Para entender laLey de Pensiones

SEGUNDA EDICIÓ

N

Distrib

ución

Grat

uita

2

El 5 de abril de 2013, el presidente Evo Morales instruyó la revisión de la nueva Ley de Pensiones 065, con la recomendación de que se cuide la sostenibilidad del Fondo Solidario y se priorice el beneficio de quienes reciben pensiones más bajas.

El 20 de mayo de 2013, ministros del Gobierno Nacional ratificaron a la COB, por escrito, la propuesta No. 3, de modificación de los valores de los Límites Solidarios Mínimos y Máximos de la Pensión Solidaria de Vejez (PSV).

El 10 de septiembre de 2013, el Gobierno y la COB firman dos acuerdos. En el primero, ambas partes acordaron elevar los Límites Solidarios Mínimos y Mmáximos de la PSV a través de la modificación de la Ley 065.

El segundo acuerdo incluye los siguientes puntos:

• Realizar estudios técnicos que determinen la reducción de la esperanza de vida por condiciones insalubres de sectores laborales que la COB deberá identificar y priorizar.

• Realizar una consultoría que evalúe la sostenibilidad del Fondo Solidario con participación de la COB y la OIT.

• Elaborar conjuntamente el MANECGI.

• Revisar y evaluar la modificación de dieciocho (18) artículos del Decreto Supremo 822.

• Trabajar conjuntamente la revisión y consenso de los anteproyectos de reglamentos de: Inversiones; Recargos, Consultores y Prestaciones del SIP e Ingresos de los Aportantes Nacionales Solidarios.

El 7 de noviembre de 2013 se promulga la Ley No. 430 que modifica los Límites Solidarios Mínimos y Máximos.

Acuerdos Gobierno Nacional–COB

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Los pilares del Sistema Integral de Pensiones (SIP) son la sostenibilidad, universalidad y solidaridad. El incremento de los Límites Solidarios Mínimos

y Máximos acordados entre el gobierno y la COB, hacen que el Fondo Solidario de este sistema tenga por lo menos una duración de 30 años, que

beneficia y beneficiará a los trabajadores que aportan para la jubilación.

Los pilares del SIP

SOST

EN

IBIL

IDA

D

UN

IVE

RSA

LID

AD

SOL

IDA

RID

AD

La Ley 065 crea el Sistema Integral de Pensiones (SIP)

4

El Sistema Integral de Pensiones (SIP) tiene tres regímenes

RÉGIMEN CONTRIBUTIVO

Pensión de Vejez financiada sólo con aportes del trabajador durante su vida laboral. No necesita ayuda del Fondo Solidario (FS), porque el trabajador tuvo salarios altos y aportó más para la jubilación. Y recibirá una pensión acorde con esa contribución al Sistema de Pensiones. No hay tope máximo en la pensión de jubilación de un trabajador que está en este régimen.

RÉGIMEN NO CONTRIBUTIVO

En el marco del Sistema Integral de Pensiones (SIP) el Estado da recursos económicos para el pago de la Renta Dignidad a personas de la tercera edad (de 60 años cumplidos en adelante). Reciben este beneficio personas con o sin aportes al Sistema de Pensiones.

RÉGIMEN SEMICONTRIBUTIVO

En este régimen se ayuda con recursos del Fondo Solidario (FS) a mejorar el monto de la pensión de jubilación del aportante (Pensión Solidaria de Vejez), que por haber percibido bajos salarios, hizo pocas contribuciones al Sistema de Pensiones, desde los 10 años de aportes.

Pensión de

Jubilación

Pensión

Solidaria

Renta

Dignidad

5

¿Cómo se calcula la pensión en cada uno de los tres regímenes?

(*) Compensación de Cotizaciones (CC) en los casos que corresponda.

(*)Compensación de Cotizaciones (CC) en los casos que corresponda.

Fondo Solidario

RÉGIMEN CONTRIBUTIVOPensión de Vejez (Financiada sólo con aportes del trabajador)

RÉGIMEN SEMICONTRIBUTIVOPensión Solidaria de Vejez (PSV)

RÉGIMEN NO CONTRIBUTIVORenta Dignidad

Saldo en Cuenta Personal Previsional en la Administradora de Fondo de Pensiones (AFP)

No se requiere haber realizado ningún aporte.Todas las bolivianas y bolivianos que tengan 60 años o más reciben su Renta Dignidad.La Renta Dignidad es financiada por el Estado en su totalidad.

Saldo en Cuenta Personal Previsional en la Administradora de Fondo de Pensiones (AFP)

(*) Compensación de Cotizaciones (CC) en los casos que corresponda.La CC es el reconocimiento que otorga el Estado, a los Asegurados por los aportes efectuados al Sistema de Reparto vigente hasta el 30 de abril de 1997, y que se financia con recursos del Tesoro General de la Nación –(TGN).

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Si se realiza el cálculo de la pensión de jubilación de un trabajador y el resultado supera el valor del Límite Solidario Máximo correspondiente a la densidad de aportes que tiene, no recibe el apoyo del Fondo Solidario, se jubila sólo con sus aportes.

Escala de la Pensión Solidaria, vigente a partir de la promulgación de la Ley No.430 de Modificación de la Ley 065(En bolivianos)

Nueva Escala de la Pensión Solidaria de Vejez (PSV)

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Con la promulgación de la Ley No. 430 de Modificación de la Ley de Pensiones 065, la nueva escala vigente desde el 7 de noviembre/2013 a la fecha es la siguiente:

Escala vigente desde 10 de diciembre/2010 hasta el 6 de noviembre/2013

Nueva Escala de la Pensión Solidaria de Vejez (PSV)

Densidad de Aportes (años)

LÍMITES SOLIDARIOS10 15 20 25 30 35

Límite Máximo (Minero) 560 800 2.820 3.290 4.000 4.000

Límite Máximo 560 800 1.660 2.290 2.700 3.200

Límite Mínimo 560 800 950 1.200 1.300 1.400

Densidad de Aportes (años)

LÍMITES SOLIDARIOS10 15 20 25 30 35

Límite Máximo (Minero) 476 679 2.700 3.200 3.700 3.700

Límite Máximo 476 679 1.540 2.200 2.400 2.600

Límite Mínimo 476 679 890 1.100 1.200 1.300

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* El Referente Salarial se calcula en función al promedio de los 24 últimos salarios percibidos por el trabajador, siempre y cuando el trabajador no haya tenido muchas fluctuaciones en sus salarios, ya que si hay muchas diferencias entre periodos, se va más atrás de los 24 últimos periodos para determinar el referente salarial.

Jubilados con Pensión Solidaria de Vejez (PSV)Por Rangos de Referente Salarial - A junio 2013

El Fondo Solidario beneficia más a trabajadores de bajos salarios

Rango Referente Salarial *

“Jubilados con PSV”

“Acumulado Jubilados con PSV”

% sobre total

“Acumulado % sobre total”

Menos de Bs1.000 5.451 5.451 29% 29%

de Bs1.001 a Bs2.000 3.575 9.026 19% 49%

de Bs2.001 a Bs3.000 3.009 12.035 16% 65%

de Bs3.001 a Bs4.000 2.736 14.771 15% 80%

de Bs4.001 a Bs5.000 1.701 16.472 9% 89%

de Bs5.001 a Bs6.000 1.151 17.623 6% 95%

de Bs6.001 a Bs7.000 392 18.015 2% 97%

de Bs7.001 a Bs8.000 189 18.204 1% 98%

de Bs8.001 a Bs9.000 120 18.324 1% 99%

de Bs9.001 a Bs10.000 75 18.399 0,4% 99%

Más de Bs10.000 133 18.532 1% 100%

18.532 100%

9

(p) Preliminar a junio 2013

Dic-05 Dic-09Dic-06 Dic-10Dic-07 Dic-11Dic-08 Dic-12 Jun-13

10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

La Ley 065 jubiló a 27.371 personas, de las cuales 18.532 reciben Pensión Solidaria de Vejez

Evolución de asegurados jubilados(A fin de cada gestión 2005 - 2013 p)

4.4828.743

12.809

20.17024.866

29.745

40.233

50.953

56.381

En 13 años de vigencia la Ley 1732 jubiló a menos de

30.000 personas

En casi tres años la Ley 065 jubiló a

27.371 personas

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La Recaudación por cada gestión en el SSO/SIP en millones de Bs, 1997-2013(p)

(p) Preliminar a junio 2013

(p) Preliminar a junio 2013

Gestión Futuro de Bolivia S.A.

AFP

“BBVA Previsión AFP

S.A.”

Total Recaudación Promedio Mensual

% Incremento de Recaudación

Promedio Mensual

1997 288,5 315,9 604,4 861998 595,9 662,4 1.258,3 105 21,45%1999 637,8 700,5 1.338,3 112 6,36%2000 618,2 692,9 1.311,0 109 -2,04%2001 682,4 751,0 1.433,4 119 9,33%2002 724,8 797,5 1.522,3 127 6,21%2003 812,9 881,3 1.694,2 141 11,29%2004 881,6 964,4 1.845,9 154 8,96%2005 919,0 1.040,4 1.959,5 163 6,15%2006 1.026,5 1.146,8 2.173,3 181 10,91%2007 1.167,9 1.321,4 2.489,3 207 14,54%2008 1.369,7 1.520,6 2.890,3 241 16,11%2009 1.549,6 1.730,2 3.279,8 273 13,48%2010 1.711,4 1.908,9 3.620,3 302 10,38%2011 2.110,1 2.921,7 5.031,8 419 38,99%2012 2.948,6 3.420,7 6.369,3 531 26,58%2013 1.582,4 1.725,0 3.307,4 551

Recaudación por cada gestión en el SSO/SIP En millones de bolivianos,1997-2013(p)

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Fuentes de financiamiento del Fondo Solidario (FS)

APORTE PATROnAL SOLIDARIOContribución a cargo del empleador

3%Sobre el Total Ganado de los Asegurados Dependientes

APORTE SOLIDARIO DEL ASEGuRADOContribución que dan todos los trabajadores asegurados al Sistema Integral de Pensiones

0,5%Del Total Ganado o Ingreso Cotizable de los Asegurados Dependientes o Asegurados Independientes respectivamente

APORTE nAcIOnAL SOLIDARIOAporte de personas con excedentes de ingresos mayores, de acuerdo con la siguiente escala:Salario mayor a Bs13.000 aporte de 1%Salario mayor a Bs25.000 aporte de 5%Salario mayor a Bs35.000 aporte de 10%

1%, 5%, 10%(dependiendo del nivel de ingresos)

RIESGOS PREVISIOnALES(Primas por riesgo común, riesgo profesional y riesgo laboral - del total recaudado por estos conceptos, un porcentaje se va al Fondo Solidario)

20%

APORTE MInERO SOLIDARIO

2%Sobre el total ganado de los Asegurados del área productiva del Sector Minero Metalúrgico a cargo del Empleador de dicho sector.

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Aporte del estado en la seguridad social de largo plazo(En millones de Bs)

Total aporte del Estado en la seguridad social de largo plazo, 2011-2013 (p)(En millones de Bs)

Aporte del Estado en la seguridad de largo plazo llega a 5.161,8 millones

(*) Sistema de Reparto: COSSMIL, PRA, PMM, PU, PUP (p) Preliminar al 31 de agosto de 2013

2011 2012 2013 (p)

Sistema de Reparto * 3.939,6 4.201,1 2.675,6

Compensación de Cotizaciones 963,6 1.179,4 832,0

Renta Dignidad 1.796,0 1.830,8 1.359,7

Prima de Riesgo Profesional (1,71%) 120,8 183,4 105,8

Aporte Patronal Solidario (3%) 214,3 327,9 188,8

Total Aporte del Estado 7.034,4 7.722,7 5.161,8

(p) Preliminar a junio 2013

13

(p) Preliminar a agosto 2013* Cantidad de beneficiaros que corresponden a cada periodo señalado

Rentistas134.328

16%

No Rentistas682.136

84%

Son más de 800 mil las personas que reciben la Renta Dignidad

Beneficiario a agosto 2013En número de beneficiarios

Total beneficiarios 816.464

Beneficiarios* Renta Dignidad A diciembre de cada gestión

Gestión Rentistas no rentistas Total beneficiarios

2008 123.708 628.995 752.703

2009 121.776 658.203 779.979

2010 126.276 675.993 802.269

2011 131.543 692.179 823.722

2012 136.211 707.855 844.066

2013 (p) 134.328 682.136 816.464

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La cartera de inversiones del SIP superó los USD8.000 millones

Inversiones y Valores de los Fondos del SIP, Junio de 2013(Expresado en dólares)

Inversiones

TOTAL AFP

Valor a Precio Valor a Precio Rentabilidad Porcentaje

nominal de MercadoPromedio a tasa

de Mercadorespecto del

Fondo

Bonos de Largo Plazo 895.574.959 930.127.289 5,26% 11,15%

Bonos Bancarios Bursátiles 284.295.893 285.661.297 3,95% 3,43%

Bonos del TGN 1.871.553.691 2.576.110.903 6,27% 30,89%

Bonos Municipales 9.600.000 11.122.282 1,80% 0,13%

CEDES del BCB 128.527.697 125.419.897 3,56% 1,50%

Cuota de Fondos Cerrados 637.694.540 488.607.243 0,00% 5,86%

Cupones del TGN 22.216.224 15.869.901 4,00% 0,19%

Depósitos Entidades Financieras 3.019.667.150 3.341.087.814 3,61% 40,06%

Letras del Tesoro 23.920.845 23.711.322 0,00% 0,28%

Pagarés Bursátiles 1.413.994 1.426.792 0,00% 0,02%

Valores Titularizados de Deuda 283.929.328 256.549.088 5,18% 3,08%

A) Total cartera FcI 7.178.394.322 8.055.693.828 4,93% 96,60%

Bonos del TGN en el exterior 139.010.000 128.525.760 5,97% 1,54%

B) Total cartera del FcI Mercado Extranjero

139.010.000 128.525.760 0,00% 1,54%

c) Total cartera del FcI (A+B) 7.317.404.322 8.184.219.588 4,93% 98,14%

D) Recursos de Alta Liquidez 155.294.222 155.294.222 1,86%

E) Valor del FcI 7.472.698.545 8.339.513.810 100,00%

15

Afiliados de la COB sólo dan 4% del total del Aporte Solidario

Total aporte al Fondo Solidario por sector, 2012(En porcentaje)

Otros

Total ingreso al Fondo Solidario

Bs1.722 millones

Otros sectores

Afiliados a la COB

Aporte Solidario de los

trabajadores

Aporte Solidario del Asegurado del 0,5%(En porcentaje)

Aporte Patronal Solidario

Aporte Patronal Solidario del 3%, por sector(En porcentaje)

Sector Privado

Sector Público

(11%)(31%)

(58%)

(53%)

(47%)

(62%) (38%)

Respecto del Total de Ingresos al Fondo Solidario

Respecto del Total de Ingresos al Fondo Solidario

11% x62,0% = 6,8%38,0% = 4,2%

58% x47,0% = 27,3%53,0% = 30,7%

Ministerio de Economía y Finanzas PúblicasTeléfono: 2203434

Unidad de Comunicación Social La Paz, Edificio Palacio de Comunicaciones, piso 19

Avenida Mariscal Santa Cruz, esquina Oruro Teléfono fax/ 2364320

Viceministerio de Pensiones y Servicios FinancierosDirección General de Pensiones

Edificio ex BBA, piso 3, avenida Camacho esquina Loayza Teléfono fax: 2200532-2200533

Línea gratuita 800100099

dise

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Com

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cial

Nov

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2013

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