Seminario Internacional

Promoción y Financiamiento a la Micro y Pequeña

empresa y las mejores prácticas Bancarias de Chile

Noviembre 2002

Breve Historia

• 1914 Nace BN como apoyo a pequeño productor agropecuario (PYMES)

• 1999 Se inicia prueba piloto para MYPES

• 2001 Surge BN Desarrollo con: Juntas Rurales, MYPES y Mediana Empresa

Estrategia Operativa

• Banca de Primer Piso: Cliente y Transacción que se atiende requiere de tecnologías diferentes a la tradicional.

• Banca de Segundo Piso

• Alianzas con otros insumos (mayor éxito)

• Alfabetización Financiera Integral

Características de BN Desarrollo

Atención personalizada de Ejecutivos de BN Desarrollo

Salarios ejecutivos variables castiga calidad de cartera

Amplia gama de servicios financieros (Crédito, seguros, cuentas corrientes, cuentas de ahorro, fondos de inversión, pago de planillas, tarjetas de crédito y débito, fondos de pensión, servicios internacionales y banca electrónica)

Precios de mercado en los servicios que se brindan a las PYMES, programa sostenible

Alianzas con otras instituciones estimula red social de apoyo al sector

                           

Contamos con más de 100 ejecutivos y 142 oficinas en todo el

país

Segmentos Atendidos

• Micro Empresa: 1 a 5 empleados, ventas hasta $75,000.

• Pequeña y Mediana Empresa: de 6 a 99 empleados, ventas hasta $1 millón

• Juntas Rurales: ingreso bruto inferior a $65 mil dólares.

• Banca de Segundo Piso: para organizaciones intermediarias

• Segmentos Especiales: fideicomisos, sectores no tradicionales, capital de riesgo, productos a la medida.

Cumplimiento Meta Saldo de Cartera BN Desarrollo(octubre 2002)

25,000

30,000

35,000

40,000

45,000

50,000

Saldo Meta

Saldo 30,454 31,475 32,720 33,848 35,173 36,540 38,923 40,926 43,955 46,055

Meta 31,292 32,779 34,345 35,888 37,431 39,857 41,373 42,857 42,979 44,478 45,977 49,016

En. Feb. Mar. Ab. Mayo J un. J ul. Ag. Set. * Oct. Nov. Dic.

Saldo de Cartera

$122.78

$118.60

Junta Rural $31,36 millones

Peq. y Med.$34,21 millones

Microempresa $48,57 millones

2o. Piso y Especiales

$8,64 millones

Crédito por Segmento

Saldo a octubre/2002

                           

Calidad Cartera(Octubre 2002)

Banco Nacional BN-Desarrollo Cartera atrasada 7.38% 3.91% Cartera al día 92.62% 96.09%

05000

1000015000

200002500030000

35000

Micro Jta Rural Pequeña yMediana

Segmentos

Otros servicios financieros acumulados

1999

2000

2001

2002

Otros Servicios

Participación de la mujer en la cartera de crédito

Período Operaciones Montoal 31 Dic. 99 30,6 20,3al 31 Dic. 01 33,4 25,2al 31 Oct. 02 33,6 26,6Saldo mujeres al 31/10/2002: US$11.2 millones

BN- Desarrollo

expresado en %

0

10

20

30

40

%

al 31 Dic.99

al 31 Dic.01

al 31 Oct.02

Mujeres: cartera de crédito (%)

Operaciones Monto

Apoyo a Jóvenes Emprendedores

• Primer Concurso de Jóvenes Emprendedores - 2002: 170 ideas de negocios y 40 empresas en marcha.

• Financiamiento y capacitación en planes de negocios, a los participantes.

• Promoción de emprendimientos en colegios técnicos.

• Alianza con universidades privadas y estatales para fortalecer el espíritu empresarial y crear empresas.

• Organización de ferias con participación de jóvenes propietarios.

• Alianzas con organizaciones de jóvenes empresarios.

Operaciones activas: 22.000

% del Crédito a microempresarias: 33%

% del Crédito a informales: 68%

Crédito de microempresa con fianza:

65%

Servicios diferentes de crédito: 40,000

% BN-Desarrollo en cartera total BNCR: 13%

Utilidades BN Desarrollo: $3.0 millones

Otros resultados

Algunos Proyectos

en Ejecución• Convenio con ICCI y Caprosoft (BN-Desarrollo Tecnológico)

• Convenio con INA y Procomer (Creando Exportadores)

• Alianza con BICSA (Factoreo Internacional)

• Alfabetización financiera rural (Lyncos, BN-celular).

• Centro Incubación de Empresas (ITCR), C. R. Provee (EMATs)

• Fondos de garantía para Segundo Piso (PRONAMYPE)

• Impulso de política de Género (INAMU, IMAS)

• Capacitación a clientes (Contabilidad básica, costeo, mercadeo, ventas, computación, administración, exportación)

• Proyecto BANCADEX-PROPYME (CADEXCO, ULATINA)

• Concurso “Jóvenes emprendedores” (UNA)

• Centro de Negocios Especializado en MIPYMES

Cambiando Paradigmas

• ¿Más riesgoso? No, cartera sana y mayor diversificación.

• ¿Si lo fuera? Qué mejor que aprovechar la plataforma de una o varias Instituciones acostumbradas a analizarlo.

• ¿No es rentable? Falso, cada día más instituciones ven el sector con interés.

Cambiando Paradigmas

• ¿Se puede hacer, pero con subsidio? No necesariamente, un proyecto debe adecuarse desde su inicio a ser bancario (escalonamiento y acompañamiento de insumos). Además futuras generaciones también deben tener posibilidad de acceso.

• ¿Es sólo crédito? No, servicios financieros integrales y principalmente, otros insumos.

Cambiando Paradigmas

• ¿Injerencia política? Se puede hacer política fiscal respetando análisis bancario técnico. Ejemplos: BN-MAG, BN-IMAS

• ¿No hay apoyo para MIPYMES? Los $122.8 millones en BN Desarrollo hablan diferente.

Principales errores

• Zona Rural: presentación ejecutivos.

• Iniciar con ejecutivos con salario fijo.

• Programa piloto en 20 oficinas.

• Modelo gestión.

• Institución grande y cambio en forma de trabajar.

Factores de éxito

• Equipo de trabajo líder del proyecto motivado• Vinculación- servicios financieros diferentes al

crédito. • Sistemas de información y tecnología que

faciliten los servicios para el cliente y reducción de costos de operación

• Asesoría financiera integral• Alianzas con Instituciones que proveen otros

servicios diferentes al financiero

Factores de éxito

• Remuneración que responda a los logros en ventas de servicios y calidad de cartera

• Visita y contacto con el cliente

• Capacitación y seguimiento del personal de cara al cliente.

MUCHAS GRACIAS

Costa Rica- Pura vida