Post on 11-Jan-2015
MERCADOS FINANCIEROS: Los mercados financieros domésticos y las IMF
MOVILIZACION DE AHORRO LOCAL
MICROFINANZAS: UN CONCEPTO PARA RECORDAR....
Captar depósitos y Conceder créditos
CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA• Empresa de intermediación financiera, capta recursos del público y
su especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento , preferentemente a las pequeñas y micro empresas (Ley de Bancos, Art. 282)
• De propiedad de la Municipalidad Provincial, con autonomía económica, financiera y administrativa (DL 157-90). Creada en 1985.
• En 1998 fue transformada en Sociedad Anónima.• En 2002 recibe IDB’S Microfinance Award of Excelence.• En 2003 es la primera CMAC que empieza operaciones en Lima,
ampliando su mercado fuera del sur del país.• En el 2006 lanza al mercado su red propia de cajeros automáticos y
tarjeta de debito. • Es la cuarta más grande institución de microfinanzas en Perú en
términos de tamaño de activos, colocaciones y depósitos y tercera en capital. Es vista como una de las mas exitosas MFI’s en Latino América. Ha recibido innumerables premios nacionales e internacionales.
Regulación Control y supervisión de la Superintendencia de Banca y
Seguros (Decreto Ley 26702, Ley del Sistema Financiero Peruano; DS 157-90-EF, Art. 3)
Regulación monetaria del Banco Central de Reserva del Perú (D.S. 157-90, Art. 3)
Contraloría General de la República y otras entidades del Estado (MEF, DNPP, CONSUCODE, etc).
Federación Peruana de Cajas Municipales (FEPCMAC)
Principios de Gestión
Autonomía económica, financiera y administrativa. Plena cobertura de costos. Directorio plural. Gerencias colegiadas. Transparencia en las operaciones. Tecnología, estrategia, personal, políticas, infraestructura y
operaciones adecuadas y dirigidas al segmento de mercado.
Cobertura de Servicio
32 Oficinas573 Empleados
Nuestros Productos de Ahorros
Concepto Movi-Ahorro Ahorro Check Multiplica CTSMinimo Apertura S/. 50 ó US$ 50 S/.200 ó US$ 200 S/.200 ó US$ 200 Monto 1er. Dep.Capitaliz. Intereses Al final de mes Al final de mes Diaria DiariaDisponibilidad Movible Movible Al Venc. ó Ret. Int. Según Ley
Plazos Movible MovibleDesde 60 dias en M.N.
y 31 días en M.E.Indefinido
Cobro de costos Ninguno Solo por talon O.P. Ninguno NingunoGarantía para cred. No No Hasta 95% Por el disponible
Nuestros Servicios
Próximamente
TarjetaElectrónica
Kiosko Multimedia
Cajero Automático
Tarjeta deDébitoVISA
Próximamente
GESTION DE AHORROSEVOLUCION DE LOS DEPOSITOS
0.0
35.0
70.0
105.0
140.0
175.0
AÑOS
MIL
LO
NE
S D
E D
OL
AR
ES
Serie1 0.9 1.0 2.3 4.3 7.1 9.4 15.1 19.6 27.2 38.0 54.2 67.4 90.9 111.5 119.3 150.6162.1
91 92 93 94 95 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07
GESTION DE AHORROS
Evolución de Colocaciones y Depósitos
135,692
182,570
206,235
69,515
116,579
93,170
50,103
38,61929,045
162,075150,622
119,322111,521
90,937
67,361
54,189
37,95927,170
0
50000
100000
150000
200000
250000
En
Mile
s U
S $
Colocaciones Depositos
1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
GESTION DE AHORROS
GESTION DE AHORROS
Moneda Extranjera
49%
45%
6%
Ahorros Plazo Fijo CTS
Moneda Nacional
60%
12%28%
Ahorros Plazo Fijo CTS
GESTION DE AHORROS
ESTRUCTURA DE FINANCIAMIENTO
70%
19%
9% 2%
Depositos Patrimonio
Adeudados senior Adeudados subordinados
GESTION DE AHORROS
ENTIDAD May.06 Ranking May.07 RankingEMPRESAS BANCARIAS 397,103 463,989Bco. Nación 0 0Crédito 190,884 1 233,702 1Comercio 7,614 8 13,092 6Continental 81,633 3 84,938 3Interbank 32,003 5 36,949 5Santander C.H: Perú 0 0Trabajo 14,482 7 12,253 7Wiese Sudameris 67,381 4 79,024 4Mi Banco 3,105 9 4,030 8
EMPRESAS NO BANCARIAS 118,136 141,253Caja Municipal de Arequipa 98,940 2 116,444 2Caja Sur 19,196 6 24,809 6
TOTAL 515,239 605,817Moneda Nacional 215,788 42% 322,271 53%Moneda Extranjera 299,451 58% 283,546 47%
SALDOS DE DEPOSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO DE AREQUIPA(En miles de dólares)
GESTION DE AHORROS
EN MILES DE
DOLARES
EN PORCENTAJE
1 CMAC PIURA 224,222 231,930 22.25% 7,708 3.44%2 CMAC AREQUIPA 150,618 162,073 15.55% 11,455 7.61%3 CMAC TRUJILLO 133,645 159,998 15.35% 26,353 19.72%4 CMAC CUSCO 88,085 95,989 9.21% 7,904 8.97%5 CMAC SULLANA 80,258 90,695 8.70% 10,438 13.01%6 CMAC HUANCAYO 74,513 83,143 7.98% 8,631 11.58%7 CMAC TACNA 44,441 46,923 4.50% 2,482 5.58%8 CMAC ICA 41,033 43,615 4.18% 2,582 6.29%9 CMACP LIMA 30,901 31,705 3.04% 804 2.60%10 CMAC MAYNAS 27,435 31,546 3.03% 4,112 14.99%11 CMAC PAITA 26,022 30,985 2.97% 4,963 19.07%12 CMAC DEL SANTA 24,518 27,763 2.66% 3,245 13.23%13 CMAC PISCO 5,765 5,874 0.56% 109 1.89%
SISTEMA 951,455 1,042,240 100.00% 90,785 9.54%
PARTCIP.
CRECIMIENTO
RANKING CMAC DIC.2006 JUN.2007
SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITOCRECIMIENTO Y PARTICIPACION EN EL MERCADO DE DEPOSITOS TOTALES
AL MES DE JUNIO DEL 2007( En miles de nuevos soles )
Factores que han contribuido al éxito
• Conocimiento de las necesidades de ahorro del cliente
Factores que han contribuido al éxito
• Establecimiento de una clara estrategia de captación de depósitos
Factores que han contribuido al éxito
• Utilización de una tecnología financiera adecuada
Factores que han contribuido al éxito
• Regulación favorable: – Fondo Seguro de Depósitos– Ley de Bancos
Lecciones Aprendidas
EVOLUCION DE LOS DEPOSITOS
0.0
20.0
40.0
60.0
80.0
100.0
120.0
140.0
160.0
180.0
MIL
LO
NE
S D
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AR
ES
Lecciones AprendidasEVOLUCION DE DEPOSITOS Y TASA CONTABLE DE INTERES
0
20,000
40,000
60,000
80,000
100,000
120,000
140,000
160,000
180,000
MIL
ES
DE
DO
LA
RE
S
0.00%
2.00%
4.00%
6.00%
8.00%
10.00%
12.00%
Depósitos 48,120 67,483 82,535 97,938 120,287 134,960 170,002
Tasa Contable 11.09% 6.86% 5.63% 6.97% 7.13% 5.76% 6.01%
Ago.03 Ago.03 Ago.03 Ago.04 Ago.05 Ago.06 Ago.07
Lecciones Aprendidas
Lecciones AprendidasEVOLUCION DEL FINANCIAMIENTO A CIFRAS CONSTANTES
0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
40.00%
50.00%
60.00%
70.00%
80.00%
Po
rce
nta
je d
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ina
nc
iac
ión
Depósitos Adeudados Otros Pasivos Patrimonio
Depósitos 74.28% 73.09% 70.90% 66.20% 65.63%
Adeudados 3.98% 2.39% 2.35% 10.30% 10.88%
Otros Pasivos 5.60% 7.42% 7.41% 4.86% 5.84%
Patrimonio 16.15% 17.11% 19.34% 18.65% 17.65%
Dic.03 Dic.04 Dic.05 Dic.06 Jun.07
CONCLUSIONES• Es necesario que toda institución financiera que desee
ingresar al negocio de la captación de depósitos, genere una cultura orientada a la intermediación financiera, es decir, a la colocación de créditos y captación de depósitos. Desde los principales funcionarios hasta los empleados de menor nivel deben tomar conciencia de la importancia de la captación de depósitos en la autosostenibilidad de la institución.
• Se pueden ofrecer productos de ahorros que generen rentabilidad tanto para el depositante como para la entidad.
• El retorno de la inversión para los proyectos de captación de depósitos es de largo aliento.
MUCHAS GRACIAS