Clase1- Riesgo Crediticio

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INTRODUCCIÓN A LA INTRODUCCIÓN A LA EVALUACION DEL EVALUACION DEL RIESGO RIESGO CREDITICIO CREDITICIO

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clase 1 riesgo crediticio

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Page 1: Clase1- Riesgo Crediticio

INTRODUCCIÓN A LA INTRODUCCIÓN A LA EVALUACION DEL EVALUACION DEL

RIESGO CREDITICIORIESGO CREDITICIO

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ÍNDICEÍNDICE

• Gestión del riesgo

• Introducción metodología integral

• El entorno

• Introducción a los 4 pilares

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LOS PRINCIPALES RIESGOSLOS PRINCIPALES RIESGOS

Sistema Negocio Transferencia

Crédito Catastrófico Legal

Estratégico País Reputación Mercado

Crisis Liquidez Operacional Pagos

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LA GESTIÓN DEL RIESGOLA GESTIÓN DEL RIESGO

IDENTIFICAR

ANALIZAR

CUANTIFICAR

MITIGAR

ADMINISTRAR

MONITOREAR

INFORMAR

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METODOLOGÍA INTEGRALMETODOLOGÍA INTEGRAL

EntornoEntorno

Cliente & TransacciónCliente & Transacción

Page 6: Clase1- Riesgo Crediticio

3 PREGUNTAS BÁSICAS 3 PREGUNTAS BÁSICAS

1. Propósito o destino¿Para qué se solicita el crédito?

2. Fuente Primaria de repago¿Cómo se va a pagar?

3. Segunda SalidaEn el caso de que la anterior falle, ¿Existen fuentes alternativas de pago INDEPENDIENTES de la primera?

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EL ENTORNOEL ENTORNO

Sistema gubernamental y político

Estructura económica y condiciones económicas actuales

Sistemas financieros y

bancarios

El proceso legal y la protección del acreedor

Recursos humanos y mano de obra

Valores éticos y sociales

Costumbres y prácticas comerciales

Recursos naturales y el clima

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EL PRIMER PILAR: LA ADMINISTRACIÓNEL PRIMER PILAR: LA ADMINISTRACIÓN

• El carácter• La capacidad y sentido comercial de la dirección• Las alianzas y políticas comerciales

Page 9: Clase1- Riesgo Crediticio

EL SEGUNDO PILAR: SECTOR INDUSTRIAL EL SEGUNDO PILAR: SECTOR INDUSTRIAL Y POSICIÓN COMPETITIVAY POSICIÓN COMPETITIVA

PROVEEDORESPROVEEDORES

COMPETIDORES DEL SECTOR

RIVALIDAD

COMPETIDORES DEL SECTOR

RIVALIDAD

PRODUCTOS SUSTITUTIVOSPRODUCTOS

SUSTITUTIVOS

PROVEEDORESPROVEEDORESPoder de

Negociación

Amenaza

POSIBLES NUEVOS

COMPETIDORES

POSIBLES NUEVOS

COMPETIDORES

Poder de

Negociación

Amenaza

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EL TERCER PILAR: SITUACIÓN FINANCIERAEL TERCER PILAR: SITUACIÓN FINANCIERA

ANÁLISIS DE LA SOLIDEZ FINANCIERA• Desempeño• Liquidez• Estructura de capital• Flujo de efectivo ó cash how

EVALUACIÓN FUTURA DE LA SOLIDEZ FINANCIERA• Flujo de efectivo futuro• Ingresos futuros• Necesidades de inversión futuras

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EL CUARTO PILAR: EL CUARTO PILAR: ESTRUCTURA Y GARANTÍAESTRUCTURA Y GARANTÍA

• Mitigadores de riesgo del crédito

• Factores que determinan la perdida por su cumplimiento- Calidad garantías- Estructura préstamo

• Garantía- Real- Personal

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CONCLUSIÓNCONCLUSIÓN

“Recuerde lo básico y hágalo simple” ¿Para qué quiere el préstamo? PROPÓSITO ¿Cómo va a cancelarlo? MEDIO DE PAGO ¿Y que va a hacer si no funciona? 2ª SALIDA