Medios Pago Internacionales

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Curso sobre Creación de Empresas y Comercio Exterior:

Marta Souto Amarelo

Los medios de pago internacionalesLos medios de pago internacionales

Marta Souto Amarelo

Los medios de pago internacionales

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Índice

1 Introducción

2 La elección del medio de pago

3 La orden de pago

4 El adeudo directo SEPA

5 El cheque

6 La remesa simple

7 La remesa documentaria

8 El crédito documentario

9 Garantías

10 Tendencias

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IntroducciónIntroducciónIntroducción

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¿Quién es quién?

EXPORTADOR IMPORTADOR

MERCANCÍA O SERVICIO

PAGO

Vende ���� tiene que cobrar Compra ���� tiene que pagar

EXPORTADOR IMPORTADOR

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¿Qué le preocupa al exportador?

Competidores

Precio

Aspectos legales

Encontrar clientes

Transporte

Tipo de cambio

Cobrar

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¿Qué le preocupa al importador?

Calidad mercancía

Precio

Aspectos legales

Proveedor

Tipo de cambio

Riesgos transporte

Tiempos de entrega

Pago

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Riesgos en el comercio exteriorRiesgo comercial Cancelación unilateral del contrato, impago, quiebra, siniestro transporte, fraude…

Riesgo paísImpago por causas imputables al Estado u Organismo Público del país del importador

Riesgos extraordinarios Catástrofes naturales, huelgas,…

Riesgo de cambio Diferente cotización de las divisas entre el momento de la contratación y el pago o cobro

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Exportador

Ventajas del comercio exterior ����

� Posibilidad de incrementar las ventas (acceso a mayor mercado potencial)

� Diversificación de riesgos (menor dependencia de los ciclos)

� Economías de escala

� …

Importador

� Reducción de costes

� Aumento base de proveedores

� Acceso a determinados productos

� …

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La elección del medio de pago

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¿Qué son los medios de pago?

Instrumentos por los que se materializa el pago de una transacción económica, ya sea correspondiente a la compra-venta de mercancías o a la contraprestación de servicios entre personas físicas o jurídicas residentes y no residentes en el país.

Definición

MERCANCÍA O SERVICIO

PAGO

¿Cómo?

EXPORTADOR IMPORTADOR

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Elección del medio de pago

Confianza entre las partes

Capacidad de negociación

Riesgo país

Precio

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Elección del medio de pago

Open account

Remesa simple

Remesa doc. plazo

Remesa doc. vista

Crédito documentario

Cash in advance

Riesgo alto

Riesgo bajo

Riesgo bajo

Riesgo alto

EXPORTADOR IMPORTADORMedios de

pago según riesgo

85% de las operaciones de comercio exterior

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Un apunte…

En todos los cobros /pagos superiores a 50.000 euros (*) en que interviene un residente y un no residente, el residente tiene obligación de realizar justificación ante Banco de España

Enero 2014 ���� los bancos no tendrán que recabar la partida estadí stica de sus clientes. Procesos STP.

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La orden de pago

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Conceptos básicos

¿Qué es? mandato que el importador da a su banco para que pague a un tercero beneficiario (exportador) una cierta cantidad de dinero � es una transferencia

Exige confianza… � Pago anticipado (cash in advance): importador asume el riesgo

� Pago aplazado (open account): exportador asume el riesgo

A tener en cuenta.. � Medio de pago más utilizado en comercio internacional:

Sencillez Rapidez Precio

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Esquema de funcionamiento

Importador (Ordenante)

Exportador (Beneficiario)

Banco emisor Banco exportador

MERCANCÍAS + DOCUMENTOS

Pago anticipado

SOLICITA ORDEN

CARGO EN CUENTA

ENVÍO FONDOS

ABONO EN CUENTA

���� ����

����

����

����

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Esquema de funcionamiento

Importador (Ordenante)

Exportador (Beneficiario)

Banco importador Banco exportador

MERCANCÍAS + DOCUMENTOS

Pago aplazado

SOLICITA ORDEN

CARGO EN CUENTA

ENVÍO FONDOS

ABONO EN CUENTA

����

���� ����

����

����

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Esquema de funcionamiento

Oficina

Telemáticos : Banca electrónica, Swift, Editran…Canales

34.1: OPEs en Euros a EEE

34.14: OPEs en Euros a cualquier país (SEPA y no SEPA)

Formatos propietariosFormatos

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Esquema de funcionamiento

� Cámaras de Compensación

� Cuentas con bancos corresponsales

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Esquema de funcionamiento

Todos los gastos de la operación son por cuenta del ordenante“OUR”

El ordenante paga los gastos de su banco y el beneficiario, los gastos del resto de bancos intervinientes“SHA”

Todos los gastos de la operación son por cuenta del beneficiario“BEN”

LSP: transferencias emitidas a países del EEE, en euros o divisa del EEE, se realizan con gastos compartidos , siempre que la operación no implique cambio de divisa

Cláusulas de gastos

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Ventajas e inconvenientes

Ventajas ���� Costes

���� Uso generalizado

���� Iniciativa en el pago

���� Tramitación sencilla

Importador Exportador

Inconvenientes

���� Costes

���� Uso generalizado

���� Agilidad

���� Tramitación sencilla

Riesgo en caso de pago

anticipado

Riesgo en caso de pago

aplazado

No control sobre el

momento del pago

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El adeudo directo SEPA

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¿Qué es SEPA?

SEPA (Single Euro Payment Area) es “una zona en la que consumidores, empresas y otros agentes económicos podrán realizar y recibir pagos en euros, dentro y fuera de las fronteras nacionales, en las mismas condiciones básicas y con los mismos derechos y obligaciones, independientemente del lugar en que se encuentren”

Concepto

• 27 Estados Miembros de la UE : Alemania, Austria, Bélgica, Bulgaria, Chipre, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Hungría, Irlanda, Italia, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Polonia, Portugal, Reino Unido, República Checa, Rumania y Suecia

• Otros : Islandia, Noruega, Liechtenstein, Suiza y Mónaco

Ámbito geográfico

• Moneda única

• Instrumentos de pago : Transferencias � Adeudos directos � Pagos con tarjeta

Alcance

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SDD: conceptos básicos¿Qué es?

el cobro de fondos en la cuenta de un deudor, iniciado por un acreedor a través de su entidad de crédito, conforme a un acuerdo previo entre aquellos

Características� En Euros

� Sin límite de importe

� 32 países

� cobros periódicos/puntuales

Esquemas

� Core o básico

� B2B (entre empresas)

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SDD: esquemas

Core

Empresa o consumidor

Primer adeudo: entre D-14 y D-5

Siguientes: entre D-14 y D-2

Ocho semanas

19.14 / ISO 20022 Core

Deudor (Importador)

Plazo de presentación interbancaria

Plazo de devolución (reembolso)

B2B

Empresa

Todos los adeudos: entre D-14 y D-1

Sin posibilidad de reembolso

19.44 / ISO 20022 B2BFormato español

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SDD Core: esquema de funcionamiento

Importador (Deudor)

Exportador (Acreedor)

Banco deudor Banco acreedor

RECABA MANDATO

CARGO EN CUENTA

ENVÍO ADEUDOS

ENVÍO FICHERO

����

����

����

����

����

����

ACH

ENVÍO FONDOS

ABONO EN CUENTA

Posibilidad de devolución:8 semanas

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SDD Core: ventajas e inconvenientes

Ventajas���� Costes

���� Tramitación sencilla

���� Posibilidad de devolución

Importador Exportador

Inconvenientes

���� Iniciativa en el cobro

���� Formato y esquema

único zona SEPA

���� Tramitación sencilla

No control sobre el

momento del pago

Riesgo de devolución

Necesidad de

mandatos…

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SDD B2B: esquema de funcionamiento

Importador (Deudor)

Exportador (Acreedor)

Banco deudor Banco acreedor

RECABA MANDATO

COMPROBACIÓN MANDATO Y CARGO EN

CUENTA

ENVÍO ADEUDOS

ENVÍO FICHERO

����

����

����

����

����

����

ACH

ENVÍO FONDOS

ABONO EN CUENTA

No posibilidad de devolución

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SDD B2B: ventajas e inconvenientes

Ventajas ���� Costes

���� Tramitación sencilla

���� Comprobación existencia

mandato

Importador Exportador

Inconvenientes

���� Iniciativa en el cobro

���� Formato y esquema

único zona SEPA

���� Sin riesgo devolución

No control sobre el

momento del pago

Necesidad de

mandatos…

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El cheque

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Cheque personal: conceptos básicos

¿Qué es?

Exige confianza… � Que el cobro se efectúe o no dependerá de la solvencia del comprador

A tener en cuenta.. � Muy poco utilizado

Pérdida Insolvencia Fraude

Documento de pago emitido por el comprador (importador), contra su propia cuenta en una entidad bancaria

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Ch. personal: esquema de funcionamiento

Importador Exportador

Banco importador Banco exportador

MERCANCÍA + DOCUMENTOS

ENVÍO CHEQUE

ENVÍO CHEQUE

CHEQUE PARA GESTIÓN

����

����

����

����

����

ENVÍO FONDOS

ABONO EN CUENTA

����

CARGO EN CUENTA

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Ch. personal: ventajas e inconvenientes

Ventajas ���� Costes

���� Sin anticipo de fondos en

cuenta corriente

���� Iniciativa en el pago

Importador Exportador

Inconvenientes

-

No uso

Inseguridad : saldo en

cuenta, autenticidad firma

emisor, manipulación,

riesgo pérdida

documento…

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Cheque bancario: conceptos básicos

¿Qué es?

Exige confianza… � Pago anticipado (cheque antes que mercancía): importador asume riesgo

� Pago aplazado (cheque después que mercancía): exportador asume riesgo

Diferencia cheque personal

� Es “dinero”: el exportador, una vez que tiene el cheque, tiene el cobro “asegurado”

Documento emitido por una entidad bancaria de un país, a petición de un cliente (importador), a cargo de otro banco en otro país, y a favor de un tercero (exportador)

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Ch. bancario: esquema de funcionamiento

Importador Exportador

Banco importador Banco exportador

MERCANCÍA + DOCUMENTOS

ENVÍO CHEQUE

ADEUDO CHEQUE

SOLICITA CHEQUE

����

����

����

����

ABONO EN CUENTA

����

CARGO EN CUENTA

����

ENTREGA CHEQUE

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Ch. bancario: ventajas e inconvenientes

Ventajas

���� Iniciativa en el pago

Importador Exportador

Inconvenientes

���� Seguridad en el cobro,

una vez el cheque está en

su poder

Inmovilización de fondos

Mayores costes que

cheque personal

Riesgo en pago aplazado

Riesgo de pérdida

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La remesa simple

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Conceptos básicos

¿Qué es? Instrumento de cobro a través del cual el cliente exportador instruye a su banco para enviarun efecto (letra, pagaré, recibo…) al banco del importador, quien se encargará de presentarlo al importador para su pago o aceptación

Exige confianza… � Existe un documento con validez legal…

A tener en cuenta.. � Las remesas están reguladas por la Cámara de Comercio Internacional

Reglas y Usos Uniformes URC 522

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Esquema de funcionamiento

Importador Exportador

Banco importador Banco exportador

MERCANCÍA + DOCUMENTOS

REEMBOLSO

EFECTO E INSTRUCCIONES

AVISO����

����

����

����

����

ABONO EN CUENTA

CARGO EN CUENTA

����

EFECTO + INSTRUCC.

INSTR. PAGO VTO

����

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Ventajas e inconvenientes

Ventajas���� Control sobre el momento

del pago

Importador Exportador

Inconvenientes

���� Iniciativa en el cobro

���� En caso de impago,

existe documento ejecutivo

Coste superior a otros

medios de pago

Entrega documentos

antes del cobro

No control sobre el

momento del cobro

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AutoCobro Express

AutoCobroExpress Gestión electrónica de remesas en euros sobre Francia,

Italia o Portugal

No control sobre el momento

del cobro

Exportador

Inconvenientes

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AutoCobro Express: funcionamiento

Importador Exportador

Banco centralizadorBanco exportador

MERCANCÍA + DOCUMENTOS

REEMBOLSO

MENSAJE SWIFT����

����

����

ABONO EN CUENTA

����

Fichero

ACH

Banco Importador

CARGO EN

CUENTA

����

����

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La remesa documentaria

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Conceptos básicos¿Qué es?

Instrumento de cobro a través del cual el exportador envía a su banco, junto con los documentos financieros (letra de cambio o pagaré), ciertos documentos comerciales acreditativos de la propiedad de la mercancía (conocimiento de embarque, documento de transporte, factura comercial, etc.) con instrucciones precisas de ser entregados al importador contra pago o a la aceptación de los efectos

Exige confianza?? � No, sobre todo en el caso de la remesa documentaria contra pago

A tener en cuenta.. � Es una gestión de cobro � no hay compromiso por parte del banco

� Reguladas por CCI

� Tipología: contra aceptación / contra pago

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RD contra aceptación: esquema de funcionamiento

Importador Exportador

Banco importador Banco exportador

MERCANCÍA

AVISO ACEPTACIÓN

DOS, EFECTO E INSTRUCCIONES

����

����

����

����

����

ABONO EN CUENTA

����

DOCS, EFECTO E INSTRUCC.

����

RECOGIDA MERCANCÍA

����

����

CARGO AL VTO

ENTREGA DOCS

EFECTO ACEPTADO

REEMBOLSO����

AVISO

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RD contra aceptación: ventajas e inconvenientes

Ventajas���� Control sobre el momento

del pago

Importador Exportador

Inconvenientes

���� Iniciativa en el cobro

���� En caso de impago,

existe documento ejecutivo

Coste superior a otros

medios de pago

Entrega documentos

antes del cobro

No control sobre el

momento del cobro

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RD contra pago: esquema de funcionamiento

Importador Exportador

Banco importador Banco exportador

MERCANCÍA

DOCS E INSTRUCCIONES

����

����

����

����

����

ABONO EN CUENTA

����

DOCS E INSTRUCC.

����

RECOGIDA MERCANCÍA

����

ENTREGA DOCS Y CARGO

AUTORIZACIÓN PAGO

REEMBOLSO

AVISO

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RD contra pago

No pierde la propiedad de la mercancía hasta el momento del

cobro

La remesa documentaria contra pago es un instrumento de cobro muy seguro

para el exportador

El único riesgo que corre el exportador es que envíe la mercancía y finalmente el importador cambie de opinión

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RD contra pago: ventajas e inconvenientes

Ventajas���� Control sobre el momento

del pago

Importador Exportador

Inconvenientes

���� Iniciativa en el cobro

���� Conserva la propiedad de

la mercancía hasta el

momento del pago

Coste superior a otros

medios de pago

No control sobre el

momento del cobro

Coste superior a otros

medios de pago

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El crédito documentario

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Conceptos básicos¿Qué es?

Es un compromiso de pago irrevocable por parte del Banco Emisor condicionado a que el beneficiario realice una “presentación conforme” de los documentos requeridos

Exige confianza??? � Para el exportador: garantía de cobro

� Para el importador: garantía de cumplimiento de condiciones establecidas

CCI Normativa aplicable: Reglas y Usos Uniformes UCP600 (año 2007)

Arbitraje en caso de disputas � DOCDEX (resolución rápida de 3 expertos)

A tener en cuenta.. � Los créditos son operaciones independientes de las ventas

� Se negocia con documentos y no con mercancías

97 solicitudes de arbitraje en 2009

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Diferencias con…

Remesa documentaria

RD contra pago: el vendedor se asegura que no transferirá la propiedad de la mercancía (entrega documentos) hasta el momento del pago, pero…

La remesa es una gestión de cobro � no existe compromiso de pago por parte del banco

El crédito documentario es una garantía pero, además es un medio de pago.

En las garantías, habrá otro medio de pago (ej. transferencia) y sólo en caso de incumplimiento se reclama su importe

Garantía

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Partes que intervienen

Comprador = ordenante = importador (paga)

Ordena la apertura del crédito documentario

Responsable final del pago: tiene la obligación de reembolsar los importes al banco emisor

Vendedor = beneficiario = exportador (cobra)

Persona a cuyo favor se emite el crédito

Cobrará si realiza una presentación de documentos conformes (tiene la garantía de pago del banco emisor)

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Partes que intervienen

Banco emisor (banco del importador)

Banco que elige el ordenante para emitir el crédito documentario

Obligado a pagar al beneficiario contra la presentación de documentos conformes

Banco avisador Banco que notifica el crédito documentario al beneficiario

No tiene obligación de pago

La notificación es potestativa – Si no avisa el crédito, deberá informar al banco emisor

Banco confirmador

Banco que garantiza el pago del banco emisor: añade su compromiso al del banco emisor

Suele utilizarse cuando no se considera suficiente la garantía del banco emisor (países conflictivos, bancos de dudosa solvencia…)

Generalmente, es el banco avisador (pero puede ser otro)

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Partes que intervienenCrédito no

confirmado

Ordenante Beneficiario

Banco emisor Banco avisador

COMPROMISO

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Partes que intervienenCrédito

confirmado B.confirmador

= B.avisador

Ordenante Beneficiario

Banco emisor Banco confirmador

COMPROMISO

CO

MP

RO

MIS

O

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Partes que intervienenCrédito

confirmado B.confirmador

‡ B.avisador

Ordenante Beneficiario

Banco emisor Banco avisador

COMPROMISO

Banco confirmador

COMPROMISO

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Fases del crédito documentario

Ordenante Beneficiario

Fase previa a la existencia del crédito

Fase 0: Negociación

Establecimiento de condiciones en detalle :

� Incoterms (seguro / transporte)

� Forma de pago: crédito documentario

� Fechas de entrega / documentos necesarios para el despacho de la mercancía, designación de bancos …

CONTRATO COMPRAVENTA

Las imperfecciones en esta fase pueden ocasionar discrepancias posteriormente

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Fases del crédito documentario

Fase 1: Emisión

Banco emisor

Ordenante Beneficiario

SOLICITUD

Banco avisador

Instrucciones claras y completas �Modificaciones deberán ser aceptadas por el beneficiario

EMISIÓN

MT-700

NOTIFICACIÓN

Comprobación

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Fases del crédito documentario

Fase 2: Ejecución

Banco emisor

Ordenante Beneficiario

Banco avisador

MERCANCÍA

DOCUMENTOS

DOCUMENTOS

DOCUMENTOS CONTRA PAGO VISTA O COMPROMISO PAGO

EXAMEN DE DOCUMENTOS. Plazo: 5 días háb

DESPACHOMERCANCÍA

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Contenido del crédito (MT-700)Ordenante

¿Quién es?

Nombre y dirección completas

Beneficiario¿Quién es?

Nombre y dirección completas

En documentos no es necesario que coincida la dirección (sí el país).Sí sería necesario en “Consignado a” o “Notify” del documento de transporte

Importe Divisa e importe

Tolerancia (+/-x%). Reglas:

• Alrededor / Sobre (referido a cantidad, precio, importe) significa +/- 10%

• Se permite tolerancia +/- 5% en cantidad, si el LC no especifica cantidad en nº de unidades y no se supera el importe del crédito

• - 5% en importe (si se respetan precios…)

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Contenido del crédito (MT-700)Vencimiento

Fecha y lugar

Los documentos deben estar presentados en el lugar indicado antes de la fecha establecida

Fecha máxima de embarque

Se comprueba en el documento de transporte

Se pueden establecer varios períodos de embarque

Documentos a presentar en 21 días después la fecha de embarque

Embarques parciales ¿Toda la mercancía junta o varios envíos?

Si no se indica, se entiende que se aceptan los embarques parciales.

Transbordos¿Permitidos?

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Contenido del crédito (MT-700)Lugar de embarque /destino

Puertos / aeropuertos… desde/hasta viaja la mercancía

Descripción mercancía Deberá figurar en la factura

Resto de documentos: información no contradictoria

Documentos requeridos Relación de documentos, contra los que se efectuará el pago

Vencimiento del pago

Vista : pago contra la presentación de los documentos

Plazo : pago a X días de fecha de embarque

Mixto : un % a la vista y el resto a plazo

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Los documentos

Ordenante

Solicitar documentos que…

� Necesite para el despacho de la mercancía

� Garanticen que la mercancía es la que desea adquirir

� Permitan cumplir normativa aplicable (certificados sanitarios…)

Beneficiario

Solicitar documentos que…

� Pueda aportar

� Permitan cumplir normativa aplicable (certificados sanitarios…)

¿Quédocumentos

se deben incluir en el

condicionado del crédito?

Las condiciones “no documentarias” se entienden como no puestas…

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Los documentos

Documentos principales

Factura• Emitida por el beneficiario, a nombre del ordenante

• Divisa del crédito y sin exceder disponibilidad del crédito

• Debe figurar la descripción de la mercancía del campo 45a del crédito

Documento transporte • Emitidos por transportistas

• Queda constancia de recepción y envío de la mercancía

• “On board” dentro plazos estipulados en LC

Documento seguro • Emitidos por compañía aseguradora

• Emitido no después de la fecha de embarque

• Divisa del crédito. 110% del valor de la factura

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Los documentos

Documentos accesorios

Certificado de origen

• País de origen de la mercancía según requerido en LC

• Firmado, sellado… como exija el crédito

Packing list• Muestra relación de mercancías enviadas

• Datos no incongruentes con resto documentos

Otros certificados • Emitidos por quien exija el crédito

• No se recomienda emitidos por ordenante

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Principales discrepancias I

LC vencido

Documentos “tardíos”

Faltan documentos

Documentos incongruentes

Embarque tardío

Se presentan los documentos después de la fecha de vencimiento del crédito

Se presentan los documentos transcurridos más de 21 días (ó período establecido) de la fecha de embarque

No se presentan todos los documentos (o no el número total de ejemplares) requeridos

Discrepancias más

frecuentes

La información del documento “A” no concuerda con la información del documento “B”

La fecha del documento de transporte muestra una fecha de embarque posterior a la exigida en el LC

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Principales discrepancias II

Descripción mercancía

Documento seguro

Importe excedido

Emisores / Firmas…

La descripción de la mercancía que figura en la factura no coincide con crédito

• Divisa del seguro difiere de la divisa del crédito

• Importe del seguro insuficiente

• Firmado en fecha posterior a embarque

Importe de los documentos presentados excede la disponibilidad del crédito

Discrepancias más

frecuentes

Documentos no emitidos o firmados por quien se requiere en el crédito

Se estima que entre el 70 y 75% de las primeras presentaciones tienen discrepancias

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Página 69

Cuando hay discrepancias…

Ordenante Beneficiario

Banco emisor Banco confirmador

COMPROMISO

CO

MP

RO

MIS

O

Desaparece el compromiso

de pago

NO

NO

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Cuando hay discrepancias…

Conformes

No Conformes

Entrega al ordenante y pago

al vencimiento

Banco rechaza

Banco busca OK ordenante

OK del ordenante

Ordenante rechaza

Examen documentos

Devolución documentos

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Ventajas

Ordenante

Beneficiario

• Se asegura cobro si hace una presentación conforme de documentos

• Fácil obtención de financiación

• Control sobre fechas, cantidades…

• Muestra su solvencia ante exportodor

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RiesgosOrdenante

Documentos conformes y mercancía defectuosa

Banco emisorRiesgo de insolvencia del ordenante

Riesgo técnico

Beneficiario

No poder presentar documentos conformes

Banco beneficiario Avisador: ninguno

Confirmador: riesgo técnico, riesgo país..

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Página 73

Garantías internacionales

Page 74: Medios Pago Internacionales

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Conceptos básicos

¿Qué es?

Los avales y garantías son instrumentos a través de los que una Entidad Financiera responde como fiadora de los compromisos comerciales o financieros adquiridos por su cliente en operaciones internacionales

A tener en cuenta.. El desembolso por parte de la entidad financiera es potencial (sólo se produce en caso de

incumplimiento por parte del avalado) � NO SON UN MEDIO DE PAGO

Page 75: Medios Pago Internacionales

Página 75

Esquema de funcionamiento

Ordenante Beneficiario

Banco ordenante Banco beneficiario

CONTRATO

Garantía directa

SOLICITA EMISIÓN

GARANTÍA

GARANTÍA

AVISO GARANTÍA

����

����

����

����GARANTÍA

����

MT-760

Page 76: Medios Pago Internacionales

Página 76

Esquema de funcionamiento

Ordenante Beneficiario

Banco ordenante Banco beneficiario

CONTRATO

Contragarantía

SOLICITA EMISIÓN CG

CONTRAGARANTÍA

EMISIÓN GARANTÍA

����

����

����

����

MT-760

Page 77: Medios Pago Internacionales

Página 77

Reclamación ante incumplimiento

Ordenante Beneficiario

Banco ordenante Banco beneficiario

Garantía directa

SOLICITA EMISIÓN

GARANTÍA

GARANTÍA

AVISO GARANTÍA

����

����

����

GARANTÍA

����

RECLAMACIÓNRECLAMACIÓN

RECLAMACIÓN (sin compromiso)

RECLA-MACIÓN

����

����

����

INCUMPLIMIENTO CONTRATO

����

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Reclamación ante incumplimiento

Ordenante Beneficiario

Banco ordenante Banco beneficiario

Contragarantía

SOLICITA EMISIÓN CG

CONTRAGARANTÍA

EMISIÓN GARANTÍA

����

����

����

INCUMPLIMIENTO CONTRATO

����

RECLAMACIÓN����

RECLAMACIÓN����

RECLA-MACIÓN

����

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Clases de garantías

Garantiza que el vendedor o contratista no retirarála oferta presentada y, en caso de serle adjudicado el contrato, lo aceptará y firmará según las condiciones de la oferta � En caso contrario, el beneficiario recibirá la cantidad establecida

• El importe suele ser un % del valor de la oferta

• Validez : normalmente hasta fecha prevista de adjudicación

• Es habitual que se emitan con el compromiso de que, si el ordenante resulta adjudicatario, se enviaráuna nueva garantía de funcionamiento

Garantía de licitación (Bid bond, tender bond)

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Clases de garantías

Garantiza el cumplimiento de las obligaciones establecidas en un contrato � En caso contrario, el beneficiario recibirá la cantidad establecida

• El importe suele ser un % del valor de la operación principal contratada

Garantía de buena ejecución (Performance bond)

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Clases de garantías

Se asegura al beneficiario la devolución de los pagos anticipados por él, si el ordenante no cumple los términos del contrato

• El importe coincidirá con el de los pagos anticipados que haya efectuado el beneficiario

• Se emiten antes de realizar el pago a cuenta y se supedita su entrada en vigor al momento en que se realice el pago

Garantía de reembolso (Advance guarantee)

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Clases de garantías

Cubre al comprador de posibles defectos o fallos en la obra o el equipo adquirido, así como del incumplimiento del contrato de mantenimiento del mismo por parte del vendedor

• Plazo de validez : se mantiene vigente hasta que la obra o el equipo se aceptan por el comprador definitivamente y se termina el período de mantenimiento

Garantía de mantenimiento

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Clases de garantías

Stand by letter ofcredit

• Su finalidad es que no se utilice

• El beneficiario tendrá el derecho de cobrar el stand by en caso de incumplimiento de obligaciones por el ordenante� Para el beneficiario, el stand by representa una 2ª alternativa de pago

• Normalmente son negociables a la vista contra la presentación de una “Carta de Incumplimiento ”emitida por el beneficiario. � Es común agregar también el documento financiero no pagado (pagaré o letra de cambio) y en ocasiones copia de la factura no pagada

Modalidad de crédito documentario, aunque en realidad son un instrumento de garantía

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Tendencias: encuesta ICC

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ICC 2011: participación

210 bancos situados en 94 países

Australia

Asia

2%

29%

Oriente Medio 7%

África 8%

Europa 35%

América Sur 13%

América Norte 6%

>501 40%

401-500 4%

301-400 11%

151-300 10%

50-150 14%

<50 21%

Localización Nº empleados Comercio Exterior

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Uso medios de pago

11% 2%

7%15%

23% 42%

LC

Standby

Garantía

Remesa

Open account

Otros

Número transacciones: Export

7% 2%

10%21%

18%

42%

LC

Standby

Garantía

Remesa

Open account

Otros

Número transacciones: Import

“Open account” (80-85%) se gestiona en otras áreas de los bancos

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Medios de pago: tendencias

Número transacciones: Export Número transacciones: Import

Crecimiento crédito documentario: búsqueda de medios de cobro seguros

44%

14% 9%

49%42%

30%

58%

37%23%

61%

14% 19%

Remesa Garantía Standby Crédito doc.

Sin cambio Disminuye Aumenta

33%19% 13%

49% 48%40%

66%

31%

11%

47%

20% 23%

Remesa Garantía Standby Crédito doc.

Sin cambio Disminuye Aumenta

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Uso del crédito documentario

MT-700 enviados0,5% 3%

13%4%

1%

79%

USDEURJPYAEDGBPOtros

Divisa (Nº de LCs)

2,0%

3%

10%2%1%

82%

USDEURJPYAEDCNYOtros

Divisa (Importe LCs)

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Uso del crédito documentario

Asia

Zona Euro

265.130

45.414

Oriente Medio 31.879

África 28.870

Europa 22.549

América Norte 11.656

América C y Sur 10.794

Número LCs emitidos Volumen LCs emitidos (USD)

Asia

Zona Euro

516 K

549 K

Oriente Medio 628 K

África 495 K

Europa 1.279 K

América Norte 550 K

América C y Sur 369 K

El mayor número de créditos se emiten en Asia y, la mayor parte de ellos, son intra-regionales

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LC: confirmación

Continúan incrementándose las solicitudes de confirmación (72% reportado en 2010)

74%

26%

Aumenta

Se reduce

Solicitudes de confirmación

Reducción 26-50% 0%

Reducción 1-25% 12%

Sin cambio

15%

3%

Incremento >50% 0%

Precio de los LCs confirmados (2010)

Incremento 26-50%

Incremento 1-25%

70%

Reducción >50% 0%

83% no espera incrementos en 2011

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LC: documentos

6%

94%

No

¿Mayor presión de los ordenantes para rechazar documentos?

15%68%

17%

AumentoReducciónSin cambio

Discrepancias dudosas

5%

95%

No

Rechazo documentos “unilateral”

Frente al 11% del año anterior

Alrededor de 50% documentos con discrepancias

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Tráfico swift por áreas (cat. 4 y 7)

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Anexo: Revisión

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Revisión¿Cuál es el medio de pago más seguro para el export ador? ¿Por qué?����

El crédito documentario, porque cuenta con el compromiso de pago del banco emisor y, en su caso, del banco confirmador.

����

����

¿Cuál es el medio de pago más utilizado en el comer cio exterior? ¿Por qué?

El crédito documentario, porque cuenta con el compromiso de pago del banco emisor y, en su caso, del banco confirmador.

¿De qué depende la elección de un medio de pago u ot ro?

� Confianza

� Capacidad de negociación

� Riesgo país

� Precio …

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Revisión¿Es la garantía un medio de pago? ¿Por qué?����

No. Sólo se utilizan en caso de incumplimiento de las obligaciones por parte del avalado.

����

����

Manuel G, SL desea importar tornillos de la empresa china Li Corporation. Fijan como medio de pago el crédito documentario. ¿Quién será e l ordenante del crédito?

Manuel G, SL (importador=comprador=tiene que pagar=ordenante)

¿Qué es el adeudo SEPA? ¿Cuáles pueden ser sus modal idades?

Es una orden de cobro que da el acreedor sobre la cuenta de un tercero. Se basa en la existencia de un mandato u orden de domiciliación.

Existen dos modalidades: SDD Core (estándar) y SDD B2B (esquema específico entre empresas sin posibilidad de reembolso)

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RevisiónEn la remesa documentaria contra pago, ¿cuál es el principal riesgo que asume el exportador?

����

Puede ocurrir que el exportador envíe la mercancía y el importador finalmente cambie de opinión. El exportador no habría transmitido la propiedad de la mercancía (no se entregan los documentos hasta el momento del pago), pero sí la habría enviado, con los costes correspondientes…

����

����

¿Por qué no se usa prácticamente el cheque personal en comercio exterior?

Por su inseguridad (riesgo de manipulación, de capacidad para hacer frente al pago del importador, de fraude…)

Para el exportador… ¿existe alguna forma de cubrir e l riesgo país?

Sí. A través de un crédito documentario confirmado.

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Curso sobre Creación de Empresas y Comercio Exterior:

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