Devolución de Excesos y mantención decuentas de Excedentes de Cotizaciones

Luis Romero StrooySuperintendente de Salud

30 de julio de 2012

Proceso de devolución de Excesos de Cotización

Excesos

Cotización Real Total$ 28.000.

Sueldo= $300.000.-Cotización obligatoria del 7% = $21.000

Excesos $7.000

Plan de Salud

$ 21.000¿Qué es un Exceso de Cotización?

Es el monto de sobrecotización que se produce cuando lacotización percibida es superior al mayor valor entre lacotización total pactada y la cotización legal del 7% con eltope legal imponible.

¿Cómo se generan los Excesos?

En su mayoría se originan al obtener remuneracionesextraordinarias, como bonos o gratificaciones, así comorentas de 2 ó más empleadores, lo que lleva a superar eltope imponible.

¿Qué hacer para obtener la devolución de lo cotizado en Exceso?

FONASA

Las personas beneficiarias deben solicitarlo encualquier sucursal de Fonasa, presentandouna carta indicando la situación y losdocumentos según sea el caso (copia de laplanilla de pago de cotizaciones, liquidacionesde sueldo y -en caso de que tenga dos o másempleadores- los antecedentes quecertifiquen la relación laboral como contratode trabajo, con indicación de RUT y razónsocial del empleador).

¿Qué hacer para obtener la devolución de lo cotizado en Exceso?

ISAPRES

La normativa obliga a las administradoras adevolver en abril de cada año los saldosacumulados al 31 de diciembre del añoanterior. Para ello le envían uncheque, efectúan transferencia electrónica, oponen a disposición en una entidad bancariaun vale vista, remitiendo una carta certificadaa la última dirección registrada por los afiliadosen la institución.

También las personas afiliadas pueden solicitarla devolución de los excesos en cualquiermomento, en las oficinas de la isapre. Lainstitución dispone de 15 días hábiles paraefectuar la devolución y de 45 días hábilescuando se refiere al último período derecaudación.

Devoluciones masivas de Excesos realizadas en el año 2012 (M$16.943.479)

Gobierno de Chile | Superintendencia de Salud

Isapres cerradas

Total Devolución en M$

PersonasPercápita en $

San Lorenzo 12.942 90 143.800Fusat 309.281 3.727 82.984Chuquicamata 33.452 2.004 16.693Rio Blanco 67.296 1.025 65.655Fundación 147.489 5.478 26.924Cruz del Norte 11.433 321 35.617Totales 581.893 12.645 46.018

Isapres Abiertas

Total Devolución en M$

Personas Percápita en $

Colmena 3.898.148 62.464 62.406Cruz Blanca 1.797.523 46.198 38.909Vida Tres 1.261.871 19.260 65.518Ferrosalud 56.140 2.438 23.027Masvida 2.707.951 50.168 53.978Banmedica 4.100.880 87.442 46.898Consalud 2.539.073 70.393 36.070Totales 16.361.586 338.363 48.355

Total Sistema M$ 16.943.479351.008

PERSONAS$48.271

Cartera de cotizantes Sistema Isapre al 31 de diciembre de

2011

Afiliados con devolución Afiliados con devoluciónCartera de Cotizantes

1.525.299 personas 351.008 personas 23%

Montos devueltos años 2011 - 2012 y Montos cobrados al 31 de mayo de cada año (ambos años a la misma fecha)

M$ 7.697.14257%

136.665 personas

M$ 9.357.72555%

150.228 personas

M$ 5.694.03843%

188.373 personas

M$ 7.585.754 45%

200.780 personas

0

2.000.000

4.000.000

6.000.000

8.000.000

10.000.000

12.000.000

14.000.000

16.000.000

18.000.000

Montos Devueltos Año 2011

M$13.391.180

Montos Devueltos Año 2012

M$16.943.479

Montos Pendientes de Cobro M$

Montos Cobrados M$

Los montos cobrados corresponden alprimer mes siguiente al que fueroncomunicados por la isapre a los domiciliosde los afiliados

IMPORTANTEQue los afiliados mantengan actualizado su domicilio en laisapre.

Aunque los documentos de pago hayan caducado, losafiliados pueden cobrar sus excesos en cualquier momentoposterior en la isapre

Devoluciones masivas de Excesos realizadas desde el año 2007 a 2012 en M$

8.254.171

10.480.578

11.640.464

13.391.180

16.943.479

328.996

307.227

312.329

325.038

351.008

280.000

290.000

300.000

310.000

320.000

330.000

340.000

350.000

360.000

0

2.000.000

4.000.000

6.000.000

8.000.000

10.000.000

12.000.000

14.000.000

16.000.000

18.000.000

2008 2009 2010 2011 2012

Montos M$

Personas

Crecimiento del 2011 al 2012= 27%

EXCEDENTES

Sueldo= $300.000.-Cotización obligatoria del 7% = $21.000

Excedente $3.000

Plan de Salud

$ 18.000

Excedentes

¿Qué es un Excedente de Cotización?

Corresponde a la diferencia positiva producida entre lacotización mínima de salud (7% con tope legal de 4,718 UF) yla suma del precio de las GES y precio del plan convenido.

¿Cómo se generan los Excedentes?

Normalmente se originan cuando el afiliado contrata un plande salud de un valor menor a su cotización legal o cuandoaumenta su remuneración después de contratar el plan.

Excedentes:• Ganancias por mantención de saldos

- interés promedio pagado por los bancos en operaciones reajustables de nomás de un año, según tasa informada por el Banco Central en el respectivoperíodo.

- reajuste por IPC

• Costos por mantención de excedentes- Comisión mensual (cuyo máximo lo fija la Superintendencia semestralmente) A contar de julio delpresente año es de 0,75% semestral (0,125% mensual).

Revocaciones de renuncia a los Excedentes y cuentas corrientes a partir del año 2009

423.393

572.658

705.830

791.851

28.536

16.843

12.931

4.413

0

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

30.000

0

100.000

200.000

300.000

400.000

500.000

600.000

700.000

800.000

900.000

2009 2010 2011 2012

Cuentas Excedentes

Revocaciones

Se observa que el primer año de vigencia de la Ley N° 20.317 se alcanzó el máximo de

revocaciones a las renuncias de excedentes (28.536), disminuyendo a partir del segundo año y

hasta la actualidad (12.931 el año 2011). Los datos del año 2012 están al 31 de marzo.

Por su parte, el número de cuentas de excedentes ha aumentado en un 87% desde la vigencia

de la referida ley

Detalle de saldos de Excedentes y número deafiliados por Isapre a marzo 2012 en M$

ISAPRES MARZO 2012

Saldo contable N° de afiliados

ISAPRES ABIERTAS:

COLMENA 11.332.587 113.201

CRUZ BLANCA 8.248.326 162.149

VIDA TRES 1.761.032 21.742

FERROSALUD 280.014 5.962

MASVIDA 11.095.219 164.844

BANMÉDICA 10.509.772 127.363

CONSALUD 5.307.585 192.938

TOTAL ABIERTAS 48.534.535 788.199

ISAPRES CERRADAS:

SAN LORENZO 2.109 14

FUSAT 178.579 1.696

CHUQUICAMATA 29.814 243

FUNDACIÓN 75.073 1.697

CRUZ DEL NORTE 58 2

TOTAL 285.633 3.652

TOTAL SISTEMA 48.820.168 791.851

Saldos de Excedentes desde el año 2005 a marzo de 2012

9.546.054 11.779.89313.681.244

18.691.361

20.170.275

29.948.813

43.057.687

48.820.168

232.078209.503

247.471

309.857

423.393

572.658

705.830

791.851

0

100.000

200.000

300.000

400.000

500.000

600.000

700.000

800.000

900.000

0

10.000.000

20.000.000

30.000.000

40.000.000

50.000.000

60.000.000

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

Saldo Contable Final

N° de Afiliados con Cuenta Corriente

Excedente Per cápita en $

41.133 56.228 55.284 60.323 47.640 52.298 61.003 61.653

7.875.4489.154.075 10.185.477

13.765.116

18.969.850

32.332.671

44.181.914

5.838.720

7.136.8249.433.660

12.029.630

17.528.661

23.334.169

33.096.799

0

5.000.000

10.000.000

15.000.000

20.000.000

25.000.000

30.000.000

35.000.000

40.000.000

45.000.000

50.000.000

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

Excedentes Generados

Usos

Generación y usos de Excedentes años 2005 a 2011 en M$.

Detalle Usos de Excedentes del año 2011 en M$

Usos de excedentes año 2011

Se usó un total aproximado de M$33.000.000 (treinta y tres mil millones de pesos), más del 80% de esa cifra se usa en financiar prestaciones no cubiertas por el contrato y en copagos.

Destino Monto en M$ %

Financiamiento de prestaciones de salud no cubiertas por contrato 17.052.338 51,5

Copago 11.894.397 36

Pago de cotización (por cesantía) 2.008.311 6

Cotizaciones adicionales voluntarias 2.089.723

6,5Financiar plan de salud (en proceso de pensionarse) 328

Pago de cuota de préstamo 559

Ajustes por regularizar51.143

Total 33.096.799 100

¿Qué hacer para utilizar los Excedentes en Isapres?

¿Cómo un afiliado a una Isapre puede conocer el estadode su cuenta corriente individual de Excedentes?

Para conocer el estado de su Cuenta Corriente Individual deExcedentes de cotización, el afiliado deberá solicitar dichainformación directamente a la Institución de Salud.

La Isapre, como mínimo, debe informar al afiliado del estado desu Cuenta Corriente Individual de Excedentes de cotización cona lo menos 3 (tres) meses de anticipación al cumplimiento de laanualidad del contrato de salud.

Para recibir esta información, por parte de la Isapre, el afiliadodeberá mantener actualizado su domicilio en la Instituciónde Salud.

¿Cuándo se pueden usar los excedentes?

El afiliado o afiliada podrá hacer uso de sus Excedentes decotización para los fines previstos en el artículo 188 del DFL N°

120, en cualquier momento.

Para tales efectos, deberá efectuar una solicitud a la isapre, laque resolverá, a más tardar, dentro de los dos días hábilessiguientes, de acuerdo al saldo disponible que tenga el cotizanteen su cuenta corriente individual.

Descripción de los Usos de Excedentes

Los afiliados pueden adquirir los siguientes beneficios:

Cubrir cotizaciones en caso de cesantía y al pensionarse.

Copagos y prestaciones de salud no cubiertas por el contrato.

Pago de cuotas de préstamos médicos.

Cubrir cotizaciones adicionales voluntarias.

Fiscalización Excesos y Excedentes

¿Qué fiscalizamos en materia de Excesos y Excedentes de cotizaciones?

A quién se fiscaliza Qué se fiscaliza

ExcesosFonasa

eIsapres

Se fiscaliza que el cálculo de los Excesos decotización se realice correctamente y, que tantolas devoluciones que solicitan las personascomo aquellas que se realizan en forma masivase efectúen en forma íntegra y oportuna.

Excedentes Isapres

Se fiscaliza que el cálculo de los Excedentes decotización se realice correctamente y que lassolicitudes para usar los fondos acumulados enlas cuentas corrientes y los traspasos deExcedentes a otras Isapres o al Fonasa, seresuelvan y materialicen en forma íntegra yoportuna.

Regularizaciones Excesos en M$

M$305.819

M$156.214M$133.551

M$613.623

12.282 11.751

6.423

35.031

0

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

30.000

35.000

40.000

0

100.000

200.000

300.000

400.000

500.000

600.000

700.000

2008 2009 2010 2011

MONTOS EXCESOS M$

PERSONAS

Reclamos de Excesos(2008- 2011)

243 260

319

241

145

121

102

72

-

20

40

60

80

100

120

140

160

-

50

100

150

200

250

300

350

2008 2009 2010 2011

Reclamos presentados en isapre

Reclamos presentados en Superintendencia

Reclamos de Excedentes (2008 -2011)

110

242

285

214

41 43

44

22

-

5

10

15

20

25

30

35

40

45

50

-

50

100

150

200

250

300

2008 2009 2010 2011

Reclamos presentados en isapre

Reclamos presentados en Superintendencia

Total reclamos año 2011

Reclamos de Afiliados Isapres (presentados en

Superintendencia de Salud)

Reclamos presentados en Isapres

5.789 33.994

Recomendaciones

Mantener actualizado el domicilio, es fundamental.

Solicitar información. El afiliado puede acercarse a su isapreo recurrir a la Superintendencia de Salud para recibirorientación.

Ante reembolsos, pago de prestaciones u otros beneficios losusuarios deben consultar a su isapre si tienen Excedentespara hacer uso de ellos.

Analizar el plan de salud.

Gracias.