EL DINERO Y LA INFLACION

MAPA CONCEPTUAL

El dinero es todo medio de pago generalmente aceptable a cambio

de bienes y servicios, así como en la cancelación de deudas.

Cualquier medio de cambio generalmente aceptado.

DINERO

Funciones del dinero

• Medio de cambio

• Unidad de cuenta

• Almacén de valor

• Patrón de pago diferido

Medio de cambio

El dinero cumple la función de medio de cambio porque es el instrumento

a través del cual se intercambian bienes y servicios entre los agentes

económicos.

El dinero se usa para cambiarlo por bienes, servicios, trabajo. y se eliminan

los inconvenientes del trueque.

En el trueque, no existe un medio de cambio comúnmente aceptado,

solamente podrás intercambiar un bien por otro si encuentras a una persona

que tenga el que tú quieres y que desee lo que tú ofreces.

Con el dinero, cada persona vende directamente al comprador y compra

directamente al vendedor.

Unidad de cuenta

La unidad de cuenta es aquella en la que se fijan los precios. El dinero

sirve como unidad de cuenta. En Venezuela, la unidad de cuenta es el

Bolívar y los precios vienen marcados en Bolívares.

En otras épocas, los precios solían venir expresados en monedas de la

época, oro, plata u otros metales (lo que se consideraba dinero).

Almacén de valor

El dinero tiene que ser considerado depósito de valor

para que podamos aceptarlo.

No obstante, que el dinero no es lo único que es

considerado depósito de valor. Una casa es un depósito

de valor, una acción de una empresa también.

Patrón de pago diferido

El dinero es un patrón de pago diferido porque los

pagos a realizar en el futuro han de efectuarse con

dinero en la mayoría de las ocasiones. La mayoría

de las deudas se saldan con un pago en dinero. Al

igual que en el caso anterior, existen bienes que

pueden ser considerados patrón de pago diferido.

a)Dinero mercancía: se utiliza como medio de cambio y también se compra y vende como un bien ordinario. Es tan valioso en el comercio y otros usos como lo es el dinero.

b) Dinero signo: medio de pago cuyo valor como dinero es superior al costo de producción y el valor de sus otros usos, por ejemplo, billete 100 $ vale mucho mas como dinero que como un trozo de papel de buena calidad. Las monedas, cuando su valor como dinero es superior al valor del cobre o del níquel del que están hechas. La condición esencial que permite la existencia del dinero-signo es que este controlado el derecho a producir dinero.

c) Dinero de curso legal: es aquel que ha sido declarado aceptable como medio de cambio y como forma legal de cancelar las deudas.

d) Dinero- pagaré: es un medio de cambio utilizado en el pago de la deuda de una empresa o persona, ejemplo un deposito bancario, Cheques, pagarés, letras de cambio.

e)Dinero bancario Tarjetas de crédito, tarjetas de débito, tarjetas monedero

TIPOS DE DINERO

La creación del dinero

Con el fin de controlar el dinero en circulación de una economía, se establece lo que se llama AGREGADOS MONETARIOS.

M1: agregado monetario estrecho que comprende el efectivo en circulación (billetes y monedas) y los depósitos a la vista.

M2: agregado monetario intermedio que comprende M1 y los

depósitos a plazo y los depósitos con preaviso.

M3: agregado monetario amplio que comprende M2 y otros activos financieros o instrumentos negociables como, participaciones, valores de acciones entre otros..

BANCO CENTRAL

Banco Central (BC): institución encargada de supervisar el sistema bancario y de regular la cantidad de dinero que hay en circulación.

El Banco Central en una economía es el único banco emisor de dinero

legal.

Las decisiones de política monetaria del Banco Central influyen poderosamente en la tasa de inflación de la economía a largo plazo, y en su empleo y producción a corto plazo.

La Base Monetaria La BASE MONETARIA tiene dos componentes:

- Monedas y billetes en manos del público: EFECTIVO

- Reservas del sistema bancario: RESERVAS

Todas las entidades financieras deben depositar en el Banco Central un porcentaje de

los depósitos (D) que tienen. Este porcentaje se llama RESERVA LEGAL y es

establecido por el Banco Central.

Por tanto:

Las reservas existen como medida de garantía para el público que deposita su dinero

en las entidades financieras. De esta manera, el sistema estaría preparado para

afrontar una hipotética retirada masiva de fondos

La BASE MONETARIA es el Banco Central, pudiendo alterar la cantidad de billetes y

monedas y la cantidad de reservas obligatorias que las entidades financieras deben

inmovilizar en el Banco Central.

BANCO CENTRAL

• El Banco central determina la cantidad de dinero legal en la economía (monedas y billetes de curso legal).

• Un aumento de la cantidad de monedas y billetes irá acompañado de un

aumento en los activos del Banco Central.

• El Banco Central emite monedas y billetes (crea Base Monetaria) cuando concede préstamos al Estado, o a otros bancos comerciales, cuando compra títulos de Deuda Pública, etc.

• El Banco Central destruye base monetaria cuando cancela préstamos, vende títulos de Deuda Pública, etc.

OFERTA MONETARIA

La oferta monetaria es, todo el dinero que hay en la economía, está compuesta

por:

- El efectivo (E) en manos del público (monedas y billetes; controlado por el Banco Central)

- Los depósitos (D), controlados por las IFM (Instituciones Financieras Monetarias)

Los intermediarios financieros

Los intermediarios financieros son instituciones especializadas en la mediación entre prestamistas y prestatarios. El sector financiero se caracteriza por intermediar entre:

- Agentes que necesitan dinero - Agentes que ahorran Existen dos tipos de intermediarios financieros: - Monetarios o bancarios: Pueden emitir activos que son aceptados

por el público como medio de pago tenemos a bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito. Un ejemplo de activo la cuenta corriente, reciben depósitos del público, pagando un interés por ellos (interés deudor), prestan dinero al público, cobrando un interés por éste (interés acreedor)

- No monetarios o no bancarios: No pueden emitir activos que sean considerados dinero

La diferencia entre interés acreedor y deudor se denomina margen de intermediación

Los Intermediarios Financieros

La inflación

Es el aumento sostenido y generalizado de los precios de los bienes y servicios

Las causas es el aumento del dinero en circulación, que favorece una mayor

demanda, de los factores de la producción (materias primas, energía, salarios, etc).

Si se produce una baja continuada de los precios se denomina deflación.

La inflación se mide a través de la tasa de crecimiento del IPC.

¿Cómo se calcula el IPC?

El IPC es un índice de precios al consumidor, que nos ofrece la evolución de los

precios de productos clasificados por grupos en un período de tiempo determinado.