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CÁMARA TÉCNICA DE VIDA 25 de Julio de 2018
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CÁMARA TÉCNICA DE VIDA
25 de Julio de 2018
Caso de estudio
Fraude en siniestros de seguros de vida
Desmovilizados en Proceso de Reinserción
Ley de Justicia y Paz.
Ley 975 de 2005
Objetivos:
Considerar la experiencia del sector asegurador frente a
diversos siniestros fraudulentos que se comprobaron con
ocasión del proceso de desmovilización y reinserción de
miembros de las AUC y FARC en el periodo 2006-2011.
Este proceso de paz que inició en el 2002, generó la
desmovilización de los integrantes de algunos frentes que se
comprometieron que a 31 de diciembre de 2005
desmovilizarían a la totalidad de sus miembros.
(En 2009 el proceso no había concluido)
Hace dos décadas las
Autodefensas Unidas de Colombia
(AUC), experimentaron un
crecimiento sin precedentes
durante los diálogos de paz entre
el gobierno
de Pastrana y las FARC (1998-
2002).
Las AUC, fueron señaladas como “organización terrorista” por el
Gobierno Nacional, la UE, y los EE.UU; aún así, recibieron apoyo
de políticos, militares, ganaderos, empresarios, etc.
Para acogerse a la Ley de Justicia y Paz, sus dirigentes
revelaron hechos criminales que comprometieron a varios
políticos.
El máximo jefe de las
(AUC), Salvatore
Mancuso, aseguró que
el 35% del Congreso
"era amigo" de su
organización.
Fuente Centro Nacional de Memoria Histórica- 2014
Tras el proceso de desmovilización,
sus principales miembros terminaron extraditados
como narcotraficantes a los EE.UU,
y posteriormente fueron juzgados.
Rodrigo Tovar Pupo
alias «Jorge 40», ex
comandante paramilitar de
las AUC, responsable de
masacres y secuestros
durante 12 años.
Confesó alrededor de 600
crímenes.
Se desmovilizó junto con mil de sus hombres en
marzo de 2006. Su computador incautado reveló
que muchos de los crímenes se realizaron cuando se
adelantaba el proceso de paz entre estos grupos y el
gobierno, después de que dicha organización
anunciase un cese al fuego. En 2008 fue extraditado
a los EE.UU por Narcotráfico.
VIDEO
Colombia tiene experiencia en reinserción, en 1990 el M-19 y
el EPL, sin embargo, el proceso con los paramilitares fue con el
método de ensayo-error y representó muchos riesgos no solo
para el Gobierno Nacional, sino también para otros sectores,
entre ellos el financiero. (La idea es no repetir)
A cerca de 38.000 desmovilizados les ofrecieron beneficios después
de desmovilizados, siempre y cuando no se les hubiese imputado
delitos de lesa humanidad, a los demás les aplicaría la Ley de
Justicia y Paz.
Mas de 4.600 eran por lo general campesinos pobrísimos que
vieron en las AUC más una oferta de empleo, que una militancia
política.
Según cifras de la Agencia Colombiana para la Reintegración
(ACR) desde 2003 se desmovilizaron 57.000 combatientes.
1. 32.000 parte del acuerdo de paz con las autodefensas.
2. 4.000 paramilitares se entregaron sin proceso colectivo.
3. 17.317 de las FARC
4. 3.534 del ELN
Más de 30.000 personas del total de 57.000 se sometieron al
proceso de reintegración de la (ACR).
“…hay declaraciones de varios jefes paramilitares, en sus
versiones libres rendidas dentro del procedimiento de la Ley
975, según las cuales una buena cantidad de jóvenes que no
hacían parte de los grupos paramilitares fueron vinculados a
última hora para ser mostrados como desmovilizados.”
El incentivo eran los beneficios sociales y económicos
ofrecidos como parte del proceso de desmovilización por la
Oficina del Alto Comisionado para la Paz.
FALSOS DESMOVILIZADOS VS FALSOS POSITIVOS
Algunas estructuras que proceden del paramilitarismo y sus
redes de aliados de diverso tipo, incluyendo bandas
delincuenciales, se mantuvieron en varias regiones del país,
con redes mafiosas y de delincuencia organizada.
De forma similar, obraron con relación al control de otras
economías ilegales o legales de su interés
y a la captura de recursos de carácter privado.
“Muertes cuestionadas a manos de miembros de la fuerza
pública durante el conflicto”
“…
.
“Muertes cuestionadas a manos de miembros de la fuerza
pública durante el conflicto”
La JEP asumió competencia de los falsos positivos ante el llamado de la CPI,
son prioridad hoy las muertes ilegítimamente presentadas como bajas en
combate por agentes del Estado.
La Fiscalía identificó 2248 víctimas entre 1998 y 2014. El blanco de este
fenómeno fueron personas en condición de vulnerabilidad, 45% campesinos
y 30% informales.
En 2007 se registró el mayor número de casos (388).
Muchos desmovilizados fueron amenazados por
otros grupos al margen de la ley por haber dejado la
vida armada, y en numerosos casos, fueron
asesinados a pesar de que el Gobierno Nacional les
ofreció apoyo y protección.
Organización Criminal-
Racional y administra sus riesgos
Identifica
Evalúa
Prioriza
Analiza Decide
JurisdiccionesAcepta el Riesgo
Evita el Riesgo
Reduce el Riesgo
Sectores
Bancos
y Seguros
Ramo Vida
ProductosPersonas
PRODUCTO
FINANCIERO
+
SEGURO DE
VIDA
LA VELOCIDAD DE LAS OPERACIONES:
El tiempo pactado en licitaciones fue insuficiente para detectar operaciones sospechosas. Los
beneficiarios fueron los bancos y las muertes no se investigaron por las aseguradoras, solo se
acreditaron con los registros de defunción.
MULTIPLES
OPERACIONES:
Se mimetizaron “OTROS
SEGUROS” detrás de los
canales de venta masiva del
seguro a través de productos
financieros.
TRANSACCIONES SENCILLAS: SEGURO DE VIDA DEUDORES
Los Bancos tomaron los seguros y pagaron las primas.-
Aseguradoras no tuvieron contacto con los asegurados. Se
basaron en la escasa información de los bancos y su análisis.
LA ESTRATEGIA
PERFECTA:
BANCOS +
ASEGURADORAS
SINIESTROS
Fallecimientos
prematuros de los
asegurados, sin
patrones para
identificar anomalías
o alertas para
investigar.
Solicita y obtiene
Créditos suplantando a los
deudores
Beneficiarios
Finales Bancos
Fuente UIAF
Colombia
Previo conocimiento que
los reinsertados tienen
Acceso al sistema financiero
1
2
34
BENEFICIARIOS FINALES VS BENEFICAIROS REALES
5
$
Aseguradores
Las aseguradoras pagaron los saldos insolutos de las
deudas a los bancos, como beneficiarios finales
de los seguros sin advertir que se podría tratar de un fraude
o de una forma para obtener recursos para la financiación y
sostenimiento de grupos al margen de la ley.
1. Entre el 2001 y octubre de 2009 se presentó un
acumulado de 2.118 desmovilizados muertos: 1.464
por homicidio.
2. Entre enero de 2008 y noviembre de 2009 se
registraron 693 desmovilizados muertos.
Fuente: II Informe De La Comisión Nacional De Reparación Y Reconciliación 2010
Dada la velocidad de las operaciones y el número de
Instituciones involucradas, la prevención, detección y
sanción, requieren no sólo del control de operaciones
individuales, sino del
seguimiento y análisis del comportamiento histórico
de las mismas, a fin de identificar operaciones delictivas
estructuradas.
Conclusión
El siguiente paso
ACUERDOS DE PAZ 2016
El desarme y desmovilización de las FARC parece tener
impacto positivo que podría perdurar.
El reto es enorme
Se debe garantizar la vida y seguridad de quienes se han
desarmado, y abrirles los espacios para que, saldadas sus
cuentas con la Justicia, puedan vivir dentro de la legalidad.
La Registraduría culminó en julio de 2017 la identificación y
cedulación de guerrilleros y milicianos de las Farc que hicieron
dejación de armas, en el marco del proceso de paz.
Se realizaron de 15 mil procedimientos para 5.500 cédulas :
La primera de plenas identidades, la segunda de trámites de
registro civil para expedición de cédulas por primera vez y de
duplicado de cédulas por primera vez.
Se encontraron personas que no estaban en los archivos de la
Registraduría, personas que no tenían nombre, que no
estaban en el sistema; y personas con registro civil y sin
cédula.
Muchos querían cambiar de nombre, pero ese trámite
deberán llevarlo en notaria, y una vez obtengan la escritura
pública, deberán volver a la Registraduría para rectificar y
expedir un nuevo documento con su nuevo nombre.
No debemos perder de vista que el actual proceso,
aunque parece sencillo, es en realidad, complejo y
determinante en sus etapas de desarme, desmovilización
y reinserción y reintegración.
FUENTE CONSEJO NACIONAL DE REINCORPORACION
Vinculación de exintegrantes de las FARC
al sector financiero. CE 005/ 2018
La (SFC) debe impartir las instrucciones para facilitar el acceso
al sistema financiero y el depósito de los beneficios
económicos del proceso de reincorporación a la vida civil de
los exintegrantes de las Fuerzas Armadas Revolucionarias de
Colombia, Ejército del Pueblo (FARC-EP) .
1. .
Se puedenvincular como
clientes
exintegrantes de las
FARC acogidos a
reincorporación y a
toda PJ en que
figuren como
asociados.
Las vigiladas
debenabstenerse de
exigir
requisitos
adicionales
más gravosos.
pueden manejar
recursos de los
programas de
reintegración, y
cualquier otro
Es deber de las
entidades establecer
mecanismos para validar
razonablemente el origen
de otros recursos.
Esta calidad
no podrá ser
considerada
por sí sola
como una
causal válida
para negar la
vinculación
Se puede admitir como
identificación la contraseña de la
cedula, Visa Especial Residente Paz, la
acreditación de la Oficina del Alto
Comisionado para la Paz u otro
documento autorizado.
Las vigiladas deben verificar la
condición de reincorporado en la
Agencia de Normalización y
Reincorporación, previa
manifestación de dicha condición
expuesta por el solicitante.
La entidad vigilada
debe actualizar la información una vez se
expedido el documento final de identificación del cliente
Las entidades vigiladas deben verificar
la condición de reincorporado a través de la
Agencia de Normalización y Reincorporación
Teniendo en cuenta que corresponde a las entidades
vigiladas administrar el riesgo de LAFT, éstas podrán
establecer mecanismos especiales para determinar
razonablemente la fuente y el uso de los fondos, así
como llevar a cabo un control y monitoreo continuo y
diferencial de la relación comercial, sin que lo anterior
constituya una limitante para el uso de los productos
y servicios financieros contratados.
¿Cuales fueron las
lecciones aprendidas?
¿Cuales fueron las
lecciones aprendidas?
1.¿No vimos el riesgo, no quisimos verlo, o lo
subestimamos?
2.¿Confiamos en el conocimiento del cliente
realizado por los bancos ?
3.¿No tuvimos clausulas de protección?
4. ¿No contamos con las bases de datos de
consulta de los colombianos desmovilizados ?
5.¿ No gestionamos el riesgo?
Gracias por su atención
ALBA LILIAN JARAMILLO RODRÍGUEZ
Tel : 315 387 73 69
