MEMORIA sobre: Sistematización de Experiencias de ... · Sistematización de Experiencias de...

Proyecto: “Intercambio y Divulgación de Experiencias de Practicas de Microfinanzas y Salud en el Perú”2015

Sistematización de Experiencias de Integración de Salud y Microfinanzas en el Perú.

MEMORIA sobre:

Tras un tiempo transcurrido desde los inicios - a finales del año 2011- de los primeros pasos de la Comunidad de Aprendizaje en Microfinanzas y Salud, podemos decir a esta altura que esta iniciativa se ha venido desarrollando “sin prisa, pero sin pausa”, lo cual es bueno, ya que ha permitido dar pasos seguros hacia la consolidación de la misma, sobre la integración y participación de actores comprometidos con los objetivos de la Comunidad, manteniendo vigente la misión y objetivos.

Esta iniciativa cumple con ser un espacio de conocer, compartir, evidenciar y socializar las diversas experiencias plasmadas en modelos, productos y servicios financieros que muy bien han sabido vincular las Organizaciones asociadas de PROMUC con productos y/o servicios de salud. Todo ello ha nutrido este espacio de actividades y reflexiones en torno a estos modelos de vinculación, lo que ha permitido lanzar esta publicación sobre la “Sistematización de Experiencias de Integración de Salud y Microfinanzas en el Perú”.

Si bien muchos venían viendo las microfinanzas como un instrumento de desarrollo económico, la capacidad de innovación y de adaptación de las asociadas de PROMUC a las necesidades de las mujeres emprendedoras vulnerables con y por quienes trabajamos, permitirá que se comience a visualizar el rol clave de las microfinanzas inclusivas como un instrumento para generar un “real” desarrollo socio económico e inclusión financiera, en el que las vulnerabilidades no sean como hasta ahora, un boleto para ese viaje constante entre la vulnerabilidad y la pobreza de estas mujeres.

Como veremos en la presente publicación, no son uno sino varios modelos de experiencias de vinculación de microfinanzas y salud, que se ajustan a necesidades, geografías, recursos e idiosincrasia de las poblaciones con las que trabajamos.

Estamos seguros de la existencia de muchas experiencias más, que serán enriquecedoras para este espacio e Iniciativa, de conocer, compartir y aprender.

Los invitamos a integrarse y ser parte de esta, vuestra Comunidad de Aprendizaje en Microfinanzas y Salud.

Gustavo Borja Castro Gerente General PROMUC

PROMUC

Somos el consorcio de organizaciones de microfinanzas inclusivas, que trabajamos en el Perú desde 1994, en los sectores más vulnerables de la sociedad y geografía peruana. Desde PROMUC fomentamos e impulsamos el desarrollo de las instituciones asociadas para el fortalecimiento de las mismas en el cumplimiento de su apoyo a las actividades de autoempleo y de micro emprendimiento de las mujeres vulnerables y pobres de nuestro país, generado así condiciones que les permitan su inclusión financiera y desarrollo socio económico, siendo la metodología de Bancos Comunales el mejor instrumento para proveerles servicios integrales, financieros y no financieros.

Freedom from Hunger

Es una organización de desarrollo internacional que se dedica a formular estrategias innovadoras y sostenibles para apoyar los esfuerzos solidarios de las familias más pobres del mundo. Freedom from Hunger se asocia con organizaciones locales para demostrar el valor de dichas innovaciones y capacita a sus socios institucionales para que se implementen los programas de manera sostenible. Para garantizar que los programas sean beneficiosos y sostenibles, llevamos a cabo investigaciones exhaustivas, evaluamos y monitoreamos nuestro impacto y diseminamos las intervenciones exitosas tan extensamente como sea posible, de manera que otras entidades las adopten y adapten como parte de su trabajo en la lucha contra el hambre y la pobreza.

Editorial

Las Microfinanzas han logrado un gran desarrollo en el Perú, muestra de ello es que hemos sido elegidos por séptimo año consecutivo como el país que ofrece el mejor entorno de negocios para las Microfinanzas en el mundo. Esto nos dice mucho del nivel de éxito alcanzado por las entidades microfinancieras y su penetración en los distintos estratos de la sociedad Peruana, pero también nos permite visualizar la necesidad e importancia de iniciativas dirigidas a los estratos excluidos del desarrollo económico del país.

Las Microfinanzas en el Perú surgieron debido al reconocimiento por parte de las ONG’s de la existencia de un segmento importante de la población, social y económicamente excluida que no tenían acceso a servicios financieros de ningún tipo. Es en ese momento que se identifica la necesidad de diseñar programas de microfinanzas que se adaptaran a las características de estos pobladores, que pudieran responder a sus necesidades con propuestas integrales, que atendieran no solamente el financiamiento para sus micro emprendimientos, sino que sirvieran para apuntalar las vulnerabilidades que afectaban su desarrollo humano.

Desde PROMUC, conjuntamente con nuestras Asociadas, sentimos que teníamos y que todavía tenemos un papel importante en el impulso y desarrollo de estas poblaciones, especialmente de las mujeres y sus familias; tal es así que varias de nuestras Asociadas han desarrollado iniciativas que vinculan diversas acciones a las microfinanzas, de donde rescatamos en forma muy especial aquellas que integran las microfinanzas con acciones de salud.

En esta Memoria, compartimos con ustedes la sistematización de la experiencia de cuatro de nuestras Asociadas en este afán de integrar las Microfinanzas con la Salud, ellas son: ADRA, Alternativa, FINCA y Manuela Ramos. Esta sistematización forma parte de las acciones emprendidas por la Comunidad de Aprendizaje de Microfinanzas y Salud. Como PROMUC seguimos desarrollando y liderando, junto con Freedom From Hunger y con la participación de la Pontificia Universidad Católica del Perú, la búsqueda del crecimiento de esta Comunidad de Aprendizaje, tratando de incorporar a diversas organizaciones públicas y privadas a la misma.

PROMUC, manifiesta su deseo y voluntad se seguir trabajando en la generación de evidencia, en la sistematización y la socialización de todas aquellas iniciativas que vinculen las diversas formas y modelos de Microfinanzas con actividades de Salud, para compartir el aprendizaje, el desarrollo y la diseminación de estas experiencias en un afán de seguir generando inclusión financiera y mejorando la salud de la mujeres emprendedoras y sus familias en las diversas regiones del Perú.

Diego Fernández Concha Murazzi Presidente del Consejo Directivo PROMUC

Presentación

4 Sistematización de Experiencias de Integración de Salud y Microfinanzas en el Perú.

ÍNDICE

I. Presentación Pág. 5

II. Antecedentes del Proceso de Sistematización Pág. 6

III. Conceptos a utilizar Pág. 10

IV. Momentos Metodológicos Pág. 13

V. Objetivos de la Sistematización Pág. 15

VI. Resultados de sistematización por objetivos y variables Pág. 16

Objetivo Específico 1Identificar y analizar las experiencias que denoten la implementación y/o integración de servicios de salud en las ONG asociadas a PROMUC, con asistencia técnica de FREEDOM from Hunger Pág. 16

Objetivo Específico 2Describir y analizar los procesos vividos y los resultados obtenidos en las diversas modalidades y estrategias implementadas por las ONG Pág. 20

Objetivo Específico 3Identificar los efectos, logros y dificultades de las estrategias implementadas Pág. 31

Objetivo Específico 4 Identificar los problemas que limitaron o dificultaron la implementación de las experiencias. Pág. 34

Objetivo Específico 5Describir los aprendizajes logrados por las ONG durante la implementación de las experiencias. Pág. 38

Objetivo Específico 6.Identificar y mapear los procesos y estrategias a implementar para lograr la replicabilidad y sostenibilidad de estas experiencias en otras localidades y/o Instituciones microfinancieras. Pág. 39

VII. Lecciones Aprendidas Pág. 42

VIII. Recomendaciones Pág. 45

IX. Organizaciones Asociadas de PROMUC participantes de la Sistematización Pág. 49

5Sistematización de Experiencias de Integración de Salud y Microfinanzas en el Perú.

I. Presentación de la Sistematización

La Sistematización de las diferentes experiencias vinculadas al Proyecto “Intercam-bio y divulgación de experiencias de prácticas de microfinanzas y salud en el Perú” es un ejercicio de análisis que busca servir de herramienta para construir lecciones aprendidas dirigidas a fortalecer el vínculo, la funcionalidad y sobre todo la efi-ciencia de actividades financieras y de salud que tiene como fin ampliar el capital social de nuestras sociedades minimizando las brechas económicas y de género, entre otras.

Las experiencias que han sido tomadas en cuenta para esta sistematización son ejecutadas por instituciones con historicidad y misiones que las diferencian en su accionar y formas de vincularse con las comunidades. Pero que en general coinci-den en una visión de desarrollo, entendido desde su integralidad social, económica y cultural. Las instituciones que participan son ADRA que contribuye al desarrollo social trabajando directamente con familias en estado de vulnerabilidad, el Mo-vimiento Manuela Ramos institución que incide por la igualdad de género y el respeto a los derechos humanos, Alternativa cuyo accionar busca la incidencia y empoderamiento de los diferentes actores locales, y por último FINCA que genera acciones de crédito y ahorro como estrategias para la inclusión social sobre todo de las mujeres. Todas estas instituciones tienen la categoría de asociadas en el consorcio PROMUC (Consorcio de Promoción de la Mujer y de la Comunidad) que establece entre sus lineamientos el enfoque de género y la innovación para el desarrollo de emprendimientos en los sectores más vulnerables; y con ello se suma la asistencia técnica y apoyo financiero de Freedom from Hunger que está orientada a brindar soluciones innovadoras de autoayuda innovadoras y sostenibles para la lucha contra el hambre y la pobreza crónica, y para ello trabaja con socios que tienen operaciones de microfinanzas o ahorro comunitario, entre otros.

Las instituciones mencionadas han brindado información y facilitado que sus clientas lo hagan, de tal manera que para la presente sistematización se analiza informa-ción brindada por tres tipos de actores: responsables y/o directivos de las institucio-nes, sus funcionarios/asesoras y las mujeres emprendedoras que acceden a estos servicios. Revisar las diferentes fuentes nos permitirá tener una lectura integral del desarrollo de las experiencias y analizar puntos de encuentro, especificidades de cada uno, y definir lecciones que pueden servir para otras experiencias.

Más que una suma de datos estadísticos o balances financieros que pueden medir la efectividad de las acciones, pretendemos incorporar variables de la misma ges-tión y vinculación entre las instituciones y las mujeres emprendedoras, además de sus comunidades. Esta perspectiva busca cualificar las experiencias implementadas pues se parte de la premisa que el éxito de las microfinanzas no se encuentra sólo en lo positivo que resulte el balance financiero, sino que incluirá la inversión en salud y otros factores, pero sobre todo, como funcionan e impacta esta relación en la vida de las personas y sus comunidades. Para tal fin hemos desarrollado instrumentos para el recojo de información y el posterior análisis a partir de variables específicas.

Por último, la sistematización tiene como objetivo general tener un análisis integral que nos llevan a reportar hallazgos útiles y finales para el presente documento. Pero hay que tener en cuenta también que estas experiencias se encuentran en constante movimiento y cambio por lo que sugerimos que la lectura de estas conclusiones no sean vistas como un proceso cerrado sino como una herramienta que ayude a remirar los diversos componentes que acompañan la implementación de nuestros servicios.


II. Antecedentes del Proceso de Sistematización

PROMUC es un consorcio de organizaciones de microfinanzas que trabaja desde 1994 en los sectores más vulnerables de la sociedad y geografía peruana, fomentando e impulsando su desarrollo mediante el apoyo de actividades de auto-empleo y de micro emprendimiento de las mujeres pobres de nuestro país, siendo la metodología de Bancos Comunales el mejor instrumento para proveerles servicios integrales, financieros y no financieros, generado así un entorno de esperanza y desarrollo. PROMUC busca la inclusión financiera a partir de:

• El Fortalecimiento de las Instituciones asociadas, mediante la innovación e impul-so del desarrollo de sus capacidades, vinculadas a su gobernabilidad y gestión que les permitan impactar en el desarrollo integral y sostenible de la población vulnerable y de menores recursos, principalmente mujeres emprendedoras.

• La Promoción de la metodología de Bancos Comunales: Los Bancos Comunales son organizaciones que generan un espacio en que las mujeres emprendedoras se ven integradas y reconocidas como gestoras del desarrollo de sus familias y comunidades, sirven de medio tanto para la canalización de servicios financie-ros y no financieros como para el fortalecimiento de sus capacidades y apunta-lamiento de sus vulnerabilidades en el desarrollo humano.

• La Incidencia Pública-Política: Mediante una participación constante en espacios de incidencia pública que permita el conocimiento y la visualización de la me-todología de Bancos Comunales y del trabajo de las asociadas en el desarrollo socioeconómico e inclusión financiera de las poblaciones vulnerables, de forma que facilite el incorporar temas y propuestas en las agendas del estado y de otros grupos de interés.

• El Fortalecimiento de Capacidades: Mediante la innovación y actualización de conocimientos, tecnologías, herramientas, metodologías y modelos que permitan a las IMF asociadas, el fortalecimiento y desarrollo de sus capacidades en el sentido de la competitividad y de oportunidad en la atención de las socias de los Bancos Comunales, logrando el impacto financiero y no financiero deseado en estas poblaciones vulnerables.

• La Educación Financiera: Dotando a la población de capacidades financieras que les permita entender los beneficios y riesgos, así como los costos y benefi-cios, además de información de productos y servicios financieros.

• La profundización del Desempeño social: Promoviendo la cultura del Desempeño Social en las IMFs, difundiendo herramientas que permitan evaluar el progreso del rol de las IMF asociadas en la lucha contra la pobreza y la profundización de las microfinanzas en el país, consolidando así un Sistema de gestión del des-empeño social, basado en herramientas estandarizadas de auditoría social, la ejecución de planes de mejoras y el monitoreo de los indicadores de gestión.

Los Bancos Comunales son los grupos que revisamos en esta sistematización y cuyo sistema, servicio y metodología se implementan desde las instituciones aso-ciadas de PROMUC. Estos servicios van más allá del financiamiento e incorporan otros servicios que integren el cuidado de la salud y que apuntalan a afrontar las condiciones de vulnerabilidad en que se desenvuelven las clientas y sus familias. La implementación de estos servicios incluye acciones de capacitación en temas de salud, campañas de prevención, control y despistaje de enfermedades, e implemen-tación de productos integrados al microcrédito que permiten atención en redes de salud local, entre otros.

Asociadas a PROMUC, en la actualidad son 17 asociadas pero se tomó como punto de partida la experiencia de 4 instituciones con amplia experiencia en la innovación de intervenciones de desarrollo, estas son:


ADRA

El portafolio de microfinanzas de ADRA tiene como misión contribuir al desarrollo de emprendedores vulnerables de las zonas urbano marginales y rurales del Perú, brindando soluciones financieras con un enfoque integral de calidad, inculcando va-lores con acciones responsables. Acciones que buscan cumplir con su visión de ser una institución de desarrollo referente en microfinanzas con enfoque integral recono-cida por su transparencia, vocación de servicio, profesionalismo y valores cristianosEl enfoque integral que se propone promueve el desarrollo de los diferentes aspectos de las personas; su lado espiritual, sus capacidades, su economía y las condiciones donde se desenvuelve, como el entorno al que pertenece y con que interactúa.La metodología utilizada para brindar el servicio de Crédito es la de Bancos Co-munales, que tiene como pilares: Solidaridad, Ahorro, Crédito y Capacitación. El Nombre del Proyecto: “Equipando a Familias pobres con servicios de microfinan-zas y Salud” y el producto con que participan en esta sistematización tiene como nombre “Mi Salud Primero” que está compuesto por tres componentes: (i) Servicio Educativo en Ahorros y Salud, (ii) Financiamiento a través de Ahorros y, (iii) Alianza estratégica con Proveedores de Salud.Lo Servicios Educativos de Salud buscan sensibilizar a los emprendedores sobre la importancia del cuidado de la salud. Los ahorros son el mecanismo de financia-miento para acceder a los servicios de salud. La alianza con proveedores de salud busca asegurar que el emprendedor acceda a un centro médico que garantice un servicio de calidad. Todo esto busca que se genere una cultura de salud preventiva en los emprendedores y fortalecer la cultura de ahorro para la salud de los empren-dedores de ADRA Perú.

ALTERNATIVA

La misión de ALTERNATIVA es contribuir al desarrollo integral de las personas de escasos recursos económicos, prioritariamente mujeres emprendedoras, implemen-tando sistemas de microfinanzas y servicios de desarrollo sostenibles para el inicio y consolidación de sus unidades económicas y/o necesidades financieras familiares, articulado al desarrollo económico local. Tienen como visión el ser líderes en micro-finanzas anti pobreza con un desempeño sostenible, eficaz, transparente y eficiente, orientados a mejorar las condiciones y capacidad de vida de las personas de esca-sos recursos económicos, prioritariamente mujeres emprendedoras, potenciando su rol en el desarrollo económico local.

Para ello implementan estrategias como los Bancos Comunales que tienen por nom-bre “La Chanchita”, donde impulsan el desarrollo de la autonomía económica de las mujeres emprendedoras a través del acceso y control de recursos de microcrédito y promoción del ahorro.

La metodología de crédito está basada en grupos de confianza. Sus fases son (1)Capacitación pre-crédito (educación financiera) (2) Evaluación de crédito (voluntad y capacidad de pago). (3) Aprobación del crédito (Asamblea del Banco Comunal y Comité de Crédito de Alternativa). (4) Desembolso del crédito para el banco co-munal (cada socia recibe un cheque por el monto aprobado). (5) Recuperación del crédito (mensual, en la sesión las socias llevan el boucher de abono de la cuota). (6) Seguimiento de morosos (el mismo día del pago por las socias y luego acciones de acuerdo al tiempo de demora).

La iniciativa de salud tiene como nombre “Agua saludable” con tres componentes:

“Equipando a familias pobres con servicios de microfinanzas y salud”

ADRA

“Banco Comunal la Chanchita”Iniciativa Agua Saludable”

Alternativa


Microcrédito, Capacitación y Articulación comercial con el proveedor. El Microcré-dito: tiene como objetivo que las socias de bancos comunales accedan a financia-miento para adquirir reservorios de agua (1,100 litros), módulo básico de sanea-miento (lavadero, inodoro y ducha), conexiones internas de agua y sanitarios en general. La Capacitación consiste en educar en buenas prácticas sanitarias, espe-cialmente sobre la gestión del agua en el domicilio. Y la Articulación Comercial con el proveedor, se seleccionó a Rotoplast para proveer los reservorios de agua, así como Celima para los otros productos. Esto incluyó ferias de productos sanitarios.

FINCA

FINCA elige mantener el desarrollo humano y social en el centro de la Misión Social y utilizar a las Microfinanzas como un instrumento que permitirá fortalecerlo. Ofrece soluciones integrales con los servicios financieros y el diseño y ejecución de produc-tos y servicios en las áreas de salud, vivienda, educación e integración a cadenas productivas, que favorezcan la satisfacción de las necesidades de las mujeres emprendedoras de bajos recursos y las comunidades campesinas.

El programa de Bancos comunales de FINCA Perú está dirigido especialmente a mujeres, madres de familia de las zonas urbanas y rurales de Ayacucho, Huancave-lica y Lima que buscan mejorar la calidad de vida de sus familias con su negocio. In-cluyen tres componentes: (i) Crédito: para que las mujeres emprendedoras inviertan en su negocio (ii) Ahorro: se fomenta el hábito para que alcancen independencia financiera y mejoren su calidad de vida invirtiendo el ahorro en sus familias. (iii) Capacitación: para que adquieran conocimiento y habilidades que apliquen en la familia y en el negocio.

En Ayacucho, los Bancos Comunales están constituidos entre 12 a 25 personas, está regida por la asamblea, tienen una Junta Directiva, que se reúnen en forma quincenal. FINCA Perú les entrega un préstamo llamado Cuenta Externa, en un inicio son montos pequeños que van aumentando gradualmente a medida que van mejorando su capacidad de endeudamiento e inversión. Los plazos varían de 8 a 12 meses y la amortización del préstamo incluye capital, ahorro y el interés respecti-vo. Su ahorro va formando un fondo que va creciendo y constituye el capital que el Banco Comunal puede prestar para incrementar su capital llamado Cuenta Interna. En la reunión las mujeres realizan sus pagos, ahorran, reciben capacitación y es un espacio para compartir con sus compañeras, expresar sus ideas.

Las Campañas de Salud de nombre “Allin Kausanapaq” quiere decir “Para Vivir Mejor” busca sensibilizar en el cuidado de la salud con las sesiones educativas, brindando un servicio en prevención de la salud, que sea de calidad en la atención y con costo accesible. En las Campañas de Salud los servicios son de tipo preven-tivo. El sistema de capacitación cuenta con diversas sesiones orientadas al cuidado de la salud; materiales, procesos y equipos que ayudan y facilitan el trabajo de la promotora que se constituye en facilitadora de sesiones participativas.

“Cuidando mi Salud”FINCA


MANUELA RAMOS

El Movimiento Manuela Ramos es una organización feminista referente en la cons-trucción de una sociedad igualitaria, democrática y sostenible, basada en el respeto y valoración de la diversidad y en el ejercicio autónomo de los derechos de las mujeres. El trabajo en microfinanzas es una línea de acción orientada al empode-ramiento y autonomía de las mujeres, en este caso de mujeres emprendedoras de escasos recursos. La Banca Comunal, establece un sistema de crédito, ahorro y capacitación sustentada en la garantía solidaria, la organización y el control social. Cuentan con un Comité de Administración y con el acompañamiento de una promo-tora institucional para la facilitación de los aprendizajes.

Se facilita de manera directa dinero vía crédito e impulso al ahorro y se fortalecen las capacidades y habilidades de las mujeres, con enfoque de género, derechos e interculturalidad. Se ha generado la articulación con instituciones de salud, tanto públicas como privadas, que hacen posible llevar servicios de salud a las socias. Estos servicios de salud se acompañan por (i) sesiones educativas (carácter formati-vo - preventivo) que se desarrollan en las reuniones mensuales de pago de todos los Bancos Comunales. (ii) Ferias de Servicios Sociales (entrega de servicio): Realiza-das en todas las regiones para dar a las socias el acceso a servicios de salud pre-ventiva en alianza con instituciones públicas y privadas. (iii) Encuentros deportivos de Bancos comunales, desarrollados en la región Puno con el propósito de tener un espacio para el descanso y la recreación sin culpas, estos encuentros deportivos se realizan junto a campañas de salud para las socias de los Bancos Comunales en alianza con instituciones públicas y privadas. (iv) Proyecto de Agua y Saneamiento (formativo con producto Mi baño): Se desarrolla a la fecha en la región Ucayali, se inició con un piloto entre el 2013 y 2014, donde 5,060 clientas han recibido el módulo educativo “Familias sanas: Agua segura, saneamiento e higiene”, mientras que 3,060 de ellas tuvieron acceso a los servicios financieros para mejorar las ins-talaciones sanitarias de sus hogares. Las conclusiones del proyecto piloto indicaron que cada vez hay mayor evidencia de la importante función que el agua, el sanea-miento y el lavado de manos desempeñan en el estado de salud.

Con el fin de aportar a mejorar las intervenciones que vinculan la microfinanzas y la salud se desarrolla la sistematización de las experiencias implementadas por las asociadas a PROMUC, que resumimos a continuación:

“Equipando a familias pobres con servicios de microfinanzas y salud”

ADRA

“Equipando a familias pobres con servicios de microfinanzas y salud” – ADRA- integra servicios de protección de la salud con las microfinanzas. A través de fomentar el ahorro y convenios con paquetes de atención en salud. Acompañado de capacitación para la identificación de enfermedades y definición de plan de ahorros.

“Banco Comunal la Chanchita”-Iniciativa

Agua Saludable” Alternativa

Brinda acceso a microcréditos acompañado de capacitaciones que les permite iniciar y/o consolidar unidades económicas y/o necesidades financieras para el acceso a agua, vivienda, salud y educación.

“Familias sanas: Agua segura, saneamiento e

higiene” Manuela Ramos

Busca mejorar la vida de las socias/ clientas al brindarles un mayor acceso a los productos de saneamiento y servicios de salud junto con mecanismos adecuados de financiación.

“Cuidando mi Salud”FINCA

Realiza servicios de prevención de la salud a través de capacitaciones y campañas de salud en convenio con proveedores locales de salud, beneficiando a las mujeres que participan de los bancos comunales

“Familias sanas: Agua segura, saneamiento e higiene”

Manuela Ramos


III. Conceptos a utilizar

Sistematización

Básicamente, la sistematización apunta a describir y a entender qué sucedió du-rante una experiencia de desarrollo y por qué pasó lo que pasó. Los resultados de una experiencia son fundamentales, y describirlos es parte importante de toda sistematización, pero lo que más interesa en el proceso de sistematización es poder explicar por qué se obtuvieron esos resultados, y extraer lecciones que nos permitan mejorarlos en una experiencia futura. (Guía práctica para la sistemati-zación de proyectos y programas de cooperación técnica. Oficina Regional de la FAO para América Latina y el Caribe. 2005).

La implementación de un programa/proyecto/servicio implica la confluencia de diversos actores y a la vez supuestos en un determinado contexto. Esta amplitud vuelven complejos los procesos de sistematización ya que obligan a remirar diversas variables y sus interacciones que rara vez son estáticos sobre todo con los relacio-nados a indicadores sociales, médicos y/o de participación.

Variables

Una variable es una propiedad que puede variar y cuya variación es susceptible de medirse u observarse (Hernández, Fernández y Bautista; 2003).

Las variables son la base o materia prima de la investigación cuantitativa. Las diferentes formas de análisis de los datos recogidos o disponibles para una inves-tigación de este tipo se refieren a variables. Tanto el problema de investigación, como los objetivos buscados se formulan con el uso de una o más variables (Briones, 2003).

Las variables para nuestra sistematización son factores que nos ayudarán a describir los diferentes postulados, procedimientos y desarrollo de las diversas experiencias seleccionadas. Es a partir de estas variables que ordenamos la información reca-bada y procedemos a analizarla. Hemos definido las siguientes variables para la presente sistematización:

a. Institucionalidad:

Revisamos los niveles de institucionalización y posicionamiento de las líneas estra-tégicas de la Experiencia dentro de las comunidades. Pues se reconoció que los diferentes niveles de éxito y avance de cualquier alternativa se relacionaron con la capacidad de institucionalizarse y posicionarse con una imagen y sobre todo con un discurso contundente frente a la comunidad/sociedad donde se desarrolló. Y eso dependió de su estructura, los recursos con que contaron o se planificaron, la comunicación entre otros. Ante esto se propuso las siguientes variables (i) Marco institucional de la Experiencia (ii) Lineamientos programáticos de la Experiencia (iii) Disponibilidad de recursos humanos y de soporte de infraestructura/logística (iv) Pertinencia y oportunidad para la comunicación y soporte técnico con PROMUC.

b. Gestión del Programa (eficacia y eficiencia):

Se indagó acerca de cómo se ha gestionado la Experiencia, que instrumentos se han utilizado y cuál ha sido el nivel de participación y relacionamiento de las ins-tituciones comprometidas. Y por último, se pudo evaluar sus debilidades y logros. Esta línea resultó de comprender que el éxito de una determinada Experiencia no


sólo depende de la calidad, la innovación o ventajas que el producto brinda, sino también de cómo éstos se gestionan. Por lo que hacemos énfasis en explorar la ges-tión a partir de las siguientes variables: (i) Tipos de gestión de la Experiencia (ii) Ca-pacidad de respuesta de las Instituciones implementadoras, PROMUC y asociados (iii) Modelos, planes y herramientas de gestión del Programa (iv) Logros y aspectos positivos de la Experiencia (v) Participación comunitaria y sus logros.

c. Calidad de los productos/servicios:

Revisamos los productos implementados, como están conformados, como llegan al público y recogimos apreciaciones sobre su impacto. Las Experiencias a sistema-tizar brindaron servicios de microfinanzas y salud, lo que buscamos es recoger lecciones aprendidas de estas implementaciones evaluando su pertinencia, por lo que esta línea se compuso de las siguientes variables (i) Consistencia de los produc-tos/servicios de la Experiencia (ii) Fortalezas de los productos de la Experiencia (iii) Debilidades de los productos de la Experiencia.

d. Sostenibilidad:

Recogimos desde la perspectiva de las participantes las condiciones que pueden hacer sostenible a la Experiencia incluyendo los productos que se implementan. Igualmente se revisó si la gestión incorporó esta línea en su ejecución, todo alrede-dor de la variable (i) Estrategias de sostenibilidad.

e. Conocimientos y prácticas desarrolladas:

Identificamos los conocimientos y prácticas que desarrollaron las participantes /clientas a partir de su relación con la Experiencia que es sistematizada. Para ello la relación entre las participantes con la Experiencia fue continua y estuvo vigente al momento del recojo de información.

f. Desempeño:

Describimos las diferentes formas en que se brinda el servicio y el contexto que lo rodea, en busca de definir cuáles son los contextos más y menos favorables para desarrollar este tipo de Experiencias y cuáles son los mecanismos de reacción frente a ellos desde las perspectivas de las asesoras. Se trabajó la línea a partir de las siguientes variables: (i) Características de su desempeño, (ii) Factores del entorno que influenyen en el desempeño.

El siguiente cuadro describe operacionalmente a las variables

Cuadro 1. Resumen de Variables (*)

Variable Componente de la Variable Descripción

Institucionalidad

Marco institucional de la Experiencia.

Descripción de la apuesta institucional y el lide-razgo de las organizaciones que implementan las Experiencias.

Lineamientos progra-máticos de la Expe-riencia.

Descripción de los objetivos, resultados y el comparativo entre lo programado y lo ejecu-tado.

Disponibilidad de re-cursos humanos y de soporte de infraes-tructura/ logística.

Descripción de los recursos humanos, infraes-tructura, logísticos con los que contó la expe-riencia, y como estos interactuaron para el lo-gro de los objetivos.

Pertinencia y oportu-nidad para la comu-nicación y soporte técnico con PRO-MUC.

Descripción de la relación entre la organiza-ción que implementa, la propia Experiencia y PROMUC. Los mecanismos de comunicación, los tipos de soporte técnico.



Gestión de la Ex-periencia (eficacia

y eficiencia)

Tipos de gestión de la Experiencia.

Identificación de los aciertos y nudos críticos de la Experiencia.

Capacidad de res-puesta de las Insti-tuciones implemen-tadoras, PROMUC y asociados.

Identificación de la reacción de las oportunida-des que se presentaron en la implementación y/o los nudos críticos.

Modelos, planes y herramientas de ges-tión.

Descripción de las herramientas de gestión que facilitado el alineamiento, participación y/o consulta con los distintos actores involucrados.

Logros y aspectos positivos de la Expe-riencia.

Descripción de los logros de la Experiencia y/o aspectos positivos.

Participación comuni-taria y sus logros.

Descripción de su (auto) evaluación de la par-ticipación de las organizaciones y liderazgos comunitarios en la Experiencia.


Calidad de los productos/Servicios.

Consistencia de los productos/servicios de la Experiencia.

Apreciaciones de la calidad técnica de los pro-ductos /servicios de la Experiencia y la partici-pación de los diferentes actores.

Fortalezas de los pro-ductos de la Expe-riencia.

Identificación de los logros, beneficios o aspec-tos positivos de los productos/servicios promo-vidos por la Experiencia.

Debilidades de los productos de la Expe-riencia.

Identificación de las preocupaciones y/o ma-lestares de los productos/ servicios que se brin-dan.


Sostenibilidad Estrategias de soste-nibilidad.

Identificación de las estrategias de sostenibili-dad previstas y/o implementadas de la Expe-riencia.


Conocimientos y prácticas desarro-

lladas

Información gene-rada a partir de su participación en la Experiencia.

Identificación de la información, conocimientos que las participantes incorporaron a partir de su participación en la Experiencia.

Prácticas generadas a partir de su parti-cipación en la Expe-riencia.

Identificación de las prácticas y habilidades que las participantes hayan incorporado a partir de su participación en la Experiencia.


Desempeño

Características de su desempeño.

Identificación de las formas en que se brinda el servicio y las competencias de la asesora.

Factores del entorno que influencian en el desempeño.

Descripción de las diferentes características del entorno que influencian en las formas en que se brindó el servicio

(*) Elaboración propia


IV. Momentos Metodológicos

La metodología está descrita con mayor detalle en el plan de trabajo de la presente sistematización a continuación colocamos las ideas principales de los momentos realizados;

1. Revisión documental.

• Para esta sistematización se analizó la documentación de información pro-porcionada por las cuatro experiencias seleccionadas. Lo que implicó la identificación y categorización de los documentos revisados, elaboración de objetivos concretos para los datos esperados y definición de las formas y canales para la obtención de los documentos a revisar.

• Se definió y selecciono las y los actores de las instituciones que participarían en los procesos de consulta y otros relacionados a la sistematización.

• Se obtuvo reuniones de coordinación entre el consultor y el Comité Central de la Comunidad: PROMUC, Adra, Alternativa, Finca y Manuela Ramos, con el objetivo de precisar la naturaleza, características y lineamientos claves para el desarrollo de la consultoría.

• Validación de instrumentos para la sistematización. • Selección y Revisión de documentación de los productos/servicios implemen-

tados por las ONG asociadas de PROMUC, que forman parte del grupo de estudio.

2. Recojo de información.

• Se elaboraron y validaron los cuestionarios así como la realización de entre-vistas diferenciadas con los/as directivos/as de las instituciones implementa-doras, las asesoras de créditos y clientas.

• Se tomó en cuenta los criterios para seleccionar a las y los entrevistados, estos criterios fueron los siguientes:

CRITERIOS DE INCLUSIÓN CRITERIOS DE EXCLUSIÓN• Pertenecer a la zona de intervención

• Manifestar su decisión de participar en la Sistematización (firma del consentimiento informado).

• Haber participado y/o sido beneficiada en/de al menos una actividad estratégica de la Experiencia.

• Si fuera asesora de la institución imple-mentadora su cargo debe estar vigente.

• Si fuera líder comunitario su cargo debe estar vigente.

• Decidir abandonar la entrevista

• Cambiar de domicilio durante el proceso de Sistematización.

• Haber cesado o terminado el cargo que representa si participa en ca-lidad de autoridad/ asesora/ líder comunitario.


• Se realizó las entrevistas a los Directores Ejecutivos / Gerentes o responsa-bles ejecutivos de la implementación de productos/servicios de salud en las ONG asociadas que permitan rescatar y sistematizar información cualitativa, los casos más sobresalientes y las experiencias de atención y solución de problemas más significativos en el proceso.

• Se realizó las entrevistas a asesoras de crédito y/o facilitadores, responsa-bles de la ejecución y acompañamiento de la implementación de los servi-cios.

• Se realizó las entrevistas a clientas de los Bancos Comunales, clientas/ so-cias de los servicios /productos de salud.

• Reporte de entrevistas, transcripciones.

3. Elaboración de Informes.

• Se elaboraron informes en dos niveles según la solicitud del TDR:

• Presentación del documento borrador de la sistematización para su comenta-rio y aprobación del Comité Central.

• Presentación del documento final conteniendo la sistematización de la expe-riencia de las buenas prácticas corregida y aprobada para su edición.


V. Objetivos de la Sistematización

Sistematizar la experiencia de prácticas en Microfinanzas y salud de las ONG que integran el Consorcio PROMUC, de forma que permita aportar conocimiento sobre las experiencias, los productos y/o servicios, sobre los cambios suscitados a nivel de las clientas (conocimientos, prácticas) y los resultados, aprendizajes y desafíos para las ONG.

Objetivos Específicos:

1. Identificar y analizar las experiencias que denoten la implementación y/o integración de servicios de salud (indistintamente de su modalidad: educación, campañas, productos financieros o no financieros) en las ONG asociadas a PROMUC, con asistencia técnica de Freedom from Hunger.

2 Describir y analizar los procesos vividos y los resultados obtenidos en las diversas modalidades y estrategias implementadas por las ONG.

3. Identificar los efectos, logros y dificultades -tanto en las ONG como en las clientas- de las estrategias implementadas.

4. Identificar los problemas que limitaron o dificultaron la implementación de las experiencias.

5. Describir los aprendizajes logrados por las ONG durante la implementación de las experiencias.

6. Identificar y mapear los procesos y estrategias a implementar para lograr la replicabilidad y sostenibilidad de estas experiencias en otras localidades y/o Instituciones microfinancieras.

Productos:

a. Plan de sistematización de experiencias que implique la participación de los directivos y ejecutivos de las ONG seleccionadas, que forman parte de las ex-periencias integradoras de microfinanzas y salud.

b. Guía de entrevistas para la sistematización, como instrumento a compartir con las ONG participantes, con el objetivo de orientar y pautar las actividades de la consultoría.

c. Documento final de sistematización de las experiencias.


VI. Resultados de sistematización por objetivos y variables

A continuación se detallan los diferentes hallazgos obtenidos del proceso de recojo de información, los cuales se han ordenado en relación a los objetivos específicos esperados y las variables definidas. Las ideas expuestas que resultan del análisis de la información obtenida de los diferentes actores consultados. Para dar un mayor énfasis en el componente participativo de este trabajo de sistematización se han conservado algunas citas textuales.

Objetivo Específico 1. Identificar y analizar las experiencias que denoten la implementación y/o integración de servicios de salud (indistintamente de su mo-dalidad: educación, campañas, productos financieros o no financieros) en las ONG asociadas a PROMUC con asistencia técnica de FREEDOM from Hunger.

Variables Componentes de la Variable

Institucionalidad

Marco institucional de la ExperienciaLineamientos programáticos de la Experiencia Disponibilidad de recursos humanos y de soporte de infraestructura/logísticaPertinencia y oportunidad para la comunicación y soporte técnico

Un componente primordial de toda implementación es la congruencia entre los objetivos institucionales (misión, visión) y las formas en que ejecutan sus acciones, en este caso las experiencias de microfinanzas y salud. Nuestro análisis parte de la premisa que debe existir esta relación sinérgica y complementaria entre los objetivos y capacidades institucionales de una organización y los servicios que brinda. A partir de este postulado recogemos las siguientes lecciones aprendidas:

1.1 Marco institucional de la Experiencia

En todos los casos las instituciones asociadas (ADRA, Alternativa, FINCA, Manuela Ramos) muestran una relación directa entre sus objetivos institucionales y lo que esperan de los servicios que prestan, lo que les permite manejar un solo discurso institucional integrado a su accionar1. Basta con revisar sus planteamientos institucio-nales como la misión, visión y metas estratégicas en sus documentos institucionales.

De la información brindada se recoge que esta relación le permite a las institucio-nes que puedan posicionar en gran medida una sola imagen junto a los servicios financieros que brinda, y así asegurar su posicionamiento en las comunidades. Ge-nerando vínculos empáticos y de confianza. Se puede decir que hay una relación entre el reconocimiento y confianza institucional con los servicios, pues estos se han diseñado de tal forma que respondan a las necesidades de la población.

“Entonces se cruzan el enfoque de desarrollo institucional con las necesidades de la población por lo que se generan productos que satisfagan esas necesidades de las personas con las que trabajamos”. Asesora, Alternativa.

“Nosotros institucionalmente buscamos que la mujer cambie su situación y posición

1 Revisar: ADRA (http://www.adventistas.org/es/adra/projeto/adra-peru-2/), Alternativa (http://www.alter.org.pe/), FINCA (http://www.fincaperu.net/index.php), Manuela Ramos (http://www.manuela.org.pe/)

“Entonces se cruzan el enfoque de desa-rrollo institucional con las necesidades de la población por lo que se generan productos que satisfagan esas necesidades de las personas con las que trabajamos”.

Alternativa

“Nosotros institucio-nalmente buscamos que la mujer cambie su situación y posición en la sociedad, para ello trabajamos por su empoderamiento y que se reconozcan como sujetos de cam-bio...”

Manuela Ramos


en la sociedad, para ello trabajamos por su empoderamiento y que se reconozcan como sujetos de cambio. Concebimos que la salud es integral e incluye la salud mental por lo que necesita proveerse de los recursos para su sostenimiento y el de sus familias, de reconocimiento propio y de sus entorno. En el camino vemos de realizar un convenio o una articulación para cubrir de mejor forma las necesidades que enfrentan”. Responsable del programa CrediMujer, Manuela Ramos.

Se concluye que todas las instituciones evidencian un interés especial por generar condiciones para promover el desarrollo de las mujeres que se encuentran en des-ventaja económica y social. En busca de un impacto sobre las propias vidas de las mujeres, pero también de su entorno. Es en esta premisa donde convergen el marco institucional de cada entidad, sus servicios de microfinanzas y salud, elementos que son un conjunto de estrategias para impulsar el desarrollo propuesto.

“Tratamos de ofrecer un servicio integral que trabaje varios aspectos que la gente necesita para ser feliz. Si la pobreza y felicidad se resolviera con la plata sería fácil, la pobreza es una categoría multifuncional, entonces desde el inicio hemos tenido ese concepto de que no solo es ahorro, crédito, es mucho más, hay que cambiar conductas y actitudes”. Directivo, FINCA

“Adra Perú dentro de su quehacer en nuestro país procura contribuir en el desa-rrollo del ser humano, basado en un fundamento bíblico que tiene que ver con que el ser humano es un ser holístico, integral y necesita desarrollar sus capaci-dades. En esa línea lo que trata de hacer Adra a través de su intervención es dar respuesta a esas necesidades de desarrollo. Por ejemplo, tenemos productos y servicios que apuntan a desarrollar la parte económica de la persona, la parte social, la parte física y humana que tiene que ver con la salud emocional y física, también está el desarrollo de capacidades, el desarrollo espiritual. Es decir, son varios elementos que tiene que ver con un enfoque integral. A partir de ahí es que este tema de la estrategia de salud esta institucionalizada” Gerenta, ADRA

Desde su posición de institución asesora Freedom from Hunger ha demostrado que las experiencias de microfinanzas y salud puedan y deber ser replicables para lle-gar a un mayor número de personas. Todo esto terminaría posicionando la idea de contar con el tiempo con intervenciones más integrales en beneficio de las usuarias y sus comunidades.

“…estas (refiriéndose a las iniciativas) pueden compartirse entre los actores que forman esta comunidad de práctica y se puedan diseminar los resultados para que más organizaciones en microfinanzas y salud comiencen a interactuar con programas y servicios que puedan llegar a más personas pobres en todo ámbito”. Gerente de país, Freedom from Hunger.

1.2 Lineamientos programáticos de la Experiencia

Dentro de esta generalidad, las instituciones mantienen lineamientos y formas de tra-bajo que las diferencian entre sí. Por ejemplo, ADRA identifica que complementando a los objetivos institucionales su perfil y práctica religiosa contribuye a la aceptación que tienen en el público.

“Lo que sobresalta más en el trato más que todo, es que a través de las oraciones estamos con ellas pendientes de cada uno de ellos. Confían mucho, nos cuentan sus problemas y estamos siempre ahí para orar con ellas”. Asesora, Adra.

Ya más adelante se detallará la diferencia en los modelos de intervención, pero los lineamientos rectores de las instituciones y sus servicios en las comunidades se rela-

“Si la pobreza y felici-dad se resolviera con la plata sería fácil, la pobreza es una cate-goría multifuncional, entonces desde el ini-cio hemos tenido ese concepto de que no solo es ahorro, crédi-to, es mucho más, hay que cambiar conduc-tas y actitudes”.

FINCA

“Adra Perú dentro de su quehacer en nues-tro país procura con-tribuir en el desarrollo del ser humano, basa-do en un fundamento bíblico que tiene que ver con que el ser hu-mano es un ser holísti-co, integral y necesita desarrollar sus capaci-dades”.

ADRA


cionan primero con el apoyo financiero (ahorro, préstamos, capacitaciones) cuyas estrategias tienen una respuesta positiva, lo que se deja notar en el cumplimiento de los pagos y la asociatividad que surge a partir de ello.

También, estos lineamientos y/o mandatos institucionales buscan posicionar que el desarrollo de estos servicios no solo contribuyen más que las finanzas, sino que también generan cambios en las formas de relacionamiento dentro de las familias y comunidades, y sobre todo en el desarrollo individual de las mujeres. Situaciones que son valoradas por las mujeres y población en general.

“estas experiencia nos ayuda a que seamos más unidas, seamos más como fa-milia. Aparte que nos apoyemos, nos entendemos, que cuando tenemos una deuda y necesitamos entre todos unirnos y solucionarlo, lo hacemos”. Clienta, Alternativa Lima.

“Finca es una buena opción para las mujeres, de desarrollo, de bienestar para uno mismo, que las mujeres se sientan más consigo mismo, me refiero a esa par-te del género que nos ayuda bastante, porque hay muchas mujeres que se sienten con baja autoestima en todo lo que no pueden invertir y no pueden trabajar y en base a esas capacitaciones les motiva”. Clienta, FINCA. Ayacucho.

“…algo importante es la unión entre las socias del grupo, porque a veces, siem-pre hay miramientos…pero nos ayudan a superarlo”. Clienta, ADRA. Puno.

“…la experiencia es muy positiva. Muchas veces no tenemos un trabajo, un nego-cio propio porque no tenemos un apoyo o capital que necesitamos, porque para empezar un negocio se necesita de un capital aunque sea mínimo…y es un gran apoyo el que nos dan”. Clienta, Manuela Ramos. Pucallpa.

1.3 Disponibilidad de recursos humanos y de soporte de infraestructura/logística

En general la tendencia es considerar óptima la cantidad y distribución de recursos tanto humanos como logísticos. Por ejemplo, se valora el tener asesoras que mane-jen el idioma como el quechua y el aymara en donde se necesite. En general no se identifica mayores complicaciones en la atención.

“el manejo del idioma es una característica que se debe utilizar por eso buscamos que el personal este calificado para comunicarse en aymara, porque hay zonas donde las socias hablan ese idioma”. Asesora, ADRA.

En este mismo sentido una lección favorable es contar con equipos multidisciplina-rios que permiten asegurar y dar continuidad a la visión integral de las diferentes intervenciones y servicios. Tener personal capacitado más allá de las finanzas e incorporar a profesionales de las ciencias sociales ha sido una combinación favo-rable en la mayoría de instituciones. Una alternativa para este proceso es que las mismas instituciones incorporan mecanismos de capacitación a su personal.

“Realmente para manejar ese tipo de actividades qué perfil necesitamos, un per-sonal que sepa manejar el tema de créditos: evaluación, recuperación. Pero a la vez un personal que tenga el perfil de la parte educativa, porque damos charlas, damos sesiones. Entonces es bien difícil encontrar a esta persona con este perfil. Sin embargo, a pesar de esa situación como institución estamos aptas para capa-citarlas, así llevan un proceso de capacitación” Jefa de Agencia, Manuela Ramos

Para tener equipos funcionales a las necesidades de la población con que trabajan las instituciones invierten en procesos de capacitación. Es claro para la mayoría de


las asesoras o representantes de crédito que la formación se complementa con la experiencia en campo. Pero desde las instituciones se impulsan procesos de induc-ción, soporte y evaluación de las y los trabajadores.

“Hay todo un plan de inducción que incluye capacitación en temas conceptuales e institucionales que lo hago yo, el tema más metodológico de capacitación y crédito lo hace Ana, el tema más administrativo lo hace Milagros. Entonces co-mienzan a salir con las mejores a conocer la experiencia. Pero sino a la primera pum! Se van porque no les gusta el tema, es complicado, y trabajar en estas comunidades es difícil. Pero para eso necesitas gente bien comprometida y capa-citada” Gerente, Alternativa

Por último se reconoce también la importancia de la voluntad política de las institu-ciones como factor relevante para el desarrollo exitoso de los servicios. Lo que nos propone la idea integral de las intervenciones. El Personal capacitado que ejecuta de manera eficiente sus acciones, servicios de microfinanzas y salud que logran sus objetivos garantizando el desarrollo integral de las mujeres y su entorno, son reali-dades que depende de la capacidad que tengan las direcciones de las instituciones para asegurar su desarrollo.

“Bueno, lo principal es que el consejo directivo se cree este discurso. Se asegura también en sus reuniones de que estos temas (refiriéndose a las intervenciones integrales) estén presentes en la gestión, o sea en lo que nosotros presentamos en la gestión. Si bien nos interesa todo el tema financiero, les interesan también estos temas. Entonces, si no hubiera esa voluntad política de los directivos sería para nosotros más difícil hacerlo. El equipo gerencial también es importante”. Gerente, FINCA

1.4 Pertinencia y oportunidad para la comunicación y soporte técnico.

Identifican a Freedom from Hunger y PROMUC como un espacio de soporte técnico y sobre todo articulador. En las diferentes experiencias las instituciones reconocen las capacitaciones y direccionalidad que se brinda desde PROMUC y Freedom from Hunger, a través de asistencia, talleres, visitas y otras estrategias técnicas y a partir de los lineamientos y enfoques que promueve como género, el fortalecimiento de capacidades, la innovación de productos, entre lo más importante.

“Bueno, yo considero que si es importante el rol de PROMUC y el impulso que ellos imponen, el rol de ser impulsores. Yo creo que si hay esa claridad de PRO-MUC, y por lo tanto la promoción de estos temas. Pero quizás la limitación es por el lado del financiamiento directo. Sin embargo, PROMUC tiene un rol de articulador, de canalizador, que puede muy bien ayudar a que ADRA y otras orga-nizaciones sumen esfuerzos”. Gerenta, ADRA.

“Tenemos colaboración directa con cuatro de los socios, uno es ADRA con el proyecto en Juliaca, FINCA con el programa de campañas médicas en Ayacu-cho, Alternativa con el programa de Agua saludable y Manuela Ramos con el programa de mejoramiento de agua y saneamiento. Entonces, nuestro apoyo técnico está enmarcado dentro de lo que es el financiamiento para que ellos puedan potenciar las intervenciones. Dentro de estas intervenciones pasan por etapas por desarrollar estudio de mercado, hacer seguimiento, para luego seguir asesorando para que pueda masificar a otras organizaciones.”. Gerente de país, Freedom from Hunger.

Igual se reconoce la necesidad de que PROMUC fortalezca su actoría de ente arti-culador sobre todo en el tema de salud, y también se menciona el amplio esfuerzo de los Consejos Directivos de cada institución involucrada que han hecho posible el


desarrollo de las acciones de microfinanzas y salud.

Para cerrar esta primera sección reforzamos la idea, hay que resaltar que el trabajo en salud responde a objetivos institucionales de poder posicionarse con servicios integrales. Que tanto las microfinanzas y lo que se pueda hacer en salud son un me-dio para asegurar un desarrollo equitativo en las comunidades, donde las mujeres son un eje central para el dinamismo de su entorno. Estos esfuerzos institucionales necesitan aún seguir revisándose para poder identificar las lecciones aprendidas, barreras y posibilidades de ampliación.

Objetivo Específico 2. Describir y analizar los procesos vividos y los resulta-dos obtenidos en las diversas modalidades y estrategias implementadas por las ONG.


Gestión de la Experiencia (eficacia y eficiencia)

Tipos de gestión de la ExperienciaCapacidad de respuesta de las Instituciones implementadoras, PROMUC, Freedom from Hunger y asociados. Modelos, planes y herramientas de gestión del Programa.Logros y aspectos positivos de la Experiencia.Participación comunitaria y sus logros.

La gestión e implementación de las diversas experiencias depende del modelo de trabajo de cada institución, aunque siguiendo objetivos compartidos como el fo-mento del desarrollo de las comunidades desde una perspectiva de equidad de género, y el empoderamiento de las mujeres y las formas de socialización en todos los niveles: familiares, grupales y comunales.

Las instituciones desarrollan diferentes servicios en busca de ampliar y asegurar la efectividad de sus acciones y el cumplimiento de sus objetivos de desarrollo. En esta sistematización hemos observado servicios vinculados a la prevención y promoción de la salud, que van desde programas y convenios para atención en salud de las clientes, campañas abiertas de prevención y promoción de la salud y capacitacio-nes que incluyen la planificación del ahorro para temas de salud, entre otros.

En este objetivo recogeremos las lecciones aprendidas de los tipos de gestión, sus logros y dificultades, incluyendo los niveles de participación de las clientas:

2.1 Tipos de gestión de las Experiencias

Las experiencias revisadas son evaluadas como implementaciones exitosas en todas las entrevistas, a pesar de sus especificidades encontramos similitudes en los mode-los de implementación, describimos las líneas de acción que se repiten.

a. Capacitación en microfinanzas y salud.

Todas las instituciones asesoran a sus clientas en temas relacionados a sus finan-zas y posibilidades de desarrollo de negocio promoviendo el emprendimiento. Además capacitan en la prevención de enfermedades y promoción de compor-tamientos saludables. La temporalidad de la ejecución de estas capacitaciones varía según cada institución, por ejemplo, mientras que ADRA, FINCA y Manue-la capacitan a las mujeres en sus reuniones mensuales, Alternativa programa las capacitaciones dentro de sus talleres para lideresas.

Que tanto las micro-finanzas y lo que se pueda hacer en salud son un medio para asegurar un desarro-llo equitativo en las comunidades, donde las mujeres son un eje central para el dina-mismo de su entorno.


“Mención especial seria FINCA Ayacucho la mayoría de sus Bancos Comunales tienen reuniones quincenales y en todas se ejecuta una sesión educativa”. Di-rectivo, Finca

“…a los que continúan en el banco comunal, participan en la reunión, en la capacitación, en todas las actividades vinculadas al banco comunal, sobre ese lado si hay mayor participación. La asesoras de banco comunal, ellas tienen este tipo de reuniones por lo menos una vez al mes. Van al banco comunal, tiene una hora y media de trabajo, trabajan varios temas, crédito, de capacitación, si hay campañas de salud con la liga peruana contra el cáncer, entonces se organizan ahí”. Gerente Alternativa

Las capacitaciones no solo se brinda desde las instituciones y sus servicios, también se realizan en convenio con otras instituciones como por ejemplo, las prestadoras de salud que han ayudado mucho en el esfuerzo de vincular las ca-pacidades en microfinanzas con la necesidad de invertir en salud, como parte de un paquete integral. Es así que las instituciones buscan convenios para garan-tizar la ampliación de sus servicios, como se describe en el ejemplo:

“Te hablaba de la alianza con el proveedor con fines compatibles lo que ha permitido fluir el proceso de trabajo conjunto. Otro logro ha sido el alcance de la meta en 80% en capacitación. Nosotros definimos que llegábamos a mil per-sonas de lo cual reducimos a 700 a nivel contractual con la clínica, 700 personas para el piloto, y de esas 700 el 82% de las personas se capacitaron y entende-mos que se sensibilizaron, porque luego en este grupo pudimos tener señoras que pagaron el ahorro (que fue la mayoría)… Es más, muchas de estas señoras repitieron el servicio…” Gerenta ADRA

Es importante recalcar que las capacitaciones son iniciativas que surgen a partir de la observación y el análisis de las necesidades que tienen las mujeres y sus comunidades en temas de salud, emprendimiento, finanzas y sobre todo para entablar relaciones equitativas que garanticen el desarrollo de todos y todas. Por lo que se busca ir paulatinamente incorporando en las capacitaciones líneas que favorezcan las posibilidades para que las mismas mujeres puedan gestionarse un desarrollo integral, lo que pasará necesariamente por el empoderamiento, como lo describen las compañeras de Manuela Ramos.

“En ese sentido, encontrábamos que en una mujer que no generaba ingresos su subordinación y dependencia es más difícil de romper. Por eso entramos con los microcréditos para apoyar. Pero esa es una herramienta necesaria pero no sufi-ciente. Por eso era el lado del fortalecimiento de las capacidades de las mujeres para que se reconozcan como sujetas de derecho. Donde hay aspectos que ellas no lo han mirado, no porque ellas no quisieran; sino por todo el tema de roles de género y la atribución de las cargas domésticas la han limitado para el goce de otras experiencias que podrían coadyuvar a una situación más igualitaria”. Gerenta, Manuela Ramos

b. Acciones Comunitarias

Las instituciones realizan diferentes acciones que las vinculan con la población beneficiada, estas son campañas de educación y difusión de servicios finan-cieros y de prevención, atención y promoción de la salud. Las diferentes expe-riencias revisadas en esta sistematización desarrollan campañas públicas en las comunidades, aunque muchas veces focalizadas para sus clientas y/o futuras clientas, no dejan de incorporar al resto de la comunidad. Estas actividades incluyen las capacitaciones y campañas de salud en prevención y atención de

“Encontrábamos que en una mujer que no generaba ingresos su subordinación y de-pendencia es más difí-cil de romper. Por eso entramos con los mi-crocréditos para apo-yar. Pero esa es una herramienta necesaria pero no suficiente”.

Manuela Ramos


enfermedades de mayor incidencia para las mujeres.

“De acá a un tiempo hemos fortalecido y ampliado nuestros programas y difusión de servicios como salud para llegar a un mayor número de familias de escasos recursos de tal manera que podamos lograr un impacto en la salud y bienestar de las clientas; hemos creado la necesidad de contar con comunidades en las que se puedan compartir recursos y hallazgos sobre lo que funciona mejor”. Jefa de Agencia, Manuela Ramos Pucallpa.

“A veces la campaña está dirigida para ellas (las clientas), lo que hemos hecho, nos hemos rebelado en estas dos últimas campañas y hemos atendido a familia-res de las socias en los servicios que hemos tenido” Asesora FINCA

Siguiendo la visión integral de las instituciones estos espacios comunitarios sirven también para difundir en algunos casos los servicios financieros para ampliar su demanda. O en todo caso para posicionar la importancia del vínculo entre las microfinanzas y la salud, se difunden mensajes de como el ahorro vinculado a la salud termina siendo una inversión beneficiosa para las familias, entre otros.

c. Soporte financiero; Préstamos y Ahorros

El eje de las intervenciones son los servicios financieros que buscan mejorar las microfinanzas de las mujeres, sus familias y la comunidad a partir del fomento del crédito grupal. Pues impactan en la calidad de gasto y de vida de las perso-nas. Estos servicios pueden ser por créditos individuales o grupales focalizados, sistemas de cobros y moras compartidos, promoción del ahorro, asesoramiento financiero, apoyo en la búsqueda de mercado entre otros. Basándose en la pre-misa que el avance financiero para una mujer más que verse reflejado solo en su negocio debe poder observarse en su entorno familiar, en su relacionamiento y posicionamiento en su comunidad. En el resumen al inicio del documento po-dremos encontrar más detalle de la manera de funcionamiento de los diferentes servicios de microfinanzas

Por último, cada institución tiene formas para evaluar cómo se desarrolla los procesos de crédito, aquí algunos ejemplos:

“Yo en primer lugar lo que hago es pasar al comité de crédito conmigo, porque cuando viene el asesor y presenta la solicitud, entonces lo que yo hago es revisar el expediente y si es factible el crédito pasa. No solo evaluó al cliente, yo evalúo al banco, porque quien se va responsabilizar del crédito es el banco comunal, y es el banco comunal quien está aceptando a ese cliente”. Asesora, Alternativa Lima.

“Se les explica transparentemente, forman sus grupos y luego nos llaman y noso-tras vamos al mismo lugar y les explicamos sobre la tasa de interés, como trabaja ADRA y todos los mecanismos, se animan y se agrupan” Asesora, ADRA Puno.

d. Prestaciones de servicios de salud

Un último servicio que vincula el soporte financiero y de salud, es la promoción de paquetes de atención en salud relacionados con el ahorro o el pago de una especie de seguro. Desde las diferentes instituciones se hacen convenios con las instancias prestadoras de salud, que pueden ser públicas o privadas. Por ejemplo ADRA y FINCA brindan seguros en alianza con Seguros La Positiva. Alternativa articula con la Liga peruana contra el cáncer para realizar campañas, entre otros.

“A veces la campa-ña está dirigida para ellas (las clientas), lo que hemos hecho, nos hemos rebelado en estas dos últimas cam-pañas y hemos atendi-do a familiares de las socias en los servicios que hemos tenido”

FINCA


“Nosotros damos algunos insumos. Le explico esto. El examen de Papanicolaou nosotros les cobramos cinco soles, la lectura del examen está diez soles en el laboratorio, entonces Finca subsidia este costo y da los cinco soles para poder hacer la lectura…también desde hace cinco o seis años, tenemos un Seguro de Vida que mucho ha ayudado a las familias de nuestras socias en este tiempo” Asesora, FINCA Ayacucho.

“si hay campañas de salud con la liga peruana contra el cáncer…nosotros cu-brimos los costos de la organización. Quedamos con la Liga el 20 de octubre porque ellos viene en carros grandotes, entonces van los módulos y se quedan 2 días por zona, pero nosotros tenemos que garantizar que haya una cantidad de personas para que se atiendan, garantizar la seguridad, poner un local, el serenazgo que cuida, entonces hay mucha articulación por ese lado” Gerente, Alternativa.

“Ferias de Servicios Sociales (entrega de servicio): Realizadas en todas las regio-nes para dar a las socias el acceso a servicios de salud preventiva en alianza con instituciones públicas y privadas. En esta actividad las socias pueden acceder a ser atendidas en dos servicios luego de pasar por triaje” Ficha técnica entregada por Manuela Ramos.

Otra característica es que las instituciones todas fomentan la inversión en salud, es decir que las propias mujeres y sus familias a través del aprendizaje que les deja la posibilidad de ahorrar e invertir decida apostar por la salud como un eje prioritario para su desarrollo. Como veremos más adelante existen barreras sobre todo culturales que hay que seguir venciendo para que se posicione la idea de que más que un gasto en salud, la prevención, atención oportuna y promoción de la salud son una inversión.

A partir de la revisión de las diferentes experiencias podemos concluir en un mo-delo general de intervención, claro está que según sea la institución se contarán con especificidades. Pero pensando en posibles réplicas se define el siguiente modelo de intervención:

1. Diagnóstico, el diseño de los diferentes programas y servicios debe respon-der a un análisis de la realidad, que parte de un diagnóstico no solo de las condiciones financieras de la comunidad y las mujeres, sino de los compo-nentes que la colocan en vulnerabilidad como las relaciones inequitativas de género.

2. Servicios, conjugan tres líneas articuladas entre sí, los servicios de microfinan-zas acompañados de acciones comunitarias para promocionar y posicionar-se en las comunidades, como la prestación de servicios de salud.

3. Productos, responden al diagnóstico y se construyen de forma participativa con las mujeres y su entorno

4. Metas, deben reflejar no solo el avance financiero sino también en el avance contra los componentes de vulnerabilidad.

“...nosotros tenemos que garantizar que haya una cantidad de personas para que se atiendan, garantizar la seguridad, poner un local, el serenazgo que cuida, entonces hay mucha articula-ción por ese lado” .

Alternativa.

Existen barreras sobre todo culturales que hay que seguir ven-ciendo para que se posicione la idea de que más que un gasto en salud, la preven-ción, atención oportu-na y promoción de la salud son una inver-sión.


2.2 Capacidad de respuesta de las Instituciones implementadoras, PROMUC, Freedom from Hunger y asociados.

La implementación de los servicios se enfrenta a diferentes dificultades que son narradas en las entrevistas y los informes de las instituciones. Estas dificultades en su mayoría se relacionan con el entorno sociocultural en que se desenvuelven. De la misma manera es diversa la forma en que las instituciones y las directivas de los servicios enfrentan estas dificultades, pero en general se caracterizan por asegurar la pertinencia de la estrategia, la efectividad en el balance presupuestal y los obje-tivos de desarrollo trazados.

Del análisis de la información se recoge como una lección positiva el replicar el trabajo que hacen las instituciones para fortalecer y motivar el trabajo asociativo y la confianza entre las clientas. Se menciona que un pilar importante de estas inter-venciones es el desarrollo de mecanismos de colaboración que se deja ver en las clientas, cuando hay dificultades. Por ejemplo, frente a la imposibilidad de pagar alguna cuota o problemas se activa el sistema motivado por la solidaridad y trabajo en equipo. Esto consiste en los mecanismos de respaldo que las diferentes institu-ciones propician para asegurar una respuesta colectiva frente a las posibles moras, como vemos en las siguientes citas:

“Se han presentado varios casos, el que recuerdo, por el lado de Taraco hubo una inundación y ellos dejaron de pagar, pero se les trato de ayudar, se les llevo frazadas porque todos sus hogares se encontraban inundados, también recibie-ron apoyo de la Municipalidad, del Gobierno Regional. ADRA también apoyo y se les dio semillas para que puedan volver a sembrar su alfalfa”. Gerenta, ADRA

“hay individualismo, pero también hay el tema de solidaridad, el compromiso. Por eso nosotros tenemos que trabajar ese tema que existen en la comunidad, mucha gente migrante de la cultura andina el tema de solidaridad que este en el corazón del banco comunal. Y es importante porque cuando alguien dejo de pagar y está vinculado al tema de salud o tema social, automáticamente la gente se organiza haciendo actividades para apoyar”. Gerente, Alternativa

Pero también formalmente se instalan mecanismos que garantizan la fluidez del sistema de créditos. Las instituciones prevén estas situaciones que garantizan que no se detenga el sistema y generan por ejemplo el fomento del ahorro colectivo, entre otros.

PRONÓSTICO

Diagnóstico,condiciones

que ponen envulnerabilidade inequidada las mujeresy sus familias

Desarrollosostenible

con inclusióny equidad,respuesta alos factores

que motiva lavulneraciónde derechos

Habitabilidadde viviendas,

salubridad, etc.

Acciones comunitarias

en salud

Soporte financiero:préstamos, ahorros

Prestaciones de servicios

de salud: convenios,subvenciones, ahorros

Préstamos,ahorros

Capacitacióny Atenciónen salud

Modelo de intervención en microfinanzas y salud

Capacitación en microfinanzas y salud

SERVICIO PRODUCTOS METAS


“La entidad nos ha apoyado. Cuando nosotros vemos deudas, le decimos a nues-tra promotora que queremos ayudar a nuestra socia, para que ella tampoco no deje de pagar. Entonces Manuela Ramos con nuestras actividades que hacemos también nos ha ayudado, y nos han orientado de cómo hacer para que nuestra socia pague, que no quede morosa y pague en su fecha”. Clienta, Manuela Ramos

“…a veces por equis motivos una se puede atrasar pero las señoritas nos ayu-dan, o nosotras mismas nos organizamos para evitar y pagar, la idea es cumplir”. Clienta, FINCA Ayacucho.

El trabajo de las instituciones y los protocolos que ejecutan las Asesoras son valo-rados por las clientes, lo que implica que la funcionalidad de estas estrategias de rescate y consolidación de los pagos y filiación de las clientes, no sólo se encuentra en los mecanismos adoptados sino en cómo se implementan, la calidad y sensatez de las asesoras y/o promotoras.

“En el apoyo a la unión entre las socias del grupo, porque a veces, siempre hay miramientos o hay algunas que no pueden asistir por motivos x, ellas nos apoyan a que sigamos ahí (refiriéndose a las asesoras), no nos dejan salir, yo quería reti-rarme pero me dijeron: no te retires, te vamos a apoyar” Clienta, ADRA

“En caso de nosotros la ventaja es que tenemos mucho contacto con ellas por-que nos vamos encontrando cada quince días en sus reuniones y estamos más al tanto, “ven a la campaña, cúrate, cuídate” y ellas se acercan a las promotoras a decirle que tienen problemas, etc. Por ahí tenemos esa ventaja porque el trato es más personal”. Jefa de Agencia, Finca

En general la respuesta de las instituciones y el mismo PROMUC así como Freedom from Hunger se basan en la instalación de servicios de capacitación a las socias para asegurar su permanencia y establecimiento de mecanismos que aseguren el dinamismo y solvencia de los bancos comunales.

“Porque nuestro enfoque es poder crear modelos sociales que sean sostenibles, y acá en Perú hay una oportunidad… Entonces ahí te das cuenta de que es impor-tante la determinación y la estrategia”. Gerente de país, Freedom from Hunger.

También un nudo crítico que enfrentan las instituciones es la oferta de otras financie-ras que no tienen una visión integral de desarrollo, y que solamente se dedican a gestionar préstamos y financiamientos que en algunas ocasiones termina haciendo que las personas se sobre-endeuden. En otros casos motiva a que las instituciones amplíen sus espacios de acción a lugares donde estas financieras no entran. Como vemos en los ejemplos siguientes:

Hubo casos en las que varias señoras se han retirado por sobre endeudamiento y han optado por retirarse de ADRA pero nosotros les hemos mencionado que los grandes bancos siempre les dan la espalda y ADRA no, las sigue apoyando. Algunas han empezado de cero cambiando de negocio y están creciendo nueva-mente. Asesora, ADRA

“Mira, cuando nosotros entramos a Villa el salvador, no había nadie para dar crédito, entonces comenzamos a entrar. Cuando comenzaron a bancarizar y en-traron las pymes…Si nuestra misión es dar servicios financieros, pero si la gente ya tiene acceso a 6 préstamos del servicios financieros, tenemos que ir donde la gente que no está”. Gerente, FINCA


2.3 Modelos, planes y herramientas de gestión

Los modelos de gestión son diversos, su composición administrativa cambia según la institución. Lo mismo sucede con los servicios de microfinanzas y salud que varían según la experiencia. Por ejemplo, algunas incorporan la atención en salud dentro de paquetes de ahorro que se fomentan y vienen acompañados de capacitaciones y asesorías para identificar enfermedades e invertir en la prevención y atención de salud. Otras desarrollan convenios con instituciones prestadoras de salud del Estado y privadas para que brinden a través de campañas de salud sus servicios muchas veces focalizados para las clientas.

“…lo que hemos hecho es acercarnos a esos servicios que el Estado puso pero que se ubican en zonas que la población no baja y hay necesidad de ir. Entonces por eso esas ferias itinerantes con personal contratado o sector privado como la liga contra el cáncer, con servicios dentales privados, hemos hecho alianzas pú-blicas y privadas para llevar la atención de salud a las mujeres en todas las zonas de intervención. Jefa de Agencia, Manuela Ramos

“Esta experiencia tiene tres componentes que son clave: Microcrédito que es el préstamo para que puedan comprar los productos; tiene el componente de edu-cación como te decía hay un tema de manipulación del agua en el domicilio y que es malísimo; la articulación comercial es quien nos va vender y acá armamos nuestras alianzas. En el tema de educación nuestro aliado ha sido Freedom from Hunger. Esta es la entidad entre las 5 mejores que se dedican al tema de educa-ción vinculado a las microfinanzas”. Gerente, Alternativa

En esta relación de salud y microfinanzas todas las instituciones acompañan los servicios con campañas de salud y capacitación, dirigidas a mejorar la relación con sus clientas. En muchos de los casos estas acciones más comunitarias se en-frentan a dificultades como los permisos, la accesibilidad y calidad de los servicios de salud en las localidades. Todo esto en el marco de acciones que posicionan la importancia de la transparencia y el empoderamiento de las mujeres, con acciones de promoción que se describen en la siguiente cita:

“Hemos salido a promocionar con carpas de ADRA y con volantes, a las zonas rurales, a lugares lejanos que otras instituciones aún no han ingresado. Se ha promocionado, se les ha explicado, se les capacitó que se trabaja en grupo, que es una ayuda para aquellas personas de escasos recursos, que de repente hay madres solteras que quieren sobresalir y necesitan un pequeño capital para salir adelante.” Asesora, ADRA

“para organizar una campaña nosotros debemos movilizarnos dos meses antes, para poder coordinar con los proveedores del servicio…lo difícil es conseguir un proveedor que tenga esa voluntad, esa vocación de servicio hacia las personas. Si bien es cierto que con estas campañas nosotros no tenemos ganancias. O sea no lucramos, estas ganancias se reenvían a la misma campaña. Se compran los insumos, vuelve a la misma campaña, nosotros no lucramos con eso. Lo que hacemos es buscar proveedores que nos brinden a menor costo los servicios…En este tiempo hemos hecho alianza con la Red de Salud Huamanga. Asesora, FINCA

Otros elementos que diferencian los modelos de gestión son los tipos de productos que se ofrecen, algunas instituciones brindan solo préstamos colectivos fomentando la asociatividad y la co-responsabilidad de las clientas dentro de sus comunidades o grupos. Otras brindan préstamos individuales fomentando el compromiso y la capacidad de vigilancia del resto de las clientas. En general se busca generar con-diciones para que las mujeres puedan acceder al crédito.

“Hemos salido a pro-mocionar con carpas de ADRA y con volan-tes, a las zonas rura-les, a lugares lejanos que otras instituciones aún no han ingresa-do...”

ADRA

“Para organizar una campaña nosotros debemos movilizarnos dos meses antes, para poder coordinar con los proveedores del servicio…lo difícil es conseguir un provee-dor que tenga esa vo-luntad, esa vocación de servicio hacia las personas”.

FINCA


Estos productos diferentes describen las especificidades de los productos que se brindan, que en general persigue objetivos comunes para todas las instituciones; lograr la satisfacción de las clientas, mejorar sus emprendimientos a partir de la eficiencia financiera y ampliar la calidad de vida de la clienta, sus familias y co-munidades. Es así que las organizaciones tienen como bandera el crédito grupal, esta asociatividad genera condiciones para que dentro de ellas puedan otorgarse créditos individuales.

Dentro de estos modelos administrativos aparece PROMUC como una instancia que asesora y brinda herramientas, las cuales han impulsado que las instituciones incorporen nuevas formas de desarrollar sus servicios, como por ejemplo el uso de tecnología de información y comunicación (TIC), como formatos de capacitaciones, audiovisuales, mensajes de texto, entre otros.

“Con PROMUC hemos desarrollado herramientas TIC que son uso de mensa-je de texto y videos donde trabajamos temas de salud. También trabajamos en bancos para ir mejorando conciencia sobre la importancia de mejorar la salud. Nosotros antes de comenzar la capacitación mandamos un mensaje de texto. Tenemos una base de datos de todos los celulares de las socias. Desde acá se les envía, hay un sistema que permite enviar mensajes masivos respecto al tema que vamos a trabajar. Entonces, cada sesión tiene un mensaje de texto que se envía, el mensaje se convirtió en un material de soporte para su capacitación. Entonces, en la misma capacitación hay videos que no demoran 3 o 4 minutos” Asesora, Alternativa

2.4 Logros y aspectos positivos de la Experiencia

Los logros y aspectos positivos que se reconocen en las entrevistas son muy amplios, lo que termina describiendo una valoración positiva de todas las experiencias re-visadas. Hemos organizado las ideas en relación al impacto de los servicios de microfinanzas y salud.

El principal logro que se identifica y repite en todas las entrevistas es la mejora a nivel personal y familiar de las clientas y en el impacto del desarrollo comunitario. El desarrollo se identifica en todos los niveles, tanto personal a partir del empode-ramiento de la cliente como mujer emprendedora con capacidades para fomentar la equidad en su entorno. A nivel familiar, el desarrollo económico es un eje que facilita el ejercicio de otros derechos como la salud, la educación, entre otros. Y a nivel comunitario, se mejoran las dinámicas del mercado local y sus microfinanzas. En general las personas se capacitan y mejoran sus condiciones de vida.

“Muchas personas han cambiado su propia vida y sus negocios han ido crecien-do. Yo antes tenía solo un negocio de artesanía y ahora tengo una tienda de abarrotes y un depósito de cerveza”. Cliente, Adra

“Muchos logros, muchísimos. Yo me siento agradecida por esa parte joven. Yo no pensaba tener a mi hijo en la universidad, ahora mi hijo está en cuarto ciclo de administración. Me siento contenta de eso joven. Eso me ayuda bastante. Gracias a Dios el negocio que tengo a diario, aparte de eso para mi hijo, mis parrilladas que tengo aparte”. Cliente, Manuela Ramos

“El logro para nosotros como institución es quizás tener una puerta más para nuestras socias a donde ellas puedan acudir para hacerse un chequeo, eso es un logro, ya que se descubre el mal que tienen por dentro y así evitar hacerse más daño. Para nosotros eso es un logro. Asesora, Finca

“Con PROMUC he-mos desarrollado he-rramientas TIC que son uso de mensaje de texto y videos don-de trabajamos temas de salud... Hay un sistema que permite enviar mensajes ma-sivos respecto al tema que vamos a trabajar. Entonces, cada sesión tiene un mensaje de texto que se envía, el mensaje se convirtió en un material de so-porte para su capaci-tación”.

Alternativa


Una mención especial es la progresiva transformación de las relaciones de género que se promueven a partir del empoderamiento de las mujeres, el desarrollo de capacidades inspira la conciencia por la equidad, así como el desarrollo financiero condiciones para la promoción de la igualdad. Las diferentes experiencias demues-tran que influencian favorablemente a transformar la vida de las mujeres, sus familias y comunidades. En este sentido ameritaría tener formas de medir y registrar estos cambios de forma progresiva.

“hemos entendido que no por ser mujer tiene que ocupar un cargo, sino que se da a raíz de las actividades que hacemos, todo el tema de autoestima”. Gerente, Alternativa.

“Porque Finca para mi es una institución que ayuda a tantas mujeres, a tantas se-ñoras que no tenían una mano que le brinde y aquí Finca les ha dado una mano y han salido adelante, me dicen “señora, mire he salido adelante, ni lo necesité a mi marido, mira todo lo que me hizo mí marido y no lo necesité y ahora tengo esto”. Finca en realidad se ha inclinado al apoyo de la mujer y para mí eso es grande”. Asesora, Finca

En general se resalta el interés de las instituciones de hacer visible junto a las mujeres emprendedoras lo importante que es el cuidado de la salud como vehículo para el ejercicio de otros derechos. El promover la atención de las mujeres impulsa la mejora en la calidad y calidez de los servicios de salud, pues se tiene a mujeres empoderadas con la capacidad de exigir y hacer valer su ciudadanía en salud.

Otro de los logros que se menciona es la penetración de los servicios en el público objetivo, el trabajo de promoción de “boca en boca” enfatizando la difusión de los mensajes a través de las clientes permite que un número significativo de mujeres conozcan de “primera mano” y a través de la propia experiencia la ventaja de estos servicios. De la misma manera se tiene un posicionamiento favorable, las diferentes instituciones y en específico sus servicios de microfinanzas y salud son reconocidos en general con valoraciones positivas por las clientes, un ejemplo de eso es el nivel mínimo de moras que se reportan en cada servicio.

“Nuestra mora, pero hemos tenido que reforzar la evaluación, por el sobreen-deudamiento, cuanto más información tienes te ayuda a tomar decisiones más acertadas y por cierto las asociadas responden”. Gerenta, Manuela Ramos.

Todo esto gracias a manejos transparentes y culturas organizacionales que se carac-terizan por una atención empática y reglas claras para el desarrollo del sistema, por ejemplo, las clientes conocen el mecanismo, saben sus fechas de pago y los tipos de mora, entre otros temas.

“ADRA ha estado entre los primeros lugares en Transparencia y eso es mucho. Nosotros, el personal, somos transparentes en hacer nuestras cosas, no hay cosas que se pueden esconder, y eso se lo hacemos saber a todo el personal”. Gerenta, ADRA

El trabajo a través de programas o proyectos específicos de salubridad, manejo adecuado del agua, saneamiento, entre otros se consideran positivos. Para las clientas este tipo de acciones generan resultados específicos que pueden valorarse a corto y mediano plazo. Es importante reconocer que este tipo de acciones son desarrolladas por algunas de las experiencias revisadas y se implementan en rela-ción a los programas de inversión de la promoción de las microfinanzas. De igual


forma son valoradas como necesarias y simbolizan un plus en los productos que se brindan.

“Los logros tienen que ver con la salud. Definitivamente el tener el agua más protegida con menor manipulación. Porque antes las señoras tenían que cargar el agua o tenerlos en depósito significaba un riesgo en salud. Sin embargo el hecho de tener el agua en un tanque con una instalación directa se disminuyen esos riesgos, definitivamente este es un logro”. Asesora, Alternativa

Para finalizar, un factor que se valora es el compromiso de los trabajadores y ase-soras de servicios en las diferentes experiencias. Las entrevistas recoge que existen altos niveles de motivación debido a que se reconoce que los productos que se brindan contribuyen al desarrollo de las comunidades, el saber que se trabaja para logros más allá de números resulta un aliciente para las y los trabajadores. Un ele-mento a tomar en cuenta es que al resolver estas preguntas, las asesoras y trabaja-dores reconocen el vínculo entre sus labores y la misión institucional, lo que confirma la importancia de la difusión, posicionamiento y relación entre los servicios y los objetivos institucionales. Esta motivación encuentra soporte en los planes operativos de las organizaciones y el presupuesto para gestionarlo.

“yo creo que aquí en Alternativa todos estamos comprometidos y asumimos las políticas, las normas y los enfoques institucionales, y tenemos un compromiso sobre la misión”. Asesora, Alternativa.

“A mí me parece interesante, por eso es que yo me sigo quedando en la insti-tución porque creo que es un trabajo valioso lo que realizamos por medio de Manuela Ramos”. Asesora, Manuela Ramos

“…Finca es una organización que apoya a estas señoras a crecer y mejorar su estado de consumo, su calidad de vida para mi es eso Finca y yo me identifico con eso” Asesora, Finca

“…el trato personalizado que damos a nuestras emprendedoras hacen que se identifiquen y que contagien esa identidad que tienen con la institución con otras personas y que podamos ir creciendo”. Asesora, ADRA

Como lección central se tiene que los logros no solo son verificables en los indi-cadores propuestos por los productos como la penetración del servicio o la tasa de efectividad. También se ven avances vinculados a la salud en el sentido de la ausencia de enfermedades o disminución de casos. Pero también existen logros que son valorados ampliamente y que deben ser fomentados, como el impacto positivo sobre la vida de las mujeres al generar emprendimientos, y la transformación en relaciones más equitativas e inclusivas.

2.5 Participación comunitaria y sus logros

La participación comunitaria es valorada por todas las entrevistadas independien-temente al rol que ejerzan. Tanto asesoras, como gerentes y las mismas clientas concluyen que es importante la promoción de la participación de la comunidad en la configuración de estos servicios para garantizar su buena implementación e impacto en la vida de las clientas, sus familias y comunidades.

La participación activa se deja notar sobre todo en las actividades que se realizan (campañas) y/o en el uso de los productos (programas de salud), como también en las coordinaciones de los servicios. Se identifican liderazgos en las clientas y en general dentro de las comunidades donde se interviene.

“Porque antes las se-ñoras tenían que car-gar el agua o tenerlos en depósito, significa-ba un riesgo en sa-lud”.

Alternativa


“La gran mayoría de nuestros clientes, son muy comprometidos con ADRA”. Ase-sora, ADRA

“Aquí hay un tema importante es que hay mucha participación de las lideresas, cada banco comunal tiene un número de líderes y ellas están activamente viendo que esto funcione a través del seguimiento. O sea hay una participación de las líderes y también de las clientas a los aspectos que están articulados a estas ex-periencias como en las capacitaciones”. Asesora, Alternativa

En algunos casos se reconoce la necesidad de fortalecer esta participación y/o ampliarla para que no solo quede en el grupo de clientes, se valoraría que otras líderes y actores comunitarios participen en las acciones y procesos que impulsa las diversas experiencias y sus productos. Un factor que puede limitar la participación de las clientes y su continuidad se relaciona con la capacidad de flexibilidad que tengan las instituciones para resolver problemas específicos en el incumplimiento de los pagos y la diversidad de los productos financieros, sobre todo los referidos a préstamos, formatos para devoluciones y ampliación del crédito. Más allá de las especificidades la diversidad de formas en que se brindan los productos financieros debería ser algo a revisarse por las instituciones implementadoras.

“…y el banco comunal está integrado por diferentes mujeres. Entonces el produc-to va dirigido a ellas. Pero hay otras personas que no son parte de la comunidad, pero que también tiene la necesidad. Entonces la barrera está en que el grupo acepte la incorporación de ellas”. Asesora, Alternativa.

Algunas socias inclusive ya vienen trabajando con otras instituciones, pero quie-ren entrar al programa, pero les limitan porque ellas ya tienen acceso a otras instituciones. Entonces yo les digo que no nos olvidemos que en Manuela Ramos nuestro público objetivo son aquellas mujeres con escasas posibilidades de poder acceder a un crédito. Entonces las señoras nos dicen que me gusta sus reuniones, y por eso es lo que yo quisiera estar, pero no se les puede dar, porque cuando ya están con créditos con otras instituciones ya no se les puede aceptar. Asesora, Manuela Ramos

En algunos casos se realizan acciones de difusión de los servicios y productos en las campañas de salud, para asegurar la participación de las clientas y otros actores de la comunidad.

“tenemos medios de difusión, contamos con un programa radial en una emiso-ra sintonizada, elaboramos unos afiches y lo pegamos en cada ambiente de la reunión con las señoras, les encargamos a las promotoras que en cada reunión publicar nuestra campaña”. Asesora, FINCA Ayacucho.

“Hay diferentes formas de difusión desde la información que se da en una asam-blea del banco comunal…pero también te hablo del espacio en los que se hacen las ferias para informes sobre los productos que tenemos, la experiencia que tenemos y son sobre todo en la propia comunidad” Asesora, Alternativa Lima.

Puede concluirse en que existe una amplia participación sobre todo de clientas líde-res. Que esta participación se relaciona con los productos (financieros y de salud) que se brindan y con el monitoreo que hacen como líderes involucradas. A su vez se reconoce necesario ampliar la participación no solo para las clientas sino para otras líderes de las comunidades, y una fórmula para ello se encuentra en la diversi-dad de los servicios, sus productos y protocolos de operación.


Objetivo Específico 3. Identificar los efectos, logros y dificultades -tanto en las ONG como en las clientas- de las estrategias implementadas.


Calidad de los productos/Servicios

Consistencia de los productos/servicios de la Experiencia

Fortalezas de los productos de la ExperienciaDebilidades de los productos de la Experiencia

Las experiencias revisadas se implementan con modelos de gestión algo similares entre sí, aunque cada institución tiene especificidades en sus protocolos y los pro-ductos que brinda o gestiona. Aquí hemos revisado los productos más resaltantes y las valoraciones que dan las entrevistadas. No describiremos cada producto pero identificaremos los puntos relevantes de las implementaciones en general.

3.1 Consistencia de los productos/servicios de la Experiencia

Los productos que se brindan son diversos depende de la experiencia y capacidad de gestión de las instituciones. Entre los más resaltantes se encuentran los desti-nados a mejorar condiciones de vida, relacionados con la salud y seguridad, y otros vinculados a las microfinanzas, préstamos y ahorro focalizado. Al inicio del documento se han descrito los productos vinculados a salud que participan en esta sistematización, a continuación algunas citas que hablan de las especificidades de los productos por institución:

“Antes les hemos ofrecido capacitaciones sobre préstamos, presupuestos y au-mento de las ventas. Se ha fortalecido y se ha implementado en la agencia la atención psicológica, lo cual ha agradado mucho a nuestras emprendedoras”. Asesora, ADRA

“Productos como el de vivienda digna, el de habilitación progresiva de vivienda. Tenemos un producto para eso porque también tiene que ver con la salud, porque hay zonas que de repente el techo les cae el agua, entonces nosotros tenemos un producto para que vayan habilitando progresivamente la vivienda y mejore la ca-lidad de vida”. Entonces nosotros tenemos ese tipo de producto para educación. Asesora, Alternativa

“Yo bueno hice mi baño, con apoyo del programa Mi Baño, porque las demás socias ya tenían y yo no. En mi caso yo estoy contenta, porque tú sabes que el servicio higiénico es primordial en la casa. Muchas socias están beneficiadas y en eso están bien contentas”. Cliente, Manuela Ramos

“Nosotros tenemos convenio con el MINSA, con la Red Salud, trabajamos con ellos. Ellos nos proveen con los servicios. Por ejemplo en esta última campaña nos proveen con servicios de laboratorio, enfermería y odontología de acuerdo a la disponibilidad que tienen ellos. En caso nosotros por nuestra parte vamos buscando nuestros proveedores particulares, tenemos una señora que es socia nuestra que nos está apoyando en varias campañas” Jefa de Proyecto, FINCA.

En general las clientas valoran como favorable la consistencia de los productos, pues reconocen sus potencialidades para el desarrollo financiero y para cubrir con-diciones adversas y mejorarlas. De la misma manera las asesoras y gerentas con-cuerdan que una lección favorable es la formulación de productos financieros espe-cíficos para resolver problemas y/o necesidades que atraviesan las comunidades y que afectan directamente a las mujeres y sus familias.


3.2 Fortalezas de los productos de la Experiencia

La fortaleza principal es la misma vinculación de los servicios de microfinanzas y salud, estas estrategias contribuyen al desarrollo integral al que apuntan las institu-ciones, y cumplen los objetivos para los que se crean los diferentes productos. Todo esto se hace evidente cuando se identifica que los indicadores de morosidad son mínimos, que la tasa de satisfacción de las clientas es alta, y que existe predisposi-ción al pago por servicios de salud como inversión y no como gasto.

Los productos son exitosos en el sentido que logran sus objetivos y que además de ello van generando condiciones que contribuyen a transformar las formas en que se relacionan las clientas con su entorno.

“…lo que me comentaban las señoras era que el servicio que les había brindado ADRA era oportuno y favorable para ellas. Les parecía bien que haya este servicio de salud a comparación de otras instituciones que no tenían. Y que a ellas no les importaba pagar este servicio en costo mínimo con tal de tener una buena calidad de atención, y que si les pareció excelente de haber participado en este proyecto. Más bien me decían si se vuelve a repetir, ellas están a la espera”. Gerenta, ADRA

Finca es una buena opción para las mujeres, de desarrollo, de bienestar para uno mismo, que las mujeres se sientan mejor consigo misma, (…) porque hay muchas mujeres que se sienten con baja autoestima y ven todo lo que no pueden invertir y no pueden trabajar y en base a esas capacitaciones les motiva. (…) Para mí es muy importante esta organización. Clienta, Finca

El crédito de Mi Baño es muy bueno ya, pero dentro de nuestras clientas tenemos varias zonas. Acá en calleria y en el centro de la ciudad la mayoría cuenta con servicios higiénicos, Asesora, Manuela Ramos

“Con Allin Kausanapaq que quiere decir “Para Vivir Mejor”. Buscamos sensibilizar en el cuidado de la salud, con las sesiones educativas, brindando un servicio en prevención de la salud, que sea de calidad en la atención y con costo accesible. En las Campañas de Salud los servicios son de tipo preventivo” Ficha técnica Alternativa

Los convenios y gestiones que las instituciones pueden desarrollar son otra de las fortalezas que se identifican como parte de la gestión e implementación de los productos. Aunque se mencionan algunas dificultades sobre todo en el momento de brindar los servicios (demoras, problemas en la capacidad de oferta, entre otras), se valora que los convenios sirven para ampliar la capacidad de los servicios y la pe-netración de sus productos, porque les permite llegar y comunicar a más personas. Como también favorecen que a través de los convenios se pueda brindar productos paralelos que acompañen otras estrategias y aseguren la mejora de la calidad de vida de las clientas.

“Trabajamos en convenio con una clínica de Juliaca. Sin embargo, nos ha cos-tado cambiar la mentalidad de las emprendedoras de que primero está la salud antes que lo demás, es una capacitación constante la educación sobre la salud a nuestras emprendedoras, que ha tenido éxito”. Asesora, ADRA

“La experiencia es que hemos hecho una alianza con una entidad, es la empresa que vende los rotoplas y nosotros le pagamos directamente a Gumisa, y estos llevan los tanques a la zona. No es que las señoras van a comprar su tanque porque si no los costos serían mucho más altos para ellas, porque tendrían que llevar un taxi, tendrían que trasladar el tanque. Acá la alianza que se tiene con


la empresa y, Gumiza llega a la zona y entrega el producto y en esa entrega les hace una capacitación de cómo hacer la instalación, la limpieza de los tanques”. Asesora, Alternativa

“En este tiempo hemos hecho alianza con la Red de Salud Huamanga (…) hemos optado en tomar solo dos servicios de la Red de Huamanga, solo dos servicios, lo que es laboratorio para análisis de sangre y obstetricia para el Papanicolaou…Además FINCA en Lima también ha realizado el trabajo con la Liga contra el Cáncer”. Asesora, Finca.

“Manuela Ramos a través del Programa de Microfinanzas CrediMUJER y en alian-za con la Empresa Municipal de Agua Potable y Alcantarillado de Coronel Portillo (EMAPACOP) han proporcionado información a las socias de las zonas con redes de saneamiento instaladas así como las zonas próximas a contar con dichas re-des. El proyecto Mi Baño se centró en las instalaciones sanitarias y en la impor-tancia para su salud y de sus familias, sin embargo también alcanzaron logros importantes en cuanto a su habilidad para beber agua limpia y segura y ofrecerla a sus familias”. Gerenta, Manuela Ramos

Las lecciones que se recogen de la implementación de los servicios se relacionan con dar continuidad a la relación entre los servicios de microfinanzas y salud, y ampliarlos con otros productos como paquetes de salud con más especialidades y que abarquen a otros miembros de la familia. De la misma manera el generar convenios con actores locales sean privadas o públicas siempre es un plus para asegurar la sostenibilidad de los servicios y la ampliación de la cobertura, al volver más atractivo los productos.

3.3 Debilidades de los productos de la Experiencia

Todas las entrevistadas consideran óptima la forma en que se implementan los pro-ductos, al igual que los objetivos que se persiguen y los compromisos que generan. Pero también identifican la necesidad de ampliar los servicios ya existentes y su diversificación. Las clientes, desde su experiencia, plantean nuevos servicios que deberían ser incorporados, que van desde el psicológico (aunque este ya lo brinda una institución), otros proyectos específicos que van desde la mejora de la comuni-dad hasta la generación de capacidades para el empleo. Aquí algunos ejemplos de las demandas y/o necesidades de las clientas:

“Nos faltan chequeos médicos”. Cliente, ADRA

“…lo necesitamos son las áreas verdes…Las áreas verdes prácticamente están desapareciendo…se debe invertir en ello” Cliente, Alternativa

“Tal vez yo pienso más en psicológico, porque en salud siempre nos están en-señando a cómo usar el agua, de nuestros servicios higiénicos, saneamiento. Yo pienso que debe ser más psicológico”. Cliente, Manuela Ramos

“necesitamos charlas referente a la familia, porque siempre nos dan charlas para ahorrar, para como subir la escala. También de salud, pero también de familia pienso yo que debería haber…”Clienta, Finca

Las mismas asesoras identifican las necesidades antes descritas por las clientas, es importante señalar que existen mayores demandas desde la población sobre todo en el acceso a servicios que garanticen la salud que no son cubiertas en su totalidad ni por el mismo Estado.


“Hay necesidad de hacer gestiones con diferentes clínicas u hospitales, donde las mismas enfermeras puedan ir a capacitarlas y ampliar los servicios que se brinda”. Asesora, ADRA

Un punto importante que resulta en una dificultad es el costo que puede ocasionar la implementación de los productos, como las campañas de salud. Al ser trabajado a través de convenidos las instituciones tienen que cubrir ciertas responsabilidades y gastos para que estas se desarrollen de forma óptima. Estos gastos son manejados y resueltos por las instituciones, pero igual los resaltamos (costo de la difusión, coor-dinar ferias, permisos, insumos) pues a veces terminan por limitar las actividades.

“Por ejemplo los servicios de salud que han sido gratuito para las mujeres nos ha originado un costo, porque hay que dar material y cubrir la movilidad. Aún a veces cubriendo eso el servicio puede ser limitado. Hay necesidad de articular la demanda de las mujeres con la oferta de salud”. Responsable del programa CrediMujer, Manuela Ramos

Una de las alternativas para enfrentar esta situación es el trabajo con colaboradores específicos, por ejemplo en el caso de FINCA y ADRA hay un despliegue con cola-boradores muy importante que va desde las coordinaciones, la difusión, la realiza-ción de las acciones de salud en cuanto a la atención de las señoras, entre otros.

Por último, una situación que puede aparecer como debilidad es la necesidad que tienen los servicios y productos en diversificarse y volverse accesibles a más personas. Existen mecanismos que pueden mejorarse, como los relacionados con el acceso a los servicios de microfinanzas y/o salud

“un inconvenientes de repente, por ejemplo tiene que ver con la flexibilidad de la institución. Por ejemplo, esta señora que es de acá supongamos que tiene un crédito de cuenta externa, pero ya tenía un crédito de cuenta complementaria. Entonces no podemos darle un nuevo crédito para agua, aunque tenía capacidad de pago…Entonces el tema de la evaluación es importante… Una salida es cuan-do se dan créditos paralelos a las mejores socias, en esta cuenta complementaria donde entra el crédito saludable”. Alternativa, Asesora

Objetivo Específico 4. Identificar los problemas que limitaron o dificultaron la implementación de las experiencias.


DesempeñoCaracterísticas del desempeño

Factores del entorno que influencias en el desempeño

El desempeño de las y los involucrados en la implementación de las diferentes experiencias se ve influenciado por el tipo de servicio y producto que desarrolla la institución. Aunque similares las instituciones manejan especificidades y ponen más énfasis en uno u otro elemento. Por ejemplo, hay instituciones que tiene protocolos de reuniones establecidas y continuas, otras que le dan a la clienta mayor respon-sabilidad en la vigilancia. Algunos productos son constantes a partir de convenios con prestadores de salud, y otros que trabajan a partir de campañas específicas de salud. Cada caso amerita diferentes tipos de función y a partir de ello el desempeño de cada funcionario se diferenciará.

Pero otro elemento que influencia directamente el desempeño de cada funciona-ria/o de las instituciones, y con esto la funcionalidad de los productos es el contexto

“Hay necesidad de hacer gestiones con diferentes clínicas u hospitales, donde las mismas enfermeras puedan ir a capacitar-las y ampliar los servi-cios que se brinda”.

ADRA


social, económico y político en que se instala el servicio, y del que cada institución tiene su propia lectura y formas de interactuar.

4.1 Características del desempeño

En general el trabajo de las asesoras (oficiales de servicio) es calificado como positi-vo, sobre todo por el compromiso y la empatía con que se desarrolla. Es importante reconocer que la mayoría de las asesoras son mujeres de las zonas que conocen la realidad. Desde diversas perspectivas se entiende que el trabajo que realizan contribuye a un bien mayor de desarrollo que las incluye porque son parte de la comunidad, lo que hace también que sea un trabajo demandante.

“Sí, las mismas señoras comentan que las señoritas de ADRA son líderes, incluso muchas veces le dijeron a la señorita Maura, que es la jefa de la agencia Juliaca, que las señoritas de ADRA trabajan bien, hacen mucha diferencia con otras insti-tuciones, otras ONGs que son Pro Mujer”. Asesora, ADRA

“el desempeño de Alternativa. Yo creo que es positiva, todos acá sacrificamos a veces de nuestro tiempo, mucho compromiso sobre todo con el trabajo, de que las señoras realmente comprendan lo que es gestionar una organización, un préstamo, y que ellas vean sus logros en sus familias”. Asesora, Alternativa

“es una organización, más que como misión, tiene la función de apoyar a las personas a crecer en todo sentido de manera integral a las señoras, trabajamos con mujeres. Entonces finca es una organización que apoya a estas señoras a crecer y mejorar su estado de consumo, su calidad de vida para mi es eso Finca y yo me identifico con eso”. Asesora Finca

“Nosotros como institución, eso es lo que nos hace crecer, eso lo que nos da más motivación para dar más de nosotras. Manuel Ramos está mejorando en lo que son sus servicios.”. Asesora Manuela Ramos

Otro elemento que caracteriza a los equipos es la capacitación y la necesidad de que esta sea continua. En algunos casos los años de trabajo y la inversión que las instituciones hacen en capacitación, garantizan tener equipos de trabajo multidisci-plinarios y eficientes.

“Tenemos un equipo bastante formado con experiencia, nuestro nivel de rotación de personal es de 5 % mientras que en la industria es de 45 % y es porque tra-bajamos duro el empoderamiento del equipo interno. El segundo tema que tene-mos es el de formación, todos los chicos de mi equipo tiene una especialización en la PUCP sobre microfinanzas y todo mi equipo tiene diplomado”. Gerente, Alternativa

“Por ejemplo, la supervisora acompaña y controla todo lo financiero, mientras que nuestra coordinadora de capacitación vela por la calidad en la ejecución de la sesión educativa, por el desarrollo de habilidades de la promotora, por la ela-boración de guiones y materiales para la capacitación, entrenar al personal, etc. Tener una persona, que se dedique a exclusividad a los servicios no financieros nos asegura continuidad, calidad y control” Asesora, FINCA

Igual en la mayoría se identifica que la incorporación del eje salud con el trabajo de microfinanzas significó un reto y adaptación al trabajo. Es importante identificar que se ha logrado en todos los casos generar un discurso y formas de trabajo que articulan los productos de salud con los de microfinanzas, y como este ha calzado en las clientas entendiéndose con el tiempo en que la salud se relaciona con las di-ferentes fases de la vida, hasta con la seguridad financiera y viceversa. Un elemento


favorable es la conformación de equipos multidisciplinarios.

“En lo que respecta a módulos educativos, en un principio era difícil, porque no se trabaja capacitación, solo eran créditos, pero con el tiempo con las capacita-ciones se ha ido amoldando y se ha conseguido dominio”. Asesora, ADRA

Por último, es importante reconocer que el proceso formativo que marca el desempe-ño de las asesoras no solo es una cuestión académica. Muchas de ellas han pasa-do por un proceso de crecimiento a partir de la experiencia, en su momento fueron clientes y con el tiempo terminaron cumpliendo roles de Asesoras. Es relevante ver como los mecanismos con que se intervienen favorecen el crecimiento individual y comunitario a partir de generar mayores oportunidades en el desempeño de las mujeres.

4.2 Factores del entorno que influencian la implementación del servicio

Ahora como hemos mencionado el desempeño de las y los asesores se ve influen-ciado por el contexto en que se desarrollan, la inequidad que atraviesan las mujeres en una sociedad patriarcal y machista hacen que el trabajo de las Asesoras tenga mayores dificultades para desarrollar procesos de empoderamiento que son condi-ciones básicas para la implementación efectiva de productos como los de microfi-nanzas o la misma salud. Hasta el bienestar de las mujeres y la autonomía sobre su cuerpo son una variable a trabajar en estos contextos, sobre todo en relación al autocuidado y la atención en salud.

“Muchas señoras nunca habían ido a la clínica, nunca se habían atendido con un médico varón. Por eso es difícil”. Gerenta, ADRA

“en lo cultural si han sido barreras, trajimos profesionales varones y las señoras recelaban, decían: porque me va ver hasta en quechua decían -eso solo lo ve mi esposo- en quechua las señoras hablaban. Se ha ido hablando con ellas, dicién-doles que son profesionales, que su trabajo, que no tengan temores y eso ha sido el rechazo al grupo de profesionales varones. Para eso hemos traído profesiona-les mujeres”. Asesora, FINCA

En esa misma línea es indudable que los mandatos culturales complejizan las inter-venciones, existen modelos de relacionamiento en las comunidades andinas que le dan otra interpretación y práctica a la enfermedad y cura, que definitivamente no es la misma a nuestros conceptos occidentales. La transversalización del enfoque de género e interculturalidad son una forma de mejorar el desempeño en este sentido.

“Uno de los principales nudos críticos es la idiosincrasia de las personas. Noso-tros pasamos primero por hacer un estudio de mercado de necesidades de salud. Entonces, como resultado de este estudio, el tema de idiosincrasia era un tema relevante, pero no pensábamos que en campo iba ser tan complicado, porque las personas están acostumbradas a ir a los curanderos, acudir a la medicina tra-dicional, o en el mejor de los casos acercarse a una farmacia y pedir fármaco”. Gerenta, ADRA

Otro punto cuando se trabaja en las regiones sobre todo es el tema de la distancia por la difícil accesibilidad que tienen ciertas zonas y por la debilidad de la oferta de servicios de transporte o su alto costo. Lo que vuelve un reto el poder atender o dejar incluir a personas de estos sitios. Igual como señalan las entrevistadas esta situación termina siendo un reto para las instituciones en ver como modifica o crean nuevos productos.

“Muchas señoras nun-ca habían ido a la clí-nica, nunca se habían atendido con un mé-dico varón. Por eso es difícil”.

ADRA

“En lo cultural si han sido barreras, trajimos profesionales varones y las señoras recela-ban, decían en que-chua: porque me va ver, eso solo lo ve mi esposo”

FINCA


“Creo que el reto más grande que tenemos es llegar a las mujeres más pobres que están en las zonas lejanas donde una de las dificultades que tenemos es la accesibilidad. En las ciudades estamos en las zonas periurbanas donde sí están concentradas la gente de bajos recursos y sí las estamos atendiendo. Quizás tam-bién en distritos alejados donde hay carreteras, pero hay zonas que sólo se llega por el río donde sí hay gente de bajos recursos pero es difícil llegar a ellas por el tema de accesibilidad”. Gerenta, Manuela Ramos Pucallpa

Uno de los puntos favorables que se reconoce en la implementación de los ser-vicios y la generación de los productos son las alianzas con instituciones para la prestación de servicios, como lo que se realiza con las prestadoras de salud o las empresas que contribuyen a dar forma para mejorar los hogares de las personas con techos, baños o agua. Por lo mismos su capacidad de influir en el desempeño es muy alta. Por lo que la efectividad de alguna acción escapa a las manos de la asesora o asesor, y queda en la influencia del prestador con quien se generaron los convenios. Por ello es importante generar procesos para la sensibilización del per-sonal de estos proveedores y tener protocolos que aseguren el buen funcionamiento de los convenios incluyendo la atención.

“por acá es difícil conseguir un proveedor que tenga esa voluntad, esa vocación de servicio hacia las personas. Si bien es cierto que con estas campañas nosotros no tenemos ganancias. Lo que buscamos es proveedores que nos brinde eso, que tal vez no nos cueste menos los servicios, pero eso es lo que buscamos”. Asesora, FINCA

Por último en Lima y algunas regiones la sobreoferta de servicios de microcrédito es un factor que por lo menos preocupa a las y los ejecutores de las instituciones. La entrada al mercado de empresas que ofrecen servicios de préstamos, compras a crédito y otros termina por competir con los servicios y productos que se brindan. Lo que desfavorece las intervenciones integrales (microfinanzas y salud) que se promue-ven. El planteamiento del desarrollo económico acompañado de la mejora integral, de la protección en salud y en general de los derechos humanos, se complica frente a la proliferación de estas otras instituciones y servicios.

“hay mujeres que necesitan el agua, el producto y cuando la evaluamos ya están copadas. Porque ahorita en la zona hay diversas instituciones que dicen que ha-cen banca comunal. Nosotros venimos haciendo banca comunal desde 20 años, nuestra experiencia es diferente a los que recién están ingresando, están vendien-do algo que no es banco comunal, están sobre endeudando, porque venden un producto de banca comunal sin ahorro; venden un producto de banca comunal donde cada ciclo se repartan el ahorro, sin saber que el ahorro está ligado a una meta que es para esto y no para pagar deudas. Entonces tiene que ver con la ins-titución quieren y lo que le vas transmitiendo a través de la parte educativa a las socias. Entonces ahorita si tenemos ese problema de que de repente hay gente que quiere nuestro producto pero dice “no pero si hay otra institución que me da y no me pide ahorro”. Asesora, Alternativa

“...pero hay zonas que sólo se llega por el río donde sí hay gente de bajos recursos pero es difícil llegar a ellas por el tema de accesibili-dad”.

Manuela Ramos


Objetivo Específico 5. Describir los aprendizajes logrados por las ONG durante la implementación de las experiencias.


Conocimientos y prácticas

desarrolladasInformación generada a partir de su participación en la Experiencia

Con este objetivo se busca recoger los diferentes conocimientos y prácticas que surgen de las intervenciones de las experiencias revisadas. Los servicios y produc-tos específicos desarrollados buscan generar cambios integrales en la vida de las mujeres, por lo que se espera que impacte no solo en la mejora económica, sino en las otras áreas de la vida de las mujeres y sus familias. La autonomía, el respeto, las formas en que socializa, la asociatividad, y en general la mejora de la calidad de vida son metas a las que se apuntan. En ese sentido es que se organizan los siguientes resultados.

5.1 Información generada a partir de su participación en la Experiencia

Cuando se pregunta acerca de los aprendizajes que se han ido generando las mu-jeres hacen énfasis en lo que han conseguido con su participación y uso de los pro-ductos financieros y de salud. En general podemos concluir que las clientas, cons-ciente o inconscientemente, han utilizado los recursos financieros y los productos de salud, para mejorar sus habilidades sociales como la comunicación y autoestima. De la misma manera, a partir de este cambio individual se van transformando las formas en que se relacionan con su entorno, lográndose relaciones más equitativas dentro de sus familias, y en sus propias comunidades.

“como le dije, yo era una persona tímida. No era fácil de comunicar, era un poco cohibida. En cambio con Alternativa, en las capacitaciones uno va aprendiendo, vas diciendo lo que sientes, te expresas y quizás en esa parte uno ya va sacando, mira he aprendido esto o tal cosa. Aprendemos a compartir experiencias, viven-cias distintas de otras personas, aprendemos a comunicarnos y también a salir a delante”. Cliente, Alternativa

“como es un banco comunal nos apoya bastante, he aprendido bastante durante estos años que estado a poder valorarme como mujer, como madre, a tener me-tas. Mi meta es poder tener mi casa, porque yo vivo en casa de un tío y esa es mi meta y siempre encomendado a Dios primeramente, agradeciendo a la morena y a Wiracocha”. Clienta, FINCA

“Lo que hace ADRA es procurar hacer cambios, transformaciones; aunque eso no se hace en un mes, es un tema de años. Pero creo que puedo decir que si han habido casos de personas que han cambiado, que han empezado a tomar mejores decisiones para su familia. Antes no ponían vacunos a los hijos, ahora si se preocupan. Antes no les llevaban a la escuela a sus hijos, ahora son univer-sitarios. Personas que van creciendo y por lo tanto sus familias crecen. Entonces esa es una necesidad”. Gerenta, ADRA

“realmente si se siente y lo manifiestan las señoras, van logrando algo, van cam-biando su vida. A nivel grupal, se les va más organizada. Bueno, en realidad el tratar de organizarlas es ya de todo el grupo, pero particularmente ellas ya están organizadas, ellas eligen a los miembros de su comité y no son eternos, son re-novables”. Asesora, Manuela Ramos


Los aprendizajes financieros son algo que relevamos pues son resultados específi-cos que se esperan de las capacitaciones. Estos aprendizajes se incorporan en las prácticas cotidianas de las mujeres. El aprender a manejar los fondos de los bancos comunales en sus negocios, son prácticas que poco a poco van incorporándose en su cotidiano, en la administración de su hogar hasta en su participación en la comunidad.

“Lo que he aprendido con Manuela es ser responsable, a la puntualidad. Con el banco comunal he aprendido el negocio, el emprendimiento, el salir adelante. A ser independiente al margen de tener mi esposo, ser independiente, a manejar yo mismo mis propio Ingreso”. Clienta, Manuela Ramos

“aprendí a ser responsable, porque hay personas que nunca han trabajado con grupos, con bancos y más que todos con los pagos. Porque hay que estar ahí viendo que hay que pagar y saber administrar el dinero”. Cliente, Alternativa

Objetivo Específico 6. Identificar y mapear los procesos y estrategias a imple-mentar para lograr la replicabilidad y sostenibilidad de estas experiencias en otras localidades y/o Instituciones microfinancieras.


Sostenibilidad Estrategias de sostenibilidad

La sostenibilidad es una característica por la que las instituciones trabajan y mejoran constantemente para sus servicios. En un ambiente competitivo como el descrito por las instituciones, donde los nuevos modelos de mercado y las facilidades de crédito que los grandes capitales promueven, hacen cada vez más complicado el accionar. Lo que propone como reto, el alcanzar a personas de menos recursos y que se les dificulta ingresar al mercado crediticio. Además de fomentar que las clientas, sus familias y comunidades reconozcan la importancia de invertir en la salud como parte integral del desarrollo.

La sostenibilidad de los servicios se basa en la capacidad de ejecución de las instituciones y del uso adecuado que las clientes hagan del producto, pero sobre todo de la comprensión que el fin máximo es el desarrollo personal y comunitario, lo que vuelve importante la participación de otros actores como el Estado y sus instituciones.

6.1 Estrategias de sostenibilidad

Las instituciones desarrollan diferentes acciones que buscan hacer sostenibles su accionar, entre ellas las que más resaltan son las relacionadas con la mejora de los sistemas y protocolos con que operan, para asegurar no solo los productos de microfinanzas (ahorro, pagos, disminución de las moras, rentabilidad) sino también convenios que aseguren la prestación de servicios. En esta línea se recomienda fortalecer la evaluación de las clientas y los protocolos para la salida y retorno del dinero.

“se debe afianzar la evaluación. No es que se trata solo de poner el producto. Hay toda una obligación de capacidad de pago, de la voluntad de pago. La experiencia es exitosa, si es sostenible por eso es que la estamos trabajando”. Asesora, Alternativa

“Con el banco co-munal he aprendido el negocio, el em-prendimiento, el salir adelante. A ser inde-pendiente al margen de tener mi esposo, ser independiente, a manejar yo mismo mis propio Ingreso”.

Clienta de Manuela Ramos

“Aprendí a ser respon-sable, porque hay per-sonas que nunca han trabajado con grupos, con bancos y más que todos con los pagos. Porque hay que estar ahí viendo que hay que pagar y saber ad-ministrar el dinero”.

Clienta deAlternativa


“una buena lección es siempre llamas a las socias para que paguen, que sean puntuales para que a nuestros créditos no nos castiguen, porque en varias oportu-nidades no hemos tenido los créditos en fecha. Entonces uno de los logros es que mi banco llegue al final del ciclo al cien por ciento en pagos”. Clienta, Manuela Ramos

Como se ha mencionado un elemento de esta sostenibilidad se encuentra en la capacidad que tienen los productos en dinamizar la economía de las mujeres y sus familias. Se incorpora en la familia a través de las mujeres la práctica del ahorro, las habilidades para planificar y desarrollar las finanzas. Es así que se fomentan círculos virtuosos en las familias que contribuyen a que el sistema de microfinanzas y salud siga funcionando.

“En mi negocio en lo que estoy yo está bien. Yo estoy acomodando a mis hijas como socias y ellas también están abriendo negocio, por ese lado si bien”. Clien-te, Manuela Ramos

Otro elemento que se identifica como estrategia que impulsa la sostenibilidad es la motivación a las clientes, que pasan por detalles vinculados a la cotidianidad, el trato horizontal y cálido donde el lenguaje es un factor relevante, pero sobre todo a la incorporación de un enfoque intercultural en las intervenciones. Las estrategias de motivación son detalles que alimentan la cultura organizacional de estos servicios y las instituciones que lo implementa. Debe terse en cuenta que las demandas de las clientes también pasan por ampliar estos temas.

“En Finca no es como otras instituciones, aprendemos muchas cosas, y finca nos valora a las mujeres, porque en otra institución no valoran a las mujeres…” clienta, Finca

“En lo cultural hemos aprovechado quizás algunas tradiciones que tiene cada ciudad o cada lugar porque hay fiestas y eso nos ayuda en la promoción del producto y la institución y genera una acogida”. Asesora, ADRA Puno

“celebramos los momentos más especiales con las mujeres, el día internacional de la mujer es la fecha de nuestro aniversario, el día de la madre hacemos re-uniones para compartir, en las reuniones de los Banquitos celebramos Navidad compartiendo con panetón y las mujeres elaboran sus canastas de víveres, pre-miamos la puntualidad, la fidelidad…” Asesora, Finca Ayacucho

Una estrategia que se propone para ampliar el trabajo de las instituciones y su ser-vicio es la intervención de PROMUC como espacio que puede gestionar recursos y/o incidir para el logro de beneficios y/o recursos. Fortalecer la articulación de las diferentes instituciones y el soporte técnico que para ellos puede brindar PROMUC es un elemento que se resalta en las entrevistas.

“sería interesante que otras organizaciones como PROMUC podría articular, do-nar fondos para que se incrementen estos proyectos para que se puedan masi-ficar, porque como ong tenemos algunas restricciones en temas de impuestos…Así hacer esfuerzos para llegar a más gente, necesitamos de subsidios, y si eso PROMUC puede ayudar a sus asociadas sería fantástico. Y de nuestra parte, se-guimos de a pocos, pero seguimos”. Gerenta ADRA

Las instituciones reconocen la importancia de la participación efectiva del Estado en las diferentes localidades en que intervienen. Es así se mencionan algunas acciones prioritarias que el Estado debería asumir para acompañar y favorecer la sostenibili-dad de los servicios y desarrollo de los productos de estas instituciones, entre ellas

Las instituciones reco-nocen la importancia de la participación efectiva del Estado en las diferentes localida-des en que intervie-nen.


la universalización del SIS, la mejora de los servicios de salud, la promoción del empleo y desarrollo de acciones económicas.

“Muy bien haría el Estado en cumplir su rol y dar facilidades con el seguro del SIS. Lo que ocurre es que muchas personas pueden acudir si tienen las facilidades de ir, pero llegado el momento no se tiene la capacidad en infraestructura o personal médico que pueda dar respuesta a sus necesidades”. Gerenta, Adra Puno.

“Desde el Estado se debería coordinar con nosotros y ver cómo podemos atender a más sectores. Porque como institución nuestros recursos son limitados”. Geren-ta, Manuela Ramos

Por último, cuando se les pregunta a las y los representantes de las instituciones por la sostenibilidad, esta recae en sus capacidades organizacionales en asegurar la eficacia de sus acciones. Por ejemplo:

“El producto de microcrédito y el modulo educativo se ha integrado a las opera-ciones normales del Área de Microfinanzas”. Representante, Alternativa

“…se registra una autosuficiencia financiera, lo cual significa que los ingresos financieros superan la totalidad de los gastos, operacionales y financieros. De este modo, podemos cumplir nuestra Misión Social por el desarrollo integral de nuestras socias y sus familias” Representante, FINCA

“Estos servicios de salud son entregados como parte del servicio de Microfinan-zas, son una unidad y son financiados básicamente con los intereses de los cré-ditos. Los servicios entregados en las Ferias sociales, básicamente son a cuenta del sector que corresponde, salvo algunos materiales que compra el Programa y la cobertura de la movilidad y refrigerios. Para el proyecto de Agua segura y saneamiento se contó con el apoyo de FFH” Representante Manuela Ramos

“Se espera expandir el proyecto teniendo en cuenta condiciones diferentes en negociación con el proveedor de servicios” Representante ADRA


VII. Lecciones Aprendidas

1. La relación de los servicios con la imagen institucional es importante pues influye en cómo es percibida/aceptada la institución (y sus servicios) en las comunidades. Pues las personas no hacen mayor diferencia, son los servicios entonces reflejos de la imagen institucional y viceversa, aquí la importancia de ir siempre fortaleciendo esta relación (usando papelería, logos, colores característicos, formas de lenguaje, entre otros). Pero también lo que se llama mística, en varias entrevistas resalta que el buen funcionamiento de los servicios prestados se debe a la capacidad que tienen las asesoras/funcionarias en interiorizar y poner en práctica la visión y misión institucional.

2. Las intervenciones de cada institución tienen como uno de sus pilares la ca-pacidad de acción de sus asesoras/funcionarias por lo que los procesos de inducción, capacitación, soporte y evaluación son mecanismos que son valo-rados por todas las instituciones y brindan óptimos resultados. En esa misma línea las capacidades de la plana gerencial para direccionar y fomentar estos procesos son de vital importancia, como también reconocen la importancia de las intervenciones de socios estratégicos como Freedom from Hunger y PRO-MUC. Todo esto concluye en la importancia de que las instituciones desarrollen mecanismos de gestión que garanticen la participación de la institución en los procesos claves para la formación, prueba y desarrollo de servicios, como este caso el vínculo entre la microfinanzas y salud. Solo desde una mirada integral dentro de las instituciones este vínculo puede desarrollarse y sostenerse.

3. De las diferentes experiencias se recoge que no solo la integralidad se resume en la capacidad que tienen las instituciones para poner en marcha servicios y productos paralelos a las microfinanzas. Sino en la concepción que se tiene del desarrollo, en partir desde el análisis de la realidad concreta que enfrentan las mujeres en nuestras sociedades y el vínculo que existe entre el desarrollo financiero con la posibilidad de ejercer derechos fundamentales como la sa-lud, educación u otros, enmarcados en la consolidación de formas de relacio-namiento más equitativas entre hombres y mujeres. Las instituciones entonces proponen modelos de intervención que a partir de lo aprendido no pueden funcionar aislados, los servicios sociales y de salud, el desarrollo de compe-tencias financieras y para la prevención/promoción de la salud, el análisis del entorno para ampliar los resultados de las microfinanzas como para vencer la condiciones de vulnerabilidad que se enfrentan son desde ahora parte de un solo “paquete”.

4. La diversificación de los productos, la exploración de nuevos mercados para ellos y sobre todo el posicionamiento de paquetes integrales donde las microfi-nanzas vayan acompañadas de discursos y acciones concretas en salud, y en general en componentes relacionados a volver más equitativa la convivencia entre hombres y mujeres logran ser elementos que aseguren la vigencia y posi-cionamiento de este tipo de servicios y poder “competir” con la oferta de otros bancos o instituciones crediticias.

5. La gestión y funcionamiento de los servicios de microfinanzas como los pro-ductos de salud con que se relacionan tienen como uno de sus principales fundamentos el compromiso de las clientas. Para ello las instituciones han de-sarrollado diferentes sistemas de gestión, como el ahorro y la responsabilidad colectiva de pago. Como lección aprendida se desprende entonces la nece-sidad de seguir reforzando el trabajo colectivo en las comunidades y generar

En varias entrevistas resalta que el buen funcionamiento de los servicios prestados se debe a la capacidad que tienen las aseso-ras/funcionarias en interiorizar y poner en práctica la visión y mi-sión institucional.


acciones dirigidas a ampliar la participación comunitaria de las mujeres y su entorno.

6. Continuar con el trabajo en género implicará el desarrollo de herramientas metodológicas que permitan medir en específico el impacto que los servicios y productos de microfinanzas y salud que se promueven. De las entrevistas se desprende que el valor agregado de estos productos se encuentra en la capa-cidad que tiene en ir transformando las relaciones de género hacia situaciones más equitativas. El emprendimiento de las mujeres, el cuidado de su salud van marcando nuevas formas de relacionarse en las comunidades, se convierten en vehículos para contribuir al desarrollo integral. Estos elementos favorables hacen que los servicios y productos sean muy bien acogidos por la población, y se difundan de forma efectiva.

7. La participación de las clientas y la comunidad en los productos de microfi-nanzas y salud es amplia y valorada, de las entrevistas se desprende que es posible mejorar y ampliar la participación para nuevas clientes, por ejemplo a partir de diversificar las formas en que se evalúa su acceso al crédito.

8. Las lecciones que se recogen de la implementación de los servicios se rela-cionan con dar continuidad a la relación entre los servicios de microfinanzas y salud, y ampliarlos con otros productos como paquetes de salud con más especialidades y que abarquen a otros miembros de la familia. De la misma manera el generar convenios con actores locales sean privadas o públicas siempre es un adicional importante para asegurar la sostenibilidad de los ser-vicios y la ampliación de la cobertura, al volver más atractivo los productos.

9. Las dificultades que atraviesan estas iniciativas se relaciona con la influencia que ejercen las nuevas financieras e instituciones bancarias que tienen produc-tos solamente financieros, y que sin una mirada integral de desarrollo llegan a las mujeres. En este caso se desprende como lección la constante búsqueda de nuevos espacios y clientes. Y como se focaliza de manera efectiva las inter-venciones garantizando la respuesta individual y comunitaria que caracterizan a este tipo de instituciones.

10. El entorno social y cultural juegan un rol protagónico en la forma en como los servicios y productos se van posicionando en las comunidades y sobre todo en cómo impactan en la vida de las mujeres. Es así que elaborar un discurso claro por la equidad, saber que los servicios combinados de microfinanzas y salud, tienen un impacto más allá de los objetivos esperados, son las características que vuelven exitosas estas intervenciones. Pues las instituciones saben desde el principio que existen necesidades de mejorar las relaciones entre hombres y mujeres, y que la participación en este tipo de sistemas de crédito fomenta su transformación hacia la equidad. Por ello mismo incorporar al trabajo me-canismos para revisar, analizar y generar lineamientos frente a los diferentes contextos sociales y culturales en los que se desenvolverá el servicio es una práctica que resalta en las diferentes instituciones.

11. El cambio en la vida de las mujeres al participar en estos servicios se evidencia en la mejora de sus negocios, en el aprendizaje de prácticas de prevención y promoción de la salud. Pero también se valora que estas experiencias les otorguen la posibilidad a las mujeres en empoderarse y con ello mejorar sus relaciones sociales transformando la imagen social de las mujeres, posicionan-do la equidad como forma de convivencia.


12. Todas las experiencias mostradas son potencialmente replicables puesto que en el proceso de análisis de la información se puede identificar las diferentes potencialidades que estas intervenciones tienen en la vida de las mujeres y la dinámica económica y social de las comunidades. Es muy importante recono-cer que a pesar de las dificultades encontradas, las instituciones participantes han logrado un posicionamiento que les permite establecer diferentes produc-tos de crédito y salud haciéndolos sostenibles, a partir de la efectividad de la dinámica de crédito y su capacidad para generar convenios.


VIII. Recomendaciones

Sobre la Institucionalidad

1. Existe una relación directa entre la imagen que proyecta la institución y el servicio que brinda. A su vez la forma y logros que resulten de los servicios de microfinanzas y salud impactan en la imagen institucional. Por lo tanto se reco-mienda, de no existir, elaborar un plan comunicacional que vincule, fomente y mida el posicionamiento institucional y de los servicios. Que por lo revisado da buenos resultados en proceso cualitativos como la recordación y la confianza entre las clientas, sus comunidades, los servicios y las instituciones.

De la misma manera como estrategias para fortalecer el posicionamiento ins-titucional y a su vez ampliar la demanda de los servicios, se deben generar mecanismos institucionales para difundir los servicios, sus logros y formas de filiación. En el modelo actual la difusión “de boca en boca” y publicidad de productos específicos es importante y efectiva, pero frente al desconocimiento de un sector y/o la ampliación de las metas debería ser acompañada por otros mecanismos institucionales.

2. PROMUC debe promover su rol articulador entre las instituciones asociadas. Se da en el caso que algunas tienen la misma región y/o localidad como espacio de acción por lo que debería existir lineamientos o protocolos que faciliten la sinergia entre las instituciones y eliminar cualquier tipo de competen-cia, y ampliar la asociatividad.

Es importante el asocio y fortalecimiento de la articulación de servicios de microfinanzas y salud, sobre todo en un contexto donde se reconoce que en las distintas localidades existe una serie de empresas e instituciones financieras que promueven financiamientos sin una mirada integral, que termina fomentan-do el crédito y endeudamiento, dejando de lado programas de capacitación y focalización del gasto en objetivos como salud u otra línea de desarrollo.

3. En miras de fortalecer la institucionalidad de PROMUC se debería sistematizar el trabajo de cada institución, para identificar las formas específicas, lecciones aprendidas, dificultades y formas en que las enfrentan para así en poder am-pliar en conjunto la generación de conocimientos a través de PROMUC. Así se tendrían documentos que hablen de lo que hacen y producen como institución, cosa que no se tiene en la actualidad.

Sobre la Gestión de los Servicios

4. Se debería iniciar con la elaboración de una base de datos que permita iden-tificar las diferentes iniciativas de microfinanzas y salud, las formas en que se implementan y los recursos (humanos y financieros) que intervienen. Para poder contar con información que permita tomar decisiones sobre los productos que pueden ofrecer en salud

5. Se reconoce que la relación entre los servicios de microfinanzas y salud ge-nera productos que tienen un impacto positivo en el desarrollo integral de las mujeres que se vinculan con ellos, sus familias y comunidades donde se desa-rrollan. Pero del análisis se recoge y recomienda que se amplíen las acciones desde una perspectiva integral de la salud y el desarrollo. Hay temas de derechos humanos que pueden ser considerados dentro de los productos que


se proponen, por ejemplo los relacionados con la inclusión, la lucha contra la discriminación, la reparación y denuncia frente a la violencia basada en género, medio ambiente, entre otros. La relación microfinanzas y salud puede y debería ampliarse.

6. La relación microfinanzas y salud es una combinación exitosa si la medimos en relación a sus logros. El desarrollo de los servicios se ha guiado por lineamien-tos y protocolos básicamente vinculados a asegurar la filiación de las clientas, el ahorro y la inversión. Igualmente se recomienda que se transverzalise y se incluyan de forma concreta indicadores y/o protocolos en el trabajo de las Asesoras que midan la inclusión de los enfoques de género e interculturalidad. Que abarquen procesos que incorporen por ejemplo acciones específicas con varones o adaptaciones a los servicios de salud desde una perspectiva intercul-tural. La meta debería desarrollar un enfoque intersectorial a las intervenciones que logren articular y focalizar las microfinanzas con la protección y promo-ción de los derechos humanos.

7. El desarrollo de todos los servicios y productos son medidos de tal forma que podemos saber cuantitativamente el avance y penetración de estos, por ejem-plo, podemos observar el avance de los negocios de las clientas o el aumento de sus recursos para la atención en salud o mejora de sus hogares. Pero de la misma manera, si ya no lo hubiese se recomienda incorporar a los sistemas de monitoreo y evaluación indicadores y formas para medir y evaluar los im-pactos cualitativos que son en conjunto parte de la visión de desarrollo de las instituciones.

Los efectos cualitativos se han identificado en toda la sistematización; muje-res empoderadas, relaciones familiares y sociales más equitativas, dinámicas económicas que impulsan el acceso a la salud y educación, entre otros. Estos logros más que registrados deben ser parte del monitoreo de los servicios y su evaluación, para que se cuente con información que permita estimarlos y proyectarlos como resultados de los servicios y sus productos.

8. Seguir impulsando una cartera de posibles socios para el desarrollo de pro-gramas o productos vinculados a las microfinanzas y la salud. A partir de un mapeo exhaustivo de las verdaderas capacidades operativas de los posibles socios estratégicos. Sin importar si estas son instituciones públicas o privadas, debe garantizarse condiciones para la rentabilidad y sostenibilidad de los servicios y productos que se ofrecen. Estos productos deben ser específicos; agua, luz, medio ambiente, salubridad, etc, pero que articulen con la visión más amplia de desarrollo a la que apuntan las instituciones.

9. Las clientas tienen diferentes niveles de participación dependiendo del modelo de gestión con que la institución implemente sus servicios o productos. Pueden ir desde solo ser clientes de un préstamo hasta ser vigilantes del cumplimiento de grupos de mujeres de los servicios. Igual se recomienda que se incorporen mecanismos específicos que promuevan la participación más efectiva de las mujeres en los diferentes niveles de programación y ejecución de los servicios y productos, como también en su difusión y evaluación. Y a su vez es importante que las clientes fortalezcan su participación y liderazgos para garantizar el desarrollo efectivo de los servicios y productos.


Sobre la Calidad de los productos

10. La calidad de los productos se encuentra en su efectividad, y ésta a su vez se basa en que las clientas reconozcan el beneficio para ellas y sus familias de lo que se les ofrece. Es así que se recomienda que se amplíen los productos desde una perspectiva integral y respetando los enfoques de género e intercul-turalidad en busca de que se vuelvan más atractivos no solo para las mujeres sino para toda su familia y comunidad. En la sistematización aparecen dife-rentes productos esperados que pueden servir de ejemplo, lo ideal es que se generen nuevos productos y que se pueda llegar con ellos a otros grupos de mujeres que necesiten y puedan servir para probar nuevas intervenciones.

Sobre el Desempeño

11. Se debería incorporar en la gestión de los servicios y productos acciones que promuevan y sostengan la motivación de las Asesoras/ Oficiales de crédito en el desarrollo de sus funciones. De la sistematización se recoge la existencia de una alta motivación en el desempeño de las asesoras y como ésta influye positivamente en su trabajo y los logros obtenidos de los servicios y productos. Por lo que se sugiere que se incorpore un sistema que promueve el mérito y la motivación de forma cuantitativa y cualitativa.

12. Dentro del proceso de capacitación a las Asesoras/ Oficiales de crédito y en general a todo el personal se debe incluir herramientas prácticas para operativizar el enfoque de género e interculturalidad. Y en general en miras de fortalecer los modelos de atención multidisciplinarios se debe considerar afianzar argumentos y lineamientos que promuevan la interseccionalidad de los diferentes enfoques y derechos que están en disputa en un determinado espacio geográfico.

13. Se deben generar espacios de encuentro en las localidades de intervención para establecer acuerdos y/o medidas para manejar la sobreoferta que pue-de existir sobretodo en relación a los servicios de microfinanzas. Respetando el enfoque territorial sin perder de vista las dinámicas regionales y nacionales del mercado financiero se necesita ampliar los espacios de encuentro y resolutivos para evitar competencias y fortalecer sinergias.

Sobre los conocimientos y prácticas adquiridos

14. Como ya hemos mencionado se hace necesario para este punto incorporar también procesos y mecanismos para hacer monitoreo y evaluación, formas de medir los avances cualitativos, como por ejemplo los vinculados a la promo-ción de la equidad de género o medio ambiente. Sin importar lo complicado es necesario tener herramientas que permitan evaluar los servicios no solo a partir de sus resultados programados; baja mora, pagos puntuales, mujeres empoderadas, etc. Sino a partir de los resultados de los procesos de socia-lización de estos productos, por ejemplo; uso del tiempo libre, mujeres que ocupan cargos en las comunidades, entre otros.

Sobre la sostenibilidad

15. Se hace evidente la necesidad que tienen las instituciones en garantizar que sus apuestas sean sostenibles. En esta línea se recomienda elaborar planes que promuevan la sostenibilidad, no solo de los productos sino también del recurso


humano. La sostenibilidad no debe recaer solo en cómo hacemos para que un determinado producto sea vigente, sino implica la capacidad que tienen las instituciones para cogestionar y sobre todo para incorporar la participación de estudiantes en este tipo de debates o situación y masificar a más clientes

16. Por último, la sostenibilidad es una responsabilidad que no solo recae en las autoridades sino también en los y las asistentes. Quienes debería tener una posición clara en los diferentes espacios de decisión y/o financiación. Por lo mismo, se debe promover formalmente establecer convenios con el Estado o la empresa privada.

49

IX. Organizaciones Asociadas de PROMUC participantes de la Sistematización

Agencia Adventista de Desarrollo y Recursos Asistenciales – ADRA

Indira Melgar SalazarGerente del Portafolio Microfinanzas

Teléf.: 7127797www.adra.org.pe

Centro de Investigación Social y Educación Popular – ALTERNATIVA

José Loayza PachecoGerente del Área de Microfinanzas

Teléf.: 481-5801 / 483-2602 (Directo)www.alter.org.pe

FINCA PERUIris Lanao Flores

Directora EjecutivaTeléf.: 2229220

www.fincaperu.net

MANUELA RAMOSGloria Diaz Campoblanco

Gerente Programa CrediMujerTeléf.: 423-8840

www.manuela.org.pe

Dirección: Jr. Mayta Cápac N° 1345 Jesús María / Teléfono: (51)(1) 266-1122Correo: [email protected] / www.promuc.org.pe

www. promuc.org.pe

Equipo consultor responsable de la Sistematización:CAJA IDEAS Lic. Carlos Canacho AlcántaraLic. Mariela Canacho AlcántaraBach. Karina Trivelli García

MEMORIA sobre: Sistematización de Experiencias de ... · Sistematización de Experiencias de...

Documents

Transcript of MEMORIA sobre: Sistematización de Experiencias de ... · Sistematización de Experiencias de...