Universidad de Oriente

Núcleo Anzoátegui

Extensión Región Centro-Sur Anaco

Escuela de Ingeniería y Ciencias Aplicadas

Departamento de Sistemas Industriales

Asignatura: Ingeniería Económica

Proyecto para el financiamiento de un Microcrédito para Compra de Equipos de la Nueva Sucursal de Servicios de Transporte DINAMICOS POWER, RL., en el Municipio Anaco

Lcda. Deysi Rojas Bachilleres:

Soto Yodelsy C.I. 21041256

Liscano María C.I. 24.229.782

Tamoy Yolimar C.I. 20.548.662

López Marle C.I. 21.513.001

Camacho Luisangel C.I. 22.846.212

Vallenilla Joel C.I. 22.852.411

Anaco, Julio 2015

INTRODUCCION

En el día a día, el ser humano se encuentra con encrucijadas, estas marcan

diferencias en el desarrollo de la misma por más insignificante que parezcan, es

por ello que dependiendo de los principios y objetivos, el individuo decidirá

realizar ciertas actividades o en el caso planteado qué camino tomar, situaciones

similares que afectan a las empresas.

Los gerentes de las empresas en su desarrollo se consiguen con obstáculos y

decisiones diarias las cuales como en el caso anterior definirán a la misma, estas

decisiones se verán afectadas por el nivel de intuición del gerente o la misma

cultura organizacional de la empresa y objetivos. Estos pueden establecerse de

manera informal y la gestión de la empresa tomada de manera subjetiva, mas

existen herramientas que le pueden permitir a la empresa establecer ventajas,

caminos, o también buenas decisiones que le permitan mejorar su desempeño.

CAPITULO I

EL PROBLEMA

1.1 PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

Toda organización es un sistema social, es la expresión de una realidad: política,

cultural, económica, donde coexisten diversos criterios que deben estructurarse en

armonía, para garantizarse un equilibrio dinámico y donde participa un

conglomerado humano que se interrelaciona de una manera particular al realizar

las actividades y funciones que le son asignadas.

En la actualidad existe la necesidad de mantenerse dentro de la

competitividad estar preparado para cambios repentinos y poseer una base solida

en el funcionamiento; en el marco de la nueva evolución donde la morfología de

la sociedad se asemeja a una red donde los medios de comunicación terrestre

juegan un papel fundamental.

El crecimiento de la población en la región ha venido en aumento para el

caso especifico de Anaco se ha cuadruplicado en comparación a otros años de tres

a casi siete veces. Esta movilización se deben a que el municipio cuenta con una

gran cantidad de empresas e industrias las mismas tienen un capital humano que

en un 60% residen en comunidades vecinas, este flujo de personas hacia la ciudad

gasífera tiene grandes niveles de congestionamiento a la hora de movilizarse en un

servicio de transporte .

1.2 OBJETIVO DE LA INVESTIGACIÓN

OBJETIVO GENERAL

Presentar los mecanismos que faciliten el acceso al financiamiento de crédito para

compra de equipos de la nueva sucursal de servicios de transporte DINAMICOS

POWER, RL., en el municipio Anaco

OBJETIVO ESPECÍFICOS

Describir la condición actual de la empresa.

Evaluar las tasas de intereses y amortización del crédito que se desea

obtener para la nueva sucursal aprovechando las fortalezas y oportunidades

de la empresa.

Realizar cálculos de depreciación, en el bien mueble que se desea adquirir.

CAPITULO II

GENERALIDADES

2.1 Reseña Histórica de la Cooperativa de DINAMICOS POWER, R.L

Dinámicos Power R.L., es una empresa de transporte de pasajeros y encomiendas,

que presta un servicio con seguridad y cumplimiento para satisfacer las

necesidades de nuestros clientes buscando el desarrollo y el bienestar del recurso

humano, del afiliado y del accionista.

La cooperativa fue fundada el 27 de Junio del 2007, esta fue creada con el

objetivo principal de la explotación de la rama de transporte en todo el territorio

venezolano ofreciendo un servicio eficaz y confiable al cliente.

2.1.2. Misión

Ser líderes en el servicio de transporte nacional, ofreciendo un servicio de calidad

a nuestros clientes, una fuente de trabajo estable para nuestros empleados y

beneficio para la comunidad a la que pertenecemos, basado en la eficiencia dentro

de un ambiente de seguridad total.

2.1.3. Visión

Ser reconocidos en el medio como una empresa de transporte profesional, a la

vanguardia en la aplicación de tecnología y enfocada al logro de la calidad total.

2.1.4. Ubicación Geográfica

La cooperativa de Transporte Dinámicos Power, R.L cuenta con una oficina

ubicada en el estado Anzoátegui, municipio Anaco, sector la Libertad en la calle

República, local nº14.

2.1.5. Estructura Organizativa

Grafico Nº1. Esquema Organizativo de la Cooperativa Dinámicos Power, R.L

Fuente. Los autores

2.2. Situación Actual

Dinámicos Power, R.L cooperativa que ya posee 8 años en servicio brindándole a

su clientela profesionalismo en cuanto a transporte se refiere ha sabido mantenerse

en el mercado, a pesar de las dificultades económicas y sociales que se viven hoy

en día en nuestro país.

Realizando un estudio de mercado en cuanto al transporte en la ciudad

gasífera y comunidades aledañas se pudo observar como de manera significativa

ha venido aumentando con el transcurrir de los años el numero de usuarios, por

esta razón la gerencia ha decidido ampliar los horizontes y construir una nueva

sede dentro de la ciudad que permita seguir brindándole un servicio de

confiabilidad y seguridad y de esta manera seguir generando ideas.

2.3. Política de Calidad

Gerente

Administracion

Recepcionista o Secretaria

FinanzasRecursos Humanos

Choferes

Es política de DINAMICOS POWER R.L., prestar servicios en el campo de

transporte, con altos estándares de calidad, que satisfagan o excedan las

expectativas de los usuarios, en conformidad con los requisitos de la empresa y

las regulaciones gubernamentales.

2.4. Conceptos Básicos

2.4.1. Cooperativa: Es una reunión voluntaria de personas, que tienen unas

necesidades comunes y deciden asociarse para satisfacerlas, a través de

la organización de una empresa sin fines de lucro. Esta organización es

una empresa de producción, obtención, consumo o crédito de participación

libre y democrática que utiliza sus propios recursos. La cooperativa se

diferencia de las compañías anónimas en que es una sociedad de personas

y no de capitales. La participación de cada socio está determinada por el

trabajo incorporado al objetivo común y no por la cantidad de dinero que

haya aportado; como sucede en las compañías anónimas, donde la

ganancia se distribuye a los socios en proporción al capital económico que

cada uno aportó.

2.4.2. Interés: El interés es un índice utilizado en economía y finanzas para

registrar la rentabilidad de un ahorro o el costo de un crédito. Existen

diferentes tipos de interés como lo son:

2.4.2.1 Interés Simple: Se calcula y se paga sobre un capital inicial que

permanece invariable. El interés ganado no se capitaliza y siempre

el interés se calcula sobre el mismo capital.

2.4.2.2. Interés Compuesto: Los intereses ganados de cada período se

suman al capital inicial (Capitalización de Intereses).

2.4.3. Valor de dinero en el tiempo: El valor del dinero en el tiempo es un

concepto basado en la premisa de que un inversor prefiere recibir un pago

de una suma fija de dinero hoy, en lugar de recibir el mismo monto en una

fecha futura pero queda igual si no lo tocas ni lo usas ni pides prestado.

2.4.4. Tasas de Interés: Es el porcentaje al que está invertido un capital en una

unidad de tiempo, determinando lo que se refiere como "el precio del

dinero".

2.4.5. Depreciación: Se refiere a la obsolescencia gradual de un activo, según

disminuye la demanda del satisfactor que se produce debido a cambios en

los gustos y preferencias del mercado. Existen diferentes tipos de

depreciación como lo son:

2.4.5.1. Depreciación Física: Es el uso, consumo y utilización continua de un

activo durante su vida útil esperada, reduce su capacidad productiva, así

como también se refiere a la tasa de incremento en los costos de

producción.

2.4.5.2. Depreciación Contable: Coincide con la depreciación física, pero esta

es generalmente mas alta que el deterioro físico real.

2.4.6 Amortización: Es el proceso del pago de una deuda y sus intereses

mediante una serie de cuotas (periódicas o no), en un tiempo determinado.

La palabra amortización proviene del latín mors que significa muerte, por

lo tanto, la amortización es el proceso con el que se “mata” una deuda.

Para determinar el pago de intereses y el control de la amortización o

reembolso del capital en préstamo suele aplicarse uno de los tres sistemas

siguientes:

2.4.6.1. Sistema Francés o de Amortización Progresiva: En este sistema el

deudor se compromete a cancelar una cantidad constante (anualidad o

término de la renta), al finalizar o comenzar cada período de tiempo

convenido la cantidad que se desglosará en dos partes, la primera para

cancelación de intereses y la segunda para la amortización de una parte del

capital tomado en préstamo.

2.4.6.2. Sistema Americano o Fondo de Amortización: En este Sistema de

Amortización el deudor, durante el plazo del préstamo, abonará al acreedor

el interés simple sobre el total del capital tomado en préstamo, en los

períodos de tiempo convenido y, al mismo tiempo, deberá depositar en un

fondo cantidades periódicas, las cuales junto con sus intereses, formarán el

monto que reembolsará, en su vencimiento, la totalidad del capital tomado

en préstamo.

2.4.6.3. Sistema Alemán o Amortización Constante: El deudor se

compromete a cancelar cantidades variables (anualidades o términos de la

renta), al finalizar o comenzar cada período de tiempo convenido

(generalmente lapsos equidistantes). Cada cantidad se desglosará en dos

partes, la primera constante e igual a la enésima parte del capital tomado

en préstamo, se aplicará a la amortización del mismo; la segunda, variable,

se aplicará a la cancelación de intereses sobre el saldo del préstamo.

CAPITULO III

MARCO METODOLOGICO

3.1 Tipo de Investigación

La investigación tiene como propósito presentar los mecanismos que faciliten el

acceso al financiamiento de microcréditos a pequeñas empresas, por medio del

Banco de Venezuela.

En esta fase de la investigación se hace necesario apoyar el estudio en una

investigación de campo de carácter descriptivo. El Manual de la Universidad

Pedagógica Experimental Libertador (1998), define la investigación de campo

como: “la investigación que se apoya en informaciones que provienen entre otras,

de entrevistas, cuestionarios, encuestas y observaciones. Como es compatible

desarrollar este tipo de investigación junto a la investigación de carácter

documental, se recomienda que primero se consulten las fuentes de la de carácter

documental, a fin de evitar una duplicidad de trabajos” (p. 6).

Según Dankhe (1990, define la investigación descriptiva como “el estudio

que busca desarrollar una imagen o fiel representación del fenómeno estudiado a

partir de sus características con el fin de determinar cómo es o como se manifiesta

el fenómeno” (p. 75).

Se puede señalar que la investigación es de carácter descriptivo pues

permite identificar las condiciones de microcrédito que le proporcionarán a

pequeñas empresas la posibilidad de acceder a fuentes económicas para convertir

en una realidad su idea comercial, mientras que a el Banco de Venezuela le

facilitará la ampliación de su cartera de crédito en el rubro del microcrédito,

permitiéndole además incluir al sistema financiero formal a nuevos clientes

potenciales.

3.2 Diseño de la Investigación

Esta parte de la investigación permite señalar nuevamente, que la misma es de

campo y de tipo descriptivo. Ya que, se fundamenta en la recaudación de datos de

fuentes primarias, es decir, directamente del área laboral, específicamente el

departamento de crédito de la el Banco de Venezuela, Anaco estado Anzoátegui.

Por otra parte, la investigación tiene relación con la revisión documental, ya

que se realizó consulta de diversas fuentes de Internet, así como también la

información suministrada por la institución financiera.

De igual manera, la presente investigación tiene como propósito

fundamental la presentación de condiciones crediticias que beneficie al público no

bancarizado a la obtención de microcréditos y, así contribuir al desarrollo general

de todos los factores involucrados (solicitante, sistema bancario y comunidad en

general).

3.3 Población y Muestra

La población estuvo conformada por todos los trabajadores de la Cooperativa

de Transporte Dinamicos Power R.L. la cual está constituida por 25 personas

estructurada de la siguiente manera:

Cuadro Nº 1

Distribución del Personal en la Planta MAECA

Área de trabajo Número de trabajadores

Gerencia 1

Administración 2

Choferes 22

3.4 Técnicas e Instrumentos de Recolección de Datos

Con relación a las técnicas de análisis de datos, Balestrini (2006), expresa que “Al

culminar la fase de relación de la información, los datos han de ser sometidos a un

proceso de elaboración técnica, que permita recontarlos y resumirlos, antes de

introducir el análisis diferenciado, a partir de los procedimientos estadísticos”

(pág. 75)

Para la adquisición de la información que soportó el diagnóstico, se aplicó,

un Cuestionario a los miembros de la muestra, además se utilizaron las técnicas de

Observación y la de Lluvia de Ideas, de igual forma se llevaron a cabo Entrevistas

Informarles a personas versadas en el tema a tratar, etc.

3.4.1 Cuestionario

Se confeccionó un instrumento apoyado en la técnica de la encuesta, lo cual

facilitó la obtención de la información referida al estado de funcionamiento de la

antigua sucursal y así evaluar si era necesario o no realizar los trámites

correspondientes para la adquisición de nuevos equipos de oficina para la segunda

sede de esta cooperativa.

El mismo se diseñó con 06 preguntas cerradas tipo Escala de Likert con

cuatro alternativas de respuestas (Siempre, Casi Siempre, A Veces y Nunca)

El procedimiento seguido para su aplicación, se detalla a continuación: a

cada trabajador se le proporciono el cuestionario previamente elaborado, luego de

aplicado se procesó la información recogida en conjunto con el resto de las

técnicas aplicadas a objeto de diseñar unas conclusiones cónsonas con la situación

investigada.

CAPÍTULO IV

RESULTADOS DE LA INVESTIGACION

4.1 Exposición y Análisis de los Resultados

Cuadro Nº 2

Indicador A 1: Cómo Perciben el Clima Laboral y Como la Califican los

trabajadores

Item Excelente Buena Regular Mala TotalN° de personas

% N° de personas

% N° de personas

% N° de personas

% N° de personas

%

1 13 52,00

8 32,00 4 16,00 0 0 25 100

2 11 44,00

10 40,00 4 16,00 0 0 25 100

Item 1Item 2

0

10

20

30

40

50

60

Exce-lente

Buena

Regular

Mala

Excelente Buena Regular Mala

Grafica N°1

El gráfico Nº 1 indica la manera en que el personal percibe el clima laboral

de la empresa, donde 40 % señaló bueno, 44 % excelente y 16% regular.

El clima laboral es la percepción que tienen los trabajadores del ambiente

que los rodea en el trabajo y a juzgar por los resultados obtenidos se puede inferir

que en la Cooperativa Dinámicos Power existe un clima adecuado que permite el

desarrollo de las actividades de manera eficiente.

Por otra parte señala que 52 % de los empleados de la Cooperativa

Dinámicos Power mantiene excelentes relaciones con sus compañeros de trabajo,

16% regular y 32% buena.

Se puede evidenciar de acuerdo a los resultados obtenidos que las

relaciones interpersonales entre los empleados son armoniosas, a pesar de que no

tienen contacto en otras actividades fuera de la empresa, estos empleados se llevan

bien o se guardan respeto entre ellos, lo que permite un mejor ambiente de trabajo.

Sin embargo, un porcentaje significativo señala que son regulares lo cual indica

que existe una parte de la población que no se integra del todo al grupo de trabajo,

porque la misma estructura de la empresa no lo permite.

Cuadro Nº 3

Indicador A 2: Como es la Relación del Personal con los Usuarios Item Excelente Buena Regular Mala Total

N° de personas

% N° de personas

% N° de personas

% N° de personas

% N° de personas

%

3 13 52,00

8 32,00 4 16,00 0 0 25 100

Item 1

0

10

20

30

40

50

60

Excelente

Buena

Regular

Mala

Excelente Buena Regular Mala

Grafica N°2

Un 52% como se muestra en la grafica señala que la relación o

comunicación con los usuarios a los que se presta el servicio es excelente

quedando demostrado que inaugurando una sucursal tendría una muy buena

aceptación dentro de la colectividad, ya la cooperativa se caracteriza por prestar

un servicio de confiabilidad y seguridad a la hora de realizar viajes dentro del

territorio regional como nacional.

Cuadro Nº 4

Indicador A 3: Estado de la Unidades de transporte de la Cooperativa Dinámicos Power R.L.

Item Excelente Buena Regular Mala TotalN° de personas

% N° de personas

% N° de personas

% N° de personas

% N° de personas

%

4 7 28,00

13 52,00 5 20,00 0 0 25 100

Item 4

0

10

20

30

40

50

60

Excelente

Buena

Regular

Mala

Excelente Buena Regular Mala

Grafica N°3

Un 52% señala que es buena, mientras que un 28% y un 20% asegura que es

regular tomando en cuenta estos datos podemos decir, que a pesar que existen

inconvenientes con las unidades de transporte la mayoría está en perfectas

condiciones algunas presentas sus fallas debido a la falta de repuestos en la

chiveras y ferreterías esto por la situación actual que presenta el país con su

economía, importaciones y exportaciones.

Cuadro Nº 5

Indicador B 1: Estado de las Instalaciones de la Cooperativa Dinámicos Power R.L.

Item Excelente Buena Regular Mala TotalN° de personas

% N° de personas

% N° de personas

% N° de personas

% N° de personas

%

5 5 20,00

13 52,00 7 28,00 0 0 25 100

Item 5

0

10

20

30

40

50

60

Excelente

Buena

Regular

Mala

Excelente Buena Regular Mala

Grafica N°4

En la grafica n°4 un grupo significativo de 52% señala que la cooperativa

cuenta con buenas instalaciones mientras que un porcentaje significativo de 28%

señala que presenta fallas y esto a veces trae consigo el malestar dentro de los

usuarios debido a que muchos de los equipos ya cumplieron con su vida útil y que

ya es hora de actualizar muchos de ellos.

Cuadro Nº 6

Indicador B 2: Como Perciben los Empleados la Pronta Inauguración de la Nueva Sucursal de la Cooperativa Dinámicos Power R.L.

Item Excelente Buena Regular Mala TotalN° de personas

% N° de personas

% N° de personas

% N° de personas

% N° de personas

%

6 20 80,00

5 20,00 0 0 0 0 25 100

Item 6

01020304050607080

Excelente

Buena

Regular

Mala

Excelente Buena Regular Mala

Grafica N° 5

En la grafica n°5 queda más que evidenciado que la mayoría que trabaja en

dicha cooperativa ve con muy buenos ojos la inauguración de otra sede, debido a

que a veces no cubren con la gran cantidad de demanda de usuarios esto debido a

que su actual ubicación les juega en contra, es un espacio un poco más pequeño.

Conclusiones del Diagnostico

Una vez recolectada la información acerca del funcionamiento de la Cooperativa

de Transporte Dinámicos Power R.L. y de relaciones de Trabajo, se determinó

que:

1. La operatividad de los equipos es bastante eficiente, el mantenimiento y la

supervisión de las unidades es la adecuada.

2. En cuanto a las instalaciones actuales existen sus fallas debido a que el

espacio es muy pequeño, esto que a veces incide en la productividad de la

empresa.

3. Con respecto al clima laboral y la relación que existe con los usuarios es

muy buena, a la vez estos índices ayudan a tener una visión más clara para

la nueva sucursal y el comportamiento de cada unos lo que forman parte

de esta cooperativa ayudara para seguir aumentando la popularidad no solo

por el servicio que se presta sino también en la atención que se le dedica a

cada uno de los usuarios que utilizan este servicio.

CAPÍTULO V

EVALUACIÓN ECONÓMICA DEL PROYECTO

4.1 Factibilidad del Proyecto

4.1.1 Factibilidad Legal

Tal como se mencionó anteriormente el proyecto posee Factibilidad Legal, pues

coadyuva al cumplimiento de lo establecido en la Constitución Bolivariana de

Venezuela, la ley Orgánica del Trabajo, la ley Orgánica de Prevención,

Condiciones y Medio Ambiente de Trabajo, las Normas Técnicas, entre otras.

De allí que la ejecución de la propuesta conlleva al cumplimiento de un

cuerpo de leyes vinculadas al trabajo productivo y a los trabajadores.

4.1.2 Factibilidad Técnica

Los parámetros considerados para determinar la Factibilidad Técnica de la

propuesta fueron:

4.1.2.1 Equipos y Materiales: Son los relacionados con los equipos necesarios

para dotar las instalaciones de la nueva sucursal de la cooperativa de

transporte Dinámicos Power R.L.

Equipos Modelo Cantidad Requerida

Monto por Unidad

Computadoras Intel dual Core 2 125.000,00

Impresoras Xerox Workcentre 3615 dn Monocromática

1 790.000,00

Mesas para Computadoras

Madera Pulida 2 4.500,00

Escritorios para Oficinas

Madera Pulida 2 40.000,00

Sillas Ejecutivas 6 46.500,00

Archivos Madera 4 13.500,00

Carpetas 20 259.000,00

Sillas Plásticas con Apoyos de Brazos 50 750.000,00

Sillas Tande de Cuatro Puestos 5 21.750,00

Filtro de Agua 1000 Plus Tres Tomas con Alacenas No Refrigeradas

2 17.000,00

Pizarra Acrílica Magnética 50x70 1 1.350,00

Cafetera Oster de 8 tasas 1 8.000,00

Mesa Multifuncional para Café 1 10.500,00

Radio Transmisor Keenwood TK 8360 H 10 50.000,00

Aire Acondicionado

Samsung 18000 v 1 250.000,00

Plasma Tv Samsung Hdtv42 Mod 1 96.800,00

Barra de Sonido Sony HTC 1 150.000,00

Saca Grapa 12 1800,00

Bolígrafo Kilométrico 3 cajas 190,00

Grapadora Profesional deli Oficce 2 4.550,00

Monto Total

3.333.800,00

Partiendo de los costos expuestos anteriormente, se estima prudente que de los Bs

3.333.800,00 necesarios para equipar la Cooperativa de Transporte Dinámicos

Power R.L., la administración del mismo aporta Bs 333.800,00 y el resto, es decir

Bs 3.000.000,00 sean financiados por un Banco, según se indica a continuación:

La entidad financiera escogida es Banco Central de Venezuela, el cual

ofrece para adquisición de maquinarias y equipos, el 24% de interés pagadero en

un máximo de 5 años, sin año muerto, debido a que la empresa está en

funcionamiento en un 100%, (este beneficio lo obtienen los créditos otorgados a

aquellas empresas que están en la fase de instalación).

De allí, que se estime pagar el referido crédito en 5 años según el plan de

pagos que se presenta a continuación:

Cálculo de la Cuota Periódica

Para calcular cuál es la cuota que se debe abonar anualmente al banco se emplea

la fórmula siguiente:

Donde:

A: Amortización

Co: cantidad nominal del préstamo principal

Co: 3.000.000,00

N: Duración de Operación en meses, trimestre, semestre o años.

N: 60 meses o 5 años

I: tipo de interés efectivo correspondiente al periodo considerando si la duración

se ha establecido en meses el tipo de interés tendría que venir dado en meses.

A: Co * i * (1+i)n / (1+i)

n – 1

A: 3.000.000 * 60 (1+60) 60 / (1+60)60- 1

A:

Este es la cuota anual que se debe pagar, ( Bs), para calcular qué parte de

esta cuota se dedica al pago de intereses y qué parte se dedica a reducir la deuda

que se tiene con el banco, se procede de la siguiente manera:

El primer año el reparto se efectúa así:

Cuota Interés: 3.000.000 x 24% = 720.000

Cuota Amortización: amortización sacada del cuadro de arriba– 720.000 =

Capital Pendiente: 3.000.000 – cuota de amortizacion =

A partir del segundo año, el interés se aplicará sólo sobre el capital

pendiente, con lo que disminuirá la fracción de cuota que se dedica a pagar

intereses y aumentará la porción que se dedica a amortizar el capital.

Posteriormente se sacara la depreciación correspondiente a cada unos de los

equipos que se desea adquirir y así tener un estimado de la vida útil de los mismos

y de esta forma podremos tener una idea clara de lo que se piensa adquirir y así

evitar posibles fraudes a la hora de la compra.

Depreciación de Equipos de Oficina

Valor inicial / Años de Vida Útil

Computadoras 125.000,00 / 5 25.000,00

Impresora 790.000,00 / 10 79.000,00

Radio Transmisora 500.000,00 / 6 83.333,33

Tv Plasma 96.800,00 / 2 48.400,00

Barra de Sonido 150.000,00 / 14 10.740,00

Filtro de Agua 77.000,00 / 5 15.400,00

Cafetera Oster 8.000,00 / 4 2.000,00

Depreciación de Inmobiliarios de Oficina

Valor inicial / Años de Vida Útil

Mesa para Computadora 4.500,00 / 15 300,00

Mesa Multifuncional 10.500,00 / 15 700,00

Escritorio para Oficina 40.000,00 / 15 2.666,00

Silla Ejecutiva 46.500,00 / 7 6.642,00

Sillas Plásticas con Apoyo Brazos 750,00 / 7 107,00

Silla Tande de 4 Puestos 21.750,00 / 10 2.175,00

Archivos 13.500,00 / 15 900,00

Posteriormente visitamos la estancia financiera donde nos suministraron la

información correspondiente a todo lo referente para la solicitud de

microcréditos, las tasas de interés, amortización, el monto máximo de

financiamiento correspondiente para lo que estamos solicitando.

Microcrédito

Crédito destino a satisfacer necesidades de financiamiento de los sectores de

producción, comercialización y servicios del país.

A quien va dirigido:

Está dirigido a personas jurídicas, que cuenten con las siguientes características:

Número total no mayor de diez (10) trabajadores.

Generar ventas anuales hasta por la cantidad de 9.000 U.T.

El mismo está destinado:

Capital de Trabajo.

Adquisición de Locales.

Remodelación de Locales.

Adquisición de Maquinarias y Equipos.

Adquisición de Vehículo Carga Nuevo y Usado.

Equipamiento de Vehículos de Carga.

Características

Características Generales

Monto Máximo a Financiar: Hasta Bs. 4.500.000,00

Tasa de Interés: Fijada por el Banco Central de Venezuela

Comisión Flat: Hasta de 2% sobre el monto otorgado, en caso de vehículo

de carga de nuevo y usado será de 3% sobre el monto otorgado.

Características de Financiamiento

Adquisición de maquinarias, equipos para uso comercial.

Plazo: Hasta cinco (5) años.

Financiamiento: Hasta el 80% para clientes del BCV y un 70% para no

clientes.

Formas de Pago: Amortización de capital en cuotas mensuales contentivas

de capital más intereses.

Garantías: Prendería sobre el bien a financiar u otra satisfacción del banco.

Nota: para este destino puede aplicar arrendamiento financiero o microcrédito.

Beneficios:

Adaptabilidad: Los pagos son ajustados de acuerdo a la capacidad de pago

del cliente.

Privilegio: Comisión competitiva en el mercado.

Flexibilidad: Los plazos de financiamiento son ajustados a las necesidades

del cliente y de acuerdo al destino de los fondos.

Recaudos y Requisitos:

Persona Jurídica

Recaudos generales:

Formulario NGE. 371 Solicitud de Microcrédito Persona Jurídica,

debidamente llena en todos sus campos.

Fotocopia del Rif vigente y legible de la empresa.

Fotocopia de la cédula de identidad o pasaporte vigente y legible de (los)

representante (s) legales, apoderados y cónyuges de (los) representante (s)

legales.

Acta Constitutiva de la empresa, con sus modificaciones, estatutos

vigentes incluyendo la junta directiva, aumentos de capital, cambios de

denominación, entre otros.

Fotocopia de los estados financieros de los tres (3) últimos ejercicios

económicos firmados por un Contador Público colegiado (En caso de

poseerlos). Si la empresa tiene menos de tres (3) años de constituida o de

estar operando, deberá presentar los estados financieros de por lo menos el

último año. En caso de tener menos de un año de estar constituida deberá

consignar soporte que demuestren la experiencia en la actividad.

Balance de Comprobación, con una antigüedad no mayor a tres (3) meses

firmado por un Contador Público colegiado (si el último cierre contable

tiene 6 meses de realizado). (En caso de poseerla).

Últimos tres (3) estados de cuenta bancarias sellados y firmados por el

Banco emisor (En caso de poseerla).

Fotocopia de las Declaraciones del Impuesto Sobre la Renta de los últimos

tres (3) ejercicios gravables. (De ser el caso). Si la empresa tiene menos de

tres (3) años de constituida, deberá presentar la última Declaración del

Impuesto sobre la Renta. En caso de tener ingresos inferiores a mil

unidades tributaria (1.000 U.T) no es necesario presentar la declaración del

ISLR.

Referencias comerciales y/o bancarias las cuales deben estar relacionadas

a la actividad que realiza. Debe contener: número telefónico, dirección del

comercio y nombre legible de la persona que la emite. No tiene condición

de plazo ni vigencia.

Fotocopia de los activos declarados más representativos, en el caso de

sector transporte es indispensable soporte de los vehículos.

Flujo de efectivo por la vigencia del crédito, ubicado en el Formulario

NGE.371 Solicitud de Microcrédito Persona Jurídica. (Firmado por el

cliente).

En caso de ser Cooperativa, debe anexar constancia emitida por

SUNACOOP.

Acta de la Junta Directiva, donde acuerdan contratar el préstamo y

constituir las garantías. (En caso que aplique).

Tipos de Garantía:

Fianza Persona Jurídica:

Acta constitutiva de la empresa, con sus modificaciones, estatutos vigentes

incluyendo la junta directiva, aumentos de capital, cambios de

denominación, entre otros.

Fotocopia del Rif vigente y legible de la empresa.

Fotocopia de la cédula de identidad o pasaporte vigente y legible de (los)

representante (s) legales, apoderados y cónyuges de (los) representante (s)

legales.

Fotocopia de los estados financieros de los tres (3) últimos ejercicios

económicos firmados por un Contador Público colegiado (En caso de

poseerlos). Si la empresa tiene menos de tres (3) años de constituida o de

estar operando, deberá presentar los estados financieros de por lo menos el

último año. En caso de tener menos de un año de estar constituida deberá

consignar soporte que demuestren la experiencia en la actividad.

Balance de Comprobación, con una antigüedad no mayor a tres (3) meses

firmado por un Contador Público colegiado (si el último cierre contable

tiene 6 meses de realizado) (En caso de poseerla).

Últimos tres (3) estados de cuenta bancarias sellados y firmados por el

Banco emisor (en caso de poseerlos).

Fotocopia de las declaraciones del impuesto sobre la renta de los últimos

tres (3) ejercicios gravables. (De ser el caso). Si la empresa tiene menos de

tres (3) años de constituida, deberá presentar la última declaración del

impuesto sobre la renta. En caso de tener ingresos inferiores a mil

unidades tributaria (1.000 U.T) no es necesario presentar la Declaración

del Impuesto Sobre la Renta.

Hipoteca Inmobiliaria:

Fotocopia legible del Título de Propiedad debidamente registrado.

Certificación de Gravámenes de los últimos diez (10) años vigente (no

mayor de un mes de Emitida).

Avalúo realizado por un perito con vigencia no mayor a seis (6) meses. El

perito avaluador debe estar inscrito en el Registro de Peritos de Sudeban.

(recaudo obligatorio).

Póliza de seguro vigente (incendio, terremoto e inundaciones) a favor del

Banco de Venezuela. (Imprescindible para la liquidación).

Fotocopia del título supletorio de las bienhechurías (si no están contenidas

dentro del documento de propiedad).

Fotocopia de Cédula Catastral emitida por el organismo competente

(obligatoria para la documentación del crédito) (Disposición del Saren).

Hipoteca Mobiliaria:

Título de Propiedad del bien mueble, copia del documento debidamente

autenticado o copia de la (s) factura (s) que demuestren la propiedad del

bien a dar en garantía. (Imprescindible para la documentación del crédito).

Póliza de seguro vigente (incendio, terremoto e inundaciones) a favor del

Banco de Venezuela. (Imprescindible para la liquidación).

Avalúo realizado por un perito independiente certificado por el Banco,

debidamente inscrito en el Registro de Peritos Avaluadores llevado por la

Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con una

antigüedad no mayor a seis (6) meses. (En caso de que Aplique).

Títulos Valores:

Fotocopia del anverso y reverso del instrumento correspondiente o

certificación de custodia que identifique claramente los datos del título,

custodio y titular o propietario, pudiendo ser: Stand by (para el caso de

Stand By debe ser en Original y visado por Legal) o Certificado de

Depósito.

Autorización de parte de la Unidad de Riesgo de Mercado indicando

monto y plazo. (Recaudo Interno) (Ejemplo: Bonos, Acciones y

certificados).

Bienes Muebles:

Fotocopia de la factura de compra o declaración de propiedad del bien

debidamente autenticada.

Declaración jurada de que los bienes están libres de gravámenes, reserva

de dominio y prohibición de enajenar y gravar. (En caso de que Aplique).

Póliza de seguro vigente de ser el caso, a favor del Banco de Venezuela.

(Indispensable para la liquidación).

Fotocopia del Certificado de Depósito.

Fotocopia del Bono de Prenda.

Animales:

Registro del padrón de hierro inscrito en el Registro Nacional de Hierro y

Señales, por Registro Inmobiliario de la Jurisdicción correspondiente.

Aval sanitario emitido por el Instituto Nacional de Salud Agrícola Integral

(INSAI) correspondiente a la última vacunación

Póliza:

Cotización a favor del Banco de Venezuela.

CONCLUSIONES

El microcrédito es una herramienta que permite a las instituciones de bajos

recursos y a los pequeños y medianos empresarios obtener financiamientos que les

permita comenzar nuevos proyectos y a través del buen cumplimiento de estos

tener experiencia crediticia para poder acceder a los beneficios que otorga la

banca formal (banco comerciales y/o universales).

El desarrollo de esta investigación puso en manifiesto los requerimientos

exigidos por el Banco Central de Venezuela a la hora de solicitar microcréditos a

pequeñas empresas para la compra de equipos y materiales de uso comercial que

tiene una duración de cinco (5) años para el pago de dicho crédito teniendo un

monto bastante amplio como lo es de 4.500.00, 00 Bs que permite que cualquier

empresa pueda dar sus pequeños pasos dentro del mercado comercial.

A veces la falta de conocimiento por partes de clientes tantos naturales

como jurídicos acerca de todo lo relacionado con crédito otorgados a grandes y

pequeños empresarios conlleva al rechazo por parte de la banca a la hora de las

solicitudes de dichos créditos y por consiguiente no se llevan a cabo proyectos que

no nada más beneficiaran al empresario sino a la colectividad en general.

BIBLIOGRAFIA

JHONNY, O. Matemáticas Financieras Aplicadas, 4ta Edición

JOSE, V. Matemáticas Financieras, 3ra Edición

CESAR, G. Matemáticas Financieras para la Toma De Decisiones Empresariales, 3ra Edición

Arriechi, J. Economía para Ingenieros, Ediciones de la UniversidadNacional Abierta. Caracas.

BIBLIOGRAFÍA DIGITAL

http://pcc.faces.ula.ve/Tesis/Especialidad/Roselyn%20Trejo/TESIS.pdf

http://ri.biblioteca.udo.edu.ve/bitstream/123456789/1768/1/TESIS-MundarainRuben.pdf

http://tesis.luz.edu.ve/tde_busca/arquivo.php?codArquivo=4646