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Por: Roberto C. Irizarry

Fuentes de Financiamiento para las PYMES

¿Qué es un Financiamiento?

La forma de conseguir el capital necesario para comenzar las operaciones de una empresa o llevar a cabo algún proyecto especial.

¿Cuánto dinero necesito?

FUENTES

??? ???

Total de Fuentes $ 0,000.00

USOS

Compra de Equipo $8,827.47

Gastos Pre-Operacionales 5,850.00

Mejoras a la Propiedad 3,000.00

Inventario 500.00

Capital de Operaciones 8,450.00

Total de Usos $26,627.47

¿En qué lo voy a utilizar?

¿Cómo lo consigo?

Soñemos,

Que tal si…

Fuentes

Competencias*

Ahorros Personales

Regalos/Préstamos de Familia

Inversionistas

Instituciones Financieras

Financiamiento No-Tradicional

*Buscan premiar Ideas Innovadoras*

Competencias

Competencia de Negocios InnoVenture http://www.prsbtdc.org/

Competencia de I.D.E.A.S.

http://elearning.pucpr.edu/ideas

Despegue Empresarial (Mujeres)

www.doralbank.com/mujeresdexito

Capacitación

“Networking”

Ventajas de participar:

www.enterprizepr.com

FUENTES

Competencias - Premio $25,000.00

Otro 1,627.47

Total de Fuentes $26,627.47

USOS

Compra de Equipo $8,827.47

Gastos Pre-Operacionales 5,850.00

Mejoras a la Propiedad 3,000.00

Inventario 500.00

Capital de Operaciones 8,450.00

Total de Usos $26,627.47

Fuentes

Competencias

Ahorros Personales

Regalos/Préstamos de Familia

Inversionistas

Instituciones Financieras

Financiamiento No-Tradicional

Fuentes

• $0 pago de intereses • $0 pago de dividendos • Rápido comienzo de operaciones • Tomar en cuenta el riesgo

• Regalos y/o Préstamos de Familiares

• $0/mínimo pago de intereses • $0 pago de dividendos • Tomar en cuenta la relación familiar

• Ahorros Personales

FUENTES

Competencias - Premio N/A

Ahorros Personales $3,627.47

Regalos/Préstamos Fam. 20,000.00

Otro 3,000.00

Total de Fuentes $26,627.47

USOS

Compra de Equipo $8,827.47

Gastos Pre-Operacionales 5,850.00

Mejoras a la Propiedad 3,000.00

Inventario 500.00

Capital de Operaciones 8,450.00

Total de Usos $26,627.47

Combinación

de Fuentes

Fuentes

Competencias

Ahorros Personales

Regalos/Préstamos de Familia

Inversionistas

Instituciones Financieras

Financiamiento No-Tradicional

Inversionistas

• Inversionistas Privados (Ángeles)

• Personas económicamente saludables • Invierten en negocios en su comienzo • Pueden invertir pequeñas cantidades • Grupo Guayacán*

• “Nuestra función es identificar buenas oportunidades de negocios y poder conectarlos con esas fuentes de inversión.” Joanna Pérez

Inversionistas

• Socios (Sociedad)

• Control compartido • Ganancias compartidas • Puede generar conflictos

Inversionistas

• Accionistas (Corporación)

• Pérdida de control por el fundador • Pago de Dividendos • Muchas regulaciones

Fuentes

• “Venture Capital Firms”

• Firmas de inversionistas • Más enfocados en expansión • Invierten grandes cantidades

• Inversionistas

Venture Capital by Stage of Company Growth

Source: Effective Small Business Management 10th ed.

FUENTES

Competencias - Premio N/A

Ahorros Personales $3,627.00

Regalos/Préstamos Fam. N/A

Inversionistas 23,000.00

Total de Fuentes $26,627.47

USOS

Compra de Equipo $8,827.47

Gastos Pre-Operacionales 5,850.00

Mejoras a la Propiedad 3,000.00

Inventario 500.00

Capital de Operaciones 8,450.00

Total de Usos $26,627.47

Fuentes

Competencias

Ahorros Personales

Regalos/Préstamos de Familia

Inversionistas

Instituciones Financieras

Financiamiento No-Tradicional

Instituciones Financieras

• Documentación

• Solicitud de Préstamo • Plan de Negocios y Proyecciones • Estados Financieros • Contratos y/o Escrituras • Evidencia de Permisos y Registros • Garantías

Instituciones Financieras

• Las Instituciones Financieras evalúan el crédito personal y comercial según las 5 “C” del Crédito.

• Carácter • Capacidad • Capital • Colateral • Condiciones

AnnualCreditReport

Instituciones Financieras

• Instituciones Financieras del Estado

• Banco de Desarrollo Económico

• Algunos Productos:

• Nuevos Empresarios • Mujer Empresaria • Centros de Cuido • Préstamo Universitario

BDEPR • Préstamo Universitario

• Ventajas

• Hasta un máximo de $35,000.00 • No requiere aportación del dueño • No requiere colateral hipotecaria • No requiere experiencia de crédito • Moratoria en el pago de principal

Préstamo Universitario

Instituciones Financieras

• Bancos

• Banco Popular • Banco Santander • First Bank

• Financieras

• Island Finance • Commoloco

• Instituciones Financieras Privadas

Instituciones Financieras

• Productos Comerciales

• Préstamos a Corto Plazo • Notas • Líneas de Crédito

• Préstamos a Largo Plazo

• Instituciones Financieras Privadas

Instituciones Financieras

• Productos Especiales

• Microfinanzas Puerto Rico (BBVA) • Pequeñas Operaciones • Crédito Afectado

• Préstamos a corto plazo que fluctúan entre $500 - $15,000. Tasa de interés sobre 25% (Alto Riesgo).

• Instituciones Financieras Privadas

Instituciones Financieras

• Instituciones Financieras Federales

• Small Business Administration (SBA) • Programa de Micro-préstamo • Programa 7(a)*Garantías • Programa 504

http://www.sba.gov/

Instituciones Financieras

• Instituciones Financieras Federales

• USDA Rural Development • Préstamos a Agricultores Pequeños • Denegado por la banca privada • Zonas rurales

http://www.fsa.usda.gov/FSA/webapp?area=home&subject=

landing&topic=landing

Instituciones Financieras • Otras Instituciones Financieras

• COFECC • “Certified Development Company” • http://www.cofecc.net/

• Cooperativas de Ahorro y Crédito

• PR Farm Credit

• http://www.puertoricofarmcredit.com/

• FIDECOOP

• http://fidecoop.coop/#

• Acción USA

• http://www.accionusa.org/

FUENTES

Competencias - Premio N/A

Ahorros Personales $3,627.00

Regalos/Préstamos Fam. N/A

Inversionistas N/A

Instituciones Financieras 23,000.00

Total de Fuentes $26,627.47

USOS

Compra de Equipo $8,827.47

Gastos Pre-Operacionales 5,850.00

Mejoras a la Propiedad 3,000.00

Inventario 500.00

Capital de Operaciones 8,450.00

Total de Usos $26,627.47

Fuentes

Competencias

Ahorros Personales

Regalos/Préstamos de Familia

Inversionistas

Instituciones Financieras

Financiamiento No-Tradicional

Financiamiento No-Tradicional

Financiamiento No-Tradicional

• Fuentes de último recurso

• Tarjetas de Crédito

• Casas de Empeño

• Préstamos Personales

• Préstamos Estudiantiles

• Etc.

*NO se recomiendan pero se utilizan con frecuencia.

FUENTES

Competencias - Premio N/A

Ahorros Personales $3,627.00

Regalos/Préstamos Fam. N/A

Inversionistas N/A

Instituciones Financieras N/A

Finan. No-Tradicional 23,000.00

Total de Fuentes $26,627.47

USOS

Compra de Equipo $8,827.47

Gastos Pre-Operacionales 5,850.00

Mejoras a la Propiedad 3,000.00

Inventario 500.00

Capital de Operaciones 8,450.00

Total de Usos $26,627.47

Fuentes

Competencias

Ahorros Personales

Regalos/Préstamos de Familia

Inversionistas

Instituciones Financieras

Financiamiento No-Tradicional

FIN