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TITULACION DE BANCA Y

FINANZAS

COMPONENTE ACADEMICO:

MICROFINANZAS

Monday, April 20, 2015 2

1. MARCO CONCEPTUAL

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• Concepto: Microfinanza es la provisión de

servicios financieros para personas en

situación de pobreza, microempresas o

clientes de bajos ingresos, incluyendo

consumidores y autoempleados. El término

también se refiere a la práctica de proveer

estos servicios de manera sostenible

•

1. MARCO CONCEPTUAL

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• El término Microfinanzas hace referencia a la

prestación de servicios financieros a personas

o grupos cuyo acceso a los sistemas bancarios

tradicionales es limitado o inexistente en virtud

de su condición socioeconómica. Dichos

servicios financieros pueden ser mecanismos

de ahorro, de inversión, o préstamos en cuyo

caso se estaría hablando de microcrédito.

1. MARCO CONCEPTUAL

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• El Microcrédito (o préstamos para

microempresas) no debe ser confundido con

las microfinanzas, las cuales se dirigen a un

amplio rango de necesidades financieras de

parte de personas en situación de pobreza y,

por tanto, abarcan a los microcréditos pero son

mucho más que esto.

1. MARCO CONCEPTUAL

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• Se entiende como Microfinanzas, al

financiamiento de la microempresa, ya que

proviene del inglés “Microfinance” que es la

contracción de “Microenterprise finance”. Por lo

tanto es un error pensar que el término “Micro”

hace referencia únicamente al monto de dinero

ya que es incorrecto interpretar “pequeños o

micro” montos de crédito concedido. (Javier Vaca.

RFR)

1. MARCO CONCEPTUAL

• Más bien se enfoca al

destino del

financiamiento, es decir

el micro o pequeño

empresario, cuya fuente

de repago principal es la

generación de recursos

de la microempresa.

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1. MARCO CONCEPTUAL

• Tampoco se puede

afirmar que el término

“micro” es despectivo,

dado que es utilizado

para mencionar a la

estructura menor o más

pequeña que puede

generar una actividad

empresarial, que

corresponde a una

división internacional .

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1. MARCO CONCEPTUAL

• Microfinanzas, como a

aquellas finanzas

dirigidas prioritariamente

a atender a los excluidos

del sistema bancario

clásico o de la economía

dominante, brindando

oportunidades a través

del acceso a

financiamiento. (Javier Vaca).

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2. ANTECEDENTES

En los últimos años, las microfinanzas han

constituido un mecanismo de desarrollo

económico y social de diversos “países

subdesarrollados.

El sector de las microfinanzas cobró un gran

impulso en el Ecuador desde la crisis bancaria

en el 1999, cuando el público perdió credibilidad

en los bancos y enfoco sus ahorros a las

cooperativas.

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2. ANTECEDENTES

Esta actividad, que antes era exclusiva del Estado o

de instituciones no formales, tienen actualmente la

intervención de varias instituciones especializadas

anteriormente reguladas por la Superintendencia de

Bancos y Seguros y de las no reguladas, que estában

bajo el control del Ministerio de Inclusión Económica y

Social (MIES) a través de la Dirección Nacional de

Cooperativas; hoy las IMF están reguladas por la

SEPS. www.seps.gob.ec

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2. ANTECEDENTES

El origen de las microfinanzas no se puede atribuir a

una sola iniciativa, ya que por ejemplo el

cooperativismo nace hace más de un siglo, mucho

antes de conocer esta terminología. En cambio el

término de microfinanzas nace a la luz de iniciativas

como el Grameen Bank de Bangladesh, los

programas de Acción Internacional, FINCA, World

Vision, CRS, entre otros, en América Latina.

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2. ANTECEDENTES

En el mundo entero la historia del Banco Grameen en

Bangladesh, fundado por el profesor Muhammad

Yunus, director de la Facultad de Ciencias

Económicas de la Universidad de Chittagong es

conocida y considerada como un hito importante en el

desarrollo de las microfinanzas a nivel mundial en el

siglo XX.

http://www.grameen-

info.org/index.php?option=com_content&task=blogsec

tion&id=12&Itemid=168

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2. ANTECEDENTES

En el Ecuador una de las primeras manifestaciones

de instituciones microfinancieras es la Compañía de

Préstamos y Construcciones de Guayaquil, fundada

en el año 1910 que sería la primera sociedad de

personas, formada en el país bajo el sistema

cooperativo.

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2. ANTECEDENTES

Bajo este concepto general se consideran

instituciones o entidades de microfinanzas, todas

aquellas formas de organización que contribuyan para

que cada vez más microempresarios, que por su

condición de informalidad presentan limitaciones de

información y garantías, puedan acceder a servicios

financieros sostenibles.

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2. ANTECEDENTES

• Entre estas formas de MF, se tiene en Ecuador:

a) Cooperativas de ahorro y crédito (COAC);

b) Organismos no gubernamentales (ONG) nacionales e

internacionales;

c) Bancos privados y sociedades financieras;

d)Cajas de ahorro y crédito, cajas solidarias, bancos comunitarios,

sociedades populares de inversión, entre otras instituciones de hecho,

que no cuentan con una personería jurídica, y que se pueden amparar

en la denominación común de “Estructuras financieras locales – EFL”.

Video: Formas de microfinanzas.

3. MARCO REGULATORIO EN EL ECUADOR

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• La Constitución Política del Ecuador;

• Ley General de Instituciones del Sistema

Financiero;

• Ley Orgánica de la Economía Popular y

Solidaria y sus reglamentos.

3. MARCO REGULATORIO EN EL ECUADOR

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• La Constitución Política del Ecuador, artículo

309;

3. MARCO REGULATORIO EN EL ECUADOR

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• Sector Financiero Público;

• Sector Financiero Privado;

• Sector Financiero Popular y Solidario.

3. MARCO REGULATORIO EN EL ECUADOR

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• Sector Financiero Público;

Son instituciones en donde el Estado es el dueño

de la totalidad de su patrimonio, y como tal,

conforma su Directorio de acuerdo a normas

específicas creadas y a su estatuto. Estas

instituciones están bajo el control de una división

especial de la Superintendencia de Bancos.

3. MARCO REGULATORIO EN EL ECUADOR

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• Sector Financiero Privado:

Sociedades anónimas con capital accionario, en

donde el organismo de Gobierno máximo es la

Junta de Acciones, donde el voto se da por el

número de acciones o monto de capital

monetario que tiene cada persona .

3. MARCO REGULATORIO EN EL ECUADOR

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• Sector Financiero Popular y Solidario:

En el artículo 311 de la CRE se detalla que: “El sector

popular y solidario se compondrá de cooperativas de ahorro y

crédito, entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos

comunales y cajas de ahorro. Las iniciativas de servicios

financieros populares o solidarios recibirán un tratamiento

diferenciado y preferencial por parte del Estado en tanto

impulsen el desarrollo de la economía popular y solidaria...”

Superintendencia de Economía Popular y Solidaria

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Gracias

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