Ayuda 8-Operaciones Bancarias

7/29/2019 Ayuda 8-Operaciones Bancarias

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IV UNIDAD

OCTAVA SEMANA


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OPERACIONES BANCARIAS


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I. Operaciones pasivas Son aquellas que utilizan

los bancos para lacaptacin de fondos depblico, resultando enconsecuencia lasinstituciones bancariascomo deudoras y por lotanto con la obligacin

posterior de devolver lorecaudado.


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Clases


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Cuentas de ahorros Son sumas de dinero

que se depositan en losbancos, y tienen suorigen en limitacin de

los consumos con lafinalidad que estndebidamentecustodiados con unintereses cuyos retiros

puedan realizarse afuturo.
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Caractersticas

Pueden ser constituidospor personas naturales o

jurdicas.Constan de libretas o deotros documentos endonde se anote lasfechas y los montos delas imposiciones y de los

retiros, as como losintereses.No son transferibles.Los retiros proceden alsolo requerimiento deltitular, su representantelegal o apoderado,

Tipos

Individuales

Mancomunadas

Personas jurdicas

Personas naturales
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Cuentas corrientes

Son aquellos que seconstituyen por lasentregas de medios de

pago (dinero en efectivoy/o cheques), queefectan los depositantes,a condicin de mantenerla disponibilidad absoluta

del depsito, mediante elgiro de cheques u rdenesde pago.
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Caractersticas

Pueden ser en soles o dlares.

Son depsitos a la vista.

No generan intereses. Genera estado de cuenta

mensual.

Tiene acceso a banca por Internet
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Depsitos a plazo Son depsitos que

se realizan en soleso dlares, por un

plazo determinado ya su vencimientopodrn disponer desus fondos e

intereses.A mayor plazo,mayor tasa.
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Caractersticas

Estos depsitos son nominativos y puedenpertenecer a una persona natural o jurdica. La tasa de inters que se aplica es pactada

previamente, y est en funcin al tiempo depermanencia del depsito.

El depositante deber respetar el tiempo depermanencia pactado en la apertura del depsito,

de lo contrario, estar sujeto a las penalidades quehayan acordado ambas partes.

El monto mnimo de apertura ser determinado por

la empresa del sistema financiero. Las empresas del sistema financiero determinanlibremente las tasas de inters, las cuales podrnser variadas y aplicadas a la renovacin de losdepsitos.

Pueden ser a plazo fijo, renovable e indefinido.


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CTS

Son depsitos que por Leyle corresponde a lostrabajadores sujetos alrgimen laboral de laactividad privada, laborancomo mnimo cuatro horas

diarias, como beneficiosocial por el tiempo seservicio brindado a unaempresa.
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Caractersticas

Depsitos semestrales

Pueden ser en moneda nacional o extranjera.

El depsito es obligatorio. Tasa de inters preferencial.

Son inembargables ( excepto por alimentos).

Intangibilidad restringida.


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II. OPERACIONES ACTIVAS Son todas aquellas formas

tcnicas u operaciones porlas cuales las entidadesfinancieras, facilitan apoyo

financiero a su clientela.Las entidades financierasinvierten sus capitalescaptados y se constituyenen acreedores de sus

clientes.
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CLASES


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Prstamos o crditos Directo; es uno de los

contratos de mayor importanciay versatilidad, ya que medianteeste contrato la entidadfinanciera entrega al clienteuna cantidad de dinero endonde se establecen la formaen que tiene que restituir el

capital y abonar los intersremunerativos
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Indirectos; son crditos que noimplican desembolso de efectivo de la

entidad financiera acta en formapasiva, otorgando garanta, medianteun compromiso de pago de unadeuda en lugar del deudor. Avalan ogarantizan al cliente el buenfuncionamiento de su operacin conun tercero, mediante cartas finazas,

cartas de crdito, aval.


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Crdito en cuenta

corriente Es la operacin bancaria porla cual, un Banco comoacreedor, se compromete

por un determinado tiempo aponer a disposicin de uncliente o deudor, en sucuenta corriente, una sumade dinero, que lo utilizar

mediante el giro de chequescon cargo a la referidacuenta corriente
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Sobregiro Modalidad de crdito resultante de un

acuerdo que nace con la presentacinde un cheque, que ante la falta de

provisin de fondos, necesita para supago la autorizacin o conformidad delBanco, de esta forma con este acto sesobregira la cuenta corriente hasta el

monto precisado en el cheque.


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Descuento Bancario El descuento bancario es un contrato por el

cual una entidad financiera otorga uncrdito cobrando los intereses poradelantado contra el giro o endoso a sufavor de un ttulo valor. El tenedor cede

dicho ttulo al banco y ste le abona suimporte en dinero, descontando lascantidades cobradas por los serviciosprestados.

Los ttulos valores ms presentados adescuento bancario en el Per son lospagars, las letras de cambio y los warrant.


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Leasing

Es el contrato por el cual una entidadfinanciera debidamente autorizada,cumpliendo instrucciones de su cliente,compra a nombre propio determinados bienesmuebles o inmuebles para luego alquilrselos

a su cliente. ste los usar por un plazopredeterminado e irrevocable, a cuyo trminotendr la opcin de comprar la totalidad de losbienes a un precio previamente acordado conel propietario arrendador (entidad financiera).

Se considera que todos los desembolsos queefecte el arrendador son por cuenta delarrendatario hasta que comience el periodo dearrendamiento.


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Factoring

Es un convenio continuo por el cual unainstitucin financiera asume las funcionesde crdito y cobro de su cliente

comprando sus facturas en el momentoen que son extendidas, sin poderbeneficiarse de un recurso contra l en

caso de falta de pago


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Tarjetas de crdito

Es una tarjeta emitida por unaentidad financiera a su titular,por la cual se le autoriza a esteltimo a efectuar pagos endeterminados establecimientosafiliados, con los cuales a su

vez la entidad financiera tienepactada una comisin.
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Ventajas

Posibilidad de comprar todo tipo deartculos.

No tiene que llevar efectivo.

Crea un registro de compras.

Consolida las cuentas en un solopago.


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Desventajas

Los productos pueden costar mspor los intereses y cargos.

Pueden incluir comisiones. Pueden surgir dificultades

econmicas si pierde el control.


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III. SERVICIOS BANCARIOS(operaciones conexas, neutras o complementarias )

Son aquellos servicios que losbancos prestan a sus clientes

y al pblico, representaningresos por comisiones deintermediacin los mismos queson significativos, permitiendoal final un mejor resultadoeconmico y financiero en losbancos.
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Clases

Tarjeta dbito Servicios de recaudacin Envos y transferencias de dinero Operaciones virtuales Seguros Servicios de pagos Servicios de informacin

Canales de atencin Servicio por celular, etc.


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SECRETO BANCARIO Es el deber de la institucin

crediticia de no suministrarinformacin sobre las cuentasde sus clientes as como deaquellos hechos de que tenga

conocimiento comoconsecuencia de susactividades, salvo en los casosespeciales previstos por ley ocomo derecho de la citadasentidades a rehusarsuministrar informacionessobre los citados datos.


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NATURALEZA JURIDICA

Teora del contrato; seala que elsecreto bancario es un deber

jurdico que se integra en el contrato

y es conforme a la buena fe y a ladiscrecin que debe guardarse enlas relaciones comerciales con los

clientes. La violacin del secretobancario implicara unincumplimiento contractual.


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Teora de la responsabilidadextracontractual; segn esta teora, el

secreto bancario sera el fruto de laresponsabilidad extrancontractual delbanquero. Se fundamenta esta tesis en

los daos que pudieran producirse si serevelara la informacin brindada por elcliente.


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Teora del uso; el secreto bancariorene los elementos necesarios para que

el uso adquiera la condicin decostumbre Se trata de una prctica de lalarga duracin nacida a partir de las

clusulas contenidas en los estatutos delos bancos por los que estas se obligan aguardar secreto existiendo en laconciencia colectiva la conviccin sobresu obligatoriedad.


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Teora del derecho a la intimidad; el

fundamento de esta obligacin debe hallarseen las razones y motivos que justifican suexistencia respecto de las profesiones engeneral no se discute la existencia, en el plano

moral, de una obligacin al silencio a cargo deldepositario de las confidencias ajenas. La leyimpide entonces formalmente su divulgacin, yesta prohibicin, que constituye la obligacinal secreto profesional, esta acompaada deuna sancin penal.


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Levantamiento del secreto

bancario Segn nuestra legislacin, slo el

juez, el fiscal o una comisin

investigadora de el congresopueden levantar el secretobancario, siempre y cuando se

encuentre limitada a la materia dela investigacin nicamente.


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Saber no es suficiente;tenemos que aplicarlo. Tenervoluntad no es suficiente;tenemos que implementarla

Goethe


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