Crédito doCumentario

Acuerdo mediante el cual, a petición y de conformidad con las instrucciones del cliente, el banco se compromete directamente o por intermedio de un banco corresponsal a pagar a un beneficiario hasta una suma determinada de dinero, o a pagar, aceptar o negociar letras de cambio giradas por el beneficiario.

CartaS de Credito

DEFINICION

VENTAJAS

DIRIGIDO A:

CARACTERISTICAS

CONTENIDO

MODALIDADES

PARTES QUE INTERVIENEN

TIPOS FUNCIONAMIENTO

Es el convenio en virtud del cual una banco (banco emisor), obrando a petición del cliente (ordenante) y de conformidad con sus instrucciones, se obliga a

efectuar un pago a un tercero (beneficiario) o autoriza a otro banco a efectuar dicho pago.

DEFINICIÓN

DIRIGIDO A

•Mercado Oficial •Mercado empresarial.

•Mercado individual.

CaraCteriStiCaS

• Son renovables.

• Se utilizan principalmente en el comercio exterior, para pago de mercancías

PARTES QUE PARTES QUE INTERVIENENINTERVIENEN

Ordenante.Ordenante. Banco emisor.Banco emisor. Banco avisador (notificador).Banco avisador (notificador). Banco pagador.Banco pagador. Banco aceptador.Banco aceptador. Beneficiario.Beneficiario. Banco confirmador.Banco confirmador.

CONTENIDOCONTENIDOLa carta de crédito deberá contener:

1°) Nombre del banco emisor y del corresponsal. 2°) Nombre del tomador y ordenante de la carta.3°) Nombre del beneficiario. 4°) El máximo de la cantidad a entregarse.5°) El tiempo dentro del cual pueda hacerse uso del crédito.6°) Los documentos y requisitos que deban presentarse o ser acreditados para la utilización del crédito.

• Cierre de contrato de compraventa entre exportador y comprador.

•Solicitud del comprador al banco emisor, para abrir carta de crédito a favor del exportador.

•Banco emisor, solicita a un banco intermediario; que avise su crédito.

•El banco avisador, remite el crédito al beneficiario.

•Envío de la mercancía.

•Exportador presenta documentos de embarque al banco avisador.

• El banco avisador remite los documentos al banco emisor.

•El banco emisor revisa documentos y reembolsa al banco intermediario.

•Banco emisor adeuda al comprador según acuerdo.

•Entrega de documentos al comprador, por parte del banco emisor.

•El comprador presenta todos los documentos para la entrega de la mercancía.

COMPRADOR EXPORTADOR

BANCO EMISOR

BANCO AVISADOR,

CONFIRMADOR

APERTURA C. CREDITO

SOLICITA EL AVISO DE LA CARTA

CIERRE DE CONTRATO

REMITE EL CREDITO

AGD

PRESENTA LOS DOCS.

ENVIO DE M/CIA

REMISION DE DOCS

REEMBOLSO

PAGAENTREGA DOCS.

PRESENTA LOS DOCS

ENTREGA M/CIA

• La mercancía será servida conforme a las condiciones acordadas en el crédito, que fija el comprador (de acuerdo con el vendedor).

• Seguridad de que la mercancía suministrada será la realmente solicitada según el pedido.

• El comprador confirma su solvencia, ya que su banco esta informado de que es merecedor de crédito por el total de la operación, y en consecuencia , puede obtener mejores condiciones de pago.

VENTAJASPARA EL COMPRADOR

• Se ha confirmado la solvencia del comprador, lo que representa mayor garantía para el vendedor.

• El comprador, bajo ningún pretexto puede detener el pago.

• Los pagos dentro del marco del crédito se efectúan por lo general con mayor rapidez.

• En caso de cualquier reclamación por defecto de la mercancía, esta debe dirimirse fuera del ámbito del crédito; por lo que el exportador, se encuentra en la posición mas fuerte, pues ya habrá cobrado o recibido un compromiso de pago.

PARA EL VENDEDOR

TIPOS DE CARTA DE CRÉDITO

•Contra pago.•Contra aceptación.•Contra negociación.

MODALIDADES•REVOCABLES•IRREVOCABLES•CONFIRMADA•AVISADA•BACK TO BACK•TRANSFERIBLE•STAN-BY•IMPORTACIÓN•EXPORTACIÓN

Tarifas según bancolombia 2008.

CARTA DE CREDITO DE IMPORTACION

ITEM + COMISION IVA COMISION EN USD

Apertura a 90 días 1% 125

Mensaje swift de apertura

37

Aceptación pago diferido

0.35% 75

Modificación por valor 1% 100

Modificación por prorroga

0.35% 50

Otras modificaciones 50

Cancelación de la carta de crédito

50

Tarifas según bancolombia 2008.

TARIFAS

TARIFAS

Tarifas según bancolombia 2008.

CARTA DE CREDITO DE EXPORTACION

ITEM TARIFA EN USD( )SIN IVA

( COMISION SIN)IVA

COMISION. MIN EN USD

Aviso 35

Modificación por valor

40

Modificación por prorroga

40

Aceptación o pago diferido

0.18% 50

Pago 0.25%

Cancelación de la carta

50

CARTA DE CREDITO STANBY EMITIDAS

ITEM ( COMISION ANUAL SIN)IVA

( COMISION EN USD SIN)IVA

Apertura (comisión anual) 4% 200

Modificación por valor 4% 200

Modificación por plazo 4% 200

Otras modificaciones 55

Mensaje swift por cada modificación

25

Tarifas según bancolombia 2008.

TARIFAS

Instrumento comercial, mediante el

cual un banco acepta pagar (se

obliga), una letra de cambio a su

vencimiento a un beneficiario,

vendedor de una mercancía, que ha

sido adquirida por un comprador

mediante una modalidad de

financiación.

DIRIGIDO A

•Mercado individual

•Mercado empresarial

CARACTERI STI CAS

1. Ley de circulación

2. Valor nominal.

3. Plazo

4. Liquidez

5.Rendimiento. 6.

Tratamiento tributario.

7. No son fraccionables.

8. No son prorrogables ni renovables.

9. Causan impuesto de timbre.

GiradorBeneficiarioAceptante

PARTES QUE PARTES QUE INTERVIENENINTERVIENEN

GIRADOR

ACEPTANTE

BENEFICIARIO

SOLICITUD DE A. BANCARIA

ENVIO DE LA A. BANCARIA

ENVIO DE LA A. BANCARIA

PRESENTACION DEL TITULO

SE HACE EL PAGO

CONSIGNA EL VALOR DE LA A. BANCARIA

COMPRA-VENTA

BENEFICIOSPara el beneficiario:• Puede incrementar su volumen de ventas. • Obtiene la seguridad de pago, al ser

garantizado por el Banco. • Puede obtener liquidez inmediata en el

mercado secundario (Bursátil o extrabursátil).

• Elimina riesgos en su cartera.

• Mayor rotación de sus inventarios. • Experiencia en su manejo.

BENEFICIOSPara el girador:• No requiere liquidez inmediata para sus

compras.

• Agiliza sus transacciones comerciales. • Tiene facilidad para negociar con cualquier

proveedor. • Puede obtener mejores plazos y precios.

• Para su transferencia se requiere únicamente endoso y entrega del documento.

REQUI SI TOS• Poseer Cuenta Corriente. • Presentar la documentación requerida por el

Gerente de Cuenta para aprobar cupos de crédito.

• Firmar pagaré con espacios en blanco y carta de instrucciones para su diligenciamiento.

• Mantener la información legal y financiera de la empresa debidamente actualizada en el Banco

CONDICIONES FINANCIERAS

MONTO• De 5 SMMLV al 100%.

PLAZO• Entre 7 y 182 días.

COMISIONES• De 0 a 17 SMMLV, 1%.

• De 17 a 42 SMMLV, 0.75%.

• Mas de 42 SMMLV, 0.6%.

http://www.asiamfabricanteschina.com/images/coordinacion_preembarque.jpg