DINERO ELECTRÓNICOMEDIO DE PAGO AL ALCANCE DE TODOS, UN

SERVICIO PÚBLICO CON EL PODER DE LA INTEROPERABILIDAD , FACILIDAD DE

INTEGRACIÓN Y USO

Quito , octubre 2015

Antecedentes

¿Qué es el dinero electrónico?

Son todos los medios que permiten realizar o recibir pagos a través de dispositivos electrónicos.

- Moneda Criptográfica (Bitcoin)

- Sistemas de depósito de dinero

TARJETAS DE CRÉDITO BANCA POR INTERNET Y MÓVIL SISTEMA DE DINERO ELECTRÓNICO

- Banca por internet y móvil - Tarjeta de débito- Tarjeta de crédito- Sistemas de pago por internet (PayPal)- Sistemas de pago móviles

1

PrivadoCerrado Privado

Abierto

PúblicoCerrado

PúblicoAbierto

SISTEMAS DE DINERO ELECTRÓNICO (PAGOS MOVILES)

ALTA

ALTA

Tarifasusuarios

Interoperabilidad (libre acceso)BAJA

TIPOS DE SISTEMAS DE DINERO ELECTRÓNICO

1.- MEDIO DE PAGO

2.- PRIMERA CUENTA

3.- SERVICIOS FINANCIEROS

4.- CRÉDITO

SDE

SDEIFIS

IFIS

CIRCUITO DE INCLUSIÓN FINANCIERA

MOTIVACIÓN DEL SISTEMA ADMINISTRADO POR EL BANCO CENTRAL PARA LAS PERSONAS

Permitir una eficiente gestión de pagos, que incluya a la mayor parte de la población de manera: fácil, sencilla , intuitiva; que sea de uso cotidiano, con costes accesibles para todos y sin problemas de interoperabilidad.

Caso ecuatoriano

2

Poner a disposición del país, una plataforma de pagos de fácil acceso, que permita impulsar la innovación de aplicaciones para todos los sectores de la economía y dinamizar el comercio electrónico, el comercio móvil, la banca móvil, los servicio públicos, etc.

MOTIVACIÓN DEL SISTEMA ADMINISTRADO POR EL BANCO CENTRAL

PARA LAS INSTITUCIONES

2.Caso Ecuatoriano

- No requiere internet, smarthphone ni consume saldo.

- Funciona las 24 horas, los 7 días de la semana.

- Funciona con todas las operadoras móviles.

- Protección con claves personalizadas.

- Existen más de 17’000.000 de líneas celulares activas .

- Cobertura del 90% en zonas rurales y 96% en zonas urbanas.

- Transacciones hasta $ 9.000 para personas naturales.

- En todo momento se puede descargar el dinero físico.

- Pueden participar empresas de todos los sectores económicos

Caso ecuatoriano Funcionamiento

EMPRESAS BANCOS

COOPERATIVAS

(fondean a sus centros de

transacción y cargan o descargan sus

cuentas con el BCE)

CENTROS DE TRANSACCION MACROAGENTES

personas

instituciones

cargadescarga cobros

CUENTAS DE DINERO

ELECTRONICO DE LOS USUARIOS

CUENTAS CORRIENTES DE

IFIS

Esquema Operacional

ADMINISTRADOR DEL SISTEMA

$. 9.000 $. 20.000

AUTO ACTIVACION DE CUENTA DE DINERO ELECTRÓNICO

FUNCIONAMIENTO

COMERCIO DE GRAN CONSUMO

FUNCIONAMIENTO

E COMMERCE

Pago de SERVICIOS

Pagos de COMERCIOSPago de TRANSPORTE

COMERCIO electrónico

INTE

RFAC

ES T

ECNO

LÓGI

CAS

INTERFASES TECNOLÓGICAS

FASES DE IMPLEMENTACIÓN DEL SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO

• Creación de cuentas

• Cambio de clave

1 FASE

• Carga• Descarga

• Envío de dinero a personas

• Cobros de comercios• Consultas

• transferencias

2 FASE

• Pagos de servicios públicos, tasas e impuestos

• Giros nacionales• Recepción de

remesas internacionales.

3 FASE

23 diciembre 2014

27 febrero 2015

Segundo semestre 2015

2.Caso EcuatorianoPROCESO DE ADAPTACIÓN AL USO DEL DINERO ELECTRÓNICO

SOCIALIZACIÓN Y EDUCACIÓN

Fuente : GSMA, análisis MDI, junio 2012.Elaboración: Banco Central del Ecuador

Desconoce Consciente Entiende Conoce Prueba Uso habitual

El usuario ha oído

hablar del dinero

electrónico y sabe lo

que es

El usuario nunca ha

oído hablar del dinero

electrónico

El usuario entiende los

beneficios del dinero

electrónico e investiga como

usarlo

El usuario conoce los

pasos necesarios para crear una cuenta

e iniciar el uso del DE

El usuario activa su cuenta y

prueba el servicio

del sistema

El usuario utiliza

habitualmente el dinero

electrónico e invita a su

entorno a usarlo

Información

Página web (www.dineroelectronico.ec)• Portal sobre dinero electrónico

con información de transacciones, tarifas, apertura de cuentas, puntos de servicio y preguntas frecuentes.

App interactiva GPS (demo)

• Sincronizada entre web y dispositivos móviles que permite ubicar puntos de servicio de dinero electrónico a través de GPS. Permite hacer búsquedas por ciudad, provincia, tipo de punto de servicio y casos de uso.

Banco Central: Sucursales Soporte Contact Center Desarrollo de Productos Soporte técnico: IVR / CRM

Contact Center:153

Servicio al cliente24 horas 365 dias

Macro Agentes: Servicio al cliente Carga Descarga

INFORMACIÓN Y SERVICIO AL USUARIO

http://dineroelectronico.bce.ec

LLAMA GRATIS AL

153desde cualquier teléfono fijo o móvil o al

1700 - 153 – 153

.Usuarios activos

51.176Centros Activos

1094Punto pagos

215

TOTAL

1309

Estadísticas

14-10-2015 3

TOTAL TRANSACCIONES

276,296Monto transaccionado

871.599

La estadística presentada corresponde al universo de clientes contactados por el Contac Center y que han proporcionado la información donde residen

Rótulos de fila Cuenta de PROVINCIA Cuenta de PROVINCIA2PICHINCHA 29.23% 13,107GUAYAS 25.09% 11,253MANABI 6.75% 3,027AZUAY 4.63% 2,078CHIMBORAZO 3.65% 1,635TUNGURAGUA 3.46% 1,550LOS RIOS 3.42% 1,532LOJA 3.17% 1,420IMBABURA 2.95% 1,325EL ORO 2.84% 1,272STO DOMINGO 2.49% 1,115ESMERALDAS 2.05% 918COTOPAXI 1.98% 890SANTA ELENA 1.29% 578SUCUMBIOS 1.03% 464ORELLANA 0.95% 428NAPO 0.91% 410CARCHI 0.87% 392CAÑAR 0.76% 342BOLIVAR 0.70% 313PASTAZA 0.68% 305MORONA SANTIAGO 0.55% 248ZAMORA CHINCHIPE 0.41% 186GALAPAGOS 0.12% 54Total general 100.00% 44,842

PICHIN CHA; 29.23%

GUAYAS; 25.09%

MANABI; 6.75%

AZUAY; 4.63%

CHIMBO -RAZO; 3.65%

TUN GURAGUA; 3 .46%

LOS RIOS; 3.42%

LOJA; 3.17%

IMBABURA; 2.95%

EL ORO; 2.84%

STO DOMIN GO;

2.49%

ESMERALDAS; 2.05%

COTOPAXI; 1.98%

SAN TA ELEN A; 1.29%

SUCUMBIOS; 1.03%

ORELLANA; 0.95%

NAPO; 0.91% CARCHI; 0.87% CAÑAR; 0.76% BOLIVAR; 0.70%PASTAZA; 0.68% MORON A SAN TIAGO; 0.55% ZAMORA CHINCHIPE; 0.41% GALAPAGOS; 0.12%

PROVINCIA

La estadística presentada corresponde al universo de clientes contactados por el Contac Center y que han proporcionado la información donde residen

Rótulos de fila Cuenta de REGION Cuenta de REGION2SIERRA 51.41% 23,052COSTA 43.92% 19,695ORIENTE 4.55% 2,041INSULAR 0.12% 54Total general 100.00% 44,842

SIERRA; 51.41%COSTA; 43.92%

ORIENTE; 4.55% INSULAR; 0.12%

REGION

Impulsa la inclusión financiera, permitiendo a todos los ciudadanos y residentes del país abrir voluntariamente una cuenta.

Amplia el circuito de pagos, con la posibilidad de incluir al 40% de la PEA que no tiene cuenta en una entidad financiera.

Complementa la inclusión económica, al trabajar conjuntamente con las IFIS para servicios y crédito.

Aporta a la Economía Popular y Solidaria, con reducción de costos de transacción (tiempo, dinero y seguridad), acceso a servicios financieros, información y transparencia en los mercados.

Beneficia a los negocios, reduciendo costes de operación: recaudación, pérdidas en gestión de efectivo, flujo de caja, mejor manejo de inventarios, etc.

.

Penetración Móvil

+100%No bancarización

40%

Conclusiones4