VIASAMBLEA NACIONAL

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LEY No.793

El Presidentedela RepublicadeNicaragua

A sushabitantes,Sabed:

Que,LA ASAMBLEA NACIONAL

IQue el lavado de dinero, bienes y activos provenientesdeactividadesilfcitasy financiamientoalterrorismo,constituyeunodelos mayoresproblemasdela sociedadactual,por susefectosnegativosenlaeconomfa,elsistemadejusticiaylagobernabilidaddelosEstados,10queafectaseriamentelossistemasdemocraticosde los pafses.

IT

Que el lavado de dinero, bienes y activos provenientesdeactividadesilfcitasyfinanciamientoalterrorismo,esconsideradocomodelitoconformelosterminosestablecidosenlosinstrumentosinternacionalesdelosqueNicaraguaesfirmante,especialmentelaConvenciondelasNacionesUnidasContrael Trafico Ilfcito deEstupefacientes y Sustancias Psicotropicas, el ConvenioCentroamericanoparalaPrevencionyRepresiondelosDelitosdeLavadodeDinero0 Activo y en la Ley No. 641,CodigoPenal,publicadoenLa Gaceta,DiarioOficial No. 83,84,85,86y 87del5,6,7, 8 y 9 deMayo del 2008respectivamente.

m

Que los organismosinternacionales,comola OrganizaciondeNacionesUnidas(ONU), laOrganizaciondeEstadosAmericanos(OEA), el GrupodeAccionFinancieralnternacional(GAFl) y elGrupodeAccionFinancieradelCaribe(GAFlC) entreotros,y delos cualesNicaraguaesmiembro,recomiendanla adopciondemedidasefectivasparalucharcontraellavadodedinero,bienesyactivosprovenientesdeactividadesilfcitasy financiamientoalterrorismo.

IV

Quela AsambleaNacional,aproboensumomentodosleyesparacombatirla narcoactividady susoperacionesderivadas,siendoestas,la Ley No. 177,"Ley deEstupefacientes,SicotropicosyOtras SustanciasControladas,Lavado de Dinero 0 ActivosProvenientesdeActividadesIlfcitas", publicadaenLa Gaceta,Diario Oficial No. 69y 70del 15y 16deabrilde1999y)a LeyNo. 735,"Ley dePrevencion,lnvestigaciony PersecuciondelCrimenOrganizadoydelaAdministraciondelosBieneslncautados,Decomisadosy Abandonados",publicadaenLa Gaceta,DiarioOficial No. 199y 200del 19y 20deOctubredel2010.

V

QueelEstadodeNicaragua,havenidoimplementandounaestrategianacionalpara la prevenciony el combatefrontal al lavadodedinero,bienesy activosprovenientesde actividadesilfcitas yfinanciamientoalterrorismo,encoordinacionconlaslnstitucionesdel estadocorrespondientes,inc1uyendoa la Policfa Nacional,EjercitodeNicaragua,MinisterioPublicoy SuperintendenciadeBancosy deOtraslnstitucionesFinancieras.

Queespreocupaci6npermanentedelEstadodeNicaraguacomopartedeConvenioslnternacionalesenmateriadeprevenciondelavadodedinero,bienesy activos,provenientesdeactividadesilfcitasy financiamientoalterrorismo,ir avanzandoy adaptandosulegislacionalasexigenciasquelarealidadimpone,eir creandoy fortaleciendolasinstitucionesyestructurasjurfdicasnecesariasen la luchacontraactividadesilfcitas queponenen riesgo laseguridaddelaNacion,el desarrollodelaeconomfanacionaly laestabilidaddelSistemaFinanciero.

POR TANTO

En uso de sus facultades

Haordenadola siguiente:

LEY CREADORA DE LA UNIDADDE ANA-LIS IS FINANCIERO

Capitulo I

Objeto, Creacion y Definiciones

Articulo 1 Objeto de la ley.

La presenteley tienepor objetocrear la Unidad de AnalisisFinanciero,queen 10sucesivose denominara"UAF", la cualtendrala naturaleza,caracterfstica,funciones,atribucionesylfmitesqueseestablecenenlaConstitucionPolfticadelaRepublicadeNicaragua,lapresenteley,sureglamento,normativasydemasdisposicioneslegalesvigentesy cuyafinalidadesla prevenciondellavadodedinero,bienesyactivos,provenientesdeactividadesilfcitasy financiamientoal terrorismo.

En el ejerciciode susfuncionesy atribuciones,la UAF deberaregirseyobservartotalapegoalosprincipios,derechosygarantfasestablecidasen la ConstitucionPolftica de la Republica deNicaragua,en el ordenamientojurfdico y en los instrumentosinternacionalesvigentesennuestropafsenmateriadeDerechosHumanosy aquellosrelacionadosconellavadodedinero,bienesy activosprovenientesdeactividadesilfcitasy financiamientoalterrorismo.

Art. 2 Creacion.

Creasela UnidaddeAnalisis Financiero(UAF) comoun Entedescentralizadoconautonomfafuncional,tecnica,administrativay operativa,con personalidadjurfdica, patrimonio propio,especializadaenel analisisdeinformaciondecaracterjurfdico,financiera0contabledentrodelsistemadeluchacontraellavadodedinero,bienesy activosprovenientesdeactividadesilfcitasyfinanciamientoalterrorismo.

En sucaracterdeentequesucedesinsoluciondecontinuidadalaComisiondeAnalisis Financiero(CAF), creadapor la Ley No.285, "Ley de Reformay Adicionesa la Ley No. 177,Ley deEstupefacientes, Sicotropicos y Sustancias Controladas",publicadaenLa Gaceta,DiarioOficial No. 69y70del 15y 16deabril de 1999,la UAF forma partedel SistemaNacional deSeguridadDemocratica,tododeconformidada10establecidoenla Ley No. 750,"Ley deSeguridadDemocnHicadela RepublicadeNicaragua",publicadaenLa Gaceta,DiarioOficialNo.245del

22-06-12 LA GACETA - DIARIO OFICIAL 117-23dediciembredel2010,contodaslasatribucionesyprohibicionesestablecidasendichaley.

Art. 3 Definiciones.

Paraefectosdela presenteleyy sinperjuiciodelasdefinicionescontenidasen el ordenamientojuridico vigentey las que sedesarrollenenelreglamentodeestaley,seestablecenlassiguientesdefiniciones:

1. Anti-Iavado de dinero y activos y financiamiento deTerrorismo (ALD/FT 0PLD/CFT): Polfticasy accionescuyoobjetivofundamentaleslaprevenci6ndellavadodedinero,bienesy activosprovenientesdeactividadesilfcitasy financiamientoalterrorismo.

2. Transmision de informacion: Acci6n de enviar de formasegura,informaci6nrecabadayanalizadaporlaUAF, ainstitucionesnacionalesautorizadasysujetosinternacionales,acordealprincipiodereciprocidadseguncorrespondealosinteresesdelobjetodelaley.

3. Instrumentosinternacionalesvinculantes:ConvencionesyTratadosInternacionalesratificadosy vigentespor Nicaraguavinculadosa lamateria.

4.Reportedeoperacionessospechosas(ROS): Reportegeneradopor los sujetosobligadosrelacionadoa todoacto,operaci6n0transacci6n,aislada,reiterada,simultanea0serial,sinimportarelmontodel mismo, realizadapor cualquierpersonanatural0juridica quedeacuerdoconlasregulacionesvigentes,losusos0costumbresdelaactividaddequesetrate,resulteinusual,carentedejustificaci6necon6mica0juridicaaparente.

5.Reportedetransaccionesenefectivo(RTE): Reportegeneradopor los sujetos obligados relacionado a Transacciones uOperacionesen Efectivo: Se entiendepor TransaccionesuOperacionesenEfectivoaquellasdenaturalezacivil, comercial0financieraqueindependientementequesean0 no sospechosas,a1cancenenundiaenformaindividual0fraccionada,unmontoenefectivoigual0superioraDiezMil D6laresdelosEstadosUnidosdeAmerica(US$ 10,000.00)0suequivalenteenmonedanacionalu otramonedaextranjera.

6. Reporte tecnicoconclusivo(RTC): InformeresultantedelanalisisdelosROSrealizadoporlaUAF, elqueensuoportunidadseenviaraalas autoridadespertinentespara10desucargo.Estetipo dereportetendraunicamenteel caracterdeindicios.

7. Sujetos obligados: Las personasnaturales0 jurfdicas,nacionales0extranjeras,publicas0privadas,suscasasmatrices,sucursales,filiales,subsidiariasyoficinasderepresentaci6nenelterritorionacionalycualquierotrapersonadelassenaladasenelarticulo9 dela presenteLey.

8. Unidad de Amilisis Financiera (UAF): Es una entidadreceptoradeinformaci6n,pormediodereportesdeoperacionessospechosas,dediversasfuentessobrelavadodedinero,bienesyactivos,provenientesdeactividadesilfcitasy financiamientodelterrorismo,concapacidaddeanalizarla,procesarlay determinarsuesquemay origen,integradaporpersonalespecializadoenlasareasdefinanzas,legalyprocesamientodedatosyequipamientotecnol6gicoacordeasusnecesidades.

9. Unidad de multa: Designael valor de la multaquepodraimponerlaUAF ycuyaequivalenciaseraigualaUn D6lardelosEstadosUnidosdeAmerica(US$ 1.00)pagaderaenmonedadecursolegal.

Capitulo II

Facultades,Estructura e Informes

Art. 4 Facultadesde la Unidad de Analisis Financiero.

La UAF y susfuncionarios,debendar fiel cumplimientoalasnormasconstitucionalesy legislaci6nvigente,guardandototalreservasobrela informaci6nqueobtenga.La informaci6nquesolicite,recibayproduzcaserautilizadaunicay exclusivamenteparael cumplimientode susfunciones.Bajo estaspremisaslaUAF tendralas siguientesfacultades:

1. Solicitar y recibir directamentey exclusivamentede lasinstitucionespublicasyprivadas0decualquiersujetoobligadolainformaci6nfinanciera,jurfdica 0 contable,provenientede lastransaccionesu operacionesecon6micasque puedantenervinculaci6nconellavadodedinero,bienesyactivosprovenientesdeactividadesilfcitasy financiamientoal terrorismo.

2. Analizar, investigar,dar seguimientoy sistematizartodalainformaci6nrecabada,conel fin degenerarel ReporteTecnicoConclusivo(RTC) cuandocorresponda.

3.Transmitirenelmomentaoportunola informaci6nanalizadaycontenidaenel ReporteTecnicoConclusivoalas Institucionescorrespondienteslegitimadasparala persecuci6ndeactividadesdelictivasyejercerla acci6npenal,conservandodeformaseguralosregistrosde10informadoy recibido.El MinisterioPublico,laPolicfaNacionaly laProcuraduriaGeneraldelaRepublica,ensucasoy conformesuspropiasatribucionesy facultades,haranlasaccionespertinentes,y de conformidadcon sus resultadospromoverlasaccionesjudicialesquecorrespondan.

4.Proponerlasuscripci6ndeacuerdos,conveniosymemorandumde entendimientoparael intercambiode informaci6n,para lacooperaci6n,capacitaci6nyasistencia,conentidadeshom6logasde otros paises asi como formar parte de organizacionesinternacionalesafinesalamateriadeestaLey,deconformidadalalegislaci6nnacionaleInstrumentosInternacionalesvinculantes.

5. Intercambiarinformaci6ncon sussimilaresenel extranjero,para10cualla Unidaddeberatenercertezadequela informaci6nnoserausadaparafinesdiferentesal objetodeestaLey y quelaentidadsolicitanteoperaraconreciprocidad.

6.Proponerpolfticasdeprevenci6nsobrelavadodedinero,bienesy activos,provenientesdeactividadesilicitas y financiamientodel terrorismo;y emitirnormativas,formularios,directricesysenalesdealertayestudioderiesgosasujetosnoregulados,todoparael cumplimientodela presenteLey.

7. Imponermultasa favordel Fisco pormontosqueoscilenenproporci6nalagravedaddelcaso,entrediezmilyquinientosmilunidadesde multas,a los sujetosobligadosno supervisados0reguladosquesenegarenainformar,areportar0darlainformaci6nestablecidaenlapresenteley,0deninformaci6nfalsa,sinperjuiciode las responsabilidadespenalesy civiles quecorresponda.Lagradualidadenlaimposici6ndelasmultas,elmontoespecfficodeestasy la sanci6nparticularencasodereincidenciasedefiniranenel reglamentodela presenteley.

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8. En los casosde sujetosobligadosquetenganun organodesupervision0 regulaciondeterminadopor ley, la UAF debenlinformaralorganocorrespondienteconelfin dequeesteimpongalasmultasquecorrespondanconformea susfacultadesy demasdisposicioneslegalesy normativas.

9. De las multas impuestasse podra recurrir en base alprocedimientoestablecidoenlaLeyNo.290,"LeydeOrganizacion,CompetenciasyProcedimientosdelPoderEjecutivo",con10queseagotara,la viaadministrativa.

10.LasdemasfacultadesyatribucionesqueestablezcalapresenteLey y suReglamento.

Art. 5DelPersonaly suestructura.

La UAF, parael cumplimientodesusfunciones,contaraconunDirector0DirectorayunSubdirector0 Subdirectora,nombradospor el Presidente0 Presidentade la Republicay unaestructuraorganica de conformidada sus fines y objetivos,la cual sedesarrollaraenel reglamentodela presenteley.Las causalesdedestituciondelDirector,Directora,SubdirectorySubdirectoradela UAF serandesarrolladasreglamentariamente.

La personaqueocupeelcargodeDirector,Directora,Subdirectoro Subdirectorade la UAF deberateneral menoslas siguientescalidades:

a)Sernicaragliense;

b) Estarenplenogocey capacidaddeejerciciodesusderechosciviles;

c) Habercumplidotreintaafiosdeedad;

d)Serprofesionalcongradeacademicodebidamenteacreditadoenlasareaseconomica,financiera0juridica;

e) Sermiembroactivode la Policia Nacional0 del Ejercito deNicaragua,conconocimientosyexperienciaentemasrelacionadosconlos finesy objetivosdela presenteley.Unavezefectuadoelnombramiento,el designado0designadadeberapasaraComisiondeServicioExterno,previaaasumirel nuevocargodeDirector,Directora,Subdirector0 Subdirectora;

f) De reconocidaprobidady honorabilidad;y

g) No tenerantecedentespenalesdeindoledolosos.

Queda estrictamenteprohibido que el Director, Directora,Subdirector, Subdirectora y personal de la UAF tenganparticipacionaccionaria,0 cualquiertipo derelacionen la queposeancontroladministrativedirecto0indirectosobrelossujetosobligadosa informar,pormandatodela presenteley.

El Director,Directora,SubDirector,Subdirectoray personaldela UAF deberaninhibirsedeconocerasuntossobretemas0casosdonde pudieraexistir 0 existainterespersonal0 conflicto deinteresesconel sujetoobligado0 laspersonasobjetodeunROSo RTE.

Los funcionariosy empleadosde la UAF deberancontarconsolvenciamoral,comprobadacapacidadacademicayexperienciaen el areaeconomica, financiera0 juridica. La capacitaciony

actualizacionprofesional de los miembrosde la UAF serapermanente.

Los funcionariosy empleadosdela UAF gozaranplenamentedelaproteccionlegalqueseestableceenelarticulo12delapresenteLey.

Art. 6Patrimonio.

El patrimoniodela UAF, seconformapor:

1.Las asignacionesdelPresupuestoGeneraldela Republica;

2.Lasdonacionesnacionaleseinternacionales;

3.La cooperacionprovenientedeConvenios,Tratados0AcuerdosInternacionales;y

4. Los bienesmueblese inmueblesqueIe seanpropios.

Art. 7 InformedeGestion.

La UAF rendirainformedesugestionanualal PresidentedelaRepublica,ydeformaextraordinariacuandoesteas!10requiera.

CapituloIIIOperatividad,Confidencialidady Normativas

Art. 8Desuoperatividad.

Paralasolicitud,recepcion,analisisy transmisiondeinformacion,ensucaso,la UAF podraoperarpormediodesoportesfisicos,electronicos, electromagneticos, computarizados, demicrofilmacion0decualquierotranaturalezaycontaraconBasesdeDatosquecontengantodalainformacionrecabadaytransmitida.

Art. 9 Sujetosobligados.

Los sujetosobligadosa informara la UAF directamentey sinpoderaducirreserva0 sigilo detipo alguno,sonlos siguientes:

a)Los supervisadosporla SuperintendenciadeBancosydeotrasinstitucionesfinancieras;

b)Lascooperativasfinancierasquemanejanrecursosfinancierosconsusasociados;

c)LasmicrofinancierassupervisadasporlaComisionNacionaldeMicrofinanzas;

d)Lascasasdecambiodemonedaextranjera;

e) Las casasdeempefioy prestamos;

f) Lasempresasyagenciasquerealizanoperacionesderemesasyenv!odeencomiendas;

g)Los casinos,salasdejuegosy similares.

La anteriorlista no estaxativa0 limitativa,enconsecuencia,asolicitud de la UAF y por conducto de la Direccion deInvestigacionesEconomicas(DIE) dela Policia Nacional,seransujetosobligadosa informarde manerapuntualy para caso

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concreto, cualquier personanatural 0 juridica que realiceoperacionesquesuperenlos limitesestablecidosporla ley0 quepor la naturalezade su actividad0 profesionmanejefondos0recursos,datosy/o informacionqueseanrequeridasporla UAFenelejerciciodesusfunciones.

LossujetosobligadosdebenconservarconlamayorseguridadunacopiadelreporteenviadoalaUAF y lossoportesdela informacionreportada,porun periodono menordecincoalios.

Art. 10 Facultadesde los Entes Reguladores.

La SuperintendenciadeBancosydeOtrasInstitucionesFinancieras(SIBOIF), y la ComisionNacionaldeMicrofinanzas(CONAMI)respectivamente,estan facultadas,en relacion a los sujetosobligadosqueestanbajo su supervisiony en el ambitode laprevenciondellavadodedinero,bienesyactivos,provenientesde_,actividadesilicitas y financiamientoal terrorismo,para:

a) Dictar, desarrollary aplicarnormas,circulares,medidaseinstrucciones;

b) Supervisar,demanerain situy extrasitu,el cumplimientodelas leyes,reglamentos,normas,circularese instrucciones.

c) Aplicar lasmedidascorrectivas,sancionesadministrativasypecuniariasquecorrespondansegunsusfacultadesdeley.

d)Colaborarconla UAF remitiendolela informacionqueestaIerequiera,0cualquierotraqueporiniciativapropialaSIBOIF 0laCONAMI le remitasobreactos,operaciones0 transaccionesquesoninusuales0sospechosasyqueelSujetoObligadono10reportooserehusoahacerlo.Estacolaboraciondeberadesarrollarseenelmarcode las funciones,atribucionesy limites que las leyesrespectivas les establecena los correspondientesorganosreguladores,desupervisiony fiscalizacion.

Paraestosefectos,elpersonalcorrespondientedelaSIBOIF ydelaCONAMI gozaraplenamentedelaproteccionlegalestablecidaenel articulo12dela presenteLey.

Art. 11 Declaracionde valores.

Todapersonanacional0extranjeraqueentre0salgadelpais,estaobligadaa presentary declararel dinero en efectivo,titulosvalores,objetos,metalespreciososymercaderiaquetraigaconsigo,cuandoel valor de los mismosseaigual 0 superiora Diez MilDolaresdelos EstadosUnidosdeAmerica(US$lO,OOO.OO)0 suequivalenteenmonedanacional.LaDireccionGeneraldeServiciosAduaneros,seralaencargadaderecibirestainformacionyenviarladeformaexpeditaa la UAF.

Art. 12 Confidenc,ialidady ProteccionLegal.

Los sujetosobligadosa informar,asi como susfuncionarios,empleados,gerentes:directoresyotrosrepresentantesguardarancompletaconfidencialidadsobrelos reportesquesehagana laUAF yestaranexentosderesponsabilidadadministrativa,civil 0penal,seguncorresponda,porel suministrodeinformacion.

Estaobligaciondeconfidencialidadylacorrespondienteproteccionlegalporpartedelos funcionarios0 empleadosmencionadosenel presenteparrafo,prevaleceraaunconposterioridadalcesedeldesempeliodelcargo0 empleo.

Art. 13Del caracterde informacion publica reservada.

La informacionqueobtenga,genere0 procesela UAF tendraelcaracterde informacionpublica reservada,de acuerdoa 10establecidoenelarticuloII delaLeyNo.750"Ley deSeguridadDemocraticadelaRepublicadeNicaragua"yelarticuloIS, literalb)yc)delaLeyNo.621"LeydeAccesoalaInformacionPublica".Enconsecuencia,seprohibealossujetosobligados,funcionarios,empleados,gerentes,directoresy otrosrepresentantes,aunconposterioridadal desempeiiode su cargo 0 empleo, revelarinformacionalinvestigado0terceraspersonasvinculadas,acercadelascircunstanciasdehabersidorequerida0remitidainformacionala UAF. Estaprohibicionesextensivaal personalde la UAF.

La infracciona10dispuestoenelpresentearticuloserasancionadaconformea10establecidoenelTituloXIX, CapituloIII, ,:articulo440,441Y 442de la Ley No. 641,"CodigoPenal"vigente.

Art. 14Normativasy Manuales.

Los organosencargadospor ley de supervisary regulara lossujetos obligadosdeberandictar normativasy manualesdeprevenciondelavadodedinero,bienesy activosprovenientedeactividadesilicitasy financiamientoalterrorismodeconformidada10establecidoenlapresenteleyysureglamento,encoordinacionconla UAF.

Toda normativa existente, legalmente emitida por loscorrespondientesorganosencargadospor ley de supervisaryregularalossujetosobligados,deberaajustarsedemaneraestrictay obligatoriaalas disposicionesqueestablecela presenteley.

Los sujetosobligadosqueno cuentencon organosupervisor0regulador,desarrollaranyaplicaranlasnormativasaprobadasporla UAF para prevenirel lavado de dinero, bienes y activosprovenientesdeactividadesilicitasy financiamientoalterrorismo.

En relacion con los sujetosobligadosy supervisadospor laSuperintendenciadeBancosy deOtrasInstitucionesFinancieras(SIBOIF) y la ComisionNacionaldeMicrofinanzas(CONAMI),seaplicara10dispuestoenel articulo lOde la presenteLey.

Capitulo IV

Disposiciones Finales

Art. 15 DelosProgramasdePrevenciondeLavadodeDinero,Bienes y Activos Provenientes de Actividades Ilicitas yFinanciamientoal Terrorismo

Los sujetosobligados,seguncorresponda,debendesarrollareimplementarProgramasde Prevencionde Lavado de Dinero,Bienes y Activos Provenientes de actividades ilicitas yfinanciamientoalterrorismo,encorrespondenciaconsuparticularperfilderiesgo,tamaiio,complejidadyvolumendesusproductos,servicios0 transacciones,areasgeograficasenqueopera,a suespecificidaddentrodela industria0 actividadespropiasdesugiro0profesion,programasquedebendeajustarsecomominimaalas normativasy directricesestablecidaspor su respectivaentidadreguladora0supervisora;elquecomominimadebeincluirpoliticasy procedimientosparaidentificary conoceral cliente,estructurasadministrativasdeimplementacionycontrol,sistemasy procedimientosde monitoreopara la detecciontempranayreportedeoperacionessospechosas,programade capacitacion

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continuayactualizadasobreestosriesgos,unCodigodeConducta,losrecursosnecesariosparasuimplementacionyunaevaluacionperiodicaindependientededichosprogramas.

El Reglamentoylasnormativasrespectivasregulaninestamateria,enestrictoapegoalas disposicionesdela presenteley.

Art. 16Sucesorasinsoluciondecontinuidad.

La UnidaddeAnalisisFinanciero(UAF) essucesorasinsolucionde continuidadde la Comisionde Analisis Financiero(CAF)creadaporlaLeyNo.285,"Ley deReformasyAdicionesalaLeyNo. 177."LeydeEstupefacientes,SicotropicosyOtrasSustanciasControladas,Lavado de Dinero 0 Activos ProvenientesdeActividadesIlicitas", publicadaenLa Gaceta,DiarioOficial No.69y70del 15y 16deabrilde1999y vigenteenbaseal articulo101de la Ley No. 735, "Ley de Prevencion,InvestigacionyPersecuciondelCrimenOrganizadoydelaAdministraciondelosBienesIncautados,Decomisadosy Abandonados",publicadaenLa Gaceta,Diario Oficial No. 199y 200del 19y 20deOctubredel 2010.En consecuencia,en cualquierinstrumentojuridicovigenteendondesemencionealaComisiondeAnalisisFinancierodeberaentendersequeserefierealaUnidaddeAnalisisFinancierocreadapor la presenteley.

Art. 17 Derogaciones.

Sederogan:1.Los CapitulosIV, Dela ComisiondeAnalisisFinancieroy V,DelasInstitucionesyActividadesFinancierasdelaLeyNo. 285,"Ley de Reformas y Adiciones a la Ley No. 177, Ley deEstupefacientes,Sicotropicosy OtrasSustanciasControladas,LavadodeDineroyActivosprovenientesdeactividadesIlicitas",vigentespordisposiciondelarticulo101delaLeyNo.735,"LeydePrevencion,InvestigacionyPersecuciondelCrimenOrganizadoy dela Administraciondelos BienesIncautados,DecomisadosyAbandonados",publicadaenLa Gaceta,DiarioOficial No. 199y200del 19y 20 deOctubredel2010;y

2.Losarticulosdel53al73delDecretoNo.70-2010,"ReglamentodelaLeyNo.735,LeydePrevencion,InvestigacionyPersecuciondel Crimen Organizadoy de la Administracionde los BienesIncautados,Decomisadosy Abandonados",publicadoen LaGaceta,Diario Oficial No. 223del 22denoviembrede2010,ycualquierotradisposicionlegal,reglamentaria0normativaqueseoponga0 contradigaa la presenteLey.

Art. 18 Reformas.Sereforman:

1. El tercerparrafodel articulo 113de la Ley No. 561, "LeyGeneralde Bancos, InstitucionesFinancierasNo BancariasyGruposFinancieros",publicadaenLa Gaceta,DiarioOficial No.232,del30denoviembredel afro2005,el queyamodificadoseleeraasi:

"Sigilo Bancario.

Arto. 113.Los bancosydemasinstitucionesreguladasnopodrandar informesde las operacionespasivasquecelebrencon susclientessino,segunfuereelcaso,asusrepresentanteslegales0 aquienestenganpoderpararetirarfondos0 paraintervenirenlaoperaciondequesetrate,salvocuando10autoriceexpresamenteel cliente0 cuando10pidiesela autoridadjudicial envirtudde

causaqueestuviereconociendo,medianteordenescritaenla quesedebeexpresardichacausarespectoa la cualestevinculadoeldepositante,ahorrador0 suscriptor.En casodefallecimientodeldepositantepodrasuministnirseleinformacionalbeneficiariosi10hubiere.

Quedanexceptuadosdeestasdisposiciones:

1. Los requerimientos que en esa materia demande elSuperintendentedeBancos.Asimismo,el Superintendenteestafacultadoparaprocesarinformacionenmateriadelegitimaciondecapitales conforme 10 dispongan las leyes y los tratadosinternacionales.

2. La informacionquesolicitenotrasempresasbancariascomopartedel procesoadministrativonormalparala aprobaciondeoperacionesconsusclientes.

3.Laspublicacionesqueporcualquiermediorealicenlosbancosdelosnombresdeclientesenmora0 cobrojudicial, asicomodeaquellosclientesquelibrenchequessinfondo.

4. La informacionque se canalicea travesde conveniosdeintercambioy decooperacionsuscritospor el Superintendentecon autoridadessupervisorasfinancierasnacionales0 deotrospaises.

5. Las otrasexcepcionesquecontemplela ley.

Ninguna autoridad administrativa, exceptuandose a laSuperintendenciay a la Unidadde Analisis Financiero,podrasolicitardirectamentealosBancosyotrasinstitucionesfinancierassupervisadas,informacionparticular0 individualdesusclientesdarseaconoceralas autoridadese instituciones

Las operacionesactivasy de prestacionde serVlClOSque losbancoscelebrencon susclientesestansujetasa reservay solopodrandarseaconoceralasautoridadeseinstitucionesindicadasenlos numeralesanteriores."

2.Sereformael articulo9,numeral4, literalc) dela LeyNo. 750"Ley deSeguridadDemocraticade la RepublicadeNicaragua"publicadaenLa GacetaDiarioOficialNo. 245del23dediciembredelafro2010,el queyamodificadoseleeraasi:

"Art. 9. SistemaNacionaldeSeguridadDemocratica.

Secreael SistemaNacionaldeSeguridadDemocrlitica(SNSD),comounconjuntodeaccionesencaminadasagarantizarlaseguridaddemocraticadelanacion,atravesdelacoordinacionycooperacionpermanentedelasinstitucionesespecializadasdelEstado,enestecampo,quecumplensufuncionatravesdeoperacionesbasicasyespecializadas,utilizandorecursoshumanosy mediostecnicos.

Estesistemaescoordinadoporel Presidentedela Republicay sedesignaalaDirecciondeInformacionparalaDefensadelEjercitodeNicaragua,comoSecretariaEjecutivadelSistema,teniendoestalas funcionesestablecidasenel articulo26 de la Ley No. 181,CodigodeOrganizacion,lurisdiccionyPrevisionSocialMilitar,publicadaenLa Gaceta,DiarioOficialNo. 165del2deseptiembrede1994.

Son parte integrante del Sistema Nacional de SeguridadDemocrlitica:

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1.El Ejercito de Nicaragua.

2. La Policfa Nacional.

3. Las siguientesinstituciones, queenel ejercicio desusfuncionesde Ley, obtienen, generany procesan informaci6n del ambito dela seguridadnacional:

a.U nidadespecializadadela ProcuraduriaGeneraldela Republica.

b. Direcci6n General deMigraci6n y Extranjeria.

c. Direcci6n General de Servicios Aduaneros.

d. Sistema Penitenciario Nacional.

4. Las siguientes instituciones, para 10relativo ala persecuci6n einvestigaci6n del delito de lavado de dinero, bienes y activos ycrimen organizado, de conformidad a 10 regulado por elordenamientojuridico nacional.

a. Unidad Especializada de lucha contra la corrupci6n y crimenorganizado, adscrita al Ministerio Publico.

b. Unidad Especializada de la Superintendencia de Bancos.

c. Unidad de Anilisis Financiero (UAF).

Las instituciones del SistemaNacional deSeguridadDemocritica

cooperaran exclusivamente en esteesfuerzo, en el ambito de sucompetencia, en arreglo a 10dispuesto en sus respectivas leyesorganicas y de conformidad a 10regulado en la Ley No. 735, LeydePrevenci6n, Investigaci6ny Persecuci6ndelCrimen Organizadoy de la Administraci6n delos Bienes Incautados, Decomisados yAbandonados, publicada en La Gaceta, Diario Oficial No. 199 y200 correspondientes a los dias 19 y 20 de octubre de 2010respectivamente,en 10que fuere aplicable a cadauna de ellas."

3) Sereformael segundopanafo del articulo 58 dela Ley 769,Leyde Fomento y Regulaci6n de las Microfinanzas, publicada en LaGaceta,Diario Oficial No. 128del 11deJulio del ano2011,el quemodificado se leera asi:

"Art. 58 Reserva en las operaciones.Las operaciones activas y deprestaci6n de servicios que las IMFcelebren con sus clientes estan sujetas a reserva, entendiendosecomo tal, la informaci6n a la que pueden acceder las partesinvolucradas en la operaci6n.

Se exceptuade esta disposici6n:

1.Los requerimientos deinformaci6n quedemandela CONAMI;

2. La informaci6n que solicitaren otras IMF como parte delproceso administrativo de aprobaci6n de prestamos;

3. Las publicaciones que por cualquier medio de comunicaci6n,incluida la exposici6n decartelesensusoficinas, realicen las IMFde los nombres de sus clientes y fiadores con creditos en mora 0en cobro judicial, con el prop6sito de procurar su recuperaci6n;

4. La informaci6n solicitada por sus proveedores de fondos,relacionada con la administraci6n desusprogramasespecialesdecr6dito;

5. La informaci6n suministrada alas centrales de riesgo;

6. La informaci6n de caractergeneral 0estadistico solicitada porinstituciones gubernamentales, universidades, organismosinternacionalesy agenciasdecooperaci6n,asociacionesy empresas,con el prop6sito de realizar estudios sobre las actividades delsector;

7. La informaci6n que se canalice a traves de convenios deintercambio0decooperaci6n,suscritospor el PresidenteEjecutivodela CON AMI conautoridadessupervisorasfinancierasnacionaleso extranjeras;

8. Las requeridas por la autoridad judicial en virtud de procesosqueesteconociendo;

9. Los requerimientosdeinformaci6n queefectueel Banco CentraldeNicaragua con fines estadisticosy deanalisis macroecon6mico,en el marco de 10 dispuesto en su Ley Organica; y

10.Otras que estableciere la ley.

Ninguna autoridad administrativa, exceptuandosea la CONAMIy la UAF, podran solicitar directamente alas IMF informaci6nparticular 0 individual de sus clientes.

Los directores, gerentes,auditores y cualquier otro empleado delas IMF seranresponsablespersonaly penalmentepor la violaci6nde la reserva y estaranobligados a reparar los danos y perjuicioscausados al cliente 0 ala IMF.

Lo senalado en el presente articulo aplicara tambien al resto deIFIM registradas ante la CONAMI."

Art. 19 Reglamentacion.

El Poder Ejecutivo reglamentarala presenteLey en basea 10queestableceel articulo 150dela Constituci6n Politic adela Republicade Nicaragua, todo sin perjuicio de las normativas que para esteefecto emitan las correspondientes autoridades de aplicaci6n.

Art. 20 Vigencia.

La presenteLey entraraen vigencia noventa dias despues de supublicaci6n en La Gaceta, Diario Oficial.

DadoenlaciudaddeManagua,enla SaladeSesionesdela AsambleaNacionaldelaRepublicadeNicaragua,alosdocediasdelmesdejuniodel ano dos mil doce. Ing. Rene Nunez Tellez, Presidentede laAsambleaNacional.Lie. Alba Palacios Benavidez, SecretariadelaAsambleaNacional.

Por tanto.Ten~asecomoLey delaRepublica.PubliqueseyEjecutese.Managua, quince de Junio del ano dos mil doce. Daniel OrtegaSaavedra, Presidentedela Republica deNicaragua.

DECRETO A. N. No. 6906

LA ASAMBLEA NACIONALDE LA REPUBLICA DE NICARAGUA

En uso de susfacultades;

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