Modalidades de pago utilizadas en

operaciones de comercio

internacional ___________________________________________

¿Cómo recibo el pago por mi exportación o cómo le pago a un proveedor en el exterior?

Medios de pago empleados en Comercio Internacional

• Dependerá de la

negociación entre

vendedor y

comprador, nivel de

confianza entre

ambos y de

exigencias en cada

economía

Medios de pago empleados en Comercio Internacional

Medios de pago empleados en

comercio internacional

Son herramientas utilizadas por los

importadores con la finalidad de

liquidar una operación de comercio

internacional

Por lo general, para que este proceso

se realice, es necesario la intervención

de bancos

Orden de pago Orden de pago simple

• El comprador (importador) envía una suma de dinero al vendedor (exportador)

• El comprador utiliza un banco emisor y éste a su vez un banco corresponsal (en la plaza del vendedor)

• Confianza mutua entre comprador-vendedor y bancos que participan en la transacción

Orden de pago Orden de pago documentaria

• El comprador da instrucciones a su banco para

efectuar la transferencia, indicando el pago

• Está sujeto a condición que vendedor entregue

determinados documentos

• Los documentos referidos son detallados en la

orden de pago

• El banco corresponsal verificará los documentos

recibidos una vez dada su conformidad

Medios de pago empleados en comercio internacional

Cheques

Cheque personal

Documento que emite una persona

natural o jurídica (no banco) contra una

cuenta en cualquier banco

Cheque personal

Participan cuatro sujetos

–Librador

Persona que emite el cheque

–Librado

Banco en el que se encuentran

los fondos

Cheque personal

Participan cuatro sujetos

–Tenedor

Persona que cobra el cheque

–Banco Negociador

en caso exista, banco que

recibirá fondos por depósito

Cheque Bancario

El cheque bancario es el que emite una entidad de crédito extranjera, por orden y cuenta de su cliente (importador), a favor del exportador

Cheque Bancario

Intervienen:

–Banco Emisor Encargado de emitir el cheque

–Banco Negociador No siempre existe. Banco en el que se realizarán depósitos

–Ordenante/Importador Quien solicita la emisión del cheque

–Tenedor/Beneficiario Persona que tiene derecho a cobrar

Cheque bancario

Cheques

Comprador Vendedor Mutua

confianza

Exportación

Pago

Transferencias bancarias

Operación de pago realizada por

un banco a solicitud de un

ordenante, la cual implica el

pago directo o indirecto, de una

determinada cantidad de dinero

a un beneficiario

Transferencias bancarias

• Se utiliza el sistema swift, que es

el más seguro

• Es aceptado en todo el mundo

• Los bancos garantizan el pago

dentro de 24 horas siguientes de

realizada la operación

Transferencias bancarias

Intervienen:

• Ordenante: Solicita al banco

para que gire la orden de pago

• Banco emisor: Emite el pago u

ordena que se pague

• Beneficiario: El que recibe el

pago

• Banco pagador: Banco que

realiza el pago al beneficiario

Transferencias bancarias

• Instrucciones claras y precisas

• Número de cuenta y banco de destino

• Si es posible ruta banco. En caso USA, código ABA (9 dígitos). Resto del mundo, código swift

• Titular de cuenta / beneficiario

• Moneda de transferencia

Cobranzas documentarias

Cobranzas documentarias

Medio de pago por el cual el exportador envía a su banco una letra de cambio, un pagaré, etc. (instrumentos financieros) acompañados de los documentos de dominio de la mercadería embarcada/entregada, solicitando la remisión al banco indicado por su cliente de los documentos que el importador requiera, con instrucciones precisas de entrega de los documentos de embarque, previo pago o aceptación de los instrumentos financieros

Clasificación cobranzas

documentarias

Según el vencimiento de las

obligaciones:

• Cobranza a la vista

• Cobranza a plazo

Cobranza a la vista

• El exportador despacha la mercadería, reuniendo todos los documentos exigidos por su cliente (importador)

• Luego efectúa el envío de los documentos a su banco, incluyendo una carta con las instrucciones.

Cobranza a la vista

• El banco del exportador remite al banco del importador (cuya información fue previamente proporcionada a su proveedor), toda la documentación con una carta remesa, adjuntando instrucciones

Cobranza a la vista

• Las instrucciones son claras:

Entregar los documentos de

embarque, únicamente cuando el

importador cancele lo adeudado

Cobranza a la vista

• Posteriormente, el banco del

importador, remesará los fondos

al banco emisor de la cobranza

(Banco del exportador), para el

reembolso de los fondos a su

cliente

Cobranza a plazo

• En este caso, el exportador actúa

de la misma forma que en el caso

anterior, pero en lugar de enviar

las instrucciones para la

cobranza a la vista, adjunta una o

varias letras, con un vencimiento

previamente acordado

Cobranza a plazo

• El banco receptor de la

cobranza, comunicará a su

cliente la llegada de los

documentos y sólo los entregará

cuando el importador acepte las

letras giradas

Cobranza a plazo

A la aceptación de las letras, el banco

receptor avisará al banco cedente

sobre el caso, quien podrá otorgar un

crédito sobre los documentos en

cobranza o simplemente, esperará

hasta el vencimiento de las

obligaciones para retribuir el pago a

su cliente, una vez que el banco

corresponsal transfiera los fondos

COBRANZA DOCUMENTARIA

Cartas de Crédito o

Créditos Documentarios

Carta de Crédito o Crédito

Documentario Carta de instrucciones emitida por un Banco

(banco emisor), quien obrando a petición de un cliente (ordenante o aplicante), se compromete a pagar una determinada suma de dinero a un tercero (beneficiario), utilizando para ello a un Banco con el que mantenga vínculo (banco intermediario), siempre y cuando haya demostrado haber cumplido con las instrucciones, términos y condiciones del crédito documentario, presentando para ello una serie de documentos exigidos, dentro de un tiempo límite especificado

¿Quiénes intervienen en

una carta de crédito?

Las partes involucradas

El Ordenante:

Conocido también como aplicante o solicitante

Es la firma o persona que solicita la emisión del Crédito Documentario

Las partes involucradas

El Beneficiario:

Es la firma o la persona a favor de la cual se ha emitido el Crédito Documentario

Las partes involucradas

El Banco Emisor:

Es el Banco que emite u ordena a sus corresponsales emitir un Crédito Documentario a solicitud del ordenante

Las partes involucradas

El Banco intermediario:

Tiene la tarea de notificar el Crédito Documentario transmitiendo la Carta de Crédito al Beneficiario, en muchos casos sin responsabilidad alguna

Las partes involucradas

El Banco intermediario:

De acuerdo al nivel de compromiso que este banco tenga en el crédito documentario, puede tomar el nombre de:

o Banco avisador

o Banco confirmador

o Banco negociador

Las partes involucradas

Banco avisador:

Se encarga de comunicar al beneficiario la emisión de la carta de crédito a su favor

A través de este banco se canalizarán los documentos y el pago, pero no tiene ninguna obligación frente a las partes

Las partes involucradas

Banco confirmador:

Se compromete a efectuar el pago de la operación, solicitando posteriormente el reembolso del pago efectuado

A través de este banco se canalizarán los documentos y el pago

Las partes involucradas

Banco confirmador:

En este caso, el banco confirmador tiene la obligación de efectuar el pago, una vez que beneficiario ha cumplido con las instrucciones del crédito documentario

Las partes involucradas

Banco negociador:

El banco intermediario toma este nombre cuando, en una operación con vencimiento diferido se encarga de negociar los documentos financieros que se acepten

Carta de crédito

• Los bancos se responsabilizan por el pago, siempre y cuando se cumplan con términos y condiciones de la Carta de Crédito (L/C)

• Se recomienda una revisión previa de todos los términos de la Carta de crédito

Carta de crédito

• Después del embarque el exportador negocia los documentos de embarque según los términos de la carta de crédito

• Evitar las discrepancias (diferencias entre los términos de la carta de crédito y los documentos presentados)

• Se aplican financiamientos y/o se paga la carta de crédito

Clasificación de las

cartas de crédito

Clasificación de las Cartas de

crédito

• A la vista

• Revocable

• Transferible

• Revolventes

• Confirmada

• Cláusula verde

• Pago diferido

• Irrevocable

• Intransferible

• No revolventes

• Sin confirmar

• Cláusula roja