Entrando al Mundo de Las Microfinanzas Solidarias

Enero 2011

Las microfinanzas modernas empezaron después de la Guerra Mundial II

Programas de préstamos de cantidades pequeñas de dinero Usualmente eran programas políticos

Las Microfinanzas: Historia

•Costos altos•Recuperación baja de los préstamos

Y la transformación del microcrédito a las microfinanzas

Aunque el microcrédito tenía éxito, los programas de éste estaban disminuyendo solamente el 5% de la pobreza de sus clientes cada año (GrameenBank)

Corresponde al comienzo de las microfinanzas más conocidas. Comienza con Microcrédito

Por eso, el concepto y las programas del microcrédito se transformaron para satisfacer todas los necesidades de los trabajadores pobres.

Muhammad Yunus comenzó GrameenBank en los 70’s y 80’s en

Bangladesh (G Social)

John Hatch y Aquiles Lanao empezaron FINCA (Bancos comunales)

Problemas

Primera Etapa

(1950-1980)

Segunda Etapa

(1980-1990)

Tercera Etapa(1990-presente)

.

Asimetría de información o Clientes Informaleso Sin información para scoring

tradicional

No tienen Colaterales o No tienen activos embargables (casas autos etc)

Clientes Poco Rentableo Créditos pequeños (mismos costos)o Ahorro pequeñoso Montos bajos por transacción

¿Diferencia entre Finanzas tradicional y microfinanzas?

Cantidad promedio

del préstamo

Número Integrant

es

GarantíaInstituciones que lo brindan

$300 – $500 USD

3 a 5 Entre el grupo

$50 - $700 USD

20 a 30 Entre el grupo

FINCA

$1.000 USD1 persona Garantías

Formales

Grupo Solidari

o

Bancos Comunal

es

Crédito Individu

al

Los Modelos Microfinanzas

5

MicrofinanzasMinimalistas

MicrofinanzasIntegrales

(plus)

•El crédito•El microseguro•Ahorro

Los Servicios

•Educación•Aprendizaje del negocio•Salud

Los 2 Corrientes de Microfinanzas

Historia Banco Comunal

Formados por John Hatch y Aquiles Lanao en Bolivia “La principal motivación de sus creadores era acabar con la

pobreza”

En 1989 había 1600 BC con 40 mil de clientes

aproximadamente

• Netamente Rural• Período de prestamos un año• Enfocado en la cosecha (campo).

Inicialmente se llamaban Fondos Rotativos Rurales

Por problemas de Inflación se prestaba en

sacos de papa ya que el

dinero perdía el valor

La metodología fue

evolucionando, llegó a ser con

un foco urbano y periurbano

Se enfocó el modelo hacia las mujeres

Se agregó el ahorro para

darle fuerza al crédito como

herramienta de desarrollo

En 1986 ya existían Bancos

Comunales (FINCA) en Costa Rica, Salvador, Honduras,

Guatemala, México, Haití y

Perú.

Misión Fondo Esperanza

Apoyar a mujeres y hombres

emprendedores de sectores

vulnerables a través de servicios

financieros, capacitación y redes, con

el objetivo de aportar al mejoramiento

de sus condiciones de vida, las de sus

familias y comunidades.

Cobertura

microempresarias41.739

de Iquique a Chiloé21 oficinas

Presencia en

130 comunas

Iquique

Chiloé

¿Cuál es el servicio integral de FE?

Plan de Créditos(Banco Comunal)

Escuela del Emprendimiento

Promoción deRedes Sociales

Mujeres microempresarias en

exclusión social

Mejorar condiciones de vida

Escalera de Créditos

4 meses/ pagos semanales

Coavales Solidarios

Grupo de 18 a 25

Socias por banco

DirectivasPresidenteSecretaria

$110 UDS

$175 UDS

$270 UDS

$1.450 UDS

Bancos Comunales FE

Una Reunión de BC FE

Objetivo Descripción

Duración

Responsable

Seguimiento de pago

Estrategias de cobranza

5 a 10 min

Capacitar a socias en

contenidos Escuela del

Aprendimiento

40 a 60 min

Fortalecer al BC como

organización local

15 a 30 min

Seguimiento del Crédito

Sesión de Educació

n

Organización del BC

Pago externalizado:

Revisión de Boucher de

pago y registro

Desarrollar sesiones de

capacitación de acuerdo a

planificación del BC

Directiva aborda los temas

propios del BC: cuenta interna,

actividades para recolectar

fondos, celebraciones,

etc

Directiva

Momento

Reunión

ABC

ABC + Directiva

Principales resultados de Impacto

Diseño de Índices

Índice de Bienestar Socioeconómico (Bsoc): -Ingreso (Ingreso per cápita en el hogar)

- Seguridad social del individuo (Previsión de salud)

- Ahorros

Se diseñaron 4 índices, utilizando información de la encuesta aplicada a socias

Índice de Desarrollo del Negocio (Dneg)- Habilidades del negocio (Control de gastos, Manejo de presupuesto, Registro de contabilidad)

-Crecimiento del Negocio (Nivel de formalización, Crecimiento negocio en RRHH).

- Ganancias del negocio (Ventas mensuales menos los gastos)

Índice de Empoderamiento (Emp): - Autoestima

- Locus de Control

- Poder de decisión

- Liderazgo

Índice de Capital Social (Csoc)-Redes

-Confianza

-Asociatividad (Participación en organizaciones)

Socias nuevas

Socias iniciando 4° ciclo

Socias iniciando 7° ciclo

Desarrollo del Negocio (DNeg) Alto 28,0 46,6 39,5

Bienestar Socioeconómico (BSoc) Alto 58,6 88,2 90,0

Empoderamiento (Emp) Alto 67,9 74,7 74,1

Capital Social (CSoc) Alto 28,4 36,3 41,1

Índice

Etapa

Resultados agregados: Índices FE

Índices ponderados, % nivel Alto según Ciclo

Principales resultados de Impacto

Con frecuencia me convierto en un líder dentro de los grupos que me toca participar (Mención; Muy de acuerdo)

33,6%

31,1%

12,3%

0,0%5,0%

10,0%15,0%20,0%

25,0%30,0%35,0%40,0%

Socias Nuevas Ciclo 4 Ciclo 7

Indicador Liderazgo

En general, ¿Cuánta influencia cree usted que tiene para hacer que su vecindario sea un mejor lugar para vivir? (Mención; Muy de acuerdo)

20,5%

16,5%

4,9%0,0%

5,0%

10,0%

15,0%

20,0%

25,0%

Socias Nuevas Ciclo 4 Ciclo 7

Indicador Influencia en el vecindario

Principales resultados de Impacto

Si debido a una emergencia Ud. Necesita conseguir alrededor de seis meses de ingreso mensual de su hogar, ¿podría conseguir dicha suma de dinero, en el plazo de un mes? Si

62,7%

60,5%

36,3%

0,0%

10,0%

20,0%

30,0%

40,0%

50,0%

60,0%

70,0%

Socias Nuevas Ciclo 4 Ciclo 7

Indicador Redes de Financiamiento

Grupo de control

Principales resultados de Impacto

Indicador Redes de Financiamiento: Fuentes

Indicador Asociatividad

Principales resultados de Impacto

Iniciativas Promoción Desarrollo Local

Feria del Trueque en

Temuco (300 socias/os)

Ferias en todas las regiones

autogestionadas por socias/os

Comité con SociasGrupos

productivos asociativos

Formación de líderes de BC (2000 )

Formación de Delegadas de

Educación (1000)

Iniciativas Promoción Desarrollo

Local

Caja de crédito de BC

Enero 2011