INTRODUCCIÓN A LA INTRODUCCIÓN A LA EVALUACION DEL EVALUACION DEL

RIESGO CREDITICIORIESGO CREDITICIO

ÍNDICEÍNDICE

• Gestión del riesgo

• Introducción metodología integral

• El entorno

• Introducción a los 4 pilares

LOS PRINCIPALES RIESGOSLOS PRINCIPALES RIESGOS

Sistema Negocio Transferencia

Crédito Catastrófico Legal

Estratégico País Reputación Mercado

Crisis Liquidez Operacional Pagos

LA GESTIÓN DEL RIESGOLA GESTIÓN DEL RIESGO

IDENTIFICAR

ANALIZAR

CUANTIFICAR

MITIGAR

ADMINISTRAR

MONITOREAR

INFORMAR

METODOLOGÍA INTEGRALMETODOLOGÍA INTEGRAL

EntornoEntorno

Cliente & TransacciónCliente & Transacción

3 PREGUNTAS BÁSICAS 3 PREGUNTAS BÁSICAS

1. Propósito o destino¿Para qué se solicita el crédito?

2. Fuente Primaria de repago¿Cómo se va a pagar?

3. Segunda SalidaEn el caso de que la anterior falle, ¿Existen fuentes alternativas de pago INDEPENDIENTES de la primera?

EL ENTORNOEL ENTORNO

Sistema gubernamental y político

Estructura económica y condiciones económicas actuales

Sistemas financieros y

bancarios

El proceso legal y la protección del acreedor

Recursos humanos y mano de obra

Valores éticos y sociales

Costumbres y prácticas comerciales

Recursos naturales y el clima

EL PRIMER PILAR: LA ADMINISTRACIÓNEL PRIMER PILAR: LA ADMINISTRACIÓN

• El carácter• La capacidad y sentido comercial de la dirección• Las alianzas y políticas comerciales

EL SEGUNDO PILAR: SECTOR INDUSTRIAL EL SEGUNDO PILAR: SECTOR INDUSTRIAL Y POSICIÓN COMPETITIVAY POSICIÓN COMPETITIVA

PROVEEDORESPROVEEDORES

COMPETIDORES DEL SECTOR

RIVALIDAD

COMPETIDORES DEL SECTOR

RIVALIDAD

PRODUCTOS SUSTITUTIVOSPRODUCTOS

SUSTITUTIVOS

PROVEEDORESPROVEEDORESPoder de

Negociación

Amenaza

POSIBLES NUEVOS

COMPETIDORES

POSIBLES NUEVOS

COMPETIDORES

Poder de

Negociación

Amenaza

EL TERCER PILAR: SITUACIÓN FINANCIERAEL TERCER PILAR: SITUACIÓN FINANCIERA

ANÁLISIS DE LA SOLIDEZ FINANCIERA• Desempeño• Liquidez• Estructura de capital• Flujo de efectivo ó cash how

EVALUACIÓN FUTURA DE LA SOLIDEZ FINANCIERA• Flujo de efectivo futuro• Ingresos futuros• Necesidades de inversión futuras

EL CUARTO PILAR: EL CUARTO PILAR: ESTRUCTURA Y GARANTÍAESTRUCTURA Y GARANTÍA

• Mitigadores de riesgo del crédito

• Factores que determinan la perdida por su cumplimiento- Calidad garantías- Estructura préstamo

• Garantía- Real- Personal

CONCLUSIÓNCONCLUSIÓN

“Recuerde lo básico y hágalo simple” ¿Para qué quiere el préstamo? PROPÓSITO ¿Cómo va a cancelarlo? MEDIO DE PAGO ¿Y que va a hacer si no funciona? 2ª SALIDA