PREVENCION DE OPERACIONES CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILICITA Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO

FEBRERO 19, 2015

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NUEVAS OBLIGACIONES PARA SOFOMES NO REGULADAS

à Dictamen Técnico

à Registro en Condusef

à Certificación de Oficiales de Cumplimiento.

à Buró de Entidades Financieras

à Programas de Autocorrección

à Reformas a las Disposiciones de carácter general

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VISION DE LAS AUTORIDADES DEL SECTOR SOFOM

Al inicio de 2014, las Sofomes tenían una cartera de crédito de

47,518 millones de pesos, lo que representaba el 1% de la

cartera total de crédito en el país.

La nueva regulación derivada de las reformas financieras,

busca prevenir temas de lavado de dinero y financiamiento al

terrorismo, además de generar un crecimiento ordenado del

sector, ya que entre 2007 y 2013 el número de Sofomes en el

país creció 1,440%.

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VISION DE LAS AUTORIDADES DEL SECTOR SOFOM

La Condusef tiene detectadas 40 cláusulas abusivas en los contratos de adhesión de 27 sofomes no reguladas:

à Establecer horarios para la acreditación de pagos.

à Cobrar dos comisiones por el mismo hecho.à Dar anticipadamente por vencido el crédito si es que el cliente

se atrasa con otros préstamos en la institución.

à Malas prácticas de cobranza.

à Prohibir pagos parciales anticipados.

à Cobrar comisiones por pagos anticipados.

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SANCIONES IMPUESTAS POR CONDUSEF

De enero a diciembre de 2014, la Condusef impuso 2,172 sanciones a las entidades financieras, lo que significó 57.7 millones de pesos.

Las sofomes no reguladas participaron con 56.5 %, de las sanciones impuestas y entre las causas de sanciones más recurrentes se encuentran:

à No haber presentado el informe trimestral de consultas y reclamaciones de la Unidad Especializada.

à No proporcionar información y datos sobre el cumplimiento de su objeto social.

à No proporcionar información y datos de las operaciones que realicen con contratos de adhesión para proporcionar información a los usuarios de dichos servicios.

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SANCIONES EN MATERIA DE PLD/FT

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores ha impuesto, entre otras, las siguientes sanciones:

à Integración deficiente de expedientes de identificación de clientes, $175,360.00.

à Por omitir solicitar información a sus clientes para determinar el perfil transaccional, $200,219.00.

à Por no asentar en las actas de las sesiones del Comité de Comunicación y Control, las resoluciones que el mismo adopte, $274,000.00.

à Deficiencias en la funcionalidad de su sistema automatizado, $959,000.00.

NUEVA NORMATIVIDAD

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Reforma Financiera. Aspectos relevantes. 

Reforma Financiera. D.O.F. 10 de enero de 2014.

Aspectos relevantes:

◊ Fomenta el crédito vía la Banca de Desarrollo redefiniendo su mandato.

◊ Mantiene un sector financiero sólido y prudente.

◊ Los sistemas financieros requieren de una regulación prudencial estricta para mantener su solidez aún en periodos de expansión del crédito y evitar malas prácticas.

◊ Hace más eficaces a las instituciones financieras y el actuar de las autoridades en la materia.

LA NUEVA NORMATIVIDAD EN LA MATERIA…

LA NUEVA NORMATIVIDAD EN LA MATERIA…

Aspectos relevantes:

à La mayor oferta de crédito requiere que se incremente la competencia en el sistema financiero.

à Se mejora la regulación de las SOFOMES para ordenar el mercado y fomentar el otorgamiento de crédito por esta vía.

à Los sistemas financieros requieren de una regulación prudencial estricta para mantener su solidez aún en periodos de expansión del crédito y evitar malas prácticas.

LA NUEVA NORMATIVIDAD EN LA MATERIA (PLD)

Aspectos relevantes:

à La expansión del crédito y la inclusión financiera requieren de autoridades con facultades de supervisión y de sanción adecuadas.

à Se buscó fortalecer los mecanismos contra lavado de

dinero.

à Se fortalece la legislación para llevar a cabo de mejor forma el combate al lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo.

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NUEVAS OBLIGACIONES

à Dictamen Técnico

à Registro en Condusef

à Certificación de Oficiales de Cumplimiento.

à Buró de Entidades Financieras

à Programas de Autocorrección

à Reformas a las Disposiciones de carácter general

EL LAVADO DE DINERO EN CIFRAS

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El Departamento de Estado de Estados Unidos International Narcotics Control Strategy Report 2014.- La cifra total que se habría lavado principalmente en el sector financiero mexicano en los 2 últimos años, ascendía a unos 754 mil millones de pesos.

Banco Central de la República ArgentinaSu titular señaló que en ese País se lavan alrededor de 50,000 millones de pesos anuales, cifra equivalente a casi el doble de las reservas del Banco Central y representan el 10% del PBI.

La Federación Latinoamericana de BancosEl lavado de dinero en el mundo es de 320,000 millones de dólares, de los cuales 150,000 millones corresponden a América Latina.

LAVADO DE DINERO EN CIFRAS…

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Procuraduría General de Justicia del Distrito Federal 32 mil millones de dólares al año en el mundo por el delito de trata de personas.

Secretaría de Hacienda y Crédito PúblicoExcedente de 10 mil millones de dólares que presuntamente provienen de actos ilícitos.

La Unidad de Inteligencia FinancieraEn nuestro país de lavan entre 15 mil y 50 mil millones de dólares al año.

LAVADO DE DINERO EN CIFRAS

EL LAVADO DE DINERO EN ELACONTECER COTIDIANO

DELITOS RELACIONADOS

1.- Extorsión

2.- Trata de personas

3.- Corrupción

4.- Fraude

5.- Secuestro

6.- Tráfico de drogas

7.- Piratería

8.- Tráfico de estupefacientes

9.- Terrorismo

10.- Evasión fiscal

11.- Soborno

12.- Uso indebido de facultades

13.- Contrabando de armas

14.- Tráfico de órganos

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ALGUNOS ASPECTOS IDENTIFICADOS

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ALGUNOS ASPECTOS IDENTIFICADOS

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ALGUNOS ASPECTOS IDENTIFICADOS

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ALGUNOS ASPECTOS IDENTIFICADOS

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ALGUNOS ASPECTOS IDENTIFICADOS

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ALGUNOS ASPECTOS IDENTIFICADOS

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1. Raúl Álvarez Longoria.

2. Antonio Peña Argüelles.

3. Felipe Rodríguez Salgado

4. Ma. de los Ángeles Pineda Villa.

5. Noé Rodríguez.

6. Martín López Meneses.

7. Omar Cruz.

8. Amado Boudou.

9. Alfonso Antonio Portillo Cabrera.

ALGUNOS CASOS IDENTIFICADOS

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EL MEJOR CRITERIO PARA COMBATIR EL LAVADO DE DINERO

EL PRINCIPIO DE TODOS LOS MALES ES EL AMOR AL DINERO:

DIOS

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PERFIL DEL LAVADOR DE DINERO

PERFIL DE UN LAVADOR DE DINERO

“Estén siempre atentos y listos para lo que venga, pues su enemigo, el diablo, anda buscando a quien destruir”.

PERFIL DE UN LAVADOR DE DINERO

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Solicitud de Dictamen Técnico Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

10Enero 2014

Reforma Financiera

LGOAAC LCNBV LPDAUSF

08 Octubre

2014

Entrada en vigor de las DCG para el

Dictamen Técnico.

Solicitud del Dictamen Técnico

a) Representante y/o Apoderado legalb) Sociedad c) Oficial de Cumplimientod) Comité de Comunicación y Controle) Manual f) Otros Aspectos.

14 Abril2015

Publicación de Disposiciones para

la obtención del Dictamen Técnico.

04 Abril 2014

15 Abril2015

15 Mayo2015

Solicitud de Renovación de Registro en CONDUSEF.

Obtención de la renovación del

Registro.

05 Julio 2015

04 Febrero

de 2014

Resolución de Dictamen Técnico

a) Prevención para subsanar posibles errores en la solicitud.

Término del plazo de 270 días naturales.

09 Octubre

2014

Inicio del plazo de 270 días

naturales.

INICIO DE PROCESO

Ingreso al SITI.

Cuenta con

usuario y clave

de activació

n.

Generar usuario y clave de

activación.

Renovación de Dictamen Técnico.

Solicitud de Dictamen Técnico

. Anexar la documentación e información señalada en las disposiciones.

Cumple con los

requisitos. No presenta tachaduras, enmendadu

ras, o alteracione

s.

Prevención de 10 días

hábiles.

Desahoga.

Desecha.

Suspende el plazo.

Emite acuse de recibo electrónico

(60 días)

Emisión dentro

del periodo vigente

.

Dictamen

Técnico.Fin del Proces

o

Quedarán a salvo sus derechos para presentar una nueva solicitud para el mismo fin.

Constancia de Positiva

Ficta de Dictamen Técnico.

REFORMA FINANCIERADictamen TécnicoProyecto del Procedimiento

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CERTIFICACION DEL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO

à Certificación del Oficial de Cumplimiento.

à Proceso para la Certificación.

à Requisitos.

à Procedimiento de evaluación.

à Expedición del certificado.

REFORMA FINANCIERA LCNBVCertificación

Como resultado de la Reforma Financiera, la CNBV podrá:

Certificar

- Auditores externos independientes- Oficiales de cumplimiento - Demás profesionales

- Auditores - Demás profesionales

La finalidad es verificar el cumplimiento del régimen de PLD/FT a los centros cambiarios, transmisores de dinero y SOFOMES ENR. A efecto de que, coadyuven con la CNBV cuando ésta los contrate, para verificar el cumplimiento de las leyes financieras y de las disposiciones que emanen de ellas en materia de PLD/FT.

La renovación de la certificación será cada 5 años.

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Certificación del Oficial de Cumplimiento:

01Enero 2015

Entrada en vigor de las

Disposiciones.

Publicación del calendario para

iniciar el proceso de certificación.

Publicación del

Instructivo.

Registro del Oficial de Cumplimiento.

1 Junio 2015

04Julio2015

Solicitud de Certificación.

Publicación del temario y guía de estudio.

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Certificación del Oficial de Cumplimiento.

20Julio 2015

Aceptación o Rechazo de la Solicitud.

Subsanar errores u omisiones en la solicitud.

25Julio 2015

Presentación de

Exámenes.

31Agosto2015

07Sept.2015

Entrega de

Calificación.

Emisión del

Certificado.

17Sept.2015

Publicación de listados de los Oficiales de Cumplimiento

certificados.

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¿La Tercera Directiva sobre Lavado de Dinero de la UE de 2005 se aplica a

cuáles de las siguientes empresas?

A. Auditores, agentes de propiedades inmuebles establecidos en la UE.

B. Instituciones financieras de los Estados Unidos regidos por la Ley USA

Patriot.

C. Compañías pantalla dentro y fuera de la UE.

D. Comerciantes de productos de valor elevado que venden en efectivo

por 10,000 o más dólares.

PREGUNTAS EVALUATORIAS

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¿Cuál declaración es verdadera? Los abogados

A. en los países miembros del GAFI no pueden generalmente ser utilizados para

actuar como agentes de incorporación de entidades para establecer

fideicomisos, compañías que sirven como frentes o compañías de pantalla.

B. y los “porteros” profesionales similares son denominados negocios de

servicios monetarios.

C. no pueden generalmente ser utilizados para actuar como un accionista

nominado para un dueño beneficiario.

D. pueden ser abusados por los lavadores utilizando las cuentas que establecen

para ellos para la ubicación u ocultamiento de fondos

PREGUNTAS EVALUATORIAS

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¿Cuál de los siguientes es el método más común de lavado de dinero a

través de un negocio de servicios monetario legal?

A. Compra de instrumentos monetarios.

B. Contrabando de grandes cantidades de dinero en efectivo.

C. Transferencia de fondos a través de Cuentas para Realizar Pagos.

D. Cambio de pesos colombianos en el mercado negro.

PREGUNTAS EVALUATORIAS

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¿Cuál de las siguientes normas es el desafío regulatorio más difícil que

enfrenta una institución financiera extranjera con una relación de banca

corresponsal de EE.UU.?

A. Principios de Diligencia Debida para Bancos de Basilea.

B. Guía sobre Financiamiento del Terrorismo del GAFI.

C. Ley USA Patriot.

D. Resolución sobre Banca Corresponsal del Consejo de Seguridad de la

ONU.

PREGUNTAS EVALUATORIAS

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El dinero sucio, derivado de actividades criminales del Delincuente Belga A, es enviado a una cuenta bancaria extranjera de la Corporación B. Luego en Bélgica, se crea una nueva Compañía C de inversión. El Delincuente A es designado director de la Compañía C. La Compañía C solicita dinero en préstamo de la Compañía B extranjera y compra bienes raíces en Bélgica. Esa propiedad inmueble es alquilada a terceros. El Director (Delincuente) A también alquila un departamento en el edificio. Con los fondos generados por la renta, la Compañía C cancela el préstamo de la Corporación B, y el salario del Director A. El delincuente A ahora ha convertido su dinero sucio en fondos legales. Este método de lavado de dinero es conocido comúnmente como:

A Cancelación de transacciones de bienes raíces.

B Devolución de préstamo.

C Pitufeo escalonado.

D Manipulación de préstamo.

PREGUNTAS EVALUATORIAS

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RECOMENDACIONES

à Que la alta dirección esté totalmente involucrada en el tema.

à Valorar el papel y la responsabilidad del Oficial de Cumplimiento.

à Comprender la correcta exposición al riesgo y administrar con base a éste.

à Establecer un programa actualizado de prevención de lavado de dinero.

à Formalizar sus procesos, mejorar el registro de sus operaciones y la elaboración de un reporte

con mejor calidad, para que las autoridades tengan los elementos necesarios para detectar los

problemas de lavado de dinero con mayor eficacia en el sector.

à Que el Oficial de Cumplimiento sea el enlace entre los dos niveles de la unión de crédito, y

cumpla adecuadamente con las obligaciones de las DCG.

à Que el personal operativo apoye decididamente en dicho cumplimiento.

DIRECCION DE PREVENCION DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO