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Su perfil de crédito: Un componente importante para la aprobación de su hipoteca

¿Qué es el perfil de crédito?Su perfil de crédito es su panorama financiero y consiste en su información personal, de empleo y financiera (historial de crédito y calificación crediticia. Su perfil de crédito es reportado en un documento llamado informe crediticio (credit report, en inglés).

Los datos personales incluyen su nombre y apellido, su dirección actual y sus antiguas direcciones, número de Seguro Social y otros. Su información de empleo muestra dónde trabaja actualmente y sus trabajos anteriores.

Sin duda, esta información es la más importante a la hora de solicitar una hipoteca o cualquier otro préstamo. Su historial de crédito muestra varios elementos importantes de su panorama financiero: Deudas y préstamos, cuentas abiertas y cerradas, historial de pagos (pagos puntuales, incumplimiento de pagos y pagos retrasados), declaraciones de bancarrota, fallos jurídicos financieros en su contra, incumplimiento de obligaciones tributarias, solicitudes de crédito y más.

Los prestamistas también toman en cuenta su calificación crediticia. Los factores que figuran en su calificación crediticia son sus deudas (como tarjetas de crédito y préstamos no hipotecarios), historial de pagos e historial de crédito. Su calificación crediticia aumenta si usted tiene pocas deudas y un buen historial de pago. En cambio, su calificación baja si tiene muchas deudas y no cumple con sus pagos.

Cada una de las tres agencias de crédito tiene su propia manera de calcular su calificación crediticia, pero generalmente ésta puede ser entre 300 y 850. Enseguida se describen los diferentes rangos de calificación que usualmente definen que tan bueno es su crédito:

Si tiene una calificación de menos de 500 se le hará muy difícil conseguir un préstamo con una buena tasa de porcentaje anual.

¿Por qué son importantes el historial y calificación crediticia?Un buen historial de crédito le dice al prestamista que usted maneja bien sus finanzas, no tiene muchas deudas y cumple con sus pagos. Para el prestamista esto quiere decir que otorgarle una hipoteca no implicará demasiado riesgo. Una buena calificación crediticia le ayuda a obtener una buena tasa de porcentaje anual para su hipoteca.

La información en el historial de crédito no se puede borrar y permanece en éste entre 7 y 10 años.

Puede obtener su informe crediticio por teléfono o por Internet (ambos servicios disponible en inglés) de las tres agencias responsables por emitirlo:

Experian (http://www.experian.com/); 1-800-311-4769

Equifax (http://www.equifax.com/); 1-800-685-1111

TransUnion (http://www.transunion.com); 1-877-322-8228

Bajo las leyes de Estados Unidos usted tiene el derecho a recibir una copia gratis al año de su informe crediticio (OJO: cada solicitud de su informe puede bajar su calificación, por lo que sugerimos evitar solicitarlo más de lo necesario).

Una calificación de 700 o más se considera excelenteEntre 680 y 699 se considera buenoEntre 620 y 679 se considera regularEntre 580 y 619 se considera maloEntre 500 y 579 se considera muy malo.

Juntos, el historial y la calificación crediticia indican si se le puede otorgar un préstamo y con qué tasa de porcentaje anual.

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