Antecedentes del Encuentro Estudio Fondos Autogestionados Rurales de Ahorro y Crédito: Experiencias...
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Antecedentes del Encuentro
• Estudio Fondos Autogestionados Rurales de Ahorro y Crédito: Experiencias y Lecciones para el Fortalecimiento de las Microfinanzas Rurales en Colombia. (Consorcio-Fundación Ford, 2006-2007).
• Proyecto Microfinanzas para el Desarrollo (CDM-Ford): impulso a fondos autogestionados.
• Alianza Proyecto MPD, Federación Agrosolidaria y Dansocial, para organizar el Encuentro.
Objetivos del Encuentro
1. Intercambio de experiencias y generación de conocimiento entre representantes de los fondos. 2. Contacto entre instituciones de apoyo y representantes de fondos. 3. Fondos autogestionados: metodología de microfinanzas viable y sostenible para la población rural, pobre y vulnerable. 4. Espacio para el diseño de un plan estratégico de fondos autogestionados.
Agenda
• Presentación de 9 experiencias de fondos de diferentes
regiones del país (martes y miércoles).
• 2 rutas para conocer 2 fondos: Gámeza y Tibasosa
(jueves).
• 2 Presentaciones: Fundación Strohalm y Proyecto MPD
(martes y miércoles).
• Proceso de Planeación para el desarrollo de fondos.
Estudio Fondos Autogestionados Rurales de Ahorro y Crédito:
Experiencias y Lecciones para el Fortalecimiento de las Microfinanzas Rurales
en Colombia.
• 2004: Concurso “Reconocimiento a la Innovación de Programas de Microfinanzas Rurales”. Ford - Emprender.
• 2005: surge el interés por conocer más sobre estas iniciativas en el país. Proyecto Semilla, Nariño.
• 2006: Hallazgo: En Colombia no había información, a pesar del apoyo y recursos públicos y de cooperación por mas de 20 años.
– No fue posible determinar las características, lecciones e importancia de los fondos.
Antecedentes del Estudio
El Estudio
• Objetivo: Identificar características, resultados, lecciones, áreas de fortalecimiento y posibilidades de réplica de fondos autogestionados en el país.
• Se visitaron 27 experiencias de 8 deptos. Base de datos con información de 33 fondos: Antioquia, Boyacá, Caldas, Caquetá, Cauca, Nariño, Sucre y Valle.
• Los resultados son un insumo del Proyecto Microfinanzas para el Desarrollo (CDM - F Ford).
• Difusión de información: Evento, publicación y página web www.fondosrurales.net
Algunos hallazgos del Estudio
Lecciones (1)
• Los fondos surgen como respuesta a la necesidad de servicios financieros y la ausencia de una oferta adecuada de crédito en el sector rural.
• Son una alternativa para diversificar, profundizar y ampliar el acceso a servicios financieros.
• Son iniciativas de menor tamaño, sin articulación y flexibles en su operación.
• Tienen una lógica de demanda al responder a las necesidades y características de los socios y sus proyectos (ciclos productivos y flujos de fondos).
Lecciones (2)
• Tienen un alto costo de aprendizaje: “prueba y error” y “aprendiendo por el camino”.
• Se enmarcan en estrategias de desarrollo mas amplias, contribuyendo con la sostenibilidad social, ambiental y económica (no solo financiera) de las comunidades.
• En zonas aisladas y de conflicto son una alternativa de financiamiento para comunidades y las familias.
• En el manejo administrativo es donde hay mayores debilidades: Sólo 1 de cada 4 fondos tenían la contabilidad actualizada.
Lecciones (3)
• Los fondos analizados suman 4.370 socios y $ 2.572 millones de capital (US $1,3 millones).
• El capital promedio por fondo: $78 millones. Capital promedio por socio de $590 mil.
• 33% de los fondos iniciaron con menos de $500 mil (con recursos propios). El 18% iniciaron con mas de $20 millones (de donaciones).
• Solo 1 fondo ha tenido crédito: $500.000 de una ONG.
Lecciones (4)
• El crédito es el servicio que más valoran los socios: Lo El crédito es el servicio que más valoran los socios: Lo consideran adecuado a sus necesidades y características.consideran adecuado a sus necesidades y características.
• 3.626 créditos vigentes por $2.246 millones (US $1,1 3.626 créditos vigentes por $2.246 millones (US $1,1 millón). millón).
• Montos desde $50 mil. Crédito promedio: $500 mil.Montos desde $50 mil. Crédito promedio: $500 mil.
• Tasa de interés reales-positivas: entre 12% y 36% anual. Tasa de interés reales-positivas: entre 12% y 36% anual. Promedio 23% anual. Promedio 23% anual.
• El destino es diverso, pero mayoritariamente productivo. El destino es diverso, pero mayoritariamente productivo. Libre inversión, salud, educación, vivienda y emergencia.Libre inversión, salud, educación, vivienda y emergencia.
• Las donaciones para capitalizar los fondos, no contribuyen con su desarrollo: Cuando hay un mayor esfuerzo en la movilización de recursos propios, la mora es menor, hay mayor apropiación y son más sólidos.
• La probabilidad de que los fondos tengan mora aumenta con las donaciones: fondos sin donaciones, no tienen mora.
• El fondo que tiene el capital promedio por socio mas alto ($1 millón) no ha recibido donaciones.
• Los fondos sin donaciones reflejan mayor equidad en el acceso al crédito: todos los socios tienen crédito.
Lecciones (5)
Lecciones (6)
• Los fondos son un medio de educación financiera y un instrumento para crear y fortalecer la cultura del ahorro.
• Los fondos captan recursos de sus socios bajo la modalidad de aportes (ahorro) y de actividades comunitarias (rifas, bazares, venta de comida, otros).
• Fondos sin ahorro: manifestaron que no tenían ahorro por que no sabían como hacerlo, otros lo consideraban ilegal.
• Ahorran más la mujeres que los hombres: de cada 3 ahorradores, 2 son mujeres.
Lecciones (7)
• 42% de los socios de los fondos son mujeres. De cada 4 fondos, 1 es solo de mujeres. Ninguno de solo hombres.
• El liderazgo de la mujeres en los fondos es importante: de cada 3 dirigentes, 2 son mujeres.
• Finalmente, las experiencias llevan a re-pensar conceptos como “rentabilidad”, “sostenibilidad” y “eficiencia” en el marco de sistemas alternativos de microfinanzas.
Factores de Éxito (1)
• Control social, participación y apropiación de los socios.
• Confianza, vecindad y contacto permanente entre socios.
• Objetivos y reglas de juego claras y concertadas.
• Adecuación a las necesidades y características de los socios. Tienen en cuenta la cultura local.
• Liderazgo de los responsables.
• Adecuado manejo administrativo.
Factores de Éxito (2)
• No dependencia de donaciones.
• Tasas de interés reales positivas.
• Financiación de actividades productivas viables.
• Acompañamiento y asistencia técnica a los proyectos productivos.
• Hacen parte de organizaciones sólidas.
Somos un recurso para personas e iniciativas innovadoras y comprometidas con la población
rural, pobre y vulnerable de Colombia.
www.fondosrurales.netwww.microfinanzasparaeldesarrollo.net
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