INFORME DE BRECHAS EN EL SISTEMA FINANCIERO HONDUREÑO · 2019. 7. 23. · •Con base en un total...
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INFORME DE BRECHAS EN EL SISTEMA FINANCIERO HONDUREÑO
cnbshn cnbshonduras
-
1) ENTORNO SOCIOECONÓMICO
-
POBLACIÓN POR SEXO Y ZONA GEOGRÁFICA
• Para el año 2018, el total de habitantes en Honduras se estiman en 9,023,838. La población
hondureña se caracteriza por ser joven, representada por adolescentes menores de 19 años
(39.7%).
Mujeres
51.4%
Hombres
48.6%
Distribución de la
Población por Sexo
Distribución geográfica de
la Población
Rural
45.9%
Urbana
54.1%
Fuente: INE, Encuesta de Hogares y propósitos múltiples 2018
-
• Durante el período 2105-2018, las mujeres en promedio han representado el 39.8% de la
Población Económicamente Activa (PEA), presentando una leve disminución en dichos años.
Para el año 2018, se registró un total de 4,336,378 personas económicamente activas de las
cuales 1,727,138 son mujeres (39.8%).
40.1% 40% 39.3% 39.8%
59.9% 60.0% 60.7% 60.2%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2015 2016 2017 2018
PARTICIPACIÓN DE L A MUJER EN EL MERCADO L ABORAL (%)
%
-
• Con base en un total de 2,152,827 hogares, el ingreso per cápita a nivel nacional, es de L3,365.00 por mes, con
un promedio de 6.9 años de estudio para el jefe del hogar. Debe notarse que en el área urbana, el ingreso
percibido es casi tres veces mayor que en el área rural (L4,677.00 y L1,687.00 al mes respectivamente).
• Durante el período 2015-2016 los hombres percibían un ingreso per cápita mayor, sin embargo para el período
comprendido entre 2017-2018 esta tendencia se revierte, y para el año 2018, las mujeres perciben un ingreso
per cápita mayor en L250.84 en comparación a los hombres.
INGRESO PER CÁPITA POR SEXO (LEMPIRAS)
-
500.00
1,000.00
1,500.00
2,000.00
2,500.00
3,000.00
3,500.00
4,000.00
2015 2016 2017 2018
2,9
48.0
0
2,9
47.5
2
3,0
61.3
5
3,2
80.4
6
2,7
74.0
0
2,7
73.7
6
3,0
82.4
2
3,5
31.3
0
Hombres Mujeres
L.
-
2) CRÉDITO A LA MUJER
-
CRÉDITO POR SEXO EN EL SISTEMA FINANCIERO(RELACIÓN PORCENTUAL ANUAL)
• Los créditos para personas naturales
representan el 46.8% del total del crédito
del sistema financiero Del total de esta
cartera, los hombres han tenido una
participación en los últimos cinco años del
63.4%, mientras que las mujeres poseen
el 36.4%. Una brecha en promedio, de
27 puntos porcentuales.
Participación del Saldo del Crédito por Sexo
63.4% 63.5% 63.7% 64.0%
36.6% 36.5% 36.3% 36.0%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2015 2016 2017 2018
Hombres Mujeres
%
-
SALDO TOTALES ANUALES DE CRÉDITO POR SEXO EN EL SISTEMA FINANCIERO
• Los créditos a las mujeres en el sistema
financiero de Honduras ascienden a
diciembre del 2018 a un monto de L52, 972,9
millones, mientras que el de los hombres
alcanza L94,011.2 millones.
• La tasa media de crecimiento para el crédito
de mujeres ha sido de un 10.9%, mientras que
el de los hombres ha sido superior, al crecer
en 11.7%
2015
2016
2017
2018
_
80,000.0
90,000.0
100,000.0
40,836.2
70,794.5
45,026.3
78,225.148,276.4
84,688.052,972.90
94,011.2
50,000.0
60,000.0
70,000.0
40,000.0
10,000.0
20,000.0
30,000.0
Millones de Lempiras
-
SALDO PROMEDIO ANUALES DE CRÉDITO POR SEXO
113,522.1
120,303.4
123,813.0
131,476.3
169,945.4
178,782.6
183,940.9
194,095.3
- 50,000.0 100,000.0 150,000.0 200,000.0 250,000.0
2015
2016
2017
2018
Lem
pir
as
Saldo Promedio Hombres Saldo Promedio Mujeres
-
CRÉDITO POR SEXO EN EL SISTEMA FINANCIERO(NÚMERO DE PERSONAS)
• En la Central de Información Crediticia (CIC), se
encuentran 876,288 personas registradas con al
menos un crédito.
• Al cierre del año 2018, existen 402, 908 mujeres
registradas con algún tipo de crédito en la CIC,
con un incremento medio del 4.2% desde el
2015. En el caso de los hombres, existen 484,356
hombres registrados, los cuales representan el
55% del total de las personas con crédito.2015
2016
2017
2018484,356.0
402,908
460,409.0
389,914
437,711.0
374,273
416,572.0
359,720
100,00 200,00 3000,00 4000,00 5000,00 6000,00
Año
s
-
MicrocréditoConsumoComercial
CRÉDITO A LAS MUJERES POR TIPO CRÉDITO A LOS HOMBRES POR TIPO
33.8%
4.9%
46.7%
14.6%
32.0%
5.4%
45.5%
17.1%
31.4%
6.4%
46.3%
16.0%
31.3%
7.0%
46.3%
15.4%
31.4%
3.4%
37.8%
27.3%
30.0%
4.2%
36.4%
29.3%
29.0%
5.6%
37.2%
28.2%
28.7%
6.0%
38.0%
27.3%0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Vivienda MicrocréditoConsumoComercial Vivienda
%%
-
TOTAL DEUDORES MUJERES/TOTAL DEUDORESHOMBRES
• La brecha se ha incrementado, dado que al
cierre del 2015 la misma era de 13.6%,
mientras que al cierre del 2018 la misma es
de 16.8%, creciendo en 3.2pp.
• El destino con más brecha es Comercial, el
de menor brecha es el de Microcréditos;
Consumo yVivienda están en la media.
• A pesar de lo anterior, en el microcrédito
la brecha se ha incrementado en
comparación a los demás destinos.2015 2016 2017 2018
MicrocréditoConsumoComercial Vivienda
84.4%
85.5%
84.7%
83.2%
Sistema
-
MORA POR SEXO (MÁS DE 90 DÍAS)
4.2%4.0%
3.6% 3.6%
5.1%
4.6%4.2%
4.0%
0.0%
1.0%
2.0%
3.0%
4.0%
5.0%
6.0%
2015 2016 2017 2018
Mora Mujeres Mora Hombres
%
-
MORA POR SEXO (MÁS DE 90 DÍAS) POR TIPO DE ENTIDAD FINANCIERA
4.2%4.0%
3.6% 3.6%3.7%3.4%
3.4%
2.9%3.4%
3.0%
3.4%3.6%
0.00%
0.50%
1.00%
1.50%
2.00%
2.50%
3.00%
3.50%
4.00%
4.50%
2015 2016 2017 2018
Mujeres
Bancos Comerciales Sociedades Financieras
OPDF de Primer Nivel
5.1%4.7%
4.3%4.1%
4.8%
3.6% 3.7%
3.0%
2.6%2.1%
2.4%2.8%
0.0%
1.0%
2.0%
3.0%
4.0%
5.0%
6.0%
2015 2016 2017 2018
Hombres
Bancos Comerciales Sociedades Financieras
OPDF de Primer Nivel
-
TASAS DE INTERÉS PROMEDIO POR SEXO Y TIPO DE CRÉDITO
ConsumoComercial Tarjeta de Crédito Vivienda Microcrédito
-10%
0.0%
10.0%
20.0%
30.0%
40.0%
50.0%
40.1%
6.1%
34.0% 25.3%
0.7%
24.6%
46.2% 46.3%
-0.1%
12.0% 12.0%
0.0%
40.4%
35.9%
4.5%
Diferencia de
Tasas
Tasa Promedio
Hombres
Tasa Promedio
Mujeres
-
TASAS DE INTERÉS PROMEDIO POR SEXO Y TIPO DE ENTIDAD
0%
5.0%
10.0%
15.0%
20.0%
30.0%
35.0%
39.4%
2.4%
37.0% 37.1%
2.1%
35.0%
38.3%
2.8%
35.5%
40.0%
45.0%
Diferencia de TasasTasa Promedio Hombres Tasa Promedio Mujeres
Bancos Opdf´s Sociedades Financieras
%
-
3) DEPÓSITOS DE LA MUJER
-
SALDOS ANUALES DE LOS DEPÓSITOS P0R SEXO EN EL SISTEMA FINANCIERO
• Los depósitos de las mujeres en el sistema financiero
de Honduras ascienden a diciembre del 2018 a un
monto de L73,759.6 millones. Los depósitos de
los hombres ascienden a L89, 312.7 millones.
• En el caso de los depósitos de las mujeres, la tasa
promedio de crecimiento interanual en el período
desde el 2015 hasta el 2018 ha sido de un 11.6%,
siendo el año 2017 en donde más crecimiento se ha
presentando (13.2%). La tasa de crecimiento en los
depósitos de los hombres ha sido inferior, al crecer
en 9.5%.
67,995.8
74,994.7
82,608.2
89,312.7
53,145.2
59,615.6
67,498.6
73,759.6
-
10,000.0
20,000.0
30,000.0
40,000.0
50,000.0
60,000.0
70,000.0
80,000.0
90,000.0
100,000.0
2015 2016 2017 2018
Mill
ones
de L
em
pir
as
Hombres Mujeres
-
• Al analizar la proporción de los depósitos por sexo, se observa que los hombres han
presentado una mayor concentración, sin embargo, la participación de las mujeres se
incrementó de 43.9% (2015) a 45.2% (2019).
2015 2016 2017 2018
43.9%
56.1% 55.7% 55.0%
44.3% 45.0% 45.2%
0%
50%
100%
Proporción
Anual del Total
de Saldo de
Depósitos por
Sexo
54.8%
-
• Al cierre de 2018, el saldo promedio de las cuentas de depósitos de las mujeres ascendió a un monto
de L24,910.9, presentando un incremento de 6.4% con respecto al año 2017 y un crecimiento
promedio de 6.4% (2015-2018). El Saldo promedio en las cuentas de hombres es de L23, 457.8.
2015 2016 2017 2018-
20,000.00
25,000.00
30,000.00
10,000.00
5,000.00
20,6
88.4
5
24,0
85.2
6
21,6
24.2
8
24,0
89.3
5
23,4
02.0
6
23,7
60.0
4
24,9
10.8
6
23,4
57.7
8
SALDO PROMEDIO ANUAL DE L AS CUENTAS DE
DEPÓSITO POR SEXO
En L
em
pir
as
-
• Por tipo de depósito, se presenta un comportamiento homogéneo en el período analizado.
Específicamente al cierre de 2018, las mujeres concentran el 95.0% en depósitos de ahorro, 3.6% en
depósitos de cheques y el restante 1.4% en depósitos a plazo. En el caso de los hombres, el 93.9%
representan depósitos de ahorro, 5% en depósitos de cheques y 1.1% en depósitos a plazo.
2015 2016 2017 2018 2015 2016 2017 2018
A plazoChequesAhorro A plazoChequesAhorro
40,000
50,000
60,000
70,000
80,000
20,000
30,000
10,000
-
40,000
50,000
60,000
70,000
80,000
20,000
30,000
10,000
-
90,000
100,000Saldo de los Depósitos
de las Mujeres por tipo Saldo de los Depósitos
de los Hombres por
tipo
L.
L.
-
CANTIDAD DE CUENTAS DE DEPÓSITOS POR SEXO EN LA BANCA HONDUREÑA
• En cuanto a la cantidad de cuentas de depósitos
de las mujeres, ha presentado una tendencia
creciente, alcanzando al cierre del año 2018 un
total de 2,960,943 cuentas, con un incremento
promedio del 4.9% desde el 2015.
• Por su parte, las de los hombres ascienden a 3,
807,380 cuentas, con una tasa media de
crecimiento del 10.5%, superior al presentado
en las cuentas de mujeres.
2015
2016
2017
2018
500,000 100,000 1,500,000 2,000,000- 3,000,000 3,500,000 4,000,000
L.
-
• El indicador de brecha presenta una tendencia hacia el alza dado que los hombres presentan una mayor
concentración de las cuentas de depósito. Dicha brecha se ha incrementado del 9.0% en el año 2015 al
22.2% en el año 2018.
91.0%
88.6%
83.0%
77.8%
70.0%
75.0%
80.0%
85.0%
90.0%
95.0%
2015 2016 2017 2018
CANTIDAD DEPÓSITOS MUJERES / CANTIDAD
DEPÓSITOS HOMBRES
Años
%
-
4) MEDIOS DE PAGO INNOVADORES
-
USUARIOS Y TRANSACCIONES DE DINERO ELECTRÓNICO (DINERO MÓVIL) POR SEXO
2015 2016 2017 20180%
2.00%
4.00%
6.00%
8.00%
10.00%
12.00%
Número de Transacciones
(en millones)
5.39 5.26 5.20 4.83
8.53
7.14
10.55
7.96
Usuarios de Dinero Electrónico por Sexo
(en millones de usuarios)
-
5) CONCLUSIONES
-
Durante el período 2015-2016 los hombres percibían un ingreso per cápita mayor, sin embargo, para el período
comprendido entre 2017-2018 esta tendencia se revierte, y para el año 2018, las mujeres perciben un ingreso per
cápita mayor en L250.84 en comparación a los hombres.
Según el INE, en la zona urbana la mujer tiene un promedio de años de estudio superior al de los hombres: al 2018, la
mujer tiene una media de 9 años de estudio mientras en los hombres es de 8.8 años, así mismo, en la zona rural, con
una media de estudios de 6 años para las mujeres y 5.9 años para los hombres.
La tasa media de crecimiento en los saldos de depósitos de las mujeres fue de un 11.6%, superior en 2.1pp respecto a
la tasa reflejada en los hombres (9.5%). No obstante, en general, los hombres mantienen mayores saldos en sus cuentas
que las mujeres. En relación a cantidad de depósitos en el sistema financiero, los hombres concentran el 56.3% del total
al año 2018, porcentaje que comparado con respecto al año 2015 ha incrementado su participación en 3.9pp.
Las tasas de interés en promedio en el sistema bancario para mujeres son superiores en 2.4pp a las de los hombres. Sin
embargo, la mora de los créditos de las mujeres es de 3.6% (0.4pp menor respecto a la mora de los hombres, 4.0%).
-
Al analizar las brechas entre hombres y mujeres tanto en créditos como en depósitos se observa en
el periodo analizado una tendencia hacia el alza. La brecha del crédito se incrementó de 13.6% en
2015 a 16.8% en 2018, creciendo en 3.2pp. Por su parte, la brecha en los depósitos presentó una
tendencia hacia el alza incrementándose del 9.0% en el año 2015 al 22.2% en el año 2018.
En el caso de los medios de pago innovadores como el Dinero Móvil, existe un mayor uso por parte
de las mujeres tanto en cantidad de usuarios como en número de transacciones. Estas diferencias a
mayor uso por parte de las mujeres se han incrementando en el período de 2015 a 2018.
-
MUCHASGRACIAS