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Expertos en Seguros de Crédito Solunion Expertos en Seguros de Crédito Gestión del Riesgo Comercial

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Expertos en Seguros de Crédito

Solunion

Expertos en Segurosde Crédito

Gestión del Riesgo Comercial

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1. Panorama económico mundial

2. Gestión del Riesgo Comercial

3. El Seguro de Crédito en la Gestión Comercial

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Panorama económico mundial

Europa vuelve al crecimiento

Fuerte recuperacion en EEUU

LATAM: Reducción de las perspectivas de crecimiento

Fuente FMI

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Panorama económico mundial

Buenas perspectivaslocales

Bajando peromuy lentamente

1,40%

2,50%

2,00%

2014 2015 2016

620 Puntos

130 Puntos

2012 2015

Prima de riesgo

26,10%

23,30%

21,90%

2014 2015 2016

Fuente FMI y OIT

PIB Tasa de Paro

Financiación mas bajapara las empresas y

particulares

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1. Panorama económico mundial

2. Gestión del Riesgo Comercial

3. El Seguro de Crédito en la Gestión Comercial

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Cómo planificar la carrera…

Salida

Debemos IDENTIFICAR los riesgos

Dónde voy a vender

A quién voy a vender

Llegada

Debemos hacer SEGUIMIENTO.

Nada de lo anterior tiene sentido

si no monitorizamos nuestras

posiciones

Evaluación

Debemos medir la

probabilidad de

ocurrencia y la

intensidad del riesgo

Control

Determinar medidas

para prevenir y

proteger nuestra

actividad

Gestión del Riesgo Comercial

Page 7: Leoncio arenas45645645

Cómo planificar la carrera…

Salida

Debemos IDENTIFICAR los riesgos

Dónde voy a vender

A quién voy a vender

Llegada

Debemos hacer SEGUIMIENTO.

Nada de lo anterior tiene sentido

si no monitorizamos nuestras

posiciones

Evaluación

Debemos medir la

probabilidad de

ocurrencia y la

intensidad del riesgo

Control

Determinar medidas

para prevenir y

proteger nuestra

actividad

Gestión del Riesgo Comercial

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Panorama económico mundial

La decisión es realmente compleja

países cuyos ratings han empeorado

países cuyos ratings han mejorado

Mapa de Riesgos- T4 2014

Fuente: Euler Hermes SA

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Cómo planificar la carrera…

Salida

Debemos IDENTIFICAR los riesgos

Dónde voy a vender

A quién voy a vender

Llegada

Debemos hacer SEGUIMIENTO.

Nada de lo anterior tiene sentido

si no monitorizamos nuestras

posiciones

Evaluación

Debemos medir la

probabilidad de

ocurrencia y la

intensidad del riesgo

Control

Determinar medidas

para prevenir y

proteger nuestra

actividad

Gestión del Riesgo Comercial

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Evaluando el Riesgo Comercial

Tomar la temperatura

de nuestros clientes…

100%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

Identificamos

clientes

Cuantificamos probabilidad de ocurrencia e intensidad

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Evaluando el Riesgo Comercial

Aspectos a considerarAspectos a considerar

Resulta imprescindible asesoramiento profesional altamente cualificado

� Hay que decidir a que clientes vender y posteriormente deberemos decidir si le venderemos a crédito.

� Para evaluar correctamente el riesgo deberíamos calcular la probabilidad de incumplimiento del mismo

� Asimismo, deberíamos ser capaces de determinar la pérdida esperada en caso de incumplimiento.

� En todo este proceso, resultará determinante calcular el límite de riesgo y la duración máxima que vamos a darle al crédito

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Experiencia: 1.500 especialistas de riesgo

Información propia y presencia local

Base de datos y metodología de grading comunes

Proximidad al riesgo

Solunion, expertos en la valoración de los riesgos del crédito comercial

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• Grade es la calificación interna del riesgo de cada cliente.

• Se fija por los Analistas de Información de Solunion para cada deudor

• Valora la probabilidad de impago de un deudor en los próximos 12 meses

Grade

Herramienta Global Más de 40 millones de empresasSintético y fácil de usarFiable y consistente

Grade

Herramienta Global Más de 40 millones de empresasSintético y fácil de usarFiable y consistente

Evaluando el Riesgo Comercial

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Tabla de Grade

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

Excepcional

Fallido

En dificultades

Muy débil

Débil

Precaución

Medio

Sólido

Bueno

Muy sólido

Riesgo extremadamente bajo

Pérdida

Riesgo muy elevado

Riesgo elevado

Riesgo confirmado

Riesgo superior a la media

Riesgo medio

Riesgo bajo

Riesgo inferior a la media

Riesgo muy bajo

Evaluando el Riesgo Comercial

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Cómo planificar la carrera…

Salida

Debemos IDENTIFICAR los riesgos

Dónde voy a vender

A quién voy a vender

Llegada

Debemos hacer SEGUIMIENTO.

Nada de lo anterior tiene sentido

si no monitorizamos nuestras

posiciones

Evaluación

Debemos medir la

probabilidad de

ocurrencia y la

intensidad del riesgo

Control

Determinar medidas

para prevenir y

proteger nuestra

actividad

Gestión del Riesgo Comercial

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Fijar el rumbo para prevenir y protegernos de los i mpagados…

Gestión del Riesgo Comercial: Control

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Aspectos a considerarAspectos a considerar

� Podemos optar por la prevención, no asignando crédito, exigiendo prepago o pago al contado.

� Otra posibilidad consiste en la retención del riesgo: inconscientemente, mediante un fondo de autoseguro…

� Se puede optar por transferir el riesgo a terceros (i.e. factoring, forfaiting, confirmación de pedidos…)

� Por último, podemos recurrir al aseguramiento de nuestras operaciones comerciales, recurriendo a las distintas modalidades del seguro de crédito (privado o público)

Indudablemente el Seguro de Crédito se convierte en la mejor alternativa, al ofrecer análisis de riesgo y cobertura del impago

Gestión del Riesgo Comercial: Control

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Cómo planificar la carrera…

Salida

Debemos IDENTIFICAR los riesgos

Dónde voy a vender

A quién voy a vender

Llegada

Debemos hacer SEGUIMIENTO.

Nada de lo anterior tiene sentido

si no monitorizamos nuestras

posiciones

Evaluación

Debemos medir la

probabilidad de

ocurrencia y la

intensidad del riesgo

Control

Determinar medidas

para prevenir y

proteger nuestra

actividad

Gestión del Riesgo Comercial

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Monitorizacióncontinua del riesgo

Gestión del Riesgo Comercial: Seguimiento

Analistas Sectoriales y de países

Información empresarial Incidencias de

pago

Lista Proactiva : A través de Eolis el cliente recibe una lista con los clientes que han mejorado su calidad de riesgo y sobre los que puede pedir más límite

Prevención de pérdidas: El cliente recibe las reducciones o cancelaciones de límites avisándole de que el riesgo ha empeorado

Riesgos

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La monitorización constante de los riesgos nos permi te orientar al cliente para que puede crecer con garantías

Gestión del Riesgo Comercial: Seguimiento

Monitorización Activa por los analistas de Riesgo.

- Revisión periódica de los riesgos.

- Plan de visitas anual sobre los riesgos de mayor exposición.

- Revisión proactiva del grade ante cualquier nueva información.

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1. Panorama económico mundial

2. Gestión del Riesgo Comercial

3. El Seguro de Crédito en la Gestión Comercial

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Amplia gama de productos que cubren todas las necesidades de las empresas

Productos

Póliza Global

• El seguro de crédito

que cubre el riesgo

comercial y político de

las ventas realizadas

en el mercado nacional

e internacional.

• Se adapta a todo tipo

de empresas,

independientemente de

su dimensión.

� Máxima sencillez administrativa

� Retroactividad de los límites de riesgo al inicio de la póliza

� Ventas anuales y por país

� Seguimiento constante de la calidad de la cartera de clientes

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Póliza Simplifica

• Diseñada para aportar tranquilidad en cuestión de minutos a pequeñas compañía s que tienen que hacer frente a la morosidad de sus clientes.

• Máxima sencillez administrativa.

Amplia gama de productos que cubren todas las necesidades de las empresas

Productos

� Dos coberturas:

� Básica: desde el primer momento sin necesidad de clasificar

� Mejorada; Solicitando el grade del cliente

� Prima fija y sin ajustes

� Tarifa plana de clasificación�

� Póliza sin carga de Gestión

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Póliza CAP/CAP+

• Innovador producto de doble capa.

• Extra de seguridad para operaciones puntuales que necesitan ampliar el límite o que no han sido aprobadas en su póliza primaria firmada con Solunion.

Póliza Power CAP

• Innovador producto de doble capa .

• Cobertura adicional a la póliza primaria firmada con Solunion para negocios que requieren límites de crédito muy alto.

Amplia gama de productos que cubren todas las necesidades de las empresas

Productos

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Amplia gama de productos que cubren todas las necesidades de las empresas

Productos

Póliza Uno

• Cubre un riesgo puntual con un único cliente o contrato especifico de suministro.

• Se trata de una póliza temporal con una duración máxima de 12 meses.

PólizaExceso de pérdidas

• Indicada para empresas que quieren protegerse contra desviaciones excepcionales de su volumen de impagados.

• Válido en todo tipo de mercados.

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Gestión de Riesgos

Decisiones de riesgos tomadas por equipos locales establecidos en el

país de su cliente

Un Equipo de información propia de + 1.000 analistas especializados

en visitar a sus clientes para poder ofrecer la mayor cobertura posible

acorde a la calidad del riesgo.

Base de riesgos del líder mundial ;

- Empresas monitorizadas que representan el 92% del PIB

mundial .

- 850 mil M€ en transacciones comerciales aseguradas en todo

el mundo

- 20.000 peticiones de límite recibidas por día

- 85% los límites respondidos en < de 48 horas

Servicios

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Servicios

� Recobro

� Formamos parte de la mayor red de recobro de deuda

comercial del mundo. Nuestro servicio de recobro es

extensible a la deuda no cubierta por la póliza.

� Indemnización

� Indemnizamos sus pérdidas en caso de insolvencia del

deudor por mora prolongada, concurso de acreedores o

situación similar.

� Indemnización en un plazo de 4 meses

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Gracias por su atención