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7/24/2019 credito consumo.docx

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Pimentel, Setiembre del 2015

DOCENTE :

Mg. Cruzado Puente Maria Rosa

INTEGRANTES :

Fuentes Herrera, Cristhian.

Valdivia Rodriguez, Claudia.

CR DITOCONSUMO

AO DE LA DIVERSIFICACIN PRODUCTIVA Y DELFORTALECIMIENTO DE LA EDUCACIN

FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES


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CRDITO CONSUMO

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INDICE

EL CRDITO DE CONSUMO EN EL PER...........................................................2

I. INTRODUCCIN..........................................................................................2

II. DEFINICIN..................................................................................................3

III. NECESIDAD Y FINALIDAD DE FINANCIAR EL CONSUMO.......................4

IV. PRINCIPALES PRODUCTOS........................................................................5

A. Crditos de lire dis!o"iilid#d.Algunos de las caractersticas deeste producto son:...........................................................................................5

$. Crditos Ve%i&'l#res(Sistema de crdito que fnancia la adquisicin devehculos nuevos o usados. stos crditos son amorti!ados en cuotas f"as

mensuales # el vehculo queda prendado a nom$re del $anco a manera degaranta del crdito.........................................................................................5

C. T#r)et#s de Crdito................................................................................%

V. PRO$LEMAS DE LA $ANCA DE CONSUMO...............................................&

LA CULTURA CREDITICIA.............................................................................&

'(')(*+,A-A................................................................................................... //


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EL CRDITO DE CONSUMO EN EL PER.

I. INTRODUCCIN

0uchas veces1 cuando un consumidor se enrenta a unadecisin de consumo1 desde adquirir $ienes tan pequeoscomo una prenda de vestir1 un electrodomstico1 remodelar elhogar o hasta comprar un costoso automvil1 $usca que estadecisin1 que eleva su calidad de vida1 tenga el menor impactoposi$le en su u"o de ca"a personal en el corto pla!o.

ara ello el sistema fnanciero orece diversos productos.rstamos personales1 crditos hipotecarios1 lneas de crdito1a travs de tar"etas $ancarias1 entre otros. aralelamente1 lasmismas tiendas de $ienes # servicios tratan de calcular a susclientes orecindoles sus propios fnanciamientos a travs decompras a pla!os1 cada uno promocionando las me"orescondiciones del mercado.6e esta manera1 algunas empresas han creado1 dentro de sus

unidades de negocios1 empresas fnancieras que mane"an agran escala sus propias tar"etas de crdito con gran 7ito en elmercado nacional.8o# en da es mu# 9cil poseer una tar"eta de crdito1 aunqueesta no sea de una entidad $ancaria1 es una tar"eta de crditoque permite adquirir $ienes # servicios difriendo los pagos.

)a pregunta que surge es: *C+,o so" re#l,e"te l#s

&o"di&io"es de &rdito de &o"s',o e" el Per-

s claro que e7isten consumidores que utili!an el crdito deconsumo1 porque su dinero tiene un costo de oportunidad sinem$argo1 e7iste un gran grupo que es incapa! de adquirir un$ien al contado sin sacrifcar el presupuesto $9sico paramantener un hogar. ;n que realmente son tan venta"osascomo dicen serlo las condiciones que orecen estas entidades

fnancieras1 o es que simplemente est9n a la ca!a de personas


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que no tienen otra alternativa de consumo que de adquirir unpequeo televisor para el hogar en numerosas cuotas.

II. DEFINICIN

l consumo puede se defne de dierentes maneras. ero en elestudio llamaremos


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III. NECESIDAD Y FINALIDAD DE FINANCIAR EL CONSUMO

Al consumir1 las personas logran satisacer dierentes tipos denecesidades que van desde las $9sicas1 como la comida #

vestido1 pasando por gastos ordinarios1 como pueden ser1 elpago de una cena lu"osa o un regalo1 hasta llegar a adquirir$ienes duraderos1 como los electrodomsticos o un auto.0uchas veces1 cuando un consumidor se enrenta a unadecisin de consumo1 >desde adquirir $ienes como una prendade vestir1 un electrodomstico1 remodelar su hogar o hastacomprar un costoso automvil? se $usca elevar la calidad devida pero1 a la ve!1 el menor impacto posi$le en su u"o de ca"a

personal en el corto pla!o.

Actualmente1 el sistema fnanciero orece diversos productoscomo: prstamos personales1 crditos hipotecarios1 lneas decrdito a travs de tar"etas $ancarias1 entre otros. A la ve!1 lasmismas tiendas de $ienes # servicios tratan de capturar a susclientes orecindoles sus propios fnanciamientos a travs dedescuentos # compras a pla!os. ada una proporcionando las

me"ores condiciones en el mercado. 6e esta manera1 algunasempresas han creado1 dentro de sus unidades de negocio1


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empresas fnancieras que mane"an1 a gran escala1 sus propiastar"etas de crdito con gran 7ito en el mercado nacional.

ntonces1 podemos concluir que la $anca de consumo permite

que las personas eleven su nivel de vida a travs del aumentode su consumo. Al $rindarles los medios necesarios1 #a sea eneectivo o al crdito1 para la adquisicin de $ienes.Bormalmente no se o$tienen de$ido a la alta de poderadquisitivo.

IV. PRINCIPALES PRODUCTOS

rstamo que permite o$tener dinero en eectivo destinado afnanciar la compra de $ienes #Co servicios o a satisacereventuales necesidades de dinero.

A.Crditos de lire dis!o"iilid#d. Algunos de las

caractersticas de este producto son:D Bo se necesita aval >dependiendo del monto?D s posi$le reali!ar prepagos en cualquier

momento sin penalidad alguna # descontando losintereses respectivos.

D uenta con un seguro desgravamen queprotege a la amilia del cliente cancelando la deudapendiente en caso de allecimiento o invalide! del titular

del crdito.


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$.Crditos Ve%i&'l#res(Sistema de crdito que fnancia laadquisicin de vehculos nuevos o usados. stos crditosson amorti!ados en cuotas f"as mensuales # el vehculoqueda prendado a nom$re del $anco a manera de

garanta del crdito.

C. T#r)et#s de Crdito

onstitu#en otro de los productos orecidos por lasdierentes empresas $ancarias # fnancieras1 # seencuentran clasifcadas dentro de la


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primero que se nos viene a la mente cuando omos larase


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D Son reconocidas # aceptadas en diversos esta$lecimientos delpas ># muchas de ellas en diversos esta$lecimientos delmundo?.

D ermiten fnanciar compras en cuotas mensuales.

D ermiten disponer de eectivo a travs de los ca"erosautom9ticos # ventanillas de los dierentes $ancos.

D *recen servicios de seguro en caso de ro$o o prdida de latar"eta1 seguro de desgravamen # seguro contra accidentes devia"e.

D s posi$le solicitar tar"etas adicionales para amiliares opersonas de confan!a de manera gratuita.

A simple vista1 parece no e7istir dierencia alguna entre unatar"eta de crdito # otra. Sin em$argo1 lo atractivo de cadatar"eta es el valor agregado que cada emisor da1 es decir1 los$enefcios adicionales que se orecen al cliente. or eso1muchas personas tienden a llevar consigo dierentes tar"etas decrdito.

As1 por e"emplo1 se tiene el caso de una persona que via"a

recuentemente # que puede elegir una )an ass. )a ma#orade tar"etas de crdito son aceptadas # reconocidas a nivelmundial no o$stante1 no todas cuentan con los mismos$enefcios. ntre algunos e"emplos tenemos: )a tar"eta decrdito Gisa *ro o cualquiera tar"eta American 7press1emitidas por el 'anco de rdito del erE mediante stas1 elcliente tiene acceso al rograma @ravel1 el cual consiste en laacumulacin de millas cada ve! que se reali!a un consumo.

osteriormente1 estas millas pueden can"earse por pasa"es opaquetes tursticos a nivel nacional o internacional. Asimismo1e7isten tar"etas con las cuales es posi$le ingresar a los salonesG( u$icados en los dierentes aeropuertos del mundo entreestas se encuentran la 0asterard latinum >(nter$anH? # laGisa *ro >'?. *tro aspecto es la incompati$ilidad de lossistemas entre los $ancos. 6e esta manera1 una tar"eta puedeser apro$ada # la otra recha!ada1 #a que depende del mane"o

interno que implemente el emisor de la tar"eta1 de las polticas


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que tenga1 entre otros. ste tipo de control se da1 $9sicamente1por dos motivos: el control de crditos >por e"emplo1 el clientepuede esta$lecer lmites m97imos de consumo en un tipo deesta$lecimiento? #1 la posi$ilidad de raude1 #a que es preciso

proteger tanto al $anco como al cliente.


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V. PRO$LEMAS DE LA $ANCA DE CONSUMO

LA CULTURA CREDITICIA.

s poco conocido que el motivo por el cual las entidadesfnancieras se enocaron en los segmentos m9s $a"os de lapo$lacin >BS # 6? ue1 "ustamente1 que $uena parte de lapo$lacin conta$a con un mnimo nivel de cultura crediticia.

Adem9s1 los clientes no conta$an con una $uena asesora so$rela manera m9s efciente para mane"ar un prstamo >preIpagos1pagos a cuenta1 cuotas1 entre otros puntos?1 #a sea por alta deinters propio o de$ido a que los promotores de las dierentesinstituciones fnancieras no sa$an cmo orientarlos.A todo ello1 de$emos agregarle el alto grado de inormalidadpresente en la ma#ora de empresas peruanas. Siendo laprincipal ra!n de que sus tra$a"adores no tengan acceso alcrdito1 puesto que no tienen como sustentar sus ingresos. 6eesta manera nos es 9cil inerir que muchos no cuentan conuna adecuada cultura crediticia1 que es necesaria para podermane"ar de manera ptima un prstamo.

*tra situacin a considerar es el temor de las personas a lasentidades fnancieras en general. stadsticamente1 los $ancoshan sido vistos como enemigos durante mucho tiempo lo queocasiona que1 muchas veces1 la po$lacin perteneciente a losBS # 6 no acuda a ellos. or otro lado1 cuando las entidadesfnancieras detectaron la necesidad de fnanciar el consumo porparte de la po$lacin de BS $a"os1 se plantearon campaassumamente agresivas que dada la necesidad por adquirir$ienes1 el e7ceso de oerta crediticia1 la reduccin de requisitospara ser su"eto de crdito1 la alta de e7periencia crediticia #poca previsin de los deudores1 ocasion que se tomar9ncrditos irresponsa$lemente. @ra#endo como consecuencia1 elimpago de la deuda # por ende una ma#or tasa de morosidad.

*tro actor es la poca e7i$ilidad por parte de las entidadesfnancieras mediante la imposicin de cuotas f"as a los


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deudores1 que no necesariamente pueden cancelarlo como loestipula el producto fnanciero. 6e esta manera1 muchaspersonas no mantienen al da sus cuotas.

Adicionalmente1 en nuestro pas1 no e7isten adecuadosmecanismos legales para hacer cumplir las o$ligaciones queunido a un oder Judicial inefciente en este aspecto agrava aEnm9s la situacin. -inalmente1 se puede decir que lascondiciones para la $anca de consumo en nuestro pas est9nme"orando. )a cultura crediticia #a no es tan rudimentariacomo sola ser en la poca en que estall el $oom de la $ancade consumo1 sino que est9 empe!ando a diundirse.


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$I$LIO/RAF0A

,o$erto aira!aman1 ,. >2KK3?. El Crdito De Consumo En El

Per. )imaI erE. Fniversidad 6el acifco entro 6e

(nvestigacin.

http:CCLLL.$crp.go$.peCdocsCro#eccionI(nstitucionalConcursoI

scolarC2KK&ConcursoIscolarI2KK&I0aterialI2.pd

https:CCes.LiHipedia.orgCLiHiCrM3MA&ditoNalNconsumo

http:CCLLL.fnan!asparatodos.esCesCproductos#serviciosCproduc

tos$ancariosfnanciacionCdierenciaprestamo#credito.html
http://www.bcrp.gob.pe/docs/Proyeccion-Institucional/Concurso-Escolar/2009/Concurso-Escolar-2009-Material-2.pdfhttp://www.bcrp.gob.pe/docs/Proyeccion-Institucional/Concurso-Escolar/2009/Concurso-Escolar-2009-Material-2.pdfhttps://es.wikipedia.org/wiki/Cr%C3%A9dito_al_consumohttp://www.finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/productosbancariosfinanciacion/diferenciaprestamoycredito.htmlhttp://www.finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/productosbancariosfinanciacion/diferenciaprestamoycredito.htmlhttp://www.bcrp.gob.pe/docs/Proyeccion-Institucional/Concurso-Escolar/2009/Concurso-Escolar-2009-Material-2.pdfhttp://www.bcrp.gob.pe/docs/Proyeccion-Institucional/Concurso-Escolar/2009/Concurso-Escolar-2009-Material-2.pdfhttps://es.wikipedia.org/wiki/Cr%C3%A9dito_al_consumohttp://www.finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/productosbancariosfinanciacion/diferenciaprestamoycredito.htmlhttp://www.finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/productosbancariosfinanciacion/diferenciaprestamoycredito.html

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