BANCO CENTROAMERICANO DE INTEGRACIÓN ECONÓMICA

Presentación

Gerencia de Productos y Programas de Desarrollo Noviembre 2012

PROGRAMA BCIE DE CREDITO EDUCATIVO

INDICE

Banco multilateral de desarrollo para la región centroamericana.

Fundado en 1960.

Países miembros: 13

Sede en Tegucigalpa, Honduras.

I. BCIE en breve

Hoy en día, el BCIE en Centroamérica:

1.Cuenta con la red más grande de instituciones intermediarias (122) para canalizar recursos hacia el sector Microfinanzas y PYME.

2.Es el organismo multilateral de desarrollo que se ha convertido en la principal fuente de recursos para el sector Microfinanzas y PYME.

3.Es el principal organismo de desarrollo que administra y canaliza recursos provenientes de otros países interesados en el sector Microfinanzas y PYME de la región (ej. agencias de cooperación).

II. BCIE en la MIPYME

ProgramasAdministrados

por la

Unidad FINAM

Programa de Apoyo a la MIPYME

• Programa de Apoyo a la MIPYME, con enfoque en Eficiencia Energética

• Programa de Apoyo a la MIPYME, con enfoque en Energía Renovable

Programa de Apoyo a la MIPYME, con enfoque en Agronegocios

Programa de Apoyo a la MIPYME afectadas por Desastres Naturales

Programa de Apoyo a la MIPYME Amigables con la Biodiversidad[Proyecto CAMBio]

Programa de Cooperación Técnica y Financiera Dirigido a la MIPYME

Programa de Cadenas Productivas

Programa BCIE Crédito Educativo

ProgramaVivienda Social

Programa Especialde Elegibilidad

III. Programas

Dentro de la Línea de Crédito Global (LCG) las instituciones financieras tienen acceso a recursos financieros a través de los diferentes programas:a)Programa de Apoyo a la MIPYME (2005, 2009)b)Iniciativa MIPYMES Verdes (2011)c)Programa de Apoyo a MIPYMES Afectadas por Desastres Naturales (2007)d)Programa de Apoyo a MIPYMES amigables con la Biodiversidad, MIPYMES – AB (2008)e)Programa Especial de Elegibilidad (2009)f)Programa de Intermediación Financiera para Vivienda Social (2006, 2011)g)Programa BCIE de Crédito Educativo (2009)

Adicionalmente, se cuenta con los siguientes productos/programas:

h)Producto de Factoraje para Proveedores (2011)i)Programa de Cooperación Técnica y Financiera (2006)j)Premio BCIE a la gestión en Microfinanzas (2004)

La institución puede utilizar hasta el 25% de su línea para capital de trabajo propio.

Programa BCIE de Crédito Educativo (PBCE)

IV. Programa BCIE de Crédito Educativo: Justificación

• Recientes estudios económicos sobre la educación del recurso humano evidencian una demanda creciente de habilidades de nivel superior y técnico, especialmente ilustrados a través de retornos financieros crecientes del recurso humano calificado.

• En el caso de América Latina, la brecha de retorno privada de este tipo de educación en comparación con la educación secundaria prácticamente se duplicó en la última década, pasando de una brecha de 4% en remuneración en el año 1990 a 10% en el 2000.

Educación Superior y Técnica

Educación Secundaria

Fuente: BID, 2007

Tasas de Retorno de la Educación Superior y Educación Secundaria en América Latina

V. Programa BCIE de Crédito Educativo: Objetivo

El BCIE ha identificado el Crédito Educativo (CE) como una herramienta financiera para apoyar a la región en su desafío de elevar las capacidades de su recurso humano.

La cobertura de educación superior en Centroamérica, a excepción de Costa Rica con alrededor del 43%, promedia el 18% (incluyendo la educación técnica superior), muy por debajo del 28% que reporta Latinoamérica.

Al incrementar dicho indicador se fortalecen las capacidades del recurso humano se favorecerá la atracción de inversiones, la eficiencia productiva y el consecuente desarrollo socioeconómico de la región

El objetivo del PBCE es establecer un mecanismo financiero para apoyar la formación de capital humano de los países miembros, mediante el otorgamiento de recursos a largo plazo a través del sistema financiero regional e instituciones centroamericanas dedicadas al financiamiento educativo para elevar el acceso a la formación técnica y a la educación superior.

VI. Programa BCIE de Crédito Educativo: Recursos

Asimismo, se cuenta con un fondo de asistencia técnica para los proyectos financiados en el marco del PBCE. El fondo de asistencia técnica ascienden a un monto de hasta US$200,000.00.

El Programa está dotado con recursos del BCIE y recursos provenientes del Fondo Internacional para la Cooperación y Desarrollo de Taiwán (TaiwánICDF) por un total de hasta US$20 millones para toda la Región Centroamericana. Los recursos serán utilizados para financiar estudios técnicos, de educación universitaria, maestrías o post grados de los estudiantes centroamericanos.

VII. PBCE: Lineamientos Estratégicos

1.Facilitar el acceso de los estudiantes de los países miembros fundadores del BCIE al crédito educativo para estudios a nivel técnico y universitario.

 2.Apoyar a la población, sin acceso a financiamiento

para educación, que busca su crecimiento profesional.

 3.Contribuir al incremento de los índices de

educación de los países centroamericanos, incluyendo elevar la disponibilidad de profesionales en sectores estratégicos de la economía.

 4.Promover la participación de instituciones

intermediarias de crédito en el financiamiento a la educación.

VIII. ¿Quiénes podrán ser los Beneficiarios al PBCE?

Ser de nacionalidad de los países miembros fundadores del BCIE; Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua y Costa Rica.

Ser estudiante o tener admisión confirmada.

 Ser recomendado por el centro educativo respectivo ante la IFI.

 Demostrar un desempeño educativo sólido y satisfactorio (académico, servicios comunitarios, entre otros).

 Contar con una propuesta por escrito del plan académico: por períodos o módulos con los montos recomendados para el préstamo. 

Demostrada necesidad de asistencia financiera comprobable: análisis del ingreso familiar y disponibilidad de recursos (constancia salarial, declaración jurada, entre otros).

 Carta de respaldo por parte de sus padres de familia o encargados ante la IFI.

 Autorización para que los desembolsos del crédito sean dirigidos al centro educativo.

 Para aquellos casos de créditos educativos que carezcan de garantías parciales de un tercero, los estudiantes deberán reunir los requerimientos de garantía o avales que sean aplicados por la IFI.

IX. Beneficiarios de una Asistencia Técnica

Los recursos del fondo de asistencia técnica pueden ser utilizados para financiar:

1.Mejoras curriculares de los centros educativos.

2.El apoyo en la colocación de estudiantes de los centros educativos.

3.Otros proyectos que apoyen a los centros educativos en la ejecución del PBCE.

4.Apoyo a las IFIS para que desarrollen proyectos relacionados con Crédito Educativo.

X. De las Instituciones Educativas Participantes

Elegibilidad y Requisitos

Estar ubicados en Centroamérica y proveer títulos de educación técnica y pregrados o post grados.

Información completa de estadísticas de deserción y/o incumplimiento en pagos al programa de crédito educativo interno.

Mecanismos claros y efectivos de monitoreo, seguimiento y mejoramiento del plan curricular.

Mecanismos claros y específicos para recopilar toda la información relevante acerca de la colocación de sus egresados.

Fuerte compromiso de hacerse responsable del proceso de pre-aprobación del PBCE.

Roles Básicos de los Centros Educativos

Seleccionar y autorizar los candidatos a recibir los créditos.

Informar oportunamente a la (IFI) sobre el progreso del estudiante.

Recibir los recursos por cuenta de los alumnos directamente de las IFI y aplicarlos al pago de los costos educativos

Suministrar información a IFI sobre egresados en caso de falta de pago, e información sobre sus egresados para el debido análisis de impacto.

Fondear y gestionar recursos para fondos de garantía.

El Centro Educativo deberá aplicar a un Subprograma con el BCIE

XI. De las Instituciones Financieras IntermediariasElegibilidad y Requisitos

Instituciones Intermediarias Financieras (IFI) que reúnan los requisitos de elegibilidad establecidos por el BCIE, de conformidad con la normativa vigente.

Roles Básicos de Instituciones Financieras

Revisar y verificar que los prestatarios cumplan con los requisitos establecidos y presentar al BCIE información básica de cada perfil de crédito.

Transferir a la institución educativa, por cuenta del prestatario, los fondos del préstamo

Realizar el debido proceso para el cobro y recuperación de créditos.

Proporcionar al BCIE informes trimestrales y anuales de la cartera generada con los recursos del PBCE

En los casos de no existir coberturas de garantía por un tercero, las IFI establecerán las garantías a solicitar a los deudores.

Permitir la inspección rutinaria de todos los aspectos relacionados al Programa, por el BCIE y la fuente.

Mantener registros contables separados con el nombre del Programa.

UniversidadIFIS

Banco

• Análisis crediticio

Taiwán

Solicitud

Necesidad de Educación

BCIE

Elegibilidad de IFI

Expediente del Estudiante

Mensualidad

Cuota - Mensualidad

Elegibilidad de Universidad

Crédito: plazo, período de gracia, garantía

• Análisis Socioeconómico

Recibe educación universitaria

• Administración Educativa

• Administración del Crédito

XII. MECANISMO

XIII. PBCE: Condiciones

Las condiciones aplicables al Programa son las siguientes:

• Beneficiarios finales: Estudiantes de Educación Superior, Técnica y Postgrado de Nacionalidad de los países miembros fundadores del BCIE.

• Instituciones educativas participantes: Sólo aquellas aprobadas previamente por el BCIE.

• Destino del crédito: Con los recursos del Programa se podrá cubrir hasta el 100% del costo del plan de estudios elegido.

• Moneda de contratación de los préstamos: Dólares y Moneda Local.

• Plazo y período de gracia: Plazo máximo de hasta 15 años en dólares y de hasta 10 años en moneda local, con un período de gracia de hasta 5 años.

• Cuotas y amortizaciones: La amortización de la IFI al BCIE será de forma mensual o trimestral.

• Período de gracia: Los períodos de gracia podrán serán de modalidad parcial (gracia de capital).

• Garantías: La institución intermediaria decide la garantía solicitada a los beneficiarios finales.

XIV. Requisitos Subprograma

Carta solicitud

Información histórica general.

Documentación legal: Copia Autenticada de la Escritura de constitución, Estatutos.

Estados financieros del último cierre fiscal (preferiblemente auditados).

Formularios oficiales referentes a la prevención de lavado de activos.

Justificación de la solicitud.

Capacidad: descripción de carreras, costos, estrategia de mercadeo, posición en el mercado, competencia, capacidad docente, instalaciones, laboratorios, convenios especiales, entre otros.

Detalle estratificado de población estudiantil.

Antecedentes de programas de becas y crédito educativo: descripción general y características.

Estadísticas ex-alumnos: colocación en el mercado, ingreso promedio, deserciones.

Principales proyectos actuales y futuros.

Propuestas de financiamientos bajo el PBCE. En esta sección favor incluir las propuestas de financiamiento para los estudiantes. Por ejemplo, las carreras que se financiarán, el monto a financiar para cada carrera, descripción de los rubros a financiar (colegiatura, hospedaje, manutención, equipo, entre otros).

Proyecciones de crecimiento y colocación de préstamos estudiantiles.

Cualquier otra información que consideren de relevancia para la solicitud.

XV. Resultados a la Fecha

• Como resultado de la promoción realizada en cada uno de los países, se ha avanzado en la aprobación de los siguientes Subprogramas:

No. Centro Educativo País Fecha Fuente

1 Escuela Agrícola Panamericana (EAP), El Zamorano Honduras 29-nov-07 BCIE - ICDF2 Universidad Americana (UAM) Nicaragua 27-oct-09 BCIE - ICDF3 Universidad Ave María (AMULAC) Nicaragua 27-oct-09 BCIE - ICDF4 Universidad Thomas More (UTM) Nicaragua 30-jun-10 BCIE - ICDF5 Universidad Tecnológica Centroamericana (UNITEC) Honduras 04-mar-11 BCIE - ICDF6 Universidad Centroamericana (UCA) Nicaragua 12-ago-11 BCIE - ICDF7 Centro Agronómico Tropical de Investigación y Enseñanza (CATIE) Costa Rica 18-nov-11 BCIE8 Escuela de Agricultura de la Región Tropical Húmeda (EARTH) Costa Rica 25-nov-11 BCIE9 Universidad de Managua (UdeM) Nicaragua 10-feb-12 BCIE - ICDF

10 Centro de Diseño, Arquitectura y Construcción (CEDAC) Honduras 21-feb-12 BCIE - ICDF11 INCAE, Nicaragua Nicaragua 21-may-12 BCIE - ICDF12 INCAE, Costa Rica Costa Rica 21-may-12 BCIE13 Universidad del Valle de Guatemala (UVG) Guatemala 18-sep-12 BCIE - ICDF

14 Universidad Metropolitana de Honduras (UMH) Honduras 05-oct-12 BCIE - ICDF

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Gerencia de Productos y Programas de Desarrollo Noviembre 2012

PROGRAMA BCIE DE CREDITO EDUCATIVO