OPERACIONES BANCARIAS ( II Bimestre Abril Agosto 2011)

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Universidad Técnica Particular de LojaCiclo Académico Abril Agosto 2011Carrera: Banca y FinanzasDocente: Ing. Leonardo PomaCiclo: SextoBimestre: segundo

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  • 1. ESCUELA : PONENTE: PERIODO: OPERACIONES BANCARIAS BANCA BIMESTRE : 6 ADMINISTRACION EN BANCA Y FINANZAS 7 ADMINISTRACION DE EMPRESAS Ing. Leonardo Poma SEGUNDO ABRIL AGOSTO 2011
  • 2. OPERACIONES ACTIVAS
    • Las operaciones de activo para las entidades financieras, implican prestar recursos a sus clientes acordando con ellos una retribucin que pagarn en forma de tipo de inters , o bien en inversiones con la intencin de obtener una rentabilidad.
    • Colocacin = Prstamo = Riesgo
  • 3. OPERACIONES ACTIVAS
    • Qu es un prstamo?
    • Un prstamo es una operacin por la cual una entidad financiera pone a nuestra disposicin una cantidad determinada de dinero mediante un contrato.
    • El prestamista = entidad financiera
    • El prestatario = persona que recibe el dinero
  • 4. OPERACIONES ACTIVAS
    • Monto dinero prestado
    • Tasa de inters precio
    • Plazo periodo de tiempo
  • 5. OPERACIONES ACTIVAS
    • Qu es un crdito?
    • El crdito es una operacin financiera en la que se pone a nuestra disposicin una cantidad de dinero hasta un lmite especificado y durante un perodo de tiempo determinado.
  • 6. OPERACIONES ACTIVAS
    • En un crdito $20.000,00 dlares
    • nosotros mismos administramos ese dinero.
    • Cancelacin de una parte o la totalidad de la deuda.
    • se pagan intereses sobre el capital utilizado. $10.000,00 dlares.
    • el resto del dinero est a nuestra disposicin $10.000,00 dlares.
  • 7. OPERACIONES ACTIVAS
    • El crdito conlleva normalmente la apertura de una cuenta corriente.
    • Se distinguen dos tipos de crdito: cuentas de crdito y tarjetas de crdito.
    • Diferencias entre crditos y prstamos
  • 8. OPERACIONES ACTIVAS
    • En el prstamo la entidad financiera pone a disposicin del cliente una cantidad fija y el cliente adquiere la obligacin de devolver esa cantidad ms unas comisiones e intereses pactados en el plazo acordado.
    • En el crdito la entidad financiera pone a disposicin del cliente, en una cuenta de crdito, el dinero que este necesite hasta una cantidad de dinero mxima.
    • El prstamo suele ser una operacin a medio o largo plazo y la amortizacin normalmente se realiza mediante cuotas regulares,
    • En el crdito los tipos de inters suelen ser ms altos que en el prstamo y el plazo de amortizacin generalmente es ms corto. Aunque esto siempre depende de las condiciones que se pacten con la entidad.
  • 9. OPERACIONES ACTIVAS
    • El prstamo no admite renovacin, al vencimiento del plazo establecido habra que efectuar un nuevo contrato de prstamo.
    • Al termino del plazo, el crdito admite la posibilidad de renovacin y ampliacin, cuantas veces se necesite, del mximo disponible.
    • Los crditos, sin embargo, los suelen utilizar profesionales, empresarios o autnomos, que necesitan liquidez en determinados momentos y que no saben exactamente cundo ni cunto van a necesitar
  • 10. OPERACIONES ACTIVAS
    • Tipos de prstamos
    • Prstamos al consumo
    • Estos tipos de prstamos se suelen utilizar para financiar bienes de consumo de carcter duradero como por ejemplo: un vehculo, una moto, muebles, electrodomsticos, etc y por un valor no muy alta.
    • Prstamos personales
    • Esta clase de prstamos se utiliza generalmente para financiar necesidades especficas en un momento determinado y de un importe pequeo. Es muy parecido al prstamo al consumo aunque en este caso se usan para costearse viajes, una boda, etc. Es decir, bienes intangibles o perecederos.
  • 11. OPERACIONES ACTIVAS
    • Prstamos de estudios
    • Se trata de prstamos dirigidos a estudiantes para financiar matriculas universitarias, estudios de postgrado o para estudiar en el extranjero. Los costes suelen un poco ms baratos que los prestamos personales.
  • 12. OPERACIONES ACTIVAS
    • Prstamos hipotecarios
    • El prstamo hipotecario se caracteriza porque, aparte de la garanta personal, se ofrece como garanta de pago una garanta real que consiste en la hipoteca de un bien inmueble. En caso de no devolver el prstamo la entidad financiera pasara a ser la propietaria de la vivienda.
  • 13. SOBREGIROS OCASIONALES
    • Le permitir poder atender sus pagos o cerrar algn negocio importante no presupuestado. Esta facilidad se maneja a corto plazo y de manera ocasional.
    • Coordine la aprobacin con su oficial de crdito.
  • 14. SOBREGIRO CONTRATADO
    • Es aquel otorgado a un cliente por un periodo de tiempo determinado, contractualmente entre el banco y el cliente, tanto en el periodo de vigencia del mismo as como en el limite mximo autorizado de sobregiro
    • Previo a su concesin de un contrato.
  • 15. FLUJO DE UN CRDITO 1 SOLICITUD 3 APROBACION 2 EVALUACIN 4 DESEMBOLSO 5 CONTROL 6 CANCELACION
  • 16. Evaluacin de un Crdito 5C Capacidad: Conocimiento del negocio Carcter: Honestidad del empresario Capital: Activos de la empresa Colateral: Garantas, depsitos, letras Condiciones: Controlar el desembolso
  • 17. PRINCIPALES MODALIDADES DE PRSTAMOS
    • SEGN EL DESTINO
      • PRESTAMOS DE CONSUMO
      • PRESTAMOS PRODUCTIVOS
    • SEGN EL PLAZO
      • A CORTO hasta 12 meses (1 ao)
      • A MEDIAN O PLAZO de 1 a 3 aos
      • A LARGO PLAZO superiores a 3 aos
  • 18. PRINCIPALES MODALIDADES DE PRSTAMOS
    • SEGUN LA GARANTIA
      • PRESTAMO CON GARANTIA PERSONAL
      • PRESTAMO CON GARANTIA REAL
    • SEGN EL BENEFICIARIO DEL PRSTAMO
      • SECTOR PRIVADO
      • SECTOR PBLICO
      • SECTOR EXTERIOR
  • 19. PRINCIPALES MODALIDADES DE PRSTAMOS
    • SEGUN EL NUMERO DE PRESTAMISTAS
    • PRESTAMISTA NICO concedidos por una sola entidad. Los mas comunes.
    • PRESTAMO SINDICADO intervienen varias entidades financieras debido a sus elevados montos: banco agente organiza la operacin como prestatario. Grupo de entidades ellos actan como directores quienes suscriben una parte de crdito y adems buscan mas participantes.
  • 20. PRINCIPALES MODALIDADES DE PRSTAMOS
      • PRSTAMO SUBASTA variante de los prestamos sindicados pero con la finalidad de abaratar la financiacin del prestatario.
      • Operativa el banco agente a peticin del cliente organiza la subasta, seleccionando e invitando a grupos de entidades a que participen en la subasta cantidades de dinero a una tasa de inters bajo el mismo que no puede ser superior al limite establecido.
  • 21. PRINCIPALES MODALIDADES DE PRSTAMOS
    • SEGUN EL TIPO DE INTERS
      • CON TIPO DE INTERS FIJO: constante toda la vida del prstamo