LOS CANALES BANCARIOS

ING. WILLIAM CALVA SOLANO

LOS CANALES BANCARIOS

BANCA TELEFÓNICA

• Es un sistema que permite al usuario realizar consultas y operaciones a través de un número de teléfono, que la entidad pone a disposición de quienes deseen utilizar este servicio. De este modo, la presencia física del cliente en la sucursal no es necesaria a la hora de consultar los últimos movimientos de la cuenta, realizar transferencias, pagar recibos o bloquear las tarjetas en caso de extravío.

• Normalmente, el cliente puede utilizar, indistintamente, un teléfono fijo o uno móvil y realizar la llamada desde cualquier punto del planeta. Aunque algunos bancos o cajas de ahorro tienen un horario limitado para realizar las operaciones de 8:00 a 22:00 horas de lunes a sábado, otras permiten la comunicación las 24 horas del día durante todo el año, festivos incluidos.

• Es frecuente que los usuarios tengan la opción de utilizar un sistema de respuesta automática que interpreta las palabras o indicaciones del cliente a través del teclado del teléfono y le solicita los datos que precisa para atender la consulta u operación, o hablar con un agente telefónico.

FUNCIONAMIENTO DE LA BANCA TELEFÓNICA

• El cliente debe tener en cuenta dos aspectos que son: la identificación y los modos de operar.

• Identificación: El cliente debe indicar claramente su nombre completo y CAP (código de acceso personal o clave), pronunciándolo o digitándolo.

• Modos de operar: Las operaciones se pueden solicitar de modo verbal o mediante tonos, para lo cual es necesario conocer, en el primer caso, la denominación de la operación que se desea realizar y en el segundo caso la clave que le corresponde.

BANCA POR INTERNET

• Con la creciente competencia, las instituciones financieras deben proporcionar una nueva oferta de productos y servicios, además de ser capaces de operar más rápidamente en el mercado que sus competidores.

• Estas deben alcanzar el mayor número de clientes posibles, independientemente de dónde se encuentren (oficina, casa, hotel, aeropuerto) o como accedan a ellas (sucursales, teléfono fijo y móvil, computadoras).

• Para esto, las entidades financieras están utilizando nuevos canales que se adaptan a estas nuevas necesidades. Uno de estos canales es Internet. En cualquier caso, no se trata de Internet desde un punto de vista estrictamente tecnológico, sino de cómo utilizando Internet y las tecnologías asociadas, éstas pueden ayudar a adaptar el entorno bancario tradicional al nuevo entorno financiero virtual; el nuevo escenario de la economía.

CANALES DE DISTRIBUCIÓN

• Se puede definir la banca por Internet como el conjunto de herramientas tecnológicas que ofrece una entidad financiera para que sus clientes realicen operaciones bancarias a través de la PC utilizando su conexión a Internet.

• Banca por Internet se basa en una interfaz o conexión WEB (red) que integra las funcionalidades propias de una agencia bancaria.

• La página web es el canal de distribución del servicio de banca por Internet. Una página web es un documento, cuyo contenido esta desarrollado en un lenguaje especial de programación denominado HTML que permite la distribución e intercambio de información en distintos formatos como texto, video o sonido. Además permite al usuario realizar transacciones en línea.

• Tenga cuidado con los sitios “pirata”. Uno de los mayores riesgos de utilizar la banca por internet lo constituyen los llamados sitios “espejo” o “piratas” que son páginas apócrifas que tratan de emular las originales. Utilizan el mismo símbolo que su banco y se disfrazan para tratar de hacer que los incautos revelen sus contraseñas y números de acceso.

• En la actualidad, los bancos han hecho una de sus prioridades el cuidar la autenticidad de sus portales de internet. Muchos de ellos le sugieren descargar una herramienta anti-intrusos, que tiene entre sus prioridades detectar si el sitio es legítimo y seguro. Lo más importante es examinar visualmente el sitio para descartar imágenes y términos que sean diferentes de los de su banco. Con el uso frecuente y la experiencia se vuelve más fácil detectar la autenticidad de los sitios. No acceda a sus cuentas desde computadoras de

uso público. Se recomienda no acceder a sitios de contenido personal y delicado, como lo es la banca por internet, desde lugares públicos puesto que, si no se tiene la precaución adecuada se pueden guardar datos o dejar portales abiertos que pueden ser utilizados por otros.

Si se ve en la absoluta necesidad de utilizar computadoras de uso compartido, cerciórese de cerrar la sesión al terminar y cuide no dejar información confidencial guardada en los archivos.

SERVICIOS QUE SE BRINDAN DESDE LA BANCA TELEFÓNICA Y BANCA DE INTERNET

• Consulta de saldos, últimos movimientos y pagos mínimos y totales de cuenta corriente, ahorros y tarjeta de crédito.

• Transferencias entre cuentas propias.• Solicitud de productos.• Pago de servicios básicos.• Bloqueo de tarjetas.• Consulta de inversiones, apertura y renovación de pólizas. • Consulta de tasas de interés. • Consulta de cambio monetario. • Consulta de índices bursátiles (bolsa de valores).• Solicitudes de chequeras.• Asesores y simuladores virtuales (cálculo de cuotas de préstamos, cálculo

de rendimiento de inversiones).

BANCA ELECTRÓNICA

• También llamado Banca en línea, a la que puede acceder mediante el Internet por medio de un sitio web seguro.

• Se trata de un servicio que se ofrece al cliente, para que este realice operaciones bancarias y obtenga información, conectando su PC al sistema informático del banco mediante un módem.

• Su mercado potencial son las personas jurídicas y naturales, que pueden realizar tanto consultas como operaciones más detalladas.

• Ofrece transacciones de manera fácil, rápida y segura, sin colas y sin costo alguno.

SERVICIOS QUE BRINDA:• Consultas de cuentas • Consulta de préstamos y situación del crédito • Consulta de inversiones • Apertura de inversiones • Transferencias a cuentas propias • Transferencias a terceros • Transferencias interfiliales• Transferencias interbancarias • Prohibición de cheques • Solicitar, activar y bloquear tarjetas de clientes, para titular y adicional• Consultas, avances, pagos y bloqueos temporales de tarjeta• Cambio de clave • Compra de minutos prepago – telefonía celular • Compra de boletos de eventos particulares y sociales • Pagos de facturas de servicios públicos y privados • Ayuda en línea

TELEVISIÓN INTERACTIVA

• El concepto no es nuevo, ya en los 80 se introdujo el teletexto en la televisión analógica, ofreciendo una interacción limitada con nuestro televisor, la cuál nos aportaba información sobre la programación televisiva, el tiempo etc. Hoy en día este concepto ha ido más allá y ha desarrollado una nueva y mejorada forma de interacción con el usuario.

• Además de ofrecer la oportunidad de interactuar con la programación habitual, facilita el acceso a Internet a todos de forma cómoda y fácil, a través de un mando a distancia y un decodificador conectado vía telefónica a un servidor, de tal manera que se incorporan a su vez, a través de un menú, una serie de servicios como: el tiempo, canales de música, juegos, correo o telebanca.

VENTAJAS DEL SERVICIO

PARA LA ENTIDAD:

• Ofrece un servicio de telebanca a través del monitor de televisión.

• Amplía el radio de actuación a todos aquellos hogares donde haya un televisor.

• Llega a clientes potenciales que no son muy buenos internautas.

PARA EL USUARIO:

• No necesita invertir en equipos informáticos.

• No necesita técnicos que la instalen.

• No hace falta conocimientos informáticos, pues toda persona que sepa utilizar el mando a distancia del televisor, podrá navegar por Internet de la misma manera que la TV.

EL TICKETING

• El Ticketing o venta de entradas es una de las principales áreas de negocio en la red; es un servicio que a través de distintos canales permite la adquisición de localidades y/o abonos para diferentes espectáculos, tales como: cine, teatros, conciertos, espectáculos taurinos, fútbol, líneas aéreas, loterías, entre otros.

• En la actualidad hay distintos canales para la adquisición de localidades: servicio telefónico, cajeros automáticos, kioscos, Internet y la TV interactiva.

• Y este servicio de venta de entradas está dirigido tanto a clientes como no clientes de las entidades bancarias que lo proporcionan.

VENTAJAS DEL SERVICIO

PARA LA ENTIDAD:

• Facilita la venta cruzada de otros productos.

• Potencia la captación de nuevos clientes.

• Permite completar la gama de servicios ofrecidos.

• Refuerza la imagen de la entidad bancaria.

PARA EL USUARIO:

• Disponibilidad a toda hora.• Ahorro por descuento.• Comodidad.• Ahorro de tiempo.• Seguridad.• Evita el riesgo implícito del

manejo de dinero.• Información.

COMERCIO ELECTRÓNICO• También se conocido como e-

commerce, que consiste en la compra y venta de productos o de servicios a través de medios electrónicos, tales como el Internet y otras redes de ordenadores.

• Originalmente el término se aplicaba a la realización de transacciones mediante medios electrónicos tales como el Intercambio Electrónico de Datos, sin embargo con la llegada del Internet y la WWW World Wide Web a mediados de los años 90 comenzó a referirse principalmente a la venta de bienes y servicios a través de la Internet, usando como forma de pago medios electrónicos, tales como las tarjetas de crédito.

El comercio electrónico realizado entre empresas es llamado en inglés Business-to-business o B2B, que puede estar abierto a cualquiera que esté interesado (como el intercambio de mercancías o materias primas).

USO DEL COMERCIO ELECTRÓNICOEl comercio electrónico puede utilizarse en cualquier entorno en el que se intercambien documentos entre empresas: compras o adquisiciones, finanzas, industria, transporte, salud, legislación y recolección de ingresos o impuestos.

Existen compañías que utilizan el comercio electrónico para desarrollar aspectos como:

• Creación de canales nuevos de marketing y ventas. • Acceso interactivo a catálogos de productos, listas de precios y

folletos publicitarios. • Venta directa e interactiva de productos a los clientes. • Soporte técnico ininterrumpido, permitiendo que los clientes

encuentren por sí mismos y fácilmente, respuestas a sus problemas mediante la obtención de los archivos y programas necesarios para resolverlos.

VENTAJAS DEL SERVICIO

PARA LA ENTIDAD:

• Mejoras en la distribución, ya que el costo de distribución y venta tiende a cero.

• Comunicaciones comerciales por vía electrónica.

• Beneficios operacionales reduce errores, tiempo y sobrecostos en el tratamiento de la información.

PARA EL USUARIO:

• Acceso a más información, le permite al cliente obtener de manera rápida y sencilla información adicional sobre el producto que busca.

• Facilita la investigación y comparación del mercado, permite la compra por comparación y acelera el proceso de búsqueda de los artículos.

PUESTOS DE AUTOSERVICIO

El autoservicio consiste en una amplia red compuesta por cajeros y puestos automáticos que pone al servicio de sus clientes, operaciones bancarias habituales y servicios especializados.

Tipos de autoservicio:• Cajeros automáticos• Puestos automáticos (ya obsoletos)• Kioscos• Autoservicio avanzado• Puestos de información

SERVICIOS QUE BRINDA

• Ingreso de efectivo y pago de recibos.• Ingreso de cheques.• Pago de impuestos.• Simulación y precalificación de operaciones.• Compra de abonos, lotería, etc.• Información de Seguridad Social• Video conferencia.• Métodos de seguridad para el reconocimiento de

firmas.

VENTAJAS DEL SERVICIO

PARA LA ENTIDAD:

• Descongestión del lugar.• Otras operaciones de

venta y captación de clientes.

• Horario, pues ofrece el mismo servicio de ventanilla pero con un horario flexible.

• Costos.

PARA EL USUARIO:

• Agilidad y rapidez.• Acceso a servicios y

precios.• Tecnología • Red• Horario

LOS TPVs• La tienda tradicional ha ido evolucionando hacia una

tienda actual, en la que se producen muchas operaciones alrededor de la transacción comercial, que están relacionadas y deben ir todas coordinadas.

• En este contexto, y en un entorno tan crítico como el del comercio, en el que resulta fundamental que las operaciones no fallen y todo funcione bien para optimizar el tiempo y las ganancias, resulta clave poder disponer de una herramienta de gestión que permita engranar todas las operaciones y ayudar al desarrollo del negocio: esa es la función de los TPVs o Terminales Punto de Venta.

QUE ES UN TPVs

El Terminal Punto de Venta o datafono, es un dispositivo electrónico que le permite aceptar el pago con tarjeta y si se conecta a un PC, se convierte en un auténtico equipamiento informático capaz de cubrir todas las necesidades que puede tener una tienda con respecto a la gestión y control de un negocio: transacciones y medios de pago, gestión de pedidos, análisis de ventas y de fidelización de clientes, control de stocks, etc.

Trabajar con el TPV le supondrá:

• Más seguridad, ya que podrá reducir la cantidad de dinero en efectivo del establecimiento disminuyendo así el riesgo de atraco y evitando problemas de cambio.

• Mayor clientela, porque se podrá atender un mayor número de clientes, ya que cada vez más población utiliza las tarjetas como principal forma de pago.

• Los clientes que disponen de tarjeta normalmente efectúan gastos por un importe mayor, ya que no están sujetos a la disponibilidad del efectivo que lleven encima.

¿A quién le puede interesar disponer de un TPVs?

• A todos aquellos establecimientos y entornos en los que se realice una transacción comercial: desde cines, parques temáticos, aeropuertos y estaciones de ferrocarriles, hasta restaurantes, grandes superficies y tiendas de ropa, etc.

Ventajas:

• Comodidad.• Flexibilidad en la comunicación de las operaciones realizadas.• Existes diferentes tipos de TPVs para cada comercio.• Todas las tarjetas en tus manos.• Mayor oferta, ya que puedes fraccionar el pago.

GRACIAS POR SU ATENCIÓN

Ing. William Calva Solano