Gu a de nitiva para mejorar tu · 2020. 12. 10. · crediticio de personas físicas y morales....

Guía definitiva para mejorar tu

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¡Basta de temerle al Buró de Crédito! Encuentra aquí todos los mitos, verdades y consejos para hacer las paces con esta Sociedad de Información Crediticia.

Para dejar de tenerle miedo a algo, hay que entender lo qué es y en este caso, el Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia, que son las entidades que prestan sus servicios de recopilación, manejo y entrega o envío de información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales.

Perdiendo el miedo

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Guía definitiva para mejorar tu historial crediticio

O sea,que no te pasa nada por estar en el Buró de Crédito, no es bueno ni malo, solo estás registrado en una base de datos de una empresa particular que contiene tu información crediticia.

Esta información es otorgada a estas entidades por las instituciones financieras de manera mensual mediante reportes de comportamiento, y aunque son diferentes contienen información muy parecida como: Datos generales, domicilio, lugar de trabajo, detalle de los créditos, montos e historial de pagos.

Así que no le tengas miedo, solo respeto, maneja tus créditos de la mejor manera para que la maestra Buró te ponga estrellita y te ponga en el cuadro de honor.


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Indice

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Mitos de Buró

Tips para mejorar tu Score

Tipos de Score


Mitos de Buró


En realidad, todas las personas que alguna vez han tenido un crédito están en buró. No importa si has cumplido puntualmente o no con tus pagos, es seguro que alguna Sociedad de Información Crediticia contará con tu información.

Estar en Buró de Crédito significa que eres deudor

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Debes de tener en cuenta que aunque liquides una deuda, tu información crediticia permanecerá visible entre 1 hasta 6 años a partir de la última actualización que haya realizado el Otorgante, esto dependerá del monto que tenga la deuda considerando lo siguiente:

25 UDIS equivalente a $160, se eliminan después de un año.

500 UDIS equivalente a $3250, se eliminan después de dos años.

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Si pagas tu deuda entonces te eliminan de Buró

1000 UDIS equivalente a $6500, se eliminan después de cuatro años.

Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de 6 años siempre y cuando el crédito no se encuentre en proceso judicial y no se haya considerado como fraude por parte del consumidor.

Actualmente el valor de una UDI (7 de diciembre de 2020) está alrededor de $6.50 pero ¡No te confíes! Ya que su valor cambia constantemente, así que te recomiendo le eches un vistazo a la página de Banxico donde podrás consultar su valor.

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Este es uno de los mitos del Buró de Crédito más fuertes, sin embargo, esto dependerá mucho de la institución donde solicites el crédito.

Hay instituciones como los bancos tradicionales que te otorgan un crédito con base en el historial crediticio, pero también hay instituciones como Stori que te otorgan un crédito sin importar si tu historial crediticio es bueno o malo así que ¡Tranquilo! No todo está perdido.

Estar en Buró de Crédito impide que te otorguen créditos nuevos

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¡No te preocupes! Sólo tú y las instituciones de crédito a los que des autorización pueden consultar tu historial crediticio, asimismo, debes de tener en cuenta que las Sociedades de Información Crediticia son reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores la cual vigila que se protejan tus datos personales.

Cualquier institución puede consultar tu Buró de Crédito sin consentimiento

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¡No te preocupes! Puedes consultar tu historial crediticio las veces que quieras, sólo debes de considerar que tienes una consulta GRATIS cada 12 meses.

En caso de que quieras consultarlo más de una vez, el costo de cada consulta puede ser de hasta $90, esto dependerá de la Sociedad de Información Crediticia donde realices la consulta.

Puedes consultar tu historial crediticio sólo una vez al año

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Todos tus productos financieros siempre aparecerán en el historial crediticio

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En cualquiera de esas dos instituciones privadas podrás encontrar información de tus productos financieros como tarjetas de crédito, créditos automotrices, hipotecarios o algún servicio como telefonía, televisión de paga o electricidad.

¡Ojo! Si consultas tu historial en ambas instituciones, no necesariamente te mostrarán los mismos productos ya que pueden llegar a ser complementarios.

Este es otro de los mitos del Buró de crédito más grandes que existe, sin embargo, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es la institución que se encarga de vigilar que las Sociedades de Información Crediticia (SIC) sólo compartan información con la previa autorización del consumidor.

Ninguna ley regula a las Sociedades de Información Crediticia

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Asimismo, existe la LEY PARA REGULAR LAS SOCIEDADES DE INFORMACIÓN CREDITICIA donde se mencionan las sanciones que pueden ser impuestas en caso de incumplimiento tanto para los Otorgantes de crédito, así como la SIC que proporcionó la información.

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¡Que no cunda el pánico! Si bien es cierto que las SICs administran información sensible recuerda que estas instituciones están reguladas por la CNBV y por si esto no te es suficiente, actualmente tienes la posibilidad de contratar un producto que te permitirá bloquear tu historial crediticio. ¡Tú decides cuándo y quién podrá tener acceso a ella!

Tener Buró de Crédito incrementa el riesgo de robo de identidad

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Pero como dicen, ¡no todo lo que brilla es oro!, este producto puede llegar a tener un costo alrededor de $60 y recuerda que si no permites que ningún Otorgante de crédito tenga acceso a tu información será más difícil que te otorguen créditos nuevos.

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Se puede decir que esto es una verdad a medias o mentira a medias, actualmente la CFE puede reportar a Buró, pero ¡Ojo! Sólo se reportan a consumidores con incumplimiento de pago, así que si pagas puntualmente no pasa nada, pero si eres deudor ¡Que chuchito te agarre confesado!

El comportamiento de pago en servicios eléctricos CFE es reportada en el historial crediticio

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En realidad, el historial crediticio es actualizado una vez al mes y en cada actualización el Otorgante de crédito se encarga de compartir los últimos movimientos, así como tu comportamiento de pago.

El historial crediticio se actualiza diariamente

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¡Diles adiós a estos mitos del Buró de Crédito! Tener un Buró sano te ayudará a tener una vida sin estrés y con mayores posibilidades de obtener grandes beneficios como mejoras en tasas de interés, incremento de líneas de crédito, recompensas en efectivo, meses sin intereses o $0 de anualidad. Recuerda que tú tienes el control de tu vida financiera.

¡Al mal paso darle prisa!

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Revisa tu historial crediticio frecuentemente.

Sé puntual con tus pagos y asegúrate de pagar al menos el pago mínimo.

No solicites varios créditos a la vez.

Solicita sólo los créditos que en realidad necesitas, mientras más créditos tengas tu nivel de endeudamiento incrementa.

Infórmate bien cuando es fecha de corte y la fecha límite de pago de cada uno de tus créditos.

No difieras tus deudas por plazos mayores a un año.

De ahora en adelante:

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Tips para mejorar tu score


No hay fórmula exacta para aumentar el historial crediticio de forma inmediata, pero sigue estos consejos y verás cómo las cosas mejoran:

• Tener muchas tarjetas NO siempre es bueno. Tu capacidad de pago puede verse impactada, no importa si pagas todas, lo recomendable es reducir el número. Une líneas de crédito o cancela aquellas que te cobran comisiones anuales altas. ¡Menos es más!

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Tips para mejorar tu score

• No te atrases más de dos meses. Sabemos que hay imprevistos y que a veces un atraso en algún crédito no se puede evitar. Aun así, si llegara a pasarte intenta enmendar el error y no te atrases más de dos meses. ¡Si nunca te atrasas mejor! La recompensa llegará a ti, ¡Te lo prometo!

• Paga el total de tus tarjetas de crédito o al menos trata. Si esto no sucede entonces aporta siempre más que el monto mínimo a pagar del mes.

Si pagas el total de tus deudas mes a mes aparte de volverte un cliente cumplido el financiamiento de tu tarjeta de crédito será de 0 pesos pues no pagarás ni un solo peso de interés.

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• Aunque tengas una línea alta de crédito no te endeudes. Tener créditos con montos altos podría afectar la capacidad de pago que las financieras de pago ven en ti y eso es perjudicial.

La planeación financiera muchas veces te permite ahorrar cantidades año con año que puedes usar para vacaciones o imprevistos, usa eso a tu favor.

Así que ya lo sabes, mejora tu score crediticio sin quebrarte la cabeza, ya sabes que tienes que hacer en caso de que tengas una puntuación baja, intermedia o alta.

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Tipos de score


Una de las cosas más importantes cuando revisamos nuestra información crediticia es el puntaje o score crediticio que tenemos, se podría decir que el score crediticio es el resumen de tu vida financiera en un solo número.

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Tipos de score

Mientras más alto sea, los créditos a los que tienes acceso aumentan: Los montos de crédito podrían ser más altos y/o intereses más bajos (cosa que todos buscamos). Y no te preocupes si tu score no es muy alto, este se modifica de acuerdo con el comportamiento que mantienes en tus créditos mes a mes.

Más de una vez te has preguntado exactamente cómo funciona el score crediticio y exactamente qué cosas hacen que tu score aumente más rápido, ¿cierto?

Déjame decirte que lamentablemente no hay una fórmula exacta para eso, pero si hay recomendaciones que en este eBook te vamos a hacer para que puedas tener un score crediticio bueno sin que hagas sacrificios innecesarios.

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Empecemos por hablar de los valores, un score abajo de 599 puntos es indicio de un historial crediticio reciente, con atrasos en pagos por varios meses o incluso, deudas vencidas.

Si tu score es de este tipo probablemente deberías comenzar a liquidar tus créditos y negociar liquidaciones para reducir al mínimo los créditos activos que tienes para empezar a pagarlos con puntualidad y de forma completa, esto permitirá sanar tu score y aumentarlo si eres constante y comienzas a tomar control de tus finanzas.

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Score bajo

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Para las personas con un score de 601 a 699, se podría decir que tal vez hace algunos meses tuvieron atrasos.

Si bien no es el score ideal sigues siendo candidato a algunos créditos pero con tasas altas, si no quieres que eso suceda ¡Recupérate! Comienza a pagar los atrasos y mantente constante.

Considera evitar créditos personales y empieza a usar tu tarjeta de crédito para financiar las compras/gastos del mes. Es más barato y pagas menos intereses. De hecho, si eres totalero al final del periodo te costaría cero pesos el financiamiento, pues no generarías intereses.

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Score intermedio

Ahora hablemos del escalón deseado, donde todos queremos estar, el score arriba de 700. Cuando estás en este escalón significa que no tienes atrasos y los créditos que tienes han sido pagados sin problema alguno.

Si tienes un score así, las financieras te ven como un cliente que sabe usar sus créditos y que es responsable. Normalmente esto te hace atractivo y no tendrás ni un solo problema para solicitar el crédito QUE TÚ elijas, sin importar qué.

Tener la capacidad de elección es algo importante para ti como cliente porque te permite comparar entre producto y contratar el que más adecue a tus necesidades.

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Score alto

Editores

Fernanda Huerta

Alberto Rodríguez

Diseñadora

Diana Argueta

Información de

Yovani Santiago

Claudia Montalvo

Créditos

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Más información en:

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