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El Plan De Negocios: La Clave Para Obtener Un Préstamo
Diciembre 1, 2010
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Background InformationEl Plan De Negocios: La Clave Para Obtener Un Préstamo
CONTENIDO
• PARA QUE SIRVE UN PLAN DE NEGOCIOS (BUSINESS PLAN)• NEGOCIOS NUEVOS• NEGOCIOS YA EXISTENTES
• COMO PREPARAR UN BUSINESS PLAN• EL NEGOCIO: PRODUCTO/SERVICIO• PLAN DE MARKETING• OPERACIONES• PLAN FINANCIERO
• QUE BUSCAN LOS BANCOS O FINANCIERAS• SITUACION DEL NEGOCIO• MORAL DE PAGO DE LOS DUEÑOS• GARANTIAS
• ERRORES FRECUENTES EN EL PLAN O BUSQUEDA DE CAPITAL
• FUENTES UTILES PARA PREPARAR UN BUSINESS PLAN
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Background InformationPara Qué Sirve Un Plan De Negocios (Business Plan)
NEGOCIOS EXISTENTES
• ENFOCAR SU NEGOCIO EN LAS VARIABLES CLAVE DEL EXITO
• EVALUAR EL DESEMPEÑO DE SU NEGOCIO RESPECTO A SUS METAS
• PARA ALINEAR TODOS LOS RECURSOS DE SU NEGOCIO
NEGOCIOS NUEVOS
• EXAMINAR SISTEMATICAMENTE LA VIABILIDAD DE SU IDEA
• HOJA DE RUTA PARA INICIAR SU NEGOCIO SIN OMISIONES
• FIJAR PRIORIDADES EN SU NUEVO EMPRENDIMIENTO
EN AMBOS CASOS
• CONSEGUIR CAPITAL O FINANCIAMIENTO
• CONSEGUIR CONSEJO CON GENTE EXPERIMENTADA EN SU MISMO SECTOR O RELACIONADO
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Background InformationCómo Preparar un Business Plan
PRODUCTO / SERVICIO
(Mision/Vision)
OPERACIONES
PLAN FINANCIERO
MARKETING PLAN
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Background InformationCómo Preparar un Business Plan: Producto / Servicio
• QUE PRODUCTO O SERVICIO OFRECERA?
• QUE HARA QUE SU PRODUCTO O SERVICIO SEA DIFERENTE?
• A QUIEN VA DIRIGIDO EL PRODUCTO O SERVICIO QUE OFRECE?
• COMO OFRECERA SU PRODUCTO O SERVICIO?
• QUE VISION LE INSPIRA PARA SU NEGOCIO?
MISION / VISION
PROD./SERVIC.
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Background InformationCómo Preparar un Business Plan: Producto / ServicioEJEMPLO
• COMIDA MEXICANA/KOREANA “GOURMET”
• INGREDIENTES DE CALIDAD
• UBICACION DE ALTO TRAFICO DE GENTE JOVEN
• VIRAL MARKETING
PROD./SERVIC.
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Background InformationCómo Preparar un Business Plan: Plan de Marketing
• MERCADO/CLIENTE: CUAL SERA SU MERCADO, QUIENES SON SUS CLIENTES OBJETIVO?
• PRODUCTO/SERVICIO: QUE OFRECERA EN DETALLE? QUE ELEMENTOS DE SU PRODUCTO / SERVICIO SERAN
ESPECIALES?
• PRECIO: SERA EL PRECIO UN ELEMENTO DE DIFERENCIACION?
• COMPETENCIA: CONOCE A SU COMPETENCIA? QUE HACE SU COMPETENCIA MEJOR?
• COMUNICACION: COMO SE COMUNICARA CON SU CLIENTE OBJETIVO PARA GENERAR TRAFICIO EN SU
NEGOCIO?
• CUAL SERA LA UBICACION DE SU NEGOCIO (YA SEA “BRICKS” O “CLICKS”)
PROD./SERVIC
.
MKTG PLAN
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Background InformationCómo Preparar un Business Plan: Plan de MarketingEJEMPLO
• MERCADO/CLIENTE: MERCADO DE COMIDA MOVIL EN LOS ANGELES. DIRIGIDO A GENTE JOVEN DE INGRESOS MEDIANOS Y
MEDIANOS ALTOS QUE LES GUSTE LA CONVENIENCIA Y CALIDAD. EN LA ACTUALIDAD HAY 6,000 UNIDADES REGISTRADAS
• PRODUCTO/SERVICIO: COMIDA “FUSION” MEXICANA/KOREANA. TACOS DE KOREAN BBQ, QUESADILLA CON SPICY KOREAN SAUCE,
• PRECIO: 30%-40% MAS QUE EL PROMEDIO DE LA COMIDA QUE SE VENDE EN “LUNCH TRUCKS”. EL PRECIO PROMEDIO DE TACOS ES 3
POR $3 Y DE QUESADILLAS ES DE $3.
• COMPETENCIA: TODOS LOS VEHICULOS SE DIRIGEN A COMIDA A PRECIOS BAJOS PERO LA CALIDAD NO ES LA MEJOR.
RECIENTEMENTE HAY 3 VEHICULOS VENDIENDO COMIDA GOURMET. PERO NINGUNO TIENE UN FUSION MEXICAN/KOREAN
• COMUNICACION: COMUNICACION USANDO REDES SOCIALES, TWITTER Y SOLO VIA INTERNET.
• UBICACION: SANTA MONICA, ART DISTRICT LOS ANGELES, WEST LA; WEBSITE CON PAGINA EN FACEBOOK Y ACTUALIZACION
DIARIA VIA TWITTER. A LA SALIDA DE CLUBES
PROD./SERVIC
.
MKTG PLAN
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Background InformationCómo Preparar un Business Plan: Operaciones
• ORGANIZACION: VENTAS, PRODUCCION, SERVICIO, ADMINISTRACION, ETC
• PERSONAS: CUANTAS PERSONAS, QUE RESPONSABILIDAD Y CON QUE PERFIL
• UBICACION: DESDE DONDE OPERAMOS; QUE NECESITAMOS
•EQUIPO: QUE MAQUINARIA O EQUIPO NECESITAMOS TANTO DE HW COMO DE SW
• LICENCIAS: QUE PERMISOS Y LICENCIAS SE NECESITAN
PROD./SERVIC.
OPRCNS. MKTG PLAN
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Background InformationCómo Preparar un Business Plan: OperacionesEJEMPLO
• ORGANIZACION: 1 COCINERO, 2 PERSONAS DE ATENCION, 1 PERSONA DE ADMINISTRACION Y MARKETING (EL DUEÑO)
• PERSONAS: EL COCINERO TIENE QUE TENER CONOCIMIENTO DE COMIDA MEXICANA Y KOREANA Y
AMERICANA, LAS PERSONAS DE ATENCION TIENEN QUE HABLAR INGLES Y ESPANOL; LA PERSONA DE
ADMINISTRACION Y MARKETING TIENE QUE CONOCER SOCIAL MARKETING Y CONTABILIDAD
• UBICACION: CATERING TRUCK ESPECIAL CON DISEÑO DE NIVEL
• EQUIPO: LOS TRUCKS TIENEN QUE TENER ACCESO A INTERNET PARA PODER COMUNICARSE CON SU PUBLICO Y
OFRECER WI-FI A SUS CLIENTES
• LICENCIAS: HEALTH DEPARTMENT, DMV, ETC
PROD./SERVIC.
OPRCNS. MKTG PLAN
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Background InformationCómo Preparar un Business Plan: Plan Financiero
NEGOCIOS EXISTENTES
• ESTADOS FINANCIEROS HISTORICOS DE LOS ULTIMOS 3
AÑOS• ESTADOS DE CUENTA DE BANCO
(ULTIMOS 12 MESES)• IMPUESTOS (NEGOCIO Y
PERSONALES) ULTIMOS 3 AÑOS
NEGOCIOS NUEVOS
• PRESUPUESTO DETALLADO DE INGRESOS Y GASTOS
• PRESUPUESTO DETALLADO DE INVERSIONES
• ESTADOS DE CUENTA PERSONALES• IMPUESTOS ULTIMOS 3 AÑOS
PERSONALES
EN AMBOS CASOS
• ESTADOS FINANCIEROS (P&L, BALANCE, FLUJO DE CAJA)• PROYECCIONES: DETALLADA A 1 AÑO Y ANUAL 3 ANOS
• ESTADOS DE CUENTA DE BANCO• IMPUESTOS
PROD./SERVIC.
OPRCNS.
PLAN FINANC.
MKTG PLAN
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Background InformationCómo Preparar un Business Plan: Plan FinancieroEJEMPLO
PRESUPUESTO INVERSION
• LUNCH TRUCK $80,000• EQUIPO DE IT $3,000• EQUIPO DE COCINA $3,000• INVENTARIO INICIAL $3,000• LICENCIAS $1,000 • PUBLICIDAD INTERNET $5,000• UNIFORMES $500• CAPITAL DE TRABAJO $25,000• …• TOTAL $120,500
PROYECCIONES – (FLUJO DE CAJA)
• VENTAS (L-J,D) $ xxx• VENTAS (V-S) $ xxxx• COMPRAS $ xxx
• CARNE• TORTILLAS• ETC…
• SUELDOS $ xxx • PUBLICIDAD INTERNET $ xxx• BILLES $xx
• WI-FI• GAS• ETC
• IMPREVISTOS $xx• …• TOTAL (semanal, mensual) $xxxxx
PROD./SERV..
OPRCNS.
PLAN FINANC
.
MKTG PLAN
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Background InformationCómo Preparar un Business Plan: Plan FinancieroEJEMPLO
P&L (Ganancias y Perdidas) Balance General Flujo de Caja
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Background InformationCómo Preparar un Business Plan: Plan FinancieroEJEMPLO
SU NEGOCIOPROYECCION O REAL
semana 1 semana 2 semana 3 semana 4 semana 5 semana 6 semana 7 mes 1 mes 2 mes 3 mes 4 mes 5 mes 6
INGRESOSVENTAS 3,700 3,700 4,800 3,700 3,700 3,700 3,700 16,033 16,033 20,800 16,033 16,033 16,033
Tacos de carne 1,500 1,500 2,000 1,500 1,500 1,500 1,500 6,500 6,500 8,667 6,500 6,500 6,500 Tacos de pollo 1,200 1,200 1,500 1,200 1,200 1,200 1,200 5,200 5,200 6,500 5,200 5,200 5,200 Quesadillas 1,000 1,000 1,300 1,000 1,000 1,000 1,000 4,333 4,333 5,633 4,333 4,333 4,333 etc.
EGRESOS 1,875 1,875 1,875 3,175 1,875 1,875 2,875 9,425 9,125 9,125 10,125 9,125 9,425 COMPRAS 875 875 875 875 875 875 875 3,792 3,792 3,792 3,792 3,792 3,792
Carne 300 300 300 300 300 300 300 1,300 1,300 1,300 1,300 1,300 1,300 Pollo 250 250 250 250 250 250 250 1,083 1,083 1,083 1,083 1,083 1,083 Tortillas 150 150 150 150 150 150 150 650 650 650 650 650 650 Limas 25 25 25 25 25 25 25 108 108 108 108 108 108 Sodas 150 150 150 150 150 150 150 650 650 650 650 650 650 etc
GASTOS 1,000 1,000 1,000 2,000 1,000 1,000 1,000 5,333 5,333 5,333 5,333 5,333 5,333 Sueldos 800 800 800 800 800 800 800 3,467 3,467 3,467 3,467 3,467 3,467 Gas 200 200 200 200 200 200 200 867 867 867 867 867 867 Comisaria 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 etc
OTROS - - - 300 - - 1,000 300 - - 1,000 - 300 Licencia 1,000 - - - 1,000 - - Impuestos 300 300 - - - - 300 etc - - - - - -
NETO 825 825 1,925 (1,775) 825 825 (1,175) 975 1,575 6,342 (425) 1,575 975
PUNTO DE EQUILIBRIO: $13,333
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Background InformationQué Buscan los Bancos o Financieras
SITUACION DEL NEGOCIO
MORAL DE PAGO
GARANTIA
• CUANTOS AÑOS TIENE EL NEGOCIO?• GANA DINERO EL NEGOCIO?• QUE TAN ENDEUDADO ESTA EL NEGOCIO O LOS DUEÑOS?• CUANTA CAJA GENERA EL NEGOCIO?• QUE RIESGOS ENFRENTA EL NEGOCIO?• CAPACIDAD GERENCIAL DE DUEÑOS?
• QUE TAL RECORD DE PAGOS TIENE EL NEGOCIO: DUNN & BRADSTREET DEL NEGOCIO• QUE TAL RECORD DE PAGOS TIENE EL DUEÑO• QUE MUESTRAN LOS ESTADOS DE CUENTA DE BANCO
• QUE GARANTIAS PUEDE DAR EL NEGOCIO? PROPIEDAD, EQUIPO, ETC• QUE GARANTIA PUEDEN DAR LOS DUEÑOS• GARANTIA PERSONAL
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Background InformationQué Buscan los Bancos o Financieras
INFORMACION QUE LE PEDIRAN LOS BANCOS
• PLAN DE NEGOCIOS
• ESTADOS FINANCIEROS (ULTIMOS 3 AÑOS)
• PROYECCIONES (POR LO MENOS 1 – 3 AÑOS)
• ESTADOS DE CUENTA DE BANCO
• IMPUESTOS ULTIMOS 3 AÑOS
• ESTADO FINANCIERO PERSONAL
• DOCUMENTACION QUE PRUEBE GARANTIAS POSIBLES
• CONTRATOS DE LEASE (SI LOS HAY)
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Background InformationErrores Frecuentes en el Plan o Búsqueda de Capital
NO INFORMACION = NO PRESTAMO
NO PUEDE DEMOSTRAR SUS VENTAS/INGRESOS
NO SE REFLEJA EN IMPUESTOS
NO SE REFLEJAN ES ESTADOS DE BANCO
NO SE REFLEJAN EN ESTADOS FINANCIEROS
MUY POCA HISTORIA DEL NEGOCIO = NO PRESTAMO
EL NEGOCIO TIENE MUCHO TIEMPO PERO NO LO TENIA DOCUMENTADO NI REFLEJABA LA REALIDAD DEL NEGOCIO
NO SABE CUAL ES EL PUNTO DE EQUILIBRIO DE SU NEGOCIO
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Background InformationFuentes Utiles Para Preparar Un Business Plan
• WWW.SBA.GOV (ingles y español)
• WWW.SCORE.ORG
•CALIFORNIA SBDC (Los Angeles Regional Network)
• www.lbcc.edu
• www.smallbizla.org (ingles y español)
•WWW.MYOWNBUSINESS.ORG (ingles y español)
• WWW.GOOGLE.COM (GOOGLE DOCS)
• WWW.BUSINESSPLANS.ORG
• WWW.CHAROCORP.COM (en ingles y español)
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Background InformationInformación de Contacto
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INFORMACION DE CONTACTO
FINANCIERA CONFIANZA
TEL (323) 581-2687
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