9 - Coste total de tu casa incluyendo la hipoteca

Informe preparado por HelpMyCash.com

Coste real de tu casa

Tu duda

Tienes una oferta de hipoteca: ¿cuál es su coste real?

Cómo te ayuda esta calculadora

Para ayudarte a entender y negociar tu hipoteca, hemos calculado:

Cuánto pagarás en el momento de la firma de la hipoteca

Cuánto pagarás cada mes durante la vida de la hipoteca

Resumen final de los costes y gastos

Datos utilizados para este análisis

Hemos basado nuestro análisis en los datos que nos has proporcionado

Valor de la casa 150.000 €

Hipoteca

Banco Banco X

Hipoteca Producto X

Importe solicitado 120.000 €

Plazo 25 años

Tipo de interés E+0,75%

Cuánto pagarás en el momento de la firma de la hipoteca

a) Ahorros que tendrás que aportar

En general, los bancos conceden una financiación máxima del 80% del precio de la vivienda, por lo que es necesario aportar

ahorros para financiar la parte que falta, normalmente sobre un 20%. No debes ver estos ahorros como un coste añadido,

sino como parte del precio de tu vivienda.

b) Gastos de la firma (notario, impuestos, etc.)

Además, hay que contar con un 10% de ahorros adicionales, aproximadamente, para cubrir los gastos de hipoteca y

compraventa, es decir, los gastos de la firma, que pueden variar según provincia y banco.

c) Productos con prima única financiada (PUF)

Algunos productos asociados a la hipoteca como, por ejemplo, un seguro de vida o desempleo tienen un coste a pagar en

el momento de la firma y otro que se añade al total del préstamo que iremos devolviendo en mensualidades. Estos productos,

entonces, aumentan el importe de la hipoteca y también los intereses. En tu caso particular:

Tu oferta no requiere contratar products con prima única. Es generalmente mejor así.

d) Comisiones

Las más frecuentes al inicio son las de estudio y apertura, que es lo que el banco cobra por realizar los cálculos para tu caso.

Comisiones Hipoteca

Apertura - €

Estudio - €

Intermediación - €

Total - €

Tus

datos

Gastos a tener en cuenta

si contratas una hipoteca para

comprar tu casa

HelpMyCash.com - 17/03/2011 página 1 de 4

Resumen de los costes en el momento de la firma

Hipoteca

Ahorros aportados 30.000 €

Gastos de la firma (notario, impuestos, etc.) 12.000 € Estimados

Productos con prima única financiada (PUF) - €

Comisiones - €

Total a pagar en el momento de la firma 42.000 €

Cuánto pagarás cada mes durante la vida de la hipoteca

Nuestras hipótesis de cálculo

1. A no ser que tu hipoteca sea a tipo fijo, su coste variará en función de las oscilaciones del Euribor. Sin embargo, como

no es posible predecir el valor del índice en el futuro, nuestros cálculos han sido realizados con el valor del Euribor actual.

2. Igualmente, el coste de los seguros y otros productos vinculados ha sido calculado con los precios actuales.

3. Suponemos también que el banco mantendrá sus requisitos durante toda la hipoteca. Por ejemplo, si te piden contratar

un seguro de vida hoy, tendrás que renovarlo una vez expire su vigencia.

Coste mensual de los productos vinculados

Comparar el coste de los productos vinculados (seguros, etc.) puede resultar difícil porque pueden ofrecer distintas formas de pago

(mensual, trimestralE). Para conseguir una comparación válida, primero hemos calculado su coste equivalente mensual.

Producto vinculado Hipoteca

Seguro Hogar 16,25 €

Seguro Vida 35,00 €

- €

- €

- €

- €

- €

- €

Total mensual 51,25 €

Ahora que conocemos el impacto de los productos vinculados sobre el dinero a pagar cada mes,

podemos comparar las cuotas.

Cálculo:

Todos los costes que tendrás el día

de la compra dado tu hipoteca

Productos vinculados: Si

tu hipoteca require

contratar seguros u otros

productos, se calculan

también estos costes


Cuota mensual básica y cuota mensual con productos vinculados

Tabla 1 Cuota en Hipoteca

Con prod.

Cuadro de amortización de tu hipoteca* Sola vinculados

Periodo de carencia si procede 227,60 € 278,85 €

Cuota regular 532,86 € 584,11 €

* Cálculos realizados a partir de un Euribor al 1,5260% (último valor oficial publicado)

> > Pedir tu tabla de amortización gratis ¡ahora!

Resumen final de los costes y gastosAhora solo nos queda un concepto más por analizar antes de llegar, por fin, al cálculo del coste total de cada hipoteca:

el capital diferido. Se trata de aplazar una parte del capital a devolver (normalmente hasta el 40%) hasta la última cuota para

lograr reducir la cuota durante la vida de la hipoteca.

> > Verificar si te conv iene aplazar pagos (capital diferido)

Capital diferido a devolver al final de la hipoteca Hipoteca

Capital diferido: - €

Desglose de todos los gastos

Tabla 2 Hipoteca

En el momento de la firma


Gastos de la firma (notario, impuestos, etc.) 12.000 €

Productos con prima única financiada (PUF) - €

Comisiones - €

Total en el momento de la firma 42.000 €

Durante la vida de la hipoteca

Productos vinculados - sin prima única financiada (PUF)

Seguro Hogar 4.875 €

Seguro Vida 10.500 €

Productos vinculados - renovación de PUF - €

Total productos vinculados 15.375 €

Cuotas

Pago de los intereses 38.027 €

Capital reembolsado 120.000 €

Total de las cuotas 158.027 €

Total durante la vida de la hipoteca 173.402 €

Coste total de tu vivienda 215.402 €

Coste real de tu hipoteca* 95.402 €

*Cuánto dinero aumentará la hipoteca el precio de la vivienda.

Resumen:

Todos los costes de tu casa,

incluyendo la hipoteca


En conclusion:

1 Verifica que la compra de tu casa es viable

Muchas veces nos olvidamos del dinero que necistaremos para los gastos de firma y pago de las comisiones

En tu caso, en el momento de la firma, necesitarás en efectivo


Gastos de la firma (notario, impuestos, etc.) 12.000 €

Comisiones - €


2 Entiende el coste total de tu hipoteca

Durante los 25 años de tu hipoteca, pagarás un total de:

Compra y renovación de los productos

vinculados a la hipoteca 15.375 €

Intereses 38.027 €


En total, la hipoteca que te planteas te costará un 36% del valor de la casa es importante saber lo antes de comprar

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Si No

Conclusión:

Lo que necesitas para comprobar que te

puedes permitir la casa que quieres y si te

conviene la hipoteca que te planteas


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