Expertos en Seguros de Crédito

Solunion

Expertos en Segurosde Crédito

Gestión del Riesgo Comercial

1. Panorama económico mundial

2. Gestión del Riesgo Comercial

3. El Seguro de Crédito en la Gestión Comercial

Panorama económico mundial

Europa vuelve al crecimiento

Fuerte recuperacion en EEUU

LATAM: Reducción de las perspectivas de crecimiento

Fuente FMI

Panorama económico mundial

Buenas perspectivaslocales

Bajando peromuy lentamente

1,40%

2,50%

2,00%

2014 2015 2016

620 Puntos

130 Puntos

2012 2015

Prima de riesgo

26,10%

23,30%

21,90%

2014 2015 2016

Fuente FMI y OIT

PIB Tasa de Paro

Financiación mas bajapara las empresas y

particulares

1. Panorama económico mundial

2. Gestión del Riesgo Comercial

3. El Seguro de Crédito en la Gestión Comercial

Cómo planificar la carrera…

Salida

Debemos IDENTIFICAR los riesgos

Dónde voy a vender

A quién voy a vender

Llegada

Debemos hacer SEGUIMIENTO.

Nada de lo anterior tiene sentido

si no monitorizamos nuestras

posiciones

Evaluación

Debemos medir la

probabilidad de

ocurrencia y la

intensidad del riesgo

Control

Determinar medidas

para prevenir y

proteger nuestra

actividad

Gestión del Riesgo Comercial

Cómo planificar la carrera…

Salida

Debemos IDENTIFICAR los riesgos

Dónde voy a vender

A quién voy a vender

Llegada

Debemos hacer SEGUIMIENTO.

Nada de lo anterior tiene sentido

si no monitorizamos nuestras

posiciones

Evaluación

Debemos medir la

probabilidad de

ocurrencia y la

intensidad del riesgo

Control

Determinar medidas

para prevenir y

proteger nuestra

actividad

Gestión del Riesgo Comercial

Panorama económico mundial

La decisión es realmente compleja

países cuyos ratings han empeorado

países cuyos ratings han mejorado

Mapa de Riesgos- T4 2014

Fuente: Euler Hermes SA

Cómo planificar la carrera…

Salida

Debemos IDENTIFICAR los riesgos

Dónde voy a vender

A quién voy a vender

Llegada

Debemos hacer SEGUIMIENTO.

Nada de lo anterior tiene sentido

si no monitorizamos nuestras

posiciones

Evaluación

Debemos medir la

probabilidad de

ocurrencia y la

intensidad del riesgo

Control

Determinar medidas

para prevenir y

proteger nuestra

actividad

Gestión del Riesgo Comercial

Evaluando el Riesgo Comercial

Tomar la temperatura

de nuestros clientes…

100%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

Identificamos

clientes

Cuantificamos probabilidad de ocurrencia e intensidad

Evaluando el Riesgo Comercial

Aspectos a considerarAspectos a considerar

Resulta imprescindible asesoramiento profesional altamente cualificado

� Hay que decidir a que clientes vender y posteriormente deberemos decidir si le venderemos a crédito.

� Para evaluar correctamente el riesgo deberíamos calcular la probabilidad de incumplimiento del mismo

� Asimismo, deberíamos ser capaces de determinar la pérdida esperada en caso de incumplimiento.

� En todo este proceso, resultará determinante calcular el límite de riesgo y la duración máxima que vamos a darle al crédito

Experiencia: 1.500 especialistas de riesgo

Información propia y presencia local

Base de datos y metodología de grading comunes

Proximidad al riesgo

Solunion, expertos en la valoración de los riesgos del crédito comercial

• Grade es la calificación interna del riesgo de cada cliente.

• Se fija por los Analistas de Información de Solunion para cada deudor

• Valora la probabilidad de impago de un deudor en los próximos 12 meses

Grade

Herramienta Global Más de 40 millones de empresasSintético y fácil de usarFiable y consistente

Grade

Herramienta Global Más de 40 millones de empresasSintético y fácil de usarFiable y consistente

Evaluando el Riesgo Comercial

Tabla de Grade

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

Excepcional

Fallido

En dificultades

Muy débil

Débil

Precaución

Medio

Sólido

Bueno

Muy sólido

Riesgo extremadamente bajo

Pérdida

Riesgo muy elevado

Riesgo elevado

Riesgo confirmado

Riesgo superior a la media

Riesgo medio

Riesgo bajo

Riesgo inferior a la media

Riesgo muy bajo

Evaluando el Riesgo Comercial

Cómo planificar la carrera…

Salida

Debemos IDENTIFICAR los riesgos

Dónde voy a vender

A quién voy a vender

Llegada

Debemos hacer SEGUIMIENTO.

Nada de lo anterior tiene sentido

si no monitorizamos nuestras

posiciones

Evaluación

Debemos medir la

probabilidad de

ocurrencia y la

intensidad del riesgo

Control

Determinar medidas

para prevenir y

proteger nuestra

actividad

Gestión del Riesgo Comercial

Fijar el rumbo para prevenir y protegernos de los i mpagados…

Gestión del Riesgo Comercial: Control

Aspectos a considerarAspectos a considerar

� Podemos optar por la prevención, no asignando crédito, exigiendo prepago o pago al contado.

� Otra posibilidad consiste en la retención del riesgo: inconscientemente, mediante un fondo de autoseguro…

� Se puede optar por transferir el riesgo a terceros (i.e. factoring, forfaiting, confirmación de pedidos…)

� Por último, podemos recurrir al aseguramiento de nuestras operaciones comerciales, recurriendo a las distintas modalidades del seguro de crédito (privado o público)

Indudablemente el Seguro de Crédito se convierte en la mejor alternativa, al ofrecer análisis de riesgo y cobertura del impago

Gestión del Riesgo Comercial: Control

Cómo planificar la carrera…

Salida

Debemos IDENTIFICAR los riesgos

Dónde voy a vender

A quién voy a vender

Llegada

Debemos hacer SEGUIMIENTO.

Nada de lo anterior tiene sentido

si no monitorizamos nuestras

posiciones

Evaluación

Debemos medir la

probabilidad de

ocurrencia y la

intensidad del riesgo

Control

Determinar medidas

para prevenir y

proteger nuestra

actividad

Gestión del Riesgo Comercial

Monitorizacióncontinua del riesgo

Gestión del Riesgo Comercial: Seguimiento

Analistas Sectoriales y de países

Información empresarial Incidencias de

pago

Lista Proactiva : A través de Eolis el cliente recibe una lista con los clientes que han mejorado su calidad de riesgo y sobre los que puede pedir más límite

Prevención de pérdidas: El cliente recibe las reducciones o cancelaciones de límites avisándole de que el riesgo ha empeorado

Riesgos

La monitorización constante de los riesgos nos permi te orientar al cliente para que puede crecer con garantías

Gestión del Riesgo Comercial: Seguimiento

Monitorización Activa por los analistas de Riesgo.

- Revisión periódica de los riesgos.

- Plan de visitas anual sobre los riesgos de mayor exposición.

- Revisión proactiva del grade ante cualquier nueva información.

1. Panorama económico mundial

2. Gestión del Riesgo Comercial

3. El Seguro de Crédito en la Gestión Comercial

Amplia gama de productos que cubren todas las necesidades de las empresas

Productos

Póliza Global

• El seguro de crédito

que cubre el riesgo

comercial y político de

las ventas realizadas

en el mercado nacional

e internacional.

• Se adapta a todo tipo

de empresas,

independientemente de

su dimensión.

� Máxima sencillez administrativa

� Retroactividad de los límites de riesgo al inicio de la póliza

� Ventas anuales y por país

� Seguimiento constante de la calidad de la cartera de clientes

Póliza Simplifica

• Diseñada para aportar tranquilidad en cuestión de minutos a pequeñas compañía s que tienen que hacer frente a la morosidad de sus clientes.

• Máxima sencillez administrativa.

Amplia gama de productos que cubren todas las necesidades de las empresas

Productos

� Dos coberturas:

� Básica: desde el primer momento sin necesidad de clasificar

� Mejorada; Solicitando el grade del cliente

� Prima fija y sin ajustes

� Tarifa plana de clasificación�

� Póliza sin carga de Gestión

Póliza CAP/CAP+

• Innovador producto de doble capa.

• Extra de seguridad para operaciones puntuales que necesitan ampliar el límite o que no han sido aprobadas en su póliza primaria firmada con Solunion.

Póliza Power CAP

• Innovador producto de doble capa .

• Cobertura adicional a la póliza primaria firmada con Solunion para negocios que requieren límites de crédito muy alto.

Amplia gama de productos que cubren todas las necesidades de las empresas

Productos

Amplia gama de productos que cubren todas las necesidades de las empresas

Productos

Póliza Uno

• Cubre un riesgo puntual con un único cliente o contrato especifico de suministro.

• Se trata de una póliza temporal con una duración máxima de 12 meses.

PólizaExceso de pérdidas

• Indicada para empresas que quieren protegerse contra desviaciones excepcionales de su volumen de impagados.

• Válido en todo tipo de mercados.

Gestión de Riesgos

Decisiones de riesgos tomadas por equipos locales establecidos en el

país de su cliente

Un Equipo de información propia de + 1.000 analistas especializados

en visitar a sus clientes para poder ofrecer la mayor cobertura posible

acorde a la calidad del riesgo.

Base de riesgos del líder mundial ;

- Empresas monitorizadas que representan el 92% del PIB

mundial .

- 850 mil M€ en transacciones comerciales aseguradas en todo

el mundo

- 20.000 peticiones de límite recibidas por día

- 85% los límites respondidos en < de 48 horas

Servicios

Servicios

� Recobro

� Formamos parte de la mayor red de recobro de deuda

comercial del mundo. Nuestro servicio de recobro es

extensible a la deuda no cubierta por la póliza.

� Indemnización

� Indemnizamos sus pérdidas en caso de insolvencia del

deudor por mora prolongada, concurso de acreedores o

situación similar.

� Indemnización en un plazo de 4 meses

Gracias por su atención