Conferencia Apalancamiento financiero

APALANCAMIENTO APALANCAMIENTO FINANCIEROFINANCIERO

ACCESO DE LOS EMPRENDEDORES A LA ACCESO DE LOS EMPRENDEDORES A LA BANCABANCA

2011-22011-2Por: Pablo Ignacio Montoya

Pontificia Universidad Javeriana Cali

“Sin un modelo de negocios, una empresa puede crear publicidad, contratar empleados y gastar dinero, pero no obtendrá ganancias”

Seth Godin

APALANCAMIENTO FINANCIERO

Objetivos:

1. Identificar la manera de apalancamiento económico más apropiada.

2. Conocer el sector financiero, sus beneficios y productos.

3. Establecer los puntos a tener en cuenta al negociar con un banco.


Las 3 principales fuentes de dinero para comenzar un proyecto de empresa son:

•Ahorros Personales

•Ahorros familia o amigos

•Canales formales, bancos o inversionistas.

¡Hay que medir el riesgo!

Fuentes $$$ de las 500 empresas de mayor crecimiento en EU.

Fuente: INC 500

CAPITAL


1- ¿Financiamiento de deuda o de capital?

Ahorros personales

$ amigos o familia

Otros inversionistas

Proveedores

Inversionistas con base en activos

Bancos

Programas gobierno

Grandes Corporaciones

Empresas capital de riesgo

Venta de acciones

DEUDA

CAPITAL


1- ¿Financiamiento de deuda o de capital?

2- Características del Sector Financiero en Colombia y su funcionamiento.

El sistema financiero colombiano ha estado

ligado y siempre lo va ha estar a la economía del país. Será el fiel reflejo

de la situación económica del país.

Estado

BanRep Superfinanciera

Bancos Privados

Persona Natural Empresas

InversionesBanca de 2do piso


¿Bancos para

Emprendedores?


3. Productos para emprendedores

4-Productos/Servicios Financieros

Banca Personal

Cuenta de Ahorro: con intereses diarios



Banca Empresarial

Banca Microempresas

Banca Intermedia

Banca Corporativa

Cuenta Corriente: con cupo de sobregiro y sobrecanje. Puede ser individual o colectiva. Chequera.

Cuenta Corriente: con cupo de sobregiro y sobre canje. Puede ser individual o colectiva.Chequera.

Cuenta Corriente: con cupo de sobregiro y sobre canje. Puede ser individual o colectiva. Chequera. Recaudo de cartera, pago de nómina y proveedores.

Tarjeta Débito: manejo electrónico del dinero.

Tarjeta Débito: manejo electrónico del dinero.

Tarjeta de Crédito: para sus necesidades de consumo y financiación en Colombia y el exterior



CDT: dirigido a personas o empresas que no quieren liquidez inmediata, monto mínimo de $1 millón, plazo mínimo de 30 días.



Sobrecanje: crédito a corto plazo para girar sobre fondos en canje sin confirmar

Sobregiro: crédito a corto plazo para girar sin fondos

Sobrecanje: crédito a corto plazo para girar sobre fondos en canje sin confirmar

Sobregiro: crédito a corto plazo para girar sin fondos

Crédito Rotativo: se decide cómo y cuándo utilizar el cupo, plazo máximo a 36 meses, tasa fija por cada desembolso.

Crédito Rotativo PYME: se decide como y cuando utilizar el cupo, plazo de 6 a 12 meses, tasa fija por cada desembolso.

Crédito Libre Inversión: monto desde $2 millones hasta 300SMLV, plazo de 12 a 60meses, con garantía de firma y seguro de vida.

Microcrédito: monto desde $2 hasta $20 millones, plazo de 12 a 36meses, con garantía de firma y seguro de vida.

Negocios de tesorería: compra de títulos valoresCrédito de fomento: capital de trabajo, compra de activos, creación o adquisición de empresas. Libranza: crédito de libre inversión para empleados, plazo de 6 a 60 meses, monto máximo $50MMCrédito cesantías: línea para pago de cesantías sin afectar el flujo de caja.

4.1 Como manejar bien un crédito


1Reputación del banco:

las relaciones y respaldo que

ofrece.

2Productos y Servicios: evaluar características y beneficios.

3 Asesoría y servicio: nivel de

información suministrada y calidad del servicio.

4

Ubicación: cercanía al negocio, red de oficinas y cajeros

electrónicos.

5Políticas

de crédito: ver que el perfil del negocio

encaje para el banco.

5.1 Pautas para escoger un banco.


5.2 ¿Qué debo negociar con el banco?


A tener en cuenta:

•No espere hasta estar necesitado de dinero. Eso demuestra falta de planeación.

•No espere entusiasmo por parte del banco con su proyecto.

•Visite varios bancos. Sea sensible ante el banco y muestre que visita a otros

5.3 ¿Qué documentos debo presentar al banco?


•Solicitud del banco

•Fotocopia de la cédula y NIT

•Fotocopia de la Declaración de Renta del último año gravable o Certificado de no declarante.

•Certificado de ingresos y retenciones del último año gravable.

•Certificado laboral indicando cargo, sueldo, antigüedad y tipo de contrato, con fecha de expedición menor a 30 días.

•Fotocopia de los comprobantes de los dos (2) últimos pagos de Nómina o Pensión.

•Estados financieros fiscales de los 2 últimos años al cierre de año.

•Certificado de Cámara y Comercio del negocio (si el solicitante es socio y empleado de la empresa).

•Extractos bancarios de los últimos tres (3) meses.

•Garantía

•Pagaré y Carta de Instrucciones firmados.

•Otros ingresos: en el caso que el cliente manifieste recibir otros ingresos debe anexar los certificados que lo acrediten.

Para decidir sobre un crédito, un banco busca que se cumpla con 5C´s:


¿Qué se preguntan los bancos?


¿Qué se preguntan los bancos?

¡Gracias!

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