VI Encuentro RENAFIPSE- Importancia, Retos y Desafíos

Retos y desafíos para el fortalecimiento del sector financiero popular y solidario

VI ENCUENTRO NACIONAL DE RENAFIPSE

BUEN VIVIR: RETOS Y ESTRATEGIAS PARA LA CONSOLIDACION DE LA ECONOMIA

POPULAR Y SOLIDARIA Y DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO

IMPORTANCIA, RETOS Y DESAFÍOS PARA EL FORTALECIMIENTO DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR

Y SOLIDARIO

Quito, 23 de noviembre del 2012

Fuente: PNFPEES – Junio 2012

Estructura de las Organizaciones del Sector Financiero Popular y Solidario

OPERADORAS VALORES OPERADORAS VALORES OPERADORAS VALORES

ACTIVO 4.152.096.937,68$ 4.383.649.208,65$ 4.584.947.351,05$

PASIVO 3.519.712.141,81$ 3.725.341.722,94$ 3.911.204.527,02$

PATRIMONIO 632.384.795,88$ 658.307.485,71$ 673.742.824,04$

CARTERA DE CREDITO 3.132.776.859,19$ 3.310.266.715,25$ 3.457.020.558,94$

CARTERA MICRO 1.423.744.308,77$ 1.490.183.963,70$ 1.520.848.472,16$

ACTIVOS FINANCIEROS 3.509.838.211,07$ 3.736.982.943,45$ 3.890.475.841,75$

ACTIVOS PRODUCTIVOS 3.454.909.849,07$ 3.678.677.326,01$ 3.828.533.082,50$

INGRESOS 546.466.129,50$ 160.848.396,10$ 319.637.908,45$

GASTOS 484.106.089,90$ 140.592.971,85$ 282.330.938,38$

CARTERA VENCIDA MICRO 22.349.491,14$ 27.984.882,63$ 28.707.767,68$

UTILIDAD 62.360.039,61$ 20.255.424,25$ 37.306.970,07$

CARTERA MICRO SBS 986.634.775,96$ 1.054.513.000,82$ 1.120.850.000,39$

248 230 225

DICIEMBRE

2011 2012

MARZO

2012

JUNIO

Importancia de las OSFPS

04 BALANCES.xlsm


Estructura de las OSFPS

2011DICIEMBRE ACTIVOS A DIC 2011 ACTIVOS A MAR 2012 ACTIVOS A JUN 2012

FONDOS DISPONIBLES $ 432.930.427,38 $ 409.929.821,76 $ 429.504.459,95

OPERACIONES

INTERBANCARIAS$ 209.700,96 $ 107.328,58 $ 101.155,00

INVERSIONES $ 322.132.989,88 $ 368.410.610,76 $ 371.512.523,56

CARTERA DE CREDITO $ 3.132.776.859,19 $ 3.310.266.715,25 $ 3.457.020.558,94

CUENTAS POR COBRAR $ 54.718.661,04 $ 58.198.288,85 $ 61.845.102,55

BIENES REALIZABLES $ 10.979.038,24 $ 11.029.858,94 $ 11.182.579,95

PROPIEDADES $ 109.192.922,94 $ 112.536.509,82 $ 112.888.204,64

OTROS ACTIVOS $ 89.156.338,05 $ 113.170.074,69 $ 140.896.264,76

TOTAL $ 4.152.096.937,68 $ 4.383.649.208,65 $ 4.584.947.351,05


Composición de la Cartera de Crédito de las OSFPS

2011DICIEMBRE CARTERA A DIC 2011 CARTERA A MAR 2012 CARTERA A JUN 2012

COMERCIAL $ 130.215.150,47 $ 150.360.884,76 $ 150.735.970,82

CONSUMO $ 1.416.004.684,32 $ 1.486.795.629,44 $ 1.591.843.362,59

VIVIENDA $ 242.489.420,91 $ 257.609.642,95 $ 267.657.866,76

MICROCRÉDITO $ 1.488.048.676,42 $ 1.569.664.768,15 $ 1.606.582.858,30

PROVISIONES -$ 143.981.072,93 -$ 154.164.210,05 -$ 159.799.499,53

TOTAL $ 3.132.776.859,19 $ 3.310.266.715,25 $ 3.457.020.558,94


Revista CRITERIO - octubre 2012

El cooperativismo, en crecimiento constante

Existe un claro incremento en la participación de la bancapública y del cooperativismo, además del ya conocidoprotagonismo de la banca privada. Son un total de 42cooperativas las reguladas por la Superintendencia deBancos y Seguros, entre grandes, medianas y pequeñas,y poseen un peso creciente dentro de todo el sistema.

Según las últimas cifras disponibles por ciudad ypublicadas por la Superintendencia de Bancos y Seguros,para abril del 2012 hay 2,6 millones de cuenta ahorristasen el segmento cooperativo. Es decir, un 26% del total decuenta ahorristas en el país son clientes de cooperativas




Para junio del 2012, estas 42 cooperativas contaron conun total de 2.689 millones de dólares en depósitos yalrededor de 2.870 millones de dólares en colocaciones.Esto representa cerca del 10% del total de depósitos delsistema y un 13% del total de cartera.

Tanto los depósitos como los créditos han tenido unaevolución positiva en lo que va del 2012. Los primeros,por ejemplo, han crecido en un 26% si se compara entrejunio del 2011 y junio del 2012.



Tipo Ifi jun-07 jun-08 jun-09 jun-10 jun-11 jun-12

Banco 83,46% 84,43% 81,58% 78,08% 76,33% 75,79%

Cooperativa 7,12% 7,33% 7,73% 8,49% 9,31% 9,88%

Mutualista 3,57% 2,23% 1,94% 1,80% 1,80% 1,68%

Soc. Financiera 2,76% 3,39% 3,28% 2,76% 2,92% 2,78%

Fin Pública 3,09% 2,62% 5,47% 8,86% 9,64% 9,86%

Total general 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%

Fuente: Revista Criterios "El cooperativismo, en crecimiento constante"

Obligaciones con el público del Sistema Financiero

Tipo Ifi jun-07 jun-08 jun-09 jun-10 jun-11 jun-12

Banco 72,28% 71,89% 67,78% 65,30% 64,79% 65,60%

Cooperativa 9,19% 9,92% 9,76% 10,26% 11,14% 12,71%

Mutualista 2,72% 2,07% 1,33% 1,76% 1,62% 1,55%

Soc. Financiera 6,33% 6,05% 5,40% 5,47% 5,35% 5,09%

Fin Pública 9,47% 10,07% 15,73% 17,21% 17,10% 15,05%

Total general 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%

Cartera total del Sistema Financiero




Tipo Ifi 2008 2009 2010 2011 2012

Banco 30% 4% 19% 16% 18%

Cooperativa 32% 12% 37% 31% 26%

Mutualista -20% -7% 16% 20% 10%

Soc. Financiera 58% 3% 5% 26% 13%

Fin Pública 12% 135% 108% 30% 22%


Tasas de crecimiento de depóstios (a junio de cada año)

Tipo Ifi 2008 2009 2010 2011 2012

Banco 17% 6% 13% 21% 21%

Cooperativa 27% 10% 23% 33% 37%

Mutualista -11% -28% 55% 13% 15%

Soc. Financiera 12% 0% 19% 20% 14%

Fin Pública 25% 75% 28% 21% 6%


Tasas de crecimiento de Cartera Total (a junio de cada año)




No sorprende que la cercanía de las cooperativas a laspersonas, principalmente en las ciudades más pequeñas,se vea traducida en mayores depósitos. De ahí que para elsegmento cooperativo, sin tomar en cuenta al SistemaFinanciero Público, se observe un incremento mayor al delresto de Grupos de Instituciones Financieras en todos losaños, al superar, incluso, los niveles de crecimiento de losotros segmentos. Esto refleja un mayor peso delcooperativismo sobre el total del sistema financiero.


El primer reto y desafío es la construcción de amplias y verdaderas REDES DE ORGANIZACIONES DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO

Pasar de la INTEGRACIÓN REPRESENTATIVA a la INTEGRACIÓN REPRESENTATIVA Y ECONÓMICA.

Retos y Desafíos de las OSFPS

INTERCONEXIÓN DE FLUJOS FINANCIEROS ENTRE LAS OSFPS

A junio del 2012 USD 429.504.460 se mantienen disponibles en 225 OSFPS


Estructuras del SFPS

OSFPSCapta recursos y reinvierte en la producción

local

Superar la presencia desarticulada y concentrada de las OSFPS.

OSFPS no visibilizadas: Cooperativas de Ahorro y Crédito, Cajas Solidarias, Fondos deCrédito, Rondas y Ruedas de Crédito, Fondos Mortuorios, Bancos Comunales, Etc.

Al 2008 el MIES registra 1.219 COAC´s

Concentradas en cabecerascantonales y provinciales.

Quito 82% de Pichincha,Guayaquil 68% del Guayas,Ambato 77% de Tungurahua,Cuenca 76% de Azuay,Riobamba 79% de Chimborazo,Esmeraldas el 90% de la provincia.

88 cantones (40%) no tienen COAC´s;47 cantones (22%) existe 1 COAC;22 cantones (10%) operan 2 COAC´s.


BARRERAS A LA PARTICIPACIÓN CIUDADANA

1. Conversión de actores sociales en sujetos sociales.

2. Entender el conflicto como constitutivo de las relaciones sociales.

3. Mantener el proceso de co-construcción social.

4. Superar el burocratismo.

5. Superar el verticalismo y autoritarismo.

6. Enfrentar la escasez de tiempo.

7. Superar el sectarismo.

8. Alerta con la excesiva confianza de las organizaciones sociales enel proceso colectivo


POTENCIAL DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO

1. Sector financiero estructurado sobre bases sociales, no sobre elcapital.

2. Dinámica creciente de activación y desarrollo de las OSFPS.

3. Aceptación popular, privada y pública en crecimiento hacia lasOSFPS.

4. Necesidad de superar la competencia con cooperación entre lasOSFPS (INTEGRACIÓN REPRESENTATIVA y ECONÓMICA ), procesosde fusión y constitución de cajas centrales.

5. Necesidad de potenciar las capacidades internas con formacióntécnica y social.


Agenda de la Revolución de las Finanzas Populares en la EPS

Política 1: Fortalecer, consolidar y articular

entre sí a las Organizaciones del Sector Financiero

Popular y Solidario “OSFPS”

Política 2: Articular al Sector Financiero

Popular y Solidario con la Banca Pública y el Sistema Financiero

Nacional

Objetivo: Fortalecimiento del Sistema Financiero Popular y Solidario articulado entre sí, a la Banca Pública y a la inversión productiva

A junio del 2012 USD 429.504.460

se mantienen disponibles en 225

OSFPS

Oportunidades de las OSFPS

Nueva Arquitectura Organizacional Pública

Retos y desafíos para el fortalecimiento del sector financiero popular y solidarioCorporación Nacional de Finanzas Populares y

Solidarias “CONAFIPS”

muchasgracias

Geovanny CardosoDirector General CONAFIPS

VI Encuentro RENAFIPSE- Importancia, Retos y Desafíos

Education

Transcript of VI Encuentro RENAFIPSE- Importancia, Retos y Desafíos