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INFORME DE GESTIONDICIEMBRE
Informe de Gestión Diciembre
INFORME DE GESTIONDICIEMBRE DE 2012
1
Informe de Gestión Diciembre 2012
INFORME DE GESTION
ÍND
ICE
INTRODUCCIONBALANCE
Gestión de Activos
Calidad de Crédito
Gestión de Pasivos
Captaciones
ESTADO DE RESULTADOSIndicadores Financieros
ANEXOS:
INDICE
Informe de Gestión Diciembre
INTRODUCCION ........................................................BALANCE ................................................................
Gestión de Activos ......................................................
Calidad de Crédito .......................................................
Gestión de Pasivos ......................................................
Captaciones ................................................................
ESTADO DE RESULTADOS ................................Indicadores Financieros ................................
ANEXOS: ................................................................
INDICE
2
Informe de Gestión Diciembre 2012
........................ 3 ....................................... 4
...................... 4
....................... 5
...................... 8
.................................. 9
.................................. 10 ........................................... 12
...................................... 14
INTRODUCCION
Credinka ha continuado con
mayores ingresos financieros
Es así que al cierre de 2012,
(+10.2%) a lo registrado en similar periodo del año anterior, por su parte la participación de
los gastos administrativos con respecto a los ingresos financieros
47.70% cifra inferior en 0.
(48.64%) ubicándose por debajo del
El volumen de las colocaciones
2012, manteniendo un crecimiento sostenido sobre todo en lo concerniente
dirigidos a la micro y pequeña empresa
directos, siendo la rentabilidad de este segmento altamente atractiv
El índice de morosidad se situó en 3.
de las cajas rurales (5.70%1) y cajas municipales (5.
Los depósitos ascendieron
S/.2 502 mil, principalmente en lo concerniente a captación
corriente que concentran el
de fondeo más atractiva debido a sus menores costos.
Finalmente, frente a los retos que se ha planteado
con satisfacción que se están cumpliendo las metas propuestas, esto nos alienta a continuar
en el liderazgo de las microfinanzas
1 Fuente: SBS a Noviembre de 2012.
Informe de Gestión Diciembre
INTRODUCCION
con su desempeño de crecimiento sostenido,
mayores ingresos financieros y mejoras constantes en la calidad de cartera.
, la utilidad neta ascendió a S/.6 613 mil, superior en S/.
registrado en similar periodo del año anterior, por su parte la participación de
los gastos administrativos con respecto a los ingresos financieros registró
94 puntos porcentuales a lo registrado en Diciembre
ubicándose por debajo del promedio del sistema de cajas rurales (
as colocaciones brutas ascendió a S/.301 036 mil al cierre de
un crecimiento sostenido sobre todo en lo concerniente
dirigidos a la micro y pequeña empresa que concentran el 67.21% del portafolio de créditos
siendo la rentabilidad de este segmento altamente atractivo para Credinka.
ce de morosidad se situó en 3.27%, indicador inferior a lo registrado por el pro
) y cajas municipales (5.85%1).
ascendieron ha S/.282 502 mil superando la meta proyectada en
principalmente en lo concerniente a captación de depósitos
que concentran el 88.81% del total de las captaciones, siendo est
debido a sus menores costos.
los retos que se ha planteado Credinka para el año 2012
con satisfacción que se están cumpliendo las metas propuestas, esto nos alienta a continuar
las microfinanzas.
3
Informe de Gestión Diciembre 2012
su desempeño de crecimiento sostenido, consecuencia de
en la calidad de cartera.
superior en S/.612 mil
registrado en similar periodo del año anterior, por su parte la participación de
registró un ratio del
Diciembre de 2011
de cajas rurales (50.15%1).
mil al cierre de Diciembre de
un crecimiento sostenido sobre todo en lo concerniente a los créditos
% del portafolio de créditos
Credinka.
inferior a lo registrado por el promedio
meta proyectada en
depósitos a plazo y ahorro
estos nuestra fuente
año 2012, podemos decir
con satisfacción que se están cumpliendo las metas propuestas, esto nos alienta a continuar
BALANCE
Gestión de Activos
Al 31 de Diciembre de 2012,
S/.23 290 mil (6.7%) respe
S/.78 590 mil (27.0%) respecto a
Así mismo como segundo componente
S/.57 591 mil a Diciembre de 2012
TaT, y de AaA registran un incremento de S/.
El rubro de inmuebles mobiliario
S/.15 726 mil registrando un
inmuebles mobiliario y equipo
Así mismo, de TaT el rubro de otros
Año a Año se observa un incremento de
Fondos disponibles
Inversiones negoc. y a venc.
Colocaciones netas
Créditos Vigentes
Créditos Refinanciados
Créditos Atrasada
Rendimiento Dev. de Cred. Vig.
Prov. Para riesgos de incob.
Inmueble, mobiliario y equipo
Otros activos
Total
Composición del los ActivosComposición del los ActivosComposición del los ActivosComposición del los Activos(Expresado en miles de nuevos soles)
Rubros
Informe de Gestión Diciembre
de 2012, el activo total ascendió a S/.369 556 mil,
respecto a lo registrado en Septiembre de 2012 y superior en
respecto a su similar periodo del año anterior.
como segundo componente figuran los fondos disponibles
de 2012, registrando una contracción de S/.2 003
un incremento de S/.13 745 mil (31.3%).
El rubro de inmuebles mobiliario y equipo, al cierre de Diciembre
registrando un incremento de TaT de S/.570 mil (3.8%). De
inmuebles mobiliario y equipo registra un incremento de S/.5 184 mil (49.2
el rubro de otros activos registra un incremento de S/.
Año a Año se observa un incremento de S/.3 202 mil (111.4%).
Dic. Jun. Sep. Dic. S/. %
43,846 43,544 59,594 57,591 -2,003 -3.4%
4,781 2,277 - - - -
228,924 243,889 265,765 290,164 24,399 9.2%
226,782 240,387 263,201 286,928 23,727 9.0%
3,873 3,971 4,012 4,160 148 3.7%
7,960 9,609 9,561 9,853 292 3.1%
3,559 4,455 4,091 4,587 496 12.1%
-13,250 -14,532 -15,100 -15,365 -265 1.8%
10,541 12,997 15,156 15,726 570 3.8%
2,873 4,852 5,750 6,075 325 5.6%
290,966 307,560 346,265 369,556 23,290 6.7%
2011 2012 Var. Trimestral
4
Informe de Gestión Diciembre 2012
mil, cifra superior en
2012 y superior en
los fondos disponibles que sumaron
2 003 mil (-3.4%) de
Diciembre de 2012, sumó
De AaA el rubro de
49.2%).
de S/.325 mil (5.6%), de
% S/. %
-3.4% 13,745 31.3%
- -4,781 -100%
9.2% 61,240 26.8%
9.0% 60,146 26.5%
3.7% 287 7.4%
3.1% 1,893 23.8%
12.1% 1,028 28.9%
1.8% -2,115 16.0%
3.8% 5,184 49.2%
5.6% 3,202 111.4%
6.7% 78,590 27.0%
Var. Anual Var. Trimestral
Calidad de Crédito
a) Colocaciones Brutas, al cierre de
un crecimiento de S/.24 148
de S/.62 240 mil (26.1%).
b) Colocaciones por Tipo de Crédito
Por tipo de crédito, se registra principales crecimientos en los créditos dirigidos a la pequeña
y micro empresa, registrando un incremento de TaT de S/.15 646 mil (14.7%) y S/.3 218 mil
(4.2%), respectivamente.
238,796
1 2 0 , 0 0 0
1 4 0 , 0 0 0
1 6 0 , 0 0 0
1 8 0 , 0 0 0
2 0 0 , 0 0 0
2 2 0 , 0 0 0
2 4 0 , 0 0 0
2 6 0 , 0 0 0
2 8 0 , 0 0 0
3 0 0 , 0 0 0
3 2 0 , 0 0 0
Dic 11
Col. Brutas Proy.(Mil. S/.)
Dic.
Corporativos 1,468
Grandes Empresas 1,906
Medianas empresas 19,530
Pequeñas empresas 80,215
Microempresas 66,961
Consumo no revolvente 63,665
Hipotecarios 5,050
Total 238,796
Tipo de Credito 2011
Informe de Gestión Diciembre
l cierre de Diciembre de 2012 sumaron S/.301 03
24 148 mil (8.7%) de TaT, así mismo, de AaA mantiene un crecimiento
Colocaciones por Tipo de Crédito,
se registra principales crecimientos en los créditos dirigidos a la pequeña
y micro empresa, registrando un incremento de TaT de S/.15 646 mil (14.7%) y S/.3 218 mil
254,111
276,888
301,036
Jun 12 Sep 12 Dic 12
Col. Brutas Proy.(Mil. S/.) Col. Brutas (Mil S/.)
Dic. Jun Sep Dic S/. %
1,468 3,000 - - - -
1,906 1,900 1,900 2,303 403 21.2%
19,530 17,616 19,583 20,816 1,233 6.3%
80,215 91,462 106,348 121,994 15,646 14.7%
66,961 72,831 77,103 80,321 3,218 4.2%
63,665 59,479 61,799 62,322 523 0.8%
5,050 7,823 10,156 13,281 3,125 30.8%
238,796 254,111 276,888 301,036 24,148 8.7%
Var. Trimestral 2012 2011
Colocaciones Directas (Expresado en Miles de Nuevos Soles)
5
Informe de Gestión Diciembre 2012
301 036 mil, registrando
de AaA mantiene un crecimiento
se registra principales crecimientos en los créditos dirigidos a la pequeña
y micro empresa, registrando un incremento de TaT de S/.15 646 mil (14.7%) y S/.3 218 mil
301,036
Dic 12
Col. Brutas (Mil S/.)
S/. %
-1,468 -100%
21.2% 397 20.8%
6.3% 1,285 6.6%
14.7% 41,780 52.1%
4.2% 13,360 20.0%
0.8% -1,343 -2.1%
30.8% 8,230 163.0%
8.7% 62,240 26.1%
Var. Trimestral Var. Anual
El mayor crecimiento anual se observa en los créditos dirigid
S/.41 780 mil (52.1%);
S/.13 360 mil.
A Diciembre de 2012, el crédito consumo no revolvente
registrando un crecimiento de
S/.1 343 mil (-2.1%).
El crédito mediana empresa alcanzo S/.
observándose un incremento de S/.
crecimiento de S/.1 285 mil (
Por su parte, los créditos hipotecarios ascendieron a S/.
crecimiento de TaT de S/.3 125
un incremento de S/.8 230 mil (
c) Cartera por Tipo de Moneda
Los créditos en moneda nacional
su participación dentro de la composición del
portafolio en 0.47 puntos porcentuales de
alcanzando el saldo de S/.275 676
una participación de cartera de
cartera de créditos en moneda extranjera
con el 8.4% de la cartera total
de US$9 945 mil registrando un incremento de
TaT de US$467 mil (4.9%).
Informe de Gestión Diciembre
El mayor crecimiento anual se observa en los créditos dirigidos a la pequeña empresa en
el crédito microempresa registra un crecimiento anual de
de 2012, el crédito consumo no revolvente ascendió a S/.
de TaT de S/.523 mil (0.8%) y de AaA registró una reducción de
El crédito mediana empresa alcanzo S/.20 816 mil al cierre de Diciembre
observándose un incremento de S/.1 233 mil (6.3%) de TaT; así mismo de AaA registró un
mil (6.6%).
, los créditos hipotecarios ascendieron a S/.13 281 mil registrando así un
3 125 mil (30.8%); a su vez de AaA el crédito hipotecario registra
mil (163.0%).
Cartera por Tipo de Moneda
moneda nacional incrementaron
su participación dentro de la composición del
puntos porcentuales de TaT,
275 676 mil obteniendo
de cartera de 91.6 %, a su vez; la
créditos en moneda extranjera participa
de la cartera total, equivalente al saldo
registrando un incremento de
6
Informe de Gestión Diciembre 2012
os a la pequeña empresa en
empresa registra un crecimiento anual de
ascendió a S/.62 322 mil
de AaA registró una reducción de
Diciembre de 2012,
de AaA registró un
mil registrando así un
a su vez de AaA el crédito hipotecario registra
d) Calidad de cartera, el ratio de morosidad al cierre
presentando una reducción
(3.45%) y una disminución
periodo del año anterior (3
El ratio de alto riesgo a
porcentuales a lo registrado
registra una disminución
anterior (5.03%).
Con referencia a las provisiones de cartera constituid
S/.265 mil (1.8%) de TaT
de Diciembre de 2012; de AaA registra
registrando en Diciembre de 201
El ratio de cobertura de la cartera atras
en Septiembre de 2012 (157.9%)
registrado en Diciembre de 2011 (
porcentuales.
Así mismo el ratio de cobertura de
de 108.9% inferior en 1.4
la variación respecto a Diciembre
3.33
5.03
166.47
110.29
- 1
1
2
4
5
7
8
10
11
Dic 11
Calidad de Cartera y Provisiones(Expresado en Porcentajes)
Morosidad Credinka
Informe de Gestión Diciembre
el ratio de morosidad al cierre de Diciembre del 2012
una reducción de 0.18 puntos porcentuales respecto a Septiembre
disminución de 0.06 puntos porcentuales respecto a lo registrado
(3.33%).
a Diciembre de 2012 es de 4.69%, inferior superior
porcentuales a lo registrado en Septiembre de 2012 (4.94%); así mismo,
disminución de 0.34 puntos porcentuales respecto a su similar
Con referencia a las provisiones de cartera constituidas por Credinka, se registra un incremento de
T, esto ocasionó que las provisiones totalizaran en
de AaA registra un incremento de S/.2 115 mil
de 2011 (S/.13 250 mil).
El ratio de cobertura de la cartera atrasada registró un indicador de 155.9%,
(157.9%) en 2.0 puntos porcentuales, equivalentemente
de 2011 (166.5%) este indicador registra una reducción
l ratio de cobertura de cartera de alto riesgo, registró a Diciembre
1.4 puntos porcentuales respecto a Septiembre de 2012
Diciembre de 2011 (110.3%) es inferior en 1.4 puntos porcentuales
3.97 3.78 3.45
5.64 5.40 4.94
145.43 151.24
157.94
102.57 105.89 110.33
Mar 12 Jun 12 Sep 12
Calidad de Cartera y Provisiones(Expresado en Porcentajes)
Alto Riesgo Credinka Provisiones / C. Atrasada Provisiones / C. de Alto Riesgo
7
Informe de Gestión Diciembre 2012
del 2012 es de 3.27%,
Septiembre de 2012
puntos porcentuales respecto a lo registrado a su similar
superior en 0.25 puntos
así mismo, este indicador
su similar periodo del año
as por Credinka, se registra un incremento de
, esto ocasionó que las provisiones totalizaran en S/.15 365 mil al cierre
mil (16.0%) respecto a lo
%, superior a lo registrado
equivalentemente respecto a lo
registra una reducción de 10.5 puntos
Diciembre de 2012 un indicador
de 2012, de la misma forma
puntos porcentuales.
3.27
4.69
155.94
108.91
-
20
40
60
80
100
120
140
160
Dic 12
Provisiones / C. de Alto Riesgo
Gestión de Pasivos
Al cierre de Diciembre de 2012, el pasivo
incremento de TaT de S/.
crecimiento de S/.73 790 mil (
Las obligaciones con el publico
donde los depósitos de ahorro
depósitos a plazo de S/.6 500
con el público se incrementó
El rubro de adeudados sumó
S/.6 427 mil (25.2%), de AaA
El rubro cuentas por pagar
reducción de S/.719 mil (17.9
observa un crecimiento de S/.
El patrimonio ascendió a S/.
S/.1 853 mil (4.4%), así mismo
Composición del PasivoComposición del PasivoComposición del PasivoComposición del Pasivo(Expresado en miles de Nuevos Soles)
Obligaciones con el publico
Ahorro
A plazo
Otras Obligaciones
Gastos por Pag. de Oblig. con el Púb
Depósitos de empresas del Sist. Finan
Adeudados
Cuentas por pagar
Otros pasivos
Total pasivo
Patrimonio
Total pasivo y patrimonio
Rubros
Informe de Gestión Diciembre
de 2012, el pasivo total ascendió a S/.325 633 mil,
de S/.21 438 mil (7.0%), así mismo de AaA el pasivo registra un
mil (29.3%).
publico registran un crecimiento de TaT de S/.15 810
de ahorro registran un incremento en S/.7 012
6 500 mil (3.3%); así mismo, de Año a Año el rubro de obligaciones
con el público se incrementó en S/.56 904 mil (25.0%).
sumó S/.31 892 mil, registrando una expansión
de AaA registra un incremento de S/.16 231 mil (103.6
uentas por pagar sumó S/.3 300 mil a Diciembre de 2012,
17.9%) de TaT; respecto a su similar periodo del año anterior
S/.1 056 mil (47.4%).
El patrimonio ascendió a S/.43 922 mil observándose un crecimiento
así mismo de AaA registra un crecimiento de S/.4 800 mil
Dic. Jun. Sep. Dic. S/. %
227,911 242,193 269,006 284,815 15,810 5.9%
35,629 39,151 47,296 54,308 7,012 14.8%
169,637 179,410 198,153 204,652 6,500 3.3%
17,737 17,998 17,675 19,628 1,953 11.0%
con el Púb 4,908 5,633 5,882 6,227 345 5.9%
Finan. 5,492 5,439 5,244 5,197 -47 -0.9%
15,661 15,520 25,465 31,892 6,427 25.2%
2,244 3,641 4,019 3,300 -719 -17.9%
535 403 462 429 -33 -7.2%
251,843 267,197 304,196 325,633 21,438 7.0%
39,122 40,362 42,069 43,922 1,853 4.4%
290,966 307,560 346,265 369,556 23,290 6.7%
2011 2012 Var. Trimestral
8
Informe de Gestión Diciembre 2012
mil, presentando un
el pasivo registra un
15 810 mil (5.9%),
mil (14.8%) y los
el rubro de obligaciones
expansión de TaT de
103.6%).
de 2012, registrando una
respecto a su similar periodo del año anterior se
crecimiento de TaT de
mil (12.3%).
% S/. %
5.9% 56,904 25.0%
14.8% 18,679 52.4%
3.3% 35,015 20.6%
11.0% 1,891 10.7%
5.9% 1,319 26.9%
-0.9% -295 -5.4%
25.2% 16,231 103.6%
-17.9% 1,056 47.1%
-7.2% -107 -19.9%
7.0% 73,790 29.3%
4.4% 4,800 12.3%
6.7% 78,590 27.0%
Var. Anual Var. Trimestral
Captaciones
Al cierre de Diciembre de 2012,
a plazo sumaron S/.282 502 mil, registrando un increm
mismo de año a año se registra
a) Las captaciones por producto
Ahorro, que registra un incremento
S/.19 562 mil (49.2%).
Los depósitos a Plazo, presenta
registra un crecimiento de S/.28 962
sumaron S/.28 287 mil, registrando un incremento de S/.
2012, de AaA se observa un increment
Así mismo el producto órdenes
respecto a su similar periodo del año anterior
226,378
1 2 0 , 0 0 0
1 3 5 , 0 0 0
1 5 0 , 0 0 0
1 6 5 , 0 0 0
1 8 0 , 0 0 0
1 9 5 , 0 0 0
2 1 0 , 0 0 0
2 2 5 , 0 0 0
2 4 0 , 0 0 0
2 5 5 , 0 0 0
2 7 0 , 0 0 0
2 8 5 , 0 0 0
Dic 11
Captaciones (Mil. S/.)
Dic.
Ahorros 39,788
CTS 21,030
Ordenes de Pago 2,975
Plazo 162,584
Total 226,377
2011 Productos
Informe de Gestión Diciembre
de 2012, las captaciones conformadas por depósitos de ahorro
mil, registrando un incremento de TaT de S/.15 417
registra un crecimiento de S/.56 125 mil (24.8%).
producto, registran crecimientos de TaT principalmente en el producto
incremento en S/.8 576 mil (16.9%), de AaA presenta un incremento de
presentan un incremento en S/.3 407 mil (1.8%) de TaT
28 962 mil (17.8%). Los depósitos CTS al cierre de
mil, registrando un incremento de S/.3 346 mil (13.4%) respecto a Septiembre
incremento de S/.7 257 mil (34.5%).
Así mismo el producto órdenes de pago, reporta un crecimiento de S/.88 mil
respecto a su similar periodo del año anterior registra un incremento de S/.345 mil.
241,124
267,085282,502
Jun 12 Sep 12 Dic 12
Captaciones (Mil. S/.) Captaciones Proy. (Mil. S/.)
Dic. Jun Sep Dic S/. %
39,788 43,198 50,774 59,350 8,576 16.9%
21,030 24,882 24,941 28,287 3,346 13.4%
2,975 3,666 3,232 3,320 88 2.7%
162,584 169,378 188,139 191,546 3,407 1.8%
226,377 241,124 267,085 282,502 15,417 5.8%
Var. Trimestral 2011 2012
Captaciones (Expresado en Miles de Nuevos Soles)
9
Informe de Gestión Diciembre 2012
conformadas por depósitos de ahorro y depósitos
15 417 mil (5.8%), así
principalmente en el producto
e AaA presenta un incremento de
T, a su vez de AaA
al cierre de Diciembre de 2012
respecto a Septiembre
mil (2.7%) de TaT,
mil.
S/. %
16.9% 19,562 49.2%
13.4% 7,257 34.5%
2.7% 345 11.6%
1.8% 28,962 17.8%
5.8% 56,125 24.8%
Var. Anual
fESTADO DE
a) El Margen Financiero Bruto Acumulado,
registrando un crecimiento de S/.
así mismo de TaT el margen financiero bruto
(6.95%).
b) El Margen Financiero Neto Acumulado,
2012, registrando un incremento de S/.
Las provisiones por incobrabilidad de créditos al mes de
S/.5 007 mil registrando un crecimiento de S/.
del año anterior.
Composición del Margen
38,489
11,329 0
1 0 , 0 0 0
2 0 , 0 0 0
3 0 , 0 0 0
4 0 , 0 0 0
5 0 , 0 0 0
6 0 , 0 0 0
7 0 , 0 0 0
Dic 2010
21,965
1 , 5 0 0
6 , 5 0 0
1 1 , 5 0 0
1 6 , 5 0 0
2 1 , 5 0 0
2 6 , 5 0 0
3 1 , 5 0 0
3 6 , 5 0 0
4 1 , 5 0 0
Dic 2010
Informe de Gestión Diciembre
ESTADO DE RESULTADOS
El Margen Financiero Bruto Acumulado, a Diciembre de 2012 ascendió a S/.
registrando un crecimiento de S/.8 688 mil (24.4%) respecto a su similar periodo
el margen financiero bruto acumulado registra una expansión
El Margen Financiero Neto Acumulado, sumó S/.39 229 mil al cierre de
2012, registrando un incremento de S/.8 087 mil (26.0%) de AaA.
Las provisiones por incobrabilidad de créditos al mes de Diciembre de 2012, ascendi
mil registrando un crecimiento de S/.601 mil (13.6%) respecto a su similar periodo
Composición del Margen Financiero Bruto(Expresado en Miles de Nuevos Soles)
38,489
50,300
61,572
11,329 14,752 17,336
Dic 2010 Dic 2011 Dic2012
Ingresos Financieros Gastos financieros
22.4%
17.5%30.2%
30.7%
Margen Financiero Neto(Expresado en Miles de Nuevos Soles)
21,965
31,142
39,229
Dic 2010 Dic 2011 Dic2012
26.0%
41.8%
10
Informe de Gestión Diciembre 2012
de 2012 ascendió a S/.44 236 mil
periodo del año anterior,
expansión de S/.788 mil
mil al cierre de Diciembre de
de 2012, ascendieron a
respecto a su similar periodo
c) El Margen Operacional Neto Acumulado
S/.11 426 mil, registrando un incremento de S/.
periodo del año anterior.
De Trimestre a Trimestre
S/.231 mil (8.0%).
d) El Resultado Neto Acumulado
un incremento de S/.612
anterior. Respecto a Septiembre de 2012 presenta un incremento de S/.146 mil (8.5%).
2,218
0
1 , 0 0 0
2 , 0 0 0
3 , 0 0 0
4 , 0 0 0
5 , 0 0 0
6 , 0 0 0
7 , 0 0 0
Dic 2010
Informe de Gestión Diciembre
El Margen Operacional Neto Acumulado, al cierre de Diciembre de 2012
registrando un incremento de S/.3 471 mil (43.6%) respecto a su similar
rimestre el margen operacional neto acumulado, registró
cumulado, ascendió a S/.6 613 mil a Diciembre de 2012, registrando
612 mil (10.2%) respecto a lo registrado en su similar periodo del año
Respecto a Septiembre de 2012 presenta un incremento de S/.146 mil (8.5%).
Utilidad Neta(Expresado en Miles de Nuevos Soles)
218
6,001 6,613
2010 Dic 2011 Dic2012
10.2%
170.5%
11
Informe de Gestión Diciembre 2012
de 2012 ascendió a
respecto a su similar
registró un incremento de
de 2012, registrando
milar periodo del año
Respecto a Septiembre de 2012 presenta un incremento de S/.146 mil (8.5%).
2012
Indicadores Financieros
a) El indicador de rentabilidad (ROE)
cifra inferior en 2.54 puntos porcentuales a lo obtenido en el mes de
(18.21%), e inferior en
(17.11%).
b) La rentabilidad del activo (ROA)
cifra inferior en 0.40 puntos porcentuales a lo obtenido en
(2.44%), e inferior en 0.48
del año anterior (2.35%).
17.11
8.08
18.66
1.00
4.00
7.00
10.00
13.00
16.00
19.00
22.00
Dic 11
ROE
(En Porcentaje)
2.35
1.20
2.61
0.00
0.50
1.00
1.50
2.00
2.50
3.00
Dic 11
ROA
(En Porcentaje)
*Fuente: SBS.
*Fuente: SBS.
Informe de Gestión Diciembre
Indicadores Financieros
ndicador de rentabilidad (ROE) se ubicó en 16.12% al cierre de Diciembre
puntos porcentuales a lo obtenido en el mes de Septiembre
en 0.99 puntos porcentuales a lo registrado en Diciembre
La rentabilidad del activo (ROA), registró un indicador de 2.04% a Diciembre
puntos porcentuales a lo obtenido en el mes de Septiembre
.48 puntos porcentuales respecto a lo obtenido en su similar periodo
18.59 18.67
16.12
9.378.45
18.2617.08
Jun 12 Sep 12
CREDINKA CRAC CMAC
2.49 2.44
2.04
1.411.27
2.562.38
Jun 12 Sep 12 Dic 12
CREDINKA CRAC CMAC
12
Informe de Gestión Diciembre 2012
Diciembre de 2012,
Septiembre de 2012
Diciembre de 2011
Diciembre de 2012,
Septiembre de 2012
a lo obtenido en su similar periodo
16.12
Dic 12
Dic 12
c) La relación entre los gastos administrativos e ingresos financieros
cierre de Diciembre de 2012, presentando un incremento en
respecto a lo registrando en
similar periodo del año anterior (
d) El ratio de eficiencia (
por empleado, cifra superior
efecto del incremento de las
48.64
46.98
41.48
30.00
34.00
38.00
42.00
46.00
50.00
54.00
Dic 11
Gastos de Adm. / Ing. Finan
(En Porcentaje)
580634
903
0
200
400
600
800
1,000
Dic 11
Créditos Direct. / Empleados
(En Miles de Nuevos Soles)
*Fuente: SBS.
*Fuente: SBS.
Informe de Gestión Diciembre
La relación entre los gastos administrativos e ingresos financieros, ascendió a
de 2012, presentando un incremento en 0.35 puntos porcentuales
respecto a lo registrando en Septiembre de 2012 (48.74%), e inferior en 0.94 respecto a su
anterior (48.64).
(Créditos directos/Empleados) registra un indicador de S/.
superior en S/.43 mil respecto a lo registrado en Septiembre 2012
las colocaciones en S/.24 148 mil y la adhesión de
46.57 47.35 47.70
49.55 50.05
41.1641.99
Jun 12 Sep 12 Dic 12
Gastos de Adm. / Ing. Finan.
CREDINKA CRAC CMAC
586 580 623590 583
849 860
Jun 12 Sep 12 Dic 12
Créditos Direct. / Empleados
(En Miles de Nuevos Soles)
CREDINKA CRAC CMAC
13
Informe de Gestión Diciembre 2012
ascendió a 47.70% al
puntos porcentuales
%), e inferior en 0.94 respecto a su
mpleados) registra un indicador de S/.623 mil
Septiembre 2012; por
mil y la adhesión de 35 colaboradores.
Dic 12
Dic 12
ANEXOS:
Anexo 1
Ingresos Financieros
Gastos Financieros
Margen Financiero bruto
Provisiones para Desv. De inv. E inc. De Cred.
Margen Financiero Neto
Ingresos por Servicios Financieros
Gastos por Servicios Financieros
Margen Operacional
Gastos de Administración
Gastos de Personal y Directorio
Gastos por Servicios Recibidos de Terceros
Impuestos y Contribuciones
Margen Operacional Neto
Valuación de Activos y Provisiones
Resultado de Operación
Otros Ingresos y Gastos
Resultados del Ejercicio antes de Imp.
Impuesto a la Renta
Resultado neto del Ejercicio
Rubros
14
Informe de Gestión Diciembre 2012
50,300 14,388 14,519 15,703 16,962
14,752 4,030 4,103 4,366 4,837
35,548 10,358 10,417 11,337 12,125
4,406 1,503 1,158 1,255 1,091
31,142 8,855 9,259 10,082 11,034
1,673 451 521 568 444
400 116 96 104 103
32,416 9,190 9,683 10,547 11,374
24,460 6,633 6,827 7,655 8,252
16,623 4,529 4,811 5,229 5,441
7,530 2,002 1,923 2,331 2,692
307 101 93 95 119
7,956 2,557 2,856 2,891 3,123
1,417 461 507 456 551
6,539 2,096 2,349 2,436 2,572
2,089 98 -120 28 155
8,628 2,194 2,228 2,464 2,727
2,627 667 702 757 874
6,001 1,527 1,526 1,707 1,853
IV Trim. 12 Acum.Dic 12
Acum.Dic 11
I Trim. 12 II Trim. 12 III Trim. 12
S/. %
61,572 11,272 22.4%
17,336 2,584 17.5%
44,236 8,688 24.4%
5,007 601 13.6%
39,229 8,087 26.0%
1,983 311 18.6%
419 19 4.9%
40,794 8,378 25.8%
29,367 4,908 20.1%
20,010 3,387 20.4%
8,948 1,419 18.8%
409 102 33.3%
11,426 3,471 43.6%
1,974 557 39.3%
9,453 2,914 44.6%
160 -1,928 -92.3%
9,613 986 11.4%
3,000 374 14.2%
6,613 612 10.2%
Acum.Dic 12
Var. Dic 12 /Dic 11
Anexo 2
Dic-11Dic-11Dic-11Dic-11 Mar-12Mar-12Mar-12Mar-12
Calidad de Activos
C. Atrasada / Coloc. Totales (%) 3.33 3.97
C. de Alto Riesgo / Credito Directos (%) 5.03 5.64
Provisiones / C. Atrasada (%) 166.47 145.43
Provisiones / C. de Alto Riesgo 110.29 102.57
Rentabilidad
*ROE (%) 17.11 18.79
*ROA (%) 2.35 2.54
Eficiencia y Gestion
Gastos de Adm. / Ingr. Financiero 48.64 46.09
Gastos de Adm. / Margen Financiero Bruto 68.84 64.04
**Numero de Empleados 412 403
Depósitos/ Créditos Directos (%) 94.80 93.79
Créditos Direct. / Empleados (Miles S/.) 580 606
Indicadores Financieros
Elaboración Propia
*Fuente: SBS / Información a Noviembre 2012
** No considera gerencias ni funcionarios
***Considera al deudor como único si éste tiene créditos de diferentes tipos
empresa bancaria)
15
Informe de Gestión Diciembre 2012
Mar-12Mar-12Mar-12Mar-12 Jun-12Jun-12Jun-12Jun-12 Sep-12Sep-12Sep-12Sep-12 Dic-12Dic-12Dic-12Dic-12 *MIBANCO*Los
Andes*Nuestra
Gente*Cmac Cusco
3.97 3.78 3.45 3.27 4.40 4.09 3.66 4.31
5.64 5.40 4.94 4.69 7.25 4.31 5.33 5.31
145.43 151.24 157.94 155.94 154.47 135.98 127.01 140.59
102.57 105.89 110.33 108.91 93.75 129.04 87.20 114.20
18.79 18.57 18.65 16.12 11.76 29.88 9.01 18.07
2.54 2.48 2.44 2.04 1.36 3.95 2.04 3.26
46.09 46.57 47.35 47.70 48.59 35.27 58.00 38.98
64.04 64.81 65.79 66.39 61.43 47.83 73.93 51.23
403 448 477 483 3,991 154 1,300 893
93.79 94.89 96.46 93.84 80.51 77.29 87.16 93.11
606 567 580 623 1,173 683 533 1,155
CREDINKACREDINKACREDINKACREDINKA SISTEMASISTEMASISTEMASISTEMA
Considera al deudor como único si éste tiene créditos de diferentes tipos (en la misma
*Cmac Cusco
*Edyficar*Promedio
CRAC*Promedio
CMAC
4.31 3.94 5.70 5.85
5.31 4.19 7.70 7.68
140.59 163.65 114.13 140.58
114.20 153.91 84.53 107.06
18.07 36.69 7.73 16.23
3.26 3.41 1.15 2.25
38.98 42.24 50.15 42.17
51.23 52.83 73.46 57.60
893 3,121 346 989
93.11 83.41 103.06 96.86
1,155 596 593 880
SISTEMASISTEMASISTEMASISTEMA