C H A R L A : O P E R A C I O N E S B A N C A R I A S

DOCENTE: LA CHIRA BRUNO CARLOS

Ciclo

S/. Ó US $

Pago de Cuotas Mensuales

Solicita el Préstamo

Evaluación del solicitante

US. $Garantía(opcional) Préstamo

1

2

3

3

4

¿MODALIDADES?

CREDITO DIRECTO CREDITO INDIRECTO

RIESGO POR CAJA RIESGO NO POR CAJA

LA EMPRESA FINANCIERA COLOCA FONDOS

SE COBRA INTERESES

LA EMPRESA FINANCIERA BRINDA SU RESPALDO

SE COBRA COMISIÓN

¿Opciones?

JOSÉ DE LAS CASAS QUIERE COMPRARUN AUTO ¿QUÉ OPCIÓN LE DARÍAS?

NECESIDADES

CRÉDITO EN CTA CTE

Avance en cuenta

Sobregiro Bancario

Crédito en cuenta corriente

• Es una modalidad de otorgamiento de crédito.

• Por la cual el banco autoriza a que el cliente realice retiros que excedan las entregas.

• Pero dentro de ciertos límites y plazos.

Saldos de una cuenta

SALDOS

Puede ser :

1. Contable

2. Diferido

3. Disponible

4. Liquido

¿Qué es una entrega?

• Es una modalidad de depósito

• Puede ser en efectivo, con cheque o mediante transferencia.

• Ejemplo:

Milpo S.A. tiene saldos en su cuenta correinte por S/.1500.33 y se acercan a cobrar un cheque por S/.2,504.38 ¿a cuánto ascendería el crédito en cuenta corriente?

Finalidades

• El crédito en cuenta corriente tiene dos finalidades básicas:

• Para el banco, la colocación de los fondos y por su puesto el cobro de un interés.

• Para el cliente: utilidad de los fondos.

Modalidades

• Avance en cuenta corriente

• Sobregiro en cuenta corriente

Avance en cuenta corriente

• Es un sobregiro formalizado

• Existe un monto máximo acordado por contrato.

• El plazo se limita según observación de la SBS

• El interés es pactado.

• Existen algunos condicionamientos.

• ¿Garantía?

FINANCIA PROCESOS PRODUCTIVOSLINEA DE CREDITO REVOLVENTECONTRATO MATERIALIZA EL DEPOSITOPRENDA: INMUEBLES, DOCUMENTOS, TITULOS, MERCANCIAS.

Tipos

• Crédito en cuenta corriente ordinario

Plazo de un año

Renovación sucesiva

Saldo variable

• Crédito en cuenta corriente por campaña

Período dilatado

Saldo deudor (ventas a corto plazo y falta de liquidez en lo que resta del plazo).

Debe formalizarse mediante propuesta de crédito.

EVENTUALESMOMENTANEOSFORTUITOSINESPERADOSEXTRAORDINARIOSSIN CALIFICACION FORMALALTO RIESGOCARO

Préstamo personal

• Es dinero en efectivo de libre disponibilidad.

• Se otorgan a personas naturales sean clientes o no.

• Se entregan de una sola vez o por disposiciones parciales (línea de crédito)

• Destinado a necesidades financieras o a la adquisición de bienes, servicios, pagos o gastos empresariales.

También…

• Se pueden adquirir bienes y servicios de establecimientos afiliados.

Características

• Seguro de desgravamen

• Pagos anticipados (¿intereses?)

• Calendario o cronograma de pagos

• Servicio de precalificación.

La Tarjeta de Crédito

CREDITO

FINANCIAMIENTO

PRESTAMO

COMPROMISO

ROTATORIO

Características

• Sustituye al dinero.

• Permite al titular obtener bienes yservicios de los proveedoresadheridos al sistema.

• Disponibilidad de efectivoinmediato en cajeros automáticosy ventanillas.

• Es un medio de pago que seformaliza con la firma.

Evolución

• Los cheques personales pierden credibilidad (ventajas/desventajas)

• Los Bancos comienzan a explotar más sus carteras de Clientes.

• Resuelve el problema de atender prestamos de Importes Bajos.

• Explota la Imagen del Banco en la billetera del Cliente.

Funciones de la tarjeta de crédito

• FUNCION DE DESARROLLO COMERCIAL

• FUNCION DE CRÉDITO

• FUNCION DE GARANTÍA

• FUNCION DE PAGO

Procedimiento de obtención y uso

1.-Presenta solicitud y requisitos

3.-Titular compra la crédito en establecimiento afiliado

4.-Establecimiento notifica al banco

6.-Titular paga posteriormente al banco

5.-Banco paga al establecimiento afiliado

2.-Aprobación y entrega

2.-Operador notifica a Corporación

De los créditos directos

• Préstamo hipotecario

CREDITO

FINANCIAMIENTO

PRESTAMO

COMPROMISO

GARANTÍA

Crédito Hipotecario

DE LA CASA PROPIA

Adquisiciónconstrucción remodelación Ampliación y/o

refaccionamiento

está destinado a

• Comprar, adquirir, construir, ampliar, remodelar o

refaccionar la vivienda propia.

• Traslados de otros crédito hipotecarios.

• Monto mínimo de $800.00 o $1200.00 y de 21 a 55

años.

• Es en $ ó S/.

• Financiamiento del 75 al 90%, si es del 100% es

condicionado.

Caracter ís t icas

Ciclo

PROPIETARIO

BANCOCOMPRADORSolicita Crédito

Aprobación Bancaria

5 Pago de cuotas Mensuales

Bco Paga U$ ( 80% )Paga U$ ( 20% )

Entrega de Casa.

Bloqueo Registral oHipoteca

1

2

33

4

Fondo Mivivienda

• Es un crédito hipotecario pero con capital del Fondo Mi vivienda S.A. (empresa estatal de derecho privado).

• Sirve exclusivamente para la adquisición de viviendas de primera venta y la construcción de viviendas en terrenos o aires independizados.

• El valor de la vivienda financiada puede llegar hasta $35000.00 o 35 UIT´s

Ciclo

PROPIETARIO

BANCOSolicita Crédito

Aprobación Bancaria

5 Pago de cuotas Mensuales

Bco Paga U$ ( 90% )Paga U$ ( 10% )

Entrega de Casa.

Bloqueo Registral oHipoteca

1

2

33

4

COMPRADOR

DESTINADO A LA ADQUISICIÓN DE VEHÍCULOS

USO PERSONAL O COMO HERRAMIENTA DE TRABAJO

PN CON INGRESOS MENSUALES

LOS TRABAJADORES INDEPENDIENTES

PRÉSTAMOAUTOMOTRIZes

para

Destinado también

Caracter ís t icas

• Garantía mobiliaria.

• Hasta en 60 cuotas.

• Período de gracia.

• Cuota inicial del 10, 15 ó 20%

• Las cuotas están formadas por capital, intereses,

seguro de desgravamen, seguro vehicular.

Prepago

• Según la política de la entidad financiera el prepago

consistirá en:

• Cancelaciones anticipadas.

• Disminución del plazo del préstamo.

• Disminución del importe de la cuota mensual.

Los seguros

• Desgravamen por muerte accidental o natural,

aplicado sobre el saldo deudor.

• Vehicular, sobre el bien aplicado si el auto sufre algún

siniestro.

Las comis iones

• Mantenimiento de cuenta.

• Portes.

• Gastos notariales.

• Constitución de Prenda Vehicular.

• Seguro de desgravamen.

• Seguro Vehicular.

BANCO

LETRA

DE

CAMBIO

OPERACIÓN DE CRÉDITO

ADELANTAR EL IMPORTE DE LAS LETRAS DE CAMBIO

LOS INTERESESEN CUENTA CORRIENTE

DESCUENTO DE LETRASes

una

consiste

se deducen Se abona

NO, YA QUE SEGUIRÁ SIENDO EL

SUJETO DE CRÉDITO

LOS EJECUTIVOS DE NEGOCIOS TIENE A SU CARGO

LA EVALUACION DE LA CALIDAD DE LAS LETRAS

EN DESCUENTO Y COBRANZA

Características

¿El descontante se exime de la

responsabilidad sobre el pago

de las letras?

EL pagaré

PROVEER DE CAPITAL DE TRABAJO

CRÉDITOLIQUIDEZ

DEL DESCUENTO DE UN PAGARÉ

Consiste en con un otorgaA través

PUEDEN SER A TASA ADELANTADA O VENCIDA

EL DESEMBOLSO DEL PAGARE SE ACREDITA EN LA

CUENTA CORRIENTE DEL CLIENTE, DESCONTANDOSE

POR ADELANTADO LOS INTERESES

CORRESPONDIENTES AL PERIODO DE GRACIA Y

MONTO DEL CREDITO CUANDO SE TRATA DE TASA

ADELANTADA.

Características

CUANDO ES UN PAGARE A TASA VENCIDA, SE LE ABONA AL CLIENTE EL INTEGRO DEL PAGARE,

CARGANDOSE LOS INTERESES AL VENCIMIENTO DE LA OBLIGACIÓN

Leasing

MODALIDAD CREDITICIA

EL BANCO SIGUIENDO INSTRUCCIONES DEL CLIENTE (ARRENDATARIO)

BIENES DE CAPITAL Y LOS PONE A SU DISPOSICIÓN

EL CLIENTE SE COMPROMETE AL PAGO DE UNA CUOTA DE ARRENDAMIENTO

OBTENER LA OPCIÓN DE COMPRA

LEASING

es

Por la cual

compra

De ese modo

Para luego

EL PERIODO DE ARRENDAMIENTO

DEL BIEN SE APROXIMA

A SU VIDA UTIL,

EL IMPORTE DE LAS CUOTAS ESTA

BASADO EN LA AMORTIZACION

TOTAL DEL COSTO

DEL BIEN, SIN QUE EL ARRENDADOR

SEA

RESPONSABLE POR SU

OBSOLESCENCIA O

MANTENIMIENTO

LOS BIENES MATERIA DE CONTRATO DEBERAN

SER PLENAMENTE IDENTIFICADOS

EL BANCO MANTIENE LA PROPIEDAD DE DICHOS

BIENES HASTA LA FECHA QUE EL CLIENTE O

ARRENDATARIO EJERZA SU OPCION DE COMPRA

POR UN VALOR PREVIAMENTE PACTADO

FACILIDAD DE ADQUIRIR UN BIEN EN

COMODAS CUOTAS

POSIBILIDAD DE ESCOGER ENTRE UNA AMPLIA

VARIEDAD DE BIENES DE CAPITAL Y DE

PROVEEDORES

TRANQUILIDAD OTROGADA POR MEDIO DE UN

SEGURO QUE CUBRA EL BIEN DE LOS RIESGOS

A QUE PUEDA ESTAR EXPUESTO

TASA DE INTERES PREFERENCIAL

Leasing VENTAJAS

CONTRATO CELEBRADO CON UN CLIENTE (CEDENTE)

Y EL BANCO

EL BANCO SE COMPROMETE A ADQUIRIR LAS ACREENCIAS DEL CLIENTE

EFECTUAR LA COBRANZA DE ÉSTAS

PROPORCIONANDO LA FINANZIACIÓN

FACTORING

es

Por el cual para

Elementos

CLIENTE OCEDENTE

BANCO OFACTOR

DEUDOR OACEPTANTE

FACILIDAD DE OBTENER LIQUIDEZ Y A LA VEZ

DEJAR EN MANOS DEL BANCO LAS LABORES DE

COBRANZA Y EVENTUALES COMPLICACIONES

DERIVADAS DE LA MISMA.

VENTAJAS

CONTRATO FIRMADO POR AMBAS PARTES

FONDOS MUTUOS

Fuente:http://www.viabcp.com/inversiones/interna.asp?SEC=6&JER=1943

¿Qué es?

• Patrimonio integrado por los aportes voluntarios de

PN y PJ.

• Para su inversión en instrumentos financieros que se

negocian en el mercado de valores.

• Pueden ser: acciones, bonos e instrumentos de corto

plazo así como depósitos bancarios.

Fuente: www.conasev.gob.pe/presentaciones/Fondos.html

T ipos

RENTA VARIABLERENTA FIJA

MIXTOSESTRUCTURADOS

A MAYOR RIESGO, MAYOR GANANCIA O MAYOR PÉRDIDA

MANTÉNGASE INFORMADO

QUÉ OTROS GASTOS

EXISTEN

• Cobro de comisiones.

• Las cuales pueden ser:

COMISIÓN POR SUSCRIPCIÓN

COMISIÓN POR RESCATE

COMISIÓN DE ADMINISTRACIÓN

Gráf icamente

¿Qué son?

UN COMPROMISOFORMAL Y POR ESCRITO

LA IFI CUMPLIRÁ CON CONTRAPRESTAR ANTE

UN TERCERO

QUE SU CLIENTE NOLO HICIERA

es Si es

Por el cual

T ipos

CARTA FIANZA

CRÉDITODOCUMENTARIO

ADVANCE ACCOUNT

Servicios

Fuente: www.financiero.com.pe/BanMicro/OtrSrv/CompraMonExt.aspx?idmenu=27

T ipos

• Emisión de cheques de gerencia.**

• Custodia de valores.

• Débito automático.**

• Cajas de seguridad

• Cambios de moneda **

• Transferencias del y al extranjero.

• Giros nacionales.

• Transferencias interbancarias.

• Envíos de dinero a Perú (remesas)

• Seguros **

• Asesorías de inversión.

• Banca por teléfono.

• Banca celular

• Banca por internet

• Agentes de atención.

• Cajeros automáticos

CUSTODIA DE VALORES

PARA LA COBRANZA DE DIVIDENDOS E INTERESES

DE LOS VALORES EN CUSTODIA(BONOS Y ACCIONES)

ESTADOS DE CUENTAPAGO DE DIVIDENDOS

CONSULTAS SOBRE LAS INVERSIONES

DÉBITO AUTOMÁTICO

PARA EFECTUAR LOS PAGOS DE DIFERENTES SERVICIOS U

OBLIGACIONES CON TERCEROS

GRATUIDADAUTOMATICIDAD

FACILIDADSEGURIDAD

INFORMACIONCOBERTURA

CAJAS DE SEGURIDAD

ASEGURAR TUS PERTENENCIAS ALQUILANDO CAJAS DE

SEGURIDAD EN LAS BÓVEDAS DELBANCO

SEGURIDADACCESIBILIDAD

CONTRATO INDEFINIDO

CAMBIOS DE MONEDA

COMPRAR O VENDER MONEDA EXTRANJERA (DÓLAR), YA SEA

EN EFECTIVO O A TRAVÉS DE LAS CUENTAS

SEGURIDAD

CONFIANZA

COMODIDAD

TRANSFERENCIAS

AQUELLAS QUE PERMITEN ENVIARO RECIBIR DINERO DEL EXTERIOR

PUEDEN SER REALIZADAS A TRAVÉS DE LOS DIVERSOS

MEDIOS QUE EL BANCO PONEA DISPOSICIÓN

COMODIDADUSO DEL CÓDIGO SWIFTCOMISIÓN POR SERVICIO

USO DE LA MISMA CUENTA

GIROS NACIONALES

PARA ENVÍOS DE DINERO ACUALQUIER PARTE DEL PAÍS

NO SE DEBE SER CLIENTE DEL BANCO NECESARIAMENTE

COMODIDADRAPIDEZ

ECONOMÍAFACILIDAD

SEGURIDAD

TRANSFERENCIASINTERBANCARIAS

A través de la Cámara de Compensación electrónica

Se puede realizar a través de lasVentanillas, cajeros automáticosCódigo de cuenta interbancario

Nuevas formas de pago, cobroDisminución de costos

Reducción de utilizar efectivo

REMESAS

DINERO DEL EXTERIOR EN TUSMANOS

NO NECESITAS SER CLIENTE

COMODIDADTIPO DE CAMBIO

PREFERENCIALSEGURIDAD

SERVICIOFACILIDADES

SEGUROS

SEGURO BLINDADO DE TARJETASEGURO PROTECCION DE TC

SEGURO MULTIPLESOAT

SEGURO VIDA RETORNOSEGURO ACCIDENTES RETORNO

POR LO GENERAL SE UTILIZA SEGÚN LA NECESIDAD

DE LA PERSONA

ASESORIAS DE INVERSIÓN

PODER INVERTIR EN PRODUCTOS Y SERVICIOS DEL BANCO

ANÁLISIS, ALERTAS Y NOTICIASEN GENERAL

PARA VER CRECER EL DINERO QUE DE ALGUNA

MANERA ESTÁ “DORMIDO”

BANCA POR TELÉFONO

CONSULTASTRANSFERENCIASPAGOS Y OTRAS OPERACIONES

CON SÓLO LA LLAMADA Y SIGUIENDO LAS INDICACIONES

BANCA POR INTERNET

PARA ACCEDER A TODOS LOSSERVICIOS DEL BANCO

NECESITAS ESTAR CERCA DE UN COMPUTADOR

AGENTES

CADA VEZ MÁS CERCA

LA MAYOR CANTIDAD DE OPERACIONES QUE

NO NECESITEN MAYORESPECIALIZACIÓN

CAJEROS AUTOMÁTICOS

CON TOTAL SEGURIDAD

TODAS LAS OPERACIONESNO ESPECIALIZADASPARA ATENCIÓN EN

VENTANILLA