1. ¿Qué es la Hipoteca?

2. ¿Qué es el préstamo Hipotecario ?

3. Requisitos imprescindibles para conceder una hipoteca

1. Hipoteca

Contrato o derecho real por el que se gravan bienes

inmuebles, sujetándolos a responder del cumplimiento de la obligación o el pago de

la deuda del crédito obtenido

2. ¿Qué es el préstamo hipotecario, a quién se da y quién los da?

Préstamo Hipotecario

Persona Entidad

Banco o Caja de Ahorros

Puede ser dado a..

Es pedido a..

3. Requisitos imprescindibles para conceder una hipoteca

Ingresos suficientes

Ahorros suficientes

1. ¿Qué es?

2. Ventajas

3. Desventajas

4. Tipos de préstamos

1. ¿Qué es un préstamo hipotecario?

Cantidad de dinero concedida, generalmente

por una entidad financiera, a una persona física o

jurídica, con la garantía adicional de un bien inmueble, como por

ejemplo una vivienda.

2. Ventajas del préstamo

Contar con intereses menores. Gestión y operaciones con menores costos. Gracias a la forma en cómo se lleva a cabo el periodo de amortización, el prestatario puede organizarse, y así evitar el incumplimiento en los pagos. Sí se trata de un préstamo a tipo de interés fijo, se conoce desde su inicio el valor a pagar durante todo el préstamo. Permite un financiamiento mayor. Los préstamos personales rápidos, son una ventaja en la medida de su ágil disponibilidad. En los préstamos personales rápidos, se tiene la ventaja de poder recibir el monto económico sin tener que justificar el fin de dicho préstamo.

3. Desventajas del préstamo

Sí se trata de un préstamo personal a tipo fijo, una desventaja considerable es la alta comisión por el periodo de amortización anticipado. Existe la posibilidad de que haya oscilaciones de tipos de interés altos, las cuales se manifiestan por medio de los índices del mercado. Por lo general, los tipos de interés son altos y superiores a las operaciones a largo plazo. Puede haber complicaciones en el proceso de tramitación. En los préstamos los gastos de gestión son elevados. Sí se trata de un préstamo a tipo de interés fijo, hay una alta comisión por amortización anticipada.

4. TIPOS DE PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS

Préstamos a tipo fijo Es el préstamo en que el tipo de interés no varía durante todo el período, es decir la

cuota a pagar será igual durante todo el tiempo. El plazo máximo de amortización está entre 15 y 25 años

Préstamos a tipo de interés variable Aquel en que el tipo varía en función de un índice determinado al que se encuentra

referenciado el préstamo y que te lo dirán desde el inicio, antes de la firma de la hipoteca. De 30 a 35 años.

Préstamos con cuota de amortización fijaSon préstamos a interés variable en los que la cuota de amortización permanece

invariable con independencia de la evolución de los tipos de interés.

Préstamos mixtosSon préstamos mixtos básicamente los variables donde el período inicial de tipo fijo

o cuota fija es superior al año.

1. Características de los préstamos hipotecarios

2. Petición del préstamo

3. Qué cantidad pedir

4. Solicitar el préstamo y obtener la oferta vinculante

5. Cancelación del préstamo

1. CARACTERISTICAS DE LOS PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS

Importe máximo: El importe del préstamo que la entidad financiera otorga.

Plazo del préstamo: Cuanto más largo sea el plazo menores serán las cuotas mensuales aunque los intereses totales a pagar serán mayores. Hay que valorarmuy bien este aspecto de los préstamos ya que un plazo excesivamente corto o largo puede suponer la imposibilidad de pagar el préstamo y vernos obligados a perder la vivienda.

Amortización: Es el pago del capital que resta como pendiente. Cada vez que realizamos el pago de la cuota mensual, pagamos unos intereses y devolvemos una parte del préstamo.

Cuota: Importe periódico, generalmente es mensual, que se compromete a pagar el cliente para ir devolviendo el préstamo poco a poco.

Carencia: Es el periodo en el que únicamente se pagan intereses y no se devuelve capital

2. PETICIÓN DEL PRÉSTAMOSon los pasos que debe seguir un particular con un banco o caja de ahorros para adquirir una vivienda, cualquier préstamo con hipoteca. Conviene, ante cualquier duda, acudir a un notario, ya que éste va a intervenir en toda hipoteca y es la persona que te puede dar un asesoramiento independiente y gratuito. Los pasos para llevar a cabo serán los presentados en la siguiente diapositiva.

3. Qué cantidad pedir

Hay que tener en cuenta que el préstamo hipotecario comporta unos gastos importantes(fiscales, comisiones de apertura que cobra el banco, gastos de notario, registro, gestión, tasación, estudio, seguro de incendio, seguro de vida en ocasiones, etc. ).Por tanto no se puede pedir justo lo que nos falte para pagar la casa. Por otra parte, hay que saber que las entidades de crédito no suelen dar de préstamo más del

80% del valor de la vivienda, aunque hay excepciones.

Obtener información de varias entidades de crédito

El tipo de interés que se les aplique

    El plazo de devolución

       Las comisiones que exija la entidad

       Las posibles obligaciones accesorias (domiciliación de cuentas y recibos, tipos de seguro que conlleve)

La información básica se consigue mediante un folleto informativo gratuito  

4. Solicitar el préstamo y obtener la oferta

vinculante

(La oferta vinculante es un documento escrito que debe contener todas las condiciones financieras del contrato). Aunque ya se haya incurrido en algún gasto, es el momento de examinar todas las condiciones para ver si son interesantes, y el cuadro de amortización para comprobar si podemos o no hacer frente a los pagos.La oferta vinculante tiene una duración mínima de 10 días, plazo que el cliente tiene para aceptarla o rechazarla Cuando nos concedan un préstamo, hay que tener en cuenta que el valor de la vivienda no es el único criterio para concederlo, sino que es básico, para el que presta, la solvencia y la capacidad de devolver el préstamo por el deudor.

5. CANCELACIÓN DEL PRESTAM O

Cuando el préstamo se abona totalmente, la hipoteca, que es la garantía de que ese préstamo se va a pagar, deja de tener sentido y queda ineficaz, pero es necesario un acto formal para hacer constar esa extinción en el Registro, que es la llamada cancelación, es decir, una escritura pública ante notario.

En esta escritura no hace falta que intervenga el deudor, sino que la otorgan los representantes del banco o caja de ahorros. Una vez firmada, se lleva al Registro, donde se inscribe, quedando el inmueble completamente ‘limpio’ de la hipoteca.

1. Devolución del préstamo.

2. Seguros de los préstamos hipotecarios.

3. Tipos de flexibilidad en los préstamos personales.

4. Cambio de hipoteca.

4.1 Proceso que hay que llevar a cabo.

Devolución de un préstamo

Pagando al mes.

En el importe total se incluye  una parte de intereses y otra parte de capital. Esta modalidad de devolución se conoce con el nombre de: “sistema francés”.

Establecer un período inicial de carencia.-No se devuelve capital.-No se paga nada.

SEGUROS DE LOS PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS

Seguro de riesgo del hogar 

Seguro de vida  

Seguro de amortización del préstamo 

Depende directamente del cliente, ya que es él quién escoge las variaciones de condiciones que darán lugar a la flexibilidad en el préstamo.

Es la entidad prestamista la que otorga flexibilidades a los préstamos.

Períodos de carencia, tipos de intereses bajos largos períodos de amortización del préstamo

TIPOS DE FLEXIBILIDAD EN LOS PRÉSTAMOS PERSONALES

CAMBIO DE HIPOTECA

La novación 

Cambio en el tipo de interésCambio en el plazo de amortización Cambio en el índice de referencia. 

La subrogación 

Se debe pagar las operaciones de gestión que impliquen los cambios.

El único cambio que no es posible en la subrogación es el plazo de amortización.

Proceso que hay que llevar a cabo

Buscar nuevas ofertas de otras entidades bancarias.

El nuevo banco enviará la oferta vinculante al anterior banco del cliente.

Una vez recibida esta oferta, la antigua entidad bancaria debe hacer una notificación del estado de la deuda en los siguientes 7 días. 

La entidad bancaria cuenta con 15 días para responder.

Realizado por:

JULIO ESQUIVEL

ADRIÁN CARRILES

CARLOS AMIGO

RAÚL PABLOS