Dimarts, 16 d’abril de 2013

Índex

1. Servei d’Orientació Financera (SOF)

1.1. Per què un Servei d’Orientació Financera?

1.2. En què consisteix?

2. Tipus d’instruments financers per pimes

3. Fons de capital risc

4. Préstecs participatius i capital risc de COFIDES

5. Préstecs participatius ENISA creixement

5.1. ENISA competitivitat

5.2. ENISA tecnologia

6. Préstecs

6.1. Préstec ICF capitalització

6.2. Préstec ICF inversió

6.3. Préstec bonificat PID CDTI

6.4. Préstec ICO internacional

6.5. Préstec ICO exportació

6.6. Préstec i+i circulant

7. Algunes conclusions

1. Servei d’Orientació Financera (SOF)

1.1. Per què un Servei d’Orientació Financera?

1. Instruments financers per la internacionalització

Préstec ICO internacional

Préstec ICO liquiditat segment exportador

Préstec ICO exportadors

Préstec i+i

Préstec ICEX Banc Sabadell

Préstec ICEX La Caixa

Préstec ICEX BBVA

Préstec ICEX Banc Popular

Préstec ICEX Catalunya Caixa

Préstec participatiu de Cofides

2. Instruments financers per la innovació

Préstec CDTI Neotec I

Préstec PID

Préstec Banca-CDTI

Préstec innternacionalització

Préstec i+i

3. Instruments financers creixement i altres

Préstec captació d’inversions

Préstec participatiu d’ENISA competitivitat

Préstec participatiu d’ENISA expansió

Préstec participatiu d’ENISA BT

Préstec participatiu d’ENISA fusions i adquisicions

Préstec participatiu d’ENISA sortida al MAB

Préstec participatiu ICF-IFEM coinversió

ICF capitalització

ICF inversió

ICO emprendedores

ICO SGR

ICO liquidez

ICO inversión

ICO financiación corporativa

4. Microcrèdits

Préstec participatiu d’ENISA joves emprenedors

Préstec participatiu d’ENISA emprenedors

Préstec participatiu d’ENISA emprenedors socials

Préstec participatiu Caixa Capital micro

Microcrèdit IFEM

Microcrèdit Microbank

Microcrèdit Dones sense avals (FIDEM)

Préstec ajuts ASCA

5. Avals tècnics i financers

Avals Avalis

Avals Avalis emprèn

Avals ICF

6. Business angels i capital risc pel creixement

Business angels

Capital risc

7. Ajuts públics per la internacionalització

Iniciació a l’exportació

Inversió Directa a l’Exterior (IDE)

Programa PAPI, PIE, PAPAS de l’ICEX

Programa Proinvest de l’ICEX

8. Ajuts públics per la innovació

Eranet

Innoempresa individual

Innoempresa codesenvolupament

Innoempresa sistematització

Inversions empresarials d’alt impacte

9. Ajuts públics per la gestió i estratègia empresarial

360º: millora del model de gestió

10. Ajuts públics per política sectorial

Noves oportunitats de negoci

1. Servei d’Orientació Financera (SOF)

1.2. En què consisteix?

Objectiu

Determinar el possible mix de finançament, públic o privat, en deute o en capital més adequat a les

necessitats de l’empresa

A més: suport en la cerca de proveïdors de fons i socis financers i elements de reflexió i contactes per

facilitar la consecució dels recursos

Beneficiaris

Empreses i emprenedors catalans amb projectes d’innovació, d’internacionalització, emprenedoria o de

creixement

Condicions

Reunió d’aproximadament una hora sota petició de l’empresa

Dades 2012

370 empreses ateses amb més de 1.000 contactes de proveïdors de finançament.

Servei gratuït

2. Tipus d’instruments financers per pimes

Instrument financer amb el qual una entitat posa a disposició del beneficiari una quantitat de diners mitjançant un contracte, i el prestatari s’obliga a tornar-lo en el termini establert, amb els interessos acordats. • A curt, mig o llarg termini • Amb o sense carència • Capacitat de retorn • Garantia

Préstec a llarg termini, considerat com a deute subordinat i patrimoni comptable, i interessos amb part fixa i part variable en funció de l’evolució de l’activitat de l’empresa beneficiària • A llarg termini (de 3 a 9 anys) • Normalment amb carència • Sense garantia • Convertibles o no convertibles

Participació temporal i habitualment minoritària en el capital d'una empresa amb l'objectiu de vendre-la a un preu superior per obtenir-ne una plusvàlua. • A llarg termini (uns 5 anys) • Rendibilitat a la sortida • Per projectes amb previsions de creixement importants en 3-4 anys • Normalment no sector financer, immobiliari, cotitzades

Deute

Préstec participatiu

Capital

3. Fons de capital risc

Objectiu

Entitats que inverteixen temporalment en el capital d’una empresa en procés d’expansió, amb la finalitat

d’obtenir-ne una rendibilitat. Finançament per empreses en creixement/expansió

Beneficiaris

Empreses que estiguin en procés d’expansió, que en els pròxims 3-4 anys tinguin previst multiplicar el seu

valor/creixement elevat

No poden accedir-hi: empreses del sector financer i immobiliari

Condicions

Important: saber quins criteris d’inversió té cada fons, sector/situació (internacionalització, innovació, seed,

start-up, etc.)

ACC1Ó elabora cada any un Catàleg de Proveïdors de Fons en el qual hi ha informació sobre més de 50

fons, classificats per criteris d’inversió, entre altres característiques:

http://www.anella.cat/web/portal/eines/-/custom_publisher/6UgO/27570286/XVIII-Forum

-d-Inversio-catalegs-de-projectes-i-provedors-de-fons?utm_campaign=REC&utm_

source=num13-02&utm_medium=text_link2

Accés al catàleg gratuït

4. Préstecs participatius i capital risc de COFIDES

Objectiu

Finançament d’actiu immobilitzat i circulant a l’exterior mitjançant capital o préstec participatiu a les

filials constituïdes a l’exterior per empreses espanyoles

Beneficiaris

Empreses amb seu social a Espanya, que tinguin els tres últims anys auditats

Majoria del capital de la filial estrangera o control efectiu de la mateixa

Condicions

Préstecs participatius

Despeses elegibles: actiu immobilitzat (productives) i circulant (comercials)

Import: 75.000 – 10.000.000 euros ,

Finançament projecte: 80% (productives) i 50% (comercials)

Altres: risc compartit: COFIDES aportarà com a màxim el mateix que l’empresa matriu

Tipus d’interès: Euribor + diferencial + tram variable en funció de la rendibilitat de l’empresa

Termini: de 3 a 10 anys, en funció del tipus de filial (productives o comercials)

Garanties: afiançament solidari de la matriu

Capital risc

En capital, també s’inverteix en la filial però amb posició minoritària

Suport d’ACC1Ó en l’encaix del projecte. Servei gratuït

5. Préstecs participatius ENISA creixement

5.1. ENISA competitivitat

Objectiu

Préstec participatiu per pimes amb models de negoci viables i rendibles, i amb projectes enfocats a

la millora competitiva, aportant com a garantia el projecte

Beneficiaris

Pimes espanyoles de qualsevol sector (excepte immobiliari i financer) amb:

Facturació recurrent i exponencial

Producte o servei innovador

Comptes auditats a partir de sol·licituds superiors a 300.000 euros

Condicions

Import: 75.000 - 1.500.000 euros

En general, cal fer una ampliació de capital per mínim el mateix import del préstec

Tipus d’interès: Euribor+2%, més % en funció de la rendibilitat financera (màx 8%)

Termini d’amortització: màxim 9 anys, amb màxim 7 anys de carència del principal

Desemborsament: 50% en formalitzar i la resta al cap d’un any, en funció dels resultats

Garanties: el propi projecte, la implicació i aportacions dels socis (ampliació de capital)

Suport d’ACC1Ó en la sol·licitud a ENISA. Servei gratuït

5. Préstecs participatius ENISA creixement

5.2. ENISA tecnologia

Objectiu

Préstec participatiu per pimes amb projectes enfocats a un avanç tecnològic, obtenció de nous

productes, processos o serveis, o la millora substancial dels ja existents, en sector com: TIC,

biotecnologia, nous materials, etc. aportant com a garantia el projecte

Beneficiaris

Pimes espanyoles de qualsevol sector (excepte immobiliari i financer) amb:

Facturació recurrent i exponencial

Producte o servei innovador

Comptes auditats a partir de sol·licituds superiors a 300.000 euros

.

Condicions

Import: 75.000 - 1.500.000 euros

En general, cal fer una ampliació de capital per mínim el mateix import del préstec

Tipus d’interès: Euribor+2%, més %en funció de la rendibilitat financera (màx 8%)

Termini d’amortització: màxim 7 anys, amb màxim 5 anys de carència

Desemborsament: 50% en formalitzar i la resta al cap d’un any, en funció dels resultats

Garanties: el propi projecte, la implicació i aportacions dels socis (ampliació de capital)

Suport d’ACC1Ó en la sol·licitud a ENISA. Servei gratuït

6. Préstecs

6.1. Préstec ICF capitalització

Objectiu

Préstecs per fer ampliacions de capital d’empreses catalanes, tant pels accionistes actuals com nous

Beneficiaris

Persones físiques o jurídiques, accionistes actuals o nous d’una empresa catalana, que volen realitzar

una ampliació de capital i disposen de patrimoni extern de l’empresa però no de liquiditat

Condicions

Empreses a capitalitzar: seu social o operativa a Catalunya, amb historial superior a un any (empresa o

grup fiscal), recursos propis positius i projecte de negoci viable.

Import: mínim 100.000 euros

Tipus d’interès: Euribor + marge a determinar

Termini d’amortització: fins a 8 anys amb possibilitat de 2 de carència

Desemborsament: 100% en formalitzar

Garanties: a determinar per ICF

Comissions: màxim 1,5% de l’import formalitzat

Tramitació: directament a través d’ICF

6. Préstecs

6.2. Préstec ICF inversió

Objectiu

Préstecs pel finançament d'actius fixos, materials, immaterials o financers, que fomentin la

competitivitat de les empreses catalanes

Beneficiaris

Empreses amb seu social o operativa a Catalunya, amb facturació preferentment inferior a 250M

d’euros i un pla de negoci que aporti valor a l’economia catalana

Condicions

Despeses elegibles: actius immobilitzats

Import: 100.000 a 10.000.000 euros (fins al 80% del projecte)

Tipus d’interès: Euribor + marge a determinar

Termini d’amortització: 5 a 15 anys, amb possibilitat de fins a 2 anys de carència

Desemborsament: 100% en formalitzar

Garanties: a determinar l’ICF

Comissions: màxim 1,8% de l’import formalitzat Tramitació: directament a través d’ICF

6. Préstecs

6.3. Préstec bonificat PID CDTI

Objectiu

Préstec individual per finançar projectes d’R+D

Beneficiaris

Empreses espanyoles amb projectes intensius en despeses d’R+D

Es pot fer R+D directament o subcontractar-lo (parcialment) a un centre de recerca

Condicions

Despeses elegibles: personal, materials, amortitzacions actius fixes,... (però sempre per R+D). Projecte mínim: 175.000 euros

Import: màxim 75% del pressupost (excepcionalment 85%)

Tipus d’interès: Euribor a 1 año + 0,1%

Termini per fer el projecte: 12 a 36 mesos

Termini d’amortització: fins a 10 anys, màxim 3 anys de carència

Desemborsament: en funció de les fites marcades

Garanties: (1) Capacitat d’execució del projecte – Ampliació de capital del 15-30 % del

pressupost elegible (2) Capacitat de devolució del préstec – Afiançament solidari

dels socis (3) empreses molt petites, fins a 250.000 euros, exempció de garanties

Comissions: sense

Altres: possibilitat de gaudir d’una part no reemborsable (segons projecte i empresa, etc.)

Suport d’ACC1Ó en la sol·licitud a CDTI. Servei gratuït

6. Préstecs

6.4. Préstec ICO internacional

Objectiu

Préstec per finançar inversions productives a l’exterior

Beneficiaris

Autònoms i empreses

Condicions

Despeses elegibles: circulant i actius fixes productius nous o segona mà, adquisició de vehicles,

adquisició d’empreses a l’exterior, IVA.

Import: màxim 10.000.000 euros, en una ó vàries operacions

Tipus d’interès: fixe/variable, Euribor 6 mesos + diferencial + fins 2% - 2,30% (operacions de +/- 1 any)

Termini d’amortització: entre 1 i 3 anys, amb 1 de carència per finançament de liquiditat; i entre 1 i 20

anys, amb màxim 2 anys de carència del principal per finançament d’inversions

Desemborsament: 100% en formalitzar

Garanties: a determinar per l’entitat financera

Comissions: sense comissions

Subjecte a Minimis

Tramitació: a través d’entitats financeres col·laboradores d’ICO

6. Préstecs

6.5. Préstec ICO exportació

Objectiu

Préstec per al finançament de factures procedents de l’activitat exportadora

Beneficiaris

Empreses o autònoms que emetin factures a clients provinents de l’exterior

Condicions

Despeses elegibles: factures d’exportació

Import: màxim 5.000.000 euros per client, en una ó vàries operacions (100% de l’import)

Tipus d’interès:

Si té “Certificado para Liquidez”: variable (Euribor 3 mesos) + diferencial + fins 1,25%

Sense “Certificado para Liquidez”: variable (Euribor 3 mesos) + diferencial + fins 2%

Desemborsament: en formalitzar

Garanties: a determinar per l’entitat financera

Comissions: sense comissions, però, en el cas que l’operació compti amb “Certificado

para Liquidez” de CESCE, l’asseguradora podrà cobrar al client una prima màxima de

0,25% anual sobre l’import assegurat en el certificat i podrà aplicar un cost de gestió que,ç

en cap cas, podrà superar el 50 euros per factura.

Tramitació: a través d’entitats financeres col·laboradores d’ICO

6. Préstecs

6.6. Préstec i+i circulant

Objectiu

Préstecs amb garantia per al finançament de projectes de circulant d’empreses amb activitat

d’innovació, industrialització i internacionalització i viabilitat empresarial

Beneficiaris

Empreses amb seu social o operativa a Catalunya

Condicions

Despeses elegibles: circulant Import: 100.000 – 600.000 euros

Tipus d’interès: Euribor a 6 mesos + 5

Termini d’amortització: 3 anys, amb màxim 1 de carència inclòs en el termini

Desemborsament: 100% en formalitzar

Garanties: a determinar. Aval del Dept. Empresa i Ocupació: 70% del risc viu del préstec

Comissions: obertura 0,75% del préstec formalitzat

Ajut subjecte a Mínimis

*Convocatòria tancada, pendent d’assignació de pressupost 2013

7. Algunes conclusions

Préstec ICF-capitalització

ENISA

COFIDES

Préstec ICF-inversió

INNOVACIÓ INTERNACIONALITZACIÓ CREIXEMENT

Préstec ICO exportació

Préstec ICO internacional

Préstec i+i circulant

Fons de capital risc

Préstec PID CDTI

Àrea de Finançament

sof@gencat.cat