Modulo 1

Planificación Financiera

Programa deEducaciónFinanciera

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Índice

Módulo 1: Planificación Financiera

Objetivo del móduloAprendizajes esperados

Tema 1.- El presupuesto

• ¿Qué es la planificación financiera?• ¿Para qué sirve hacer un presupuesto familiar?• Ventajas de elaborar un presupuesto familiar • Elabora tu presupuesto familiar (paso a paso)• Es importante tener un presupuesto• 4 tips financieros que deben seguir los jóvenes

Tema 2. El ahorro• Qué es el ahorro• Porque es importante el ahorro en el cálculo del presupuesto• ¿Cuáles son los gastos necesarios y cuáles son los gastos que puede reducirse?• ¿Qué es consumo inteligente?

Objetivo módulo

Aprendizajes esperados

Desarrollar en las familias capacidades de estrategias financieras que le permita administrar correctamente sus recursos económicos y generar una cultura del ahorro y el consumo responsable.

• Identificar cuáles son los ingresos de la familia cuánto dinero se gasta en forma mensual, para elaborar un presupuesto• Registrar los gastos necesarios e innecesarios con la finalidad de ajustar para alcanzar un equilibrio financiero• Aprender la importancia del ahorro, el consumo responsable y el establecimiento de metas financieras a corto, mediano y largo plazo.

Tema 1:

El presupuesto

¿Qué es la planificación financiera?

Es una herramienta que nos ayuda a tomar decisiones de cómo administrar y utilizar nuestros recursos (dinero), manteniendo un equilibrio económico y conseguir los objetivos planteados para mejorar las condiciones de vida. Ejemplo: la adquisición de bienes (propiedad, casa, equipos, negocios, etc.)

¿Qué es la planificación financiera?

• Conocer nuestro nivel de ahorro (in-gresos menos egresos) y, de este modo, saber si estamos ahorrando lo necesa-rio o necesitamos reducir algunos gas-tos, o buscar nuevas fuentes de ingresos como por ejemplo nuevos negocios e inversiones.• Identificar las partidas donde se con-centra el mayor porcentaje de egresos y analizar si es posible reducir los gas-tos en dicha partida.• Conocer nuestro nivel de endeu-damiento (egresos como conse-cuencia del pago de deudas) y así saber si debemos limi-tar el uso de présta-mos o, en todo caso, si nos es posible adquirir nuevos.Principalmente, un presupuesto familiar te ayudará a iden-tificar en qué estás gastando de más y cuál es tu capacidad de ahorro.

¿Qué es un Presupuesto familiar?

Un presupuesto familiar es un documen-to en donde proyectamos futuros in-gresos de dinero (por ejemplo, ingresos que obtendremos a través de nuestro empleo o negocios) y futuros egresos de dinero, como los gastos para cubrir necesidades familiares o el pago de deudas contraídas.El principal ob-jetivo de ela-borar un presu-puesto familiar es tener un ma-yor control de nuestros egre-sos, procuran-do siempre que la diferencia en-tre los ingresos y egresos sea la mayor po-sible.

Es importante tener un presupuesto

El presupuesto mensual de ingresos y gastos nos permite tener un control, per-mitiendo de esta manera planificar los recursos económicos (dinero) para lo-grar los objetivos planteados.Los principales componentes del presu-puesto son:Ingresos: es el con- junto de di-nero que se recau-da de los salarios, las ventas, los arrien-dos, o de fuen-tes ocasio-nales.Gastos: son todos los pagos que h a c e m o s por los productos o servicios que compramos: a l i m e n t o s , educación, sa-lud y transporte, entre otros.

Como elaborar un presupuesto

1. Inicialmente se debe identificar el total de ingresos. Para lo cual se enlista las acti-vidades de los cuales se percibe un ingre-so económico tales como fijos (sueldos, ingreso de arrendamientos, etc.) y varia-bles (horas extras, venta de productos), además se debe detallar la cantidad por cada uno de ellos.2. Continuamente se reconoce el total de gastos. Se debe identificar los gastos fijos (servicios básicos, mensualidad, alquiler) y luego los variables (regalos, fiestas, etc.), los cuales se registra como pagos realiza-dos mensualmente.3. Finalmente restamos del to-tal de los ingresos, el total de los gastos y sabemos el dinero que cada mes nos sobra o nos falta.4. Gestiona tu presu-puesto, de acuerdo al resultado obteni-do sabremos cuanto podemos ahorrar o si debemos eliminar los gastos para poder cumplir metas a corto y largo plazo.

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Ejemplo de elaboración de un presupuesto familiar

Ejercicio de aplicaciónElabore su propio presupuesto familiar

4 Tips financieros que deben seguir los jóvenes

1. Establece metas personalesSi fijas un objetivo claro del porqué necesitas economizar y para qué, será más fácil que lo vuelvas realidad. Fíjate metas concretas para llevar a cabo cualquier plan que te propongas, tanto personal como financiero

2. Ten una buena planificación financieraRegularmente los jóvenes se sienten incomodos cuando limitan sus gastos en un presupuesto, pero la realidad es que este solo te traerá beneficios; siguiendo un presupuesto puedes conocer cuáles gastos eliminar y ahorrar con más facilidad.

3. Empieza a ahorrarLa juventud es la mejor época para comenzar a ahorrar pues empiezas a tener tus propios gastos, por lo tanto, el hábito del ahorro será indispensable. Cambia de mentalidad y primero piensa en ahorrar antes gastar.

4. Evita gastos hormigaLos pequeños gastos diarios son los más comunes a esta edad, pueden parecer insignificantes, pero si lo juntas verás que es una cantidad monetaria suficiente para comprarte lo que tanto deseas. Mejor se precavido en estos gastos hormiga y no te sobrepases.

Tema 2:

El ahorro

¿Qué es el ahorro?

El ahorro es el porcentaje de los ingre-sos que la persona no gasta ni invierte y que es guardado para cubrir futuros im-previstos. El ahorro implica sacrificio, pero cuando veas los resul-tados monetarios ya no querrás parar y esta costumbre formará parte de los hábitos de la familia.

Importancia del ahorro en el cálculo del presupuesto

Es importante incluir el ahorro en el presupuesto porque nos permite conocer la cantidad de dinero que mensualmente se puede recaudar y posibilita materializar y alcanzar los objetivos de la familia en el corto, mediano y largo plazo. Entonces qué espera, organice sus gastos según su importancia, priorice y alcance sus metas.La meta de ahorro es la cantidad de dinero que deseamos ahorrar cada mes para financiar nuestro objetivo, considerando el tiempo en el que q u e r e m o s lograrlo.

¿Cuáles son los gastos necesarios y cuáles son los gastos que puede reducirse?

Gastos necesarios son aquellos que ne-cesariamente se debe cubrir, como es el caso de los servicios básicos, la salud, la alimentación, la educación y el trans-porte.Gastos que pueden reducirse son todos aquellos que se puede evitar o dismi-nuir, como son fiestas, regalos, paseos y compra de bienes innecesarios.La disminución de estos gastos nos ayu-da a incrementar el ahorro.

¿Qué es consumo inteligente?

Es simplemente “pensar antes de comprar”, pero en realidad el consumo inteligente tie-ne que ver con analizar a detalle nuestras de-cisiones antes de comprar. Siempre hay que comparar calidad y precio; ser un consumi-dor inteligente no significa comprar siempre lo más barato, sino analizar cuál producto o servicio (en relación a su precio) nos va a ser más útil o a durar más tiempo. El consumidor inteligente ahorra en lo que compra, piensa antes de comprar algo, analiza si es algo que realmente necesita, compara precios y nive-les de calidad.Eres un consumidor inteligente si:• Comparas precios en diversos estableci-mientos antes de comprar.• Piensas si verdaderamente vas a usar el artículo que vas a comprar.• Compras lo que consideras necesario. • Cuidas las cosas que usas.• Ahorras en el consu-mo del agua, de la luz y del gas en tu hogar (ser-vicios).

Glosario

Finanzas: estudia la obtención y administración del dinero y el capital, es decir, los recursos financieros.Presupuesto: se refiere a la cantidad de dinero que se necesita para hacer frente a cierto número de gastos necesarios para acometer.Objetivo: se denomina el fin al que se desea llegar o la meta que se pretende lograr. Es lo que impulsa al individuo a tomar decisiones.Inteligente: es la capacidad y aptitud en alguna medida innatas, las cuales ejecutan un comportamiento adaptativo que permite tomar decisiones correctas.Disminuir: es bajar la cantidad, el tamaño, la intensidad o la importancia de una cosa para tener mejores beneficios.

EVALUACIÓNMODULO 1

El Crédito y Seguros

1.¿La planificación financiera es un documento donde proyectamos futuros ingresos de Dinero?a) Verdaderob) Falso2. ¿El principal objetivo de elaborar un presupuesto familiar es?:a) Tener control de ingresos y gastos b) Obtener recursosc) Ninguno3. Señale una ventaja de elaborar un presupuesto familiar.a) Controlar el gasto en serviciosb) Conocer el nivel de ahorro c) Todas las anteriores4. Los principales componentes del presupuesto son:a) Ingresos y Ahorro

b) Egreso y Ahorroc) Ingreso y Gasto5. ¿El ahorro es el porcentaje de dinero y sirve para una emergencia?a) Verdadero b) Falso6. El consumo inteligente es:a) Analizar a detalle nuestras decisiones antes de comprar b) Analizar después de comprar c) Ninguno 7. Señale una característica de un consumo inteligente:a) Prioriza medicamentos antes que la alimentación b) Compara precios en diversos establecimientos antes de comprar c) Todas las anteriores8. Gestionar el presupuesto familiar permite conocer la cantidad de ahorro y eliminar los gastos. a) Verdaderob) Falso9. El presupuesto se refiere a:a) La cantidad de ahorro de la familia b) La cantidad de dinero que necesita la familia para cubrir sus gastos 10. La planificación financiera permite administrar correctamente sus recursos económicos. a) Verdaderob) Falso

AUTO - EVALUACIÓN DE APRENDIZAJE

ECALA DE ACIERTOS NIVEL

0 - 23 - 6

78 - 10

BAJOREGULARBUENO

MUY BUENO

La Auto - Evaluación de aprendizaje del Programa de Educación financiera se valorará de la siguiente forma:

Mod

ulo

1

Plan

ifica

ción

Fin

anci

era