Operaciones bancarias 03

download Operaciones bancarias  03

of 24

  • date post

    21-Jul-2015
  • Category

    Documents

  • view

    633
  • download

    1

Embed Size (px)

Transcript of Operaciones bancarias 03

CAPITULO VII OPERACIONES DE SERVICIO

OPERACIONES DE SERVICIOIng. William Calva SolanoTRANSFERENCIAS BANCARIASTRANSFERENCIA: Operacin que consiste en remitir una cantidad de dinero a un beneficiario.GIRO: Sistema de pago que utiliza una transferencia, que se caracteriza por ser un pago a la orden (Money Orden), es decir con cdigo y nombre correcto del beneficiario.TRANSFERENCIAS BANCARIASLa transferencia bancaria es un modo de mover dinero de una cuenta bancaria a otra. Es una manera de traspasar fondos entre cuentas bancarias sin sacar fsicamente el dinero.Se hacen entre cuentas de una misma persona natural o jurdica en un mismo banco o tambin en diferentes bancos, en diferentes pases , o entre cuentas de diferentes titulares.Normalmente si las dos cuentas estn en el mismo banco y son de la misma persona, se llama traspaso y no se suele cobrar comisin.CDIGOS BANCARIOSLos procedimientos que los bancos utilizan, para llevar a cabo las transferencias cuyo destino est en otro banco, varan dependiendo de si el banco de destino est o no en el mismo pas y de la moneda en la que est expresado el importe.

Para facilitar los pagos entre bancos se utilizan Cdigos de Identificacin Bancaria, que suelen ser nacionales e internacionales, los mismos son promulgados por el Comit Europeo de Estndares Bancarios.

Los cdigos de identificacin bancaria identifican el origen de la transferencia bancaria (Pas de origen, Banco de origen, Nmero de Cuenta de Origen) y permiten controlar las transferencias realizadas.IBAN (International Bank Account Number). ISO 9362 (Tambin conocido como cdigo SWIFT cdigo BIC). SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial TelecommunicationSociedad para las Comunicaciones Financieras Interbancarias Internacionales, es una organizacin que tiene a cargo una red internacional de comunicaciones financieras entre bancos y otras entidades financieras. En Diciembre 2005 tena enlazadas ms de 7.700 entidades financieras en 204 pases y se estima que transmite mensajes con rdenes de pago promediando en cerca de dos mil trescientos millones de mensajes transmitidos para este ao.SWIFT es una Sociedad Cooperativa bajo legislacin Belga, propiedad de sus propios miembros con oficinas alrededor de todo el mundo. La oficina central se encuentra en La Hulpe cerca de Bruselas.SWIFT se fund en Bruselas en 1973, apoyado por 239 bancos en 15 pases. Ayud a establecer un lenguaje en comn para las transacciones financieras, un sistema de proceso de datos compartidos y una red de telecomunicaciones mundial. Los procedimientos de operacin fundamentales, reglas para definir responsabilidades, etc. fueron establecidos en 1975 y el primer mensaje SWIFT se envi en 1977. Trmite:Todas las transferencias bancarias son registradas por el Banco Central del Ecuador.El cliente indica el valor transferido, el nombre del Banco, tipo de cuenta, nmero de cuenta; de quien enva y recibe la misma.Cada banco cobra una comisin por brindar ese servicio y as mismo promociona diferentes canales para que el cliente lo haga directamente sin tener que acercarse a la entidad bancaria.En Ecuador, las transferencias deben ser registradas hasta las 12H00, de lunes a jueves, de tal manera que puedan ser acreditadas a sus respectivos beneficiarios en el lapso de 48 horas, caso contrario siempre se registrarn al da siguiente hbil. PAGOS DE SERVICIOS VARIOSPago de pensiones estudiantiles mediante cdigo adjunto.Pago de sueldos empresas pblicas.Pago de servicios bsicos (agua, energa elctrica, telfono, tv cable).Pago de matrcula vehicular y traspaso de dominioPago de pensiones de jubilacin.EMISIN DE TARJETASTarjetas de Dbito: Que sirven nicamente para retirar dinero de la propia cuenta de ahorros del cliente, que al mismo pueden ser utilizadas en Casas Comerciales bajo convenio para la compra de artculos varios. Tarjetas de Crdito: Ofrecen un pequeo crdito del cual se hace uso, por medio de la emisin de una tarjeta de plstico personalizada que dispone de una banda magntica y un numero de relieve.

TARJETAS DE CRDITOLa tarjeta sustituye a dinero efectivo y las compras realizadas durante el periodo se acumulan en un saldo mensual que se carga a la misma. Se utilizan para obtener crditos de pequeas cantidades, hasta su lmite sin que se necesite de aprobacin previa y generando intereses.

VENTAJAS:Puede pagar al final de mes, a plazos, o un saldo mnimo.El crdito se repone automticamente, una vez pagada la deuda pendiente.Elimina los riesgos de robo en efectivo, ya que no debes llevar la billetera llena de dinero.Siempre tienen seguro de compra y adems algunas ganan puntos por su utilizacin.

INFORMACIN DEL ESTADO DE CUENTAEl nuevo saldo: Es la cantidad que usted debe el da que se prepara el estado de cuenta. Incluye los cargos por financiacin y otros cargos por morosidad.La lnea de crdito: Es la cantidad de crdito que usted puede utilizar.El saldo anterior: Es lo que usted deba el da que se prepar el estado de cuenta previo. El pago mnimo vencido: Es lo que tiene que pagar y suele ser calculado en un factor de 24% del nuevo saldo. El crdito disponible: Es la cantidad de crdito que usted tena disponible el da que se prepar el estado de cuenta.La fecha de vencimiento del pago: Es el ltimo da que puede recibirse su pago para evitar cargos por intereses o comisiones por morosidad.La fecha de cierre del estado de cuenta: O la fecha de facturacin es la fecha en que se prepar el estado de cuenta. Los cargos posteriores a esta fecha aparecern en el siguiente estado de cuenta.El tipo de inters: Cargado sobre la cantidad que usted debe. ABONOS A PRSTAMOSEn cualquier tipo de prstamo se puede realizar pagos anticipados, llamados tambin abonos al capital vigente y que al mismo tiempo cambiaran el valor del dividendo. Estos pueden ser: Abonos parciales, antes de la fecha de vencimiento total.Precancelaciones, que se refieren al pago total de la deuda calculando los intereses desde el ltimo vencimiento cancelado (cuota) hasta el da mismo de la transaccin, provocando de esta manera un descuento a los intereses por pronto pago.PAGOS PARCIALESRegla comercial: La cantidad por liquidar en esa fecha, es la diferencia entre el valor futuro de la obligacin y la suma de los valores futuros de los distintos abonos.Regla americana: Tambin llamada regla de saldos insolutos indica que cada vez que se haga un abono debe calcularse el monto de la deuda hasta la fecha del mismo, y restar a ese monto el valor del abono.

Para una obligacin de $ 10.000 a un ao plazo con intereses del 12%, el deudor hace los siguientes abonos: $ 5.000 a los tres meses y $ 4.000 a los ocho meses. Calcular, aplicando la regla comercial, el saldo por pagar en la fecha de vencimiento.

OTRAS OPERACIONES BANCARIASFORWARD: ALGUNAS DEFINICIONESEs un contrato privado que representa la obligacin de comprar (o vender) un determinado activo en una fecha futura determinada, en un precio preestablecido al inicio del perodo de vigencia del contrato.El contrato forward es un pacto entre dos partes, una de las cuales se compromete a vender, en una fecha futura, cierta cantidad de un producto a un precio determinado, y la otra se compromete a comprar esa misma cantidad a ese precio. El acuerdo entre dos partes, los cuales se comprometen a intercambiar activos especificados en cantidad , en una fecha futura previamente fijada y a un precio acordado en el mercado, permitiendo de esta manera eliminar el riesgo por concepto de tipo de cambio, adems de no afectar la capacidad de endeudamiento de la empresa , ya que no es un crdito , ni tampoco la liquidez de esta ,ya que no requiere dinero para suscribir los contratos.Los Forward ms conocidos son:Forward de DivisasSe refiere al tipo de cambio de una divisa. Tambin se lo llama Seguros de cambio.

Forward Rate Agreement (FRA)Donde se acuerda el tipo de inters que se va a pagar.

FUTUROS: AntecedentesLos mercados de futuros, entendidos como compraventa a plazo de mercancas tangibles, datan de finales del siglo XIX en Estados Unidos, donde ya exista un mercado de materias primas o commodities. En los aos 70 comenz la contratacin de futuros sobre divisas, y acto seguido la de pagars y bonos del tesoro americano. Los primeros contratos de futuros sobre ndices burstiles, aparecen a principios de la dcada de los 80, y desde ese momento, hasta la actualidad, su contratacin ha crecido de manera exponencial.La aparicin de futuros sobre ndices burstiles, obedeca, a la urgente necesidad que los fondos e inversores institucionales tenan para gestionar sus recursos. Los contratos de futuros, por regla general, son poco accesibles a los pequeos inversores, puesto que exigen unas altas garantas para poder operar. OPCIONES: DefinicinSe denomina opcin a un contrato entre dos partes, en que una de ellas tiene el derecho pero no la obligacin, de efectuar una operacin de compra o de venta, de acuerdo a condiciones previamente convenidas.Los contratos de opciones normalmente se refieren a la compra o venta de activos determinados, que pueden ser: acciones, ndices burstiles, bonos u otros. Esos contratos establecen adems que la operacin deber realizarse en una fecha preestablecida y a un precio fijado al momento de ser firmado el contrato.

Para adquirir una opcin de compra o de venta es necesario hacer un desembolso inicial (denominado "prima"), cuyo valor depende, fundamentalmente, del precio que tenga en el mercado, el activo que es objeto del contrato, de la variabilidad de ese precio y del perodo de tiempo entre la fecha en que se firma el contrato y la fecha en que ste expira.

OPCIONES: ClasificacinDe forma muy genrica se pueden dividir en dos grupos: Las "vainilla" que consisten en los contratos bsicos de opciones "call" o "put.Las "exticas" que incorporan variantes que hacen ms complejo su tratamiento y su valoracin.SWAPSPalabra ingl