División Fiduciaria y de Pensiones
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División Fiduciaria y de Pensiones. El Fideicomiso GNP. ¿Qué es?. Es un instrumento que administra las sumas aseguradas de cualquier póliza de seguro sobre la vida y cumple con la finalidad del seguro: “Garantizar un período de estabilidad económica a la familia”. "El Seguro del Seguro". - PowerPoint PPT Presentation
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Es un instrumento que administra las sumas aseguradas de cualquier póliza de seguro sobre la vida y cumple con la finalidad del seguro: “Garantizar un período de estabilidad económica a la familia”.
El Fideicomiso GNP fortalece la venta y cierre de negocios de vida, pues es el único instrumento que permite realizar hoy una adecuada planeación patrimonial para cada beneficiario.
FIDEICOMISO FIDEICOMISO CONTRATADO CONTRATADO
POR EL POR EL ASEGURADOASEGURADO
Contrato Contrato FI01S-023-00FI01S-023-00
Fideicomiso Fideicomiso del beneficiariodel beneficiario
Contrato FI01S-024-00Contrato FI01S-024-00
Fideicomiso
Póliza
Fideicomitente Fideicomitente por Adhesión / por Adhesión / AseguradoAsegurado
FideicomisariosFideicomisarios
Cómo
Cuándo
Cuánto
Quién
RentasDotesPlan EscolarPólizas
El Fideicomiso lo firma el asegurado en vida para que a su falta la Suma Asegurada sea traspasada a un fondo donde iniciará su inversión y administración de acuerdo a su última indicación.
La carta de adhesión debe llenarse considerando que el día de hoy falta el asegurado.
Las sumas aseguradas se invierten en la divisa de la cual provienen y los pagos deben corresponder a esa moneda salvo instrucciones especiales.
Consideraciones
Para moneda nacional convienen cantidades a pagar en pesos porque en el largo plazo los salarios mínimos crecen por debajo de la inflación.
Para moneda nacional la cantidad a pagar se actualiza con inflación a partir de la fecha de firma de la carta
El asegurado no requiere actualizar cada año el plazo de pago.
En el campo de observaciones se podrán especificar los requerimientos especiales.
El asegurado recibirá una carta de adhesión y un contrato emitidos por sistema
* Indispensable adecuar la designación de beneficiarios de cada póliza
Si la pólizaes…
Documentos necesarios… Realizartrámite con…
Nueva Solicitud de vida* y carta de adhesión Oficina deservicio
Vigente H-107* y carta de adhesión Oficina deservicio
De otraaseguradora
Copia de la carátula de la póliza, copia delendoso modificatorio de beneficiario* ycarta de adhesión
DivisiónFiduciaria
Asegurado con Varias pólizas
Si se desea adherir más de una póliza a un mismo contrato de fideicomiso, el agente deberá:
Seleccionar la póliza con mayor monto de suma Asegurada (póliza eje)
Requisitar la carta de adhesión al fideicomiso GNP FIO1S-023-00 indicando en el recuadro inferior el número de póliza eje.
Asegurado con Varias pólizas
Designar como beneficiario de cada póliza al Fideicomiso GNP incluyendo la leyenda:
“La suma asegurada será aportada al Fideicomiso FI01S-023-00 constituido en Grupo Nacional Provincial, S.A. y se pagará a mis beneficiarios de acuerdo a las condiciones de ese contrato de fideicomiso y a mi carta de adhesión correspondiente a la póliza de seguro número _(póliza eje) ”
Seguir el trámite normal de emisión yo modificaciones a la póliza a través de su oficina de servicio.
Ejemplos para redactar una designación de beneficiarios y vincular la póliza a fideicomiso: Por invalidez, pago único a Juan Pérez; en caso de
fallecimiento del asegurado la suma asegurada será aportada al fideicomiso FI01S-023-00, constituido en Grupo Nacional Provincial, S.A. y se pagará a los beneficiarios de acuerdo a las condiciones de ese contrato de fideicomiso y a la carta de adhesión correspondiente.
El 100% del fondo en inversión se entregará a Luis Santos, el remanente será aportado al fideicomiso FI01S-023-00, constituido en Grupo Nacional Provincial, S.A. y se pagará a los beneficiarios de acuerdo a las condiciones de ese contrato de fideicomiso y a la carta de adhesión correspondiente.
Se entregará la cantidad de $100,00.00 a Rosa Páez, cónyuge; el remanente será aportado al fideicomiso FI01S-023-00, constituido en Grupo Nacional Provincial, S.A. y se pagará a los beneficiarios de acuerdo a las condiciones de ese contrato de fideicomiso y a la carta de adhesión correspondiente.
El 100% a Lisa Sánchez, en caso de haber fallecido, la suma asegurada será aportada al fideicomiso FI01S-023-00, constituido en Grupo Nacional Provincial, S.A. y se pagará a los beneficiarios de acuerdo a las condiciones de ese contrato de fideicomiso y a la carta de adhesión correspondiente.
FIDEICOMISARIOS 1 2 3 4
Tasa de interés Nombre Luisa Rodrigo Sergio Carla3.50% Apellido Paterno Fernández Sánchez Sánchez Sánchez
Apellido Materno Pérez Fernández Fernández FernándezEdad actual 40 10 5 0
Plan Escolar$6,000 $6,000
Pre-primaria 50% $3,000 0 1Primaria 60% $3,600 2 6
Secundaria 70% $4,200 3 3Preparatoria 80% $4,800 3 3Universidad 100% $6,000 4 4
Posgrado 100% $6,000 0 0
S.A. NECESARIA $0 ($689,060) ($812,167) $0
Rentas MensualesImporte mensual $5,000 $3,000 $3,000 $3,000Pagos al año 13 14 14 14Hasta que edad 65 25 25 25
S.A. NECESARIA ($1,049,001) ($470,594) ($573,503) ($657,432)
DotesImporte de la dote $50,000A la edad de 20
S.A. NECESARIA $0 $0 $0 ($25,128)
SUBTOTAL DE S.A. NECESARIA ($1,049,001) ($1,159,654) ($1,385,670) ($682,560)
TOTAL DE SUMA ASEGURADA ($4,276,885)
Renta mensual universitaria
Año
s de
es
tudi
o fa
ltante
s
Permite personalizar el caso de cada fideicomisario, obteniendo el total de suma asegurada recomendada para cubrir el plan.
Proyección al:
3.5% real M.N.
4.0% dólares
Eilja la moneda de la póliza D(P = Pesos / D= Dólares)
Hipótesis de cálculo 4.0%(Pesos = 3.5% de tasa real ó Dólares = 4.0%)
Rentas mensuales con 12 pagos al año
La intersección de monto de suma asegurada y años de admon. da la renta mensualPuede teclear diferentes montos de suma asegurada
Monto de suma asegurada en DólaresAños de admon. $ 50,000 $ 100,000 $ 500,000 $ 1,000,000 $ 5,000,000
1 $ 4,260 $ 8,510 $ 42,570 $ 85,150 $ 425,750
2 $ 2,170 $ 4,340 $ 21,710 $ 43,420 $ 217,120
3 $ 1,480 $ 2,950 $ 14,760 $ 29,520 $ 147,620
4 $ 1,130 $ 2,260 $ 11,290 $ 22,580 $ 112,900
5 $ 920 $ 1,840 $ 9,210 $ 18,420 $ 92,080
Personalizar:
1. Divisa
P=Pesos D=Dólares
2. Número de rentas al año
3. Montos de suma asegurada
Proyección al:
3.5% real M.N.
4.0% dólares
Estricta confidencialidad de GNP con el fideicomitente y los fideicomisarios.
La protección del patrimonio ante posibles embargos.
Apoyo financiero para la protección y administración del patrimonio de los recursos de los fideicomisarios.
Se fortalece la CONFIANZA del asegurado al adquirir un “intangible” para confiarnos también la administración patrimonial de sus recursos en favor de sus fideicomisarios.
Evita trámites sucesorios, los gastos notariales y legales.
Cumple con la finalidad del seguro al garantizar la estabilidad económica de la familia.
Sin costo por contratación.
Los bancos tienen altos honorarios y bajos rendimientos.
Las casas de bolsa sólo pueden constituir Fideicomisos para realizar operaciones vinculadas con la adquisición y venta de valores.
Prevé el abuso de terceras personas.
El asegurado puede afectar al Fideicomiso todo o parte de: La Suma Asegurada El Fondo en Inversión Sólo ciertas coberturas
Con la Suma Asegurada de una póliza se pueden tener: Diferentes beneficiarios sin conocerse entre ellos. Fines diversos para cada beneficiario.
El mínimo de suma asegurada que puede destinarse a Fideicomisos GNP es de $50,000 M.N. o $5,000 USD.
Se efectúan pagos directamente a instituciones educativas.
Protege el negocio y elimina la cobranza de las pólizas que el fideicomiso liquide anualmente.
Carta de adhesión que simplifica la designación de fideicomisarios y la administración del patrimonio.
El asegurado puede adecuar su designación de beneficiarios y las condiciones cuantas veces necesite.
Elimina fricciones entre los fideicomisarios designados.
Es posible nombrar a menores como fideicomisarios, nombrando a una persona que reciba sus pagos mientras alcancen la mayoría de edad.
Excelentes rendimientos tanto de fondos en moneda nacional (renta fija) como en dólares americanos.
Estado de cuenta mensual al domicilio de los fideicomisarios.
El Fideicomiso puede recibir aportaciones adicionales de los fideicomisarios.
Honorarios por administración de la Suma Asegurada muy competitivos, obteniendo una tasa neta atractiva.
Por la “adhesión” al contrato no hay costo.
El honorario que cobrará GNP por la administración del fideicomiso depende del monto de suma asegurada:
En moneda nacional :
MONTO HONORARIO ANUAL
Hasta 1,000 SMGMVDF 1.00%
De 1,001 a 1,500 SMGMVDF 0.75%
Más de 1,500 SMGMVDF 0.50%
Ejemplo : Fondo de $1’200,000 a fin de mes, honorario 1% anual, es decir: $12,000 / 12 = $1,000
Más el I.V.A correspondiente= $1,150
Mismo caso para el siguiente mes
En dólares americanos :
MONTO HONORARIO
Hasta 500,000 dólares 0.50%
Más de 500,000 dólares 0.25%
El porcentaje se aplica cada mes al valor del fondo y se divide entre doce para su cobro mensual, más el I.V.A. correspondiente.
Rendimiento Acumulado Enero - Diciembre 2001
El portafolio se encuentra invertido en instrumentos de deuda sin riesgo.
El fondo en dólares acredito 5.43% en 2000 y 3.34% en 2001.
0%
5%
10%
15%
GNP
Soc. de Inversión **
Cetes 28 días *
Inflación ***
* Subasta primaria** Promedio de las 5 sociedades de inversión más redituables*** Inflación oficial
Los resultados al cierre del primer semestre mes así como históricos confirman el excelente desempeño del fondo de inversión de GNP, cuando se compara contra las Sociedades de Inversión más redituables, el promedio de Pagarés en el mercado y CETES a 28 días.
61.07%
63.48%
70.71%
28.05%
GNP
Cetes 28 días *
Soc. de Inversión **
Inflación ***
Rendimiento Acumulado 1999 - 2001
Se efectúa el pago en una exhibición cuando la S.A. ingresa a
Fideicomiso y de acuerdo a los siguientes rangos:
Moneda Nacional:
MONTO COMISION
Hasta 1,000 SMGMVDF $1’226,000* 1.00%
De 1,001 a 1,500 SMGMVDF $1’839,000* 0.75%
Más de 1,500 SMGMVDF $1’839,000* 0.50%
* Monto aproximado, se actualiza anualmente.
SMGMVDF: Salarios Mínimos Generales Mensuales vigentes en D.F.
En dólares americanos:
MONTO COMISION
Hasta 500,000 dólares 0.50%
Más de 500,000 dólares 0.25%
Ley General de Instituciones Mutualistas de Seguros:
Art. 34 Fracc. IV: Define los tipos de Fideicomisos que pueden operarse.
Art. 35 Frac. XVI: Establece que la operación de los fideicomisos debe hacerse en los mismos términos que para las Instituciones Bancarias.
Ley General de Instituciones de Crédito que regula la operación de los fideicomisos bancarios y destaca:
Art. 106 Fracción XIX b: Prohibido garantizar rendimientos.
Ley del Impuesto sobre la Renta :
Artículo 109. Las S.A. son exentas de impuestos.
Ley de Quiebras y Suspensión de Pagos :
Artículo 159. Los fideicomisos se restituyen a partir de los bienes de la empresa quebrada.
Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito:
Artículo 390. Los fideicomisarios tienen el derecho de exigir el cumplimiento de los fines por parte de la institución fiduciaria.
Artículo 391. El fiduciario está obligado a cumplir con los fines del fideicomiso y “deberá actuar como buen padre de familia”.
Fideicomiso Fideicomiso contratado por el contratado por el
AseguradoAseguradoContrato Contrato
FI01S-023-00FI01S-023-00
FIDEICOMISO FIDEICOMISO CONTRATADO CONTRATADO
POR EL POR EL BENEFICIARIO BENEFICIARIO FI01S-024-00FI01S-024-00
Fideicomiso
Beneficiario
Con la finalidad de apoyar en un momento tan difícil a los beneficiarios, GNP les ofrece la opción de proteger y administrar su patrimonio a través del Fideicomiso GNP, el cual se personalizará de acuerdo a sus necesidades y en este caso otorgará disponibilidad de sus recursos en cualquier momento.
Un beneficiario podrá invertir en Fideicomiso el monto que recibe de una suma asegurada (de GNP o de otra compañía) que le sea entregada por fallecimiento o invalidez del asegurado.
El agente brindará asesoría al beneficiario para presentar el plan.
Contando con una decisión del beneficiario(s) el agente informa a GNP por medio de una carta donde los beneficiarios indican si desean o no invertir.
Este documento deberá enviarse para iniciar su trámite de contratación y administración al fax (0155)52273104 solicitando el finiquito con leyenda de traspaso parcial o total.
El traspaso de la suma se realiza en el momento que GNP recibe el finiquito con firma original del interesado donde autoriza formalmente la inversión de su Suma Asegurada en Fideicomiso.
Dicho documento deberá enviarse en original al área Fiduciaria junto con la carta de adhesión al Fideicomiso FI01S-024-00 requisitada y firmada en original (en dos tantos) por el interesado.
La División Fiduciaria genera y envía la documentación contractual correspondiente e inicia el envío de estados de cuenta mensuales.
Para el depósito de la comisión será necesario que el agente envíe tanto su nombre completo, número y clave única como el de su Gerente de Zona.
Restricciones para Fideicomiso contratado por el beneficiario que recibe su suma en una sola exhibición:
Tope de 10 Salarios Mínimos Generales Mensuales Vigentes en el D.F.
La participación en la labor de venta (0%, 50%, 100%) se encuentra sujeta a evaluación.
La comisión no aplica a aportaciones adicionales, excepto aquellas aportaciones provenientes de Sumas Aseguradas de GNP y/o de otras aseguradoras (presentar finiquitos). Para comprender la forma en que se aplicará la comisión en este caso, se muestra el siguiente:
Ejemplo: Inicialmente ingresó una suma asegurada de $1'000,000 por lo cual la comisión corresponde al 1%, es decir, $10,000 (1).
Posteriormente se ingresan provenientes de otra suma asegurada $500,000 adicionales, por lo tanto nuestro fondo asciende a $1'500,000 cuya comisión asciende a 0.75%, es decir $11,250 (2).
La comisión correspondiente a la aportación adicional será la diferencia entre (2) y (1), es decir la diferencia entre $11,250 y $10,000, esto es: $1,250.
Por lo tanto al haber ingresado $1'000,000 se pagaron $10,000 y en el momento en que ingresen $500,000 adicionales se pagarán $1,250.
