TRABAJO DE INVESTIGACIÓN SOBRE SEGUROS Y REASEGUROS

• Gonzales Orbegoso Gastañadui, Pierina

• Guerrero García, José Fernando

• Haro Bonilla, Sandra Jazmín

• Juarez Zavaleta, Liseth Vanessa

• Magan Pérez, Carlos Fernando

Grupo Nº 4:

Mapa mental sobre la Historia de los Seguros

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Historia de los Seguros

La aparición y desarrollo del seguro va aparejado con la

evolución de las distintas formas de organización social.

En sus comienzos existía unas formas de seguro no

monetarias sin bases técnicas ni jurídicas sino como un sentimiento de

solidaridad ante el infortunio.

Antigüedad

Babilonia

- Código Hammurabi

- Talmud De Babilonia

EgiptoAyuda mutua entre los socios de una institución para ayudar en ritos funerarios Grecia“La Ley de Rodas” para el comercio marítimo

Roma

- Asociación de militares

- Asociación de artesanos

- Préstamo a la gruesa ventura

Edad Media hasta el siglo XIV

GuildasMonasteri

osJuras

Hermandades precursoras

de las Compañías de

Seguros

Socorro y caridad a

huérfanos, viudas y

desempleados, por medio de

limosnas

Protección por medio de rentas y

pensiones que daban los reyes

por gracia o merced.

Del Siglo XIV al XVII

Primeras instituciones de

seguros marítimo, de vida, contra

incendioPrimeros contratos de

seguro de vida: para mujeres embarazadasSurge Lloyd´s como la mas

poderosa empresa aseguradora.Regulación

jurídica del seguro:

estatutos de Florencia (1369), Barcelona (1435)

Siglo XVII hasta

nuestros días

Aparecen las primeras

Empresas de Seguros sobre

bases más técnicas debido

al gran florecimiento de la industria en esa época, los grandes

descubrimientos y por la

regulación jurídica

Tipos de Seguros para Personas y Empresas

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Seguros para personas

Seguros de Vida:Se contratan con el objeto de paliar el impacto económico desfavorable

que pueden producir las circunstancias que afectan a la vida de una persona. La característica fundamental de los seguros de vida es que el pago de la cantidad pactada en el contrato depende del fallecimiento o

supervivencia del asegurado.

Así, mediante la afiliación a una póliza de seguro de vida,  la Compañía de Seguros

se compromete a pagar, en caso de fallecimiento, una suma de dinero

(beneficio) a favor de las personas que elijas (beneficiarios). 

Este contrato (Póliza de Seguro) implica el pago de un monto en forma periódica

(denominada prima), el cual es determinado por la Compañía de Seguros,

 a cambio del servicio prestado.

Asegurado

Tomador

Beneficiario

Seguros para personas

Seguros de Vida:Seguros de Fallecimiento

Seguros de Supervivencia

Seguros Mixtos

Seguros para PersonasS. Accidentes

S. Viajes

S. Jubilación

S. Vehículos

S. Salud

S. Hogar

Cuando el riesgo que se quiere prevenir es la posibilidad de sufrir un menoscabo físico personal como consecuencia de un accidente.

Brinda coberturas integrales, medicas, legales y de equipaje a todo viajero que desee viajar al exterior.

Son seguros de vida mixtos es decir, combinan una prestación en caso de muerte y otra en caso de supervivencia que tienen como fin constituir un capital asegurado a largo plazo mediante el pago de primas periódicas.

Mediante este seguro la compañía aseguradora solventa los gastos de reparación, reposición o indemnización en caso de accidentes vehiculares.

Aquel en que el asegurador paga como indemnización el reembolso de los gastos incurridos por el asegurado con ocasión de una enfermedad, tratamiento médico o incapacidad prevista

en la póliza.

El seguro por el que el propietario de una vivienda trata de cubrirse de los riesgos de que esta sufra daños de diversa índole: derivados de cortocircuitos eléctricos, de rotura de cañerías, de averías diversas, accidentes domésticos, robos, entre otros.

Seguros para Empresas Seguro Comercial

Seguro de Crédito

Seguro de responsabilidad civil

Seguro contra daños a bienes materiales de la empresa

Seguro de Fidelidad de los empleados

Seguro Laboral contra accidentes

Seguro de Transporte

Protege el contenido de su negocio contra incendios, robos y otras perdidas de la forma en que lo hace el seguro de su casa.

Cubre el quebranto ocasionado a una persona o empresa por la insolvencia de sus prestatarios

Los negocios pueden incurrir en varias formas de responsabilidad en el curso de sus actividades normales.

Una póliza de todo riesgo puede cubrir todos los equipos, como el hardware y software computacional, además de sus registros de cualquier valor.

Lo toman las empresas para cubrirse de las pérdidas sufribles por infidelidad de sus empleados en caso de maniobra dolosas.

Conforme crece la empresa, podrá “explorar el mercado” en busca de mejores precios para esta cobertura.

Puede ser marítimo pluvial, terrestre o aéreo. Cubre los riesgos sobre los medios de transporte, los efectos transportados y los

pasajeros.

¿Qué son las pólizas de seguros?

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Una póliza de seguro es un contrato entre el asegurado y una Compañía de Seguros, donde se establecen los derechos y obligaciones de ambas partes.

Cite y lea 3 modelos de pólizas para personas y para empresas

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Pólizas Personales

Póliza de seguro medico: establece las condiciones del seguro con beneficios pagaderos en caso de enfermedades, lesiones accidentales

y otros casos establecidos

Pólizas Personales

Póliza de Seguro de Vida: en la cual se establece las condiciones de asegurar el riesgo de fallecimiento de una persona especifica (el asegurado), a cuya muerte,

si la póliza esta en vigencia, la aseguradora esta de acuerdo en pagar al

beneficiario una cantidad o ingreso determinado.

Pólizas empresariales

Protección Accidental (Rimac): Es un seguro de accidentes personales que la empresa pone a disposición del trabajador brindándole la facilidad del descuento

por planilla.

Robo (Mapfre): Cubre los daños o pérdidas dentro de tu local a consecuencia de un robo, asalto o intento de robo. Todos tus bienes estarán asegurados, así como también, el dinero dentro del local, dinero en tránsito a los bancos y el dinero en

poder de los cobradores o vendedores.Seguros de Propiedad (La Positiva): Este seguro protege tu negocio con un seguro de una propiedad que te mantendrá resguardado de los principales riesgos a los

que tu negocio o empresa puede estar expuesto (incendios, terremotos, lucro cesante, transporte, aviación, todo riesgo electrónico, calderas, robo y asalto,

deshonestidad frente a la empresa y responsabilidad civil).

Partes de una Poliza de Seguros

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• La póliza se divide en tres partes: condiciones generales, condiciones particulares y condiciones especiales.

Condiciones generales: En las condiciones generales se recogen las normas básicas que regularan un determinado tipo de contrato de seguros.

Condiciones particulares: En las condiciones particulares, dependiendo del tipo de riesgo que aseguren contendrán las normas que regulan los mismo, en concreto: duración del contrato, todo lo relativo al pago de las primas, alcance de la cobertura, los bienes asegurados, riesgo objeto de cobertura, identificación de las partes. Etc.

Condiciones especiales: Las condiciones especiales concretan las condiciones anteriores, matizando el contenido de las mismas. De acuerdo con las disposiciones legales.

Videos - Entrevistas

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Para esta investigación, entrevistamos a dos trabajadores de las compañías de Seguros

Rimac y Mapfre:

Guía de Entrevista1. ¿Cuál es su modelo de negocio y que hace exactamente su empresa

Aseguradora?2. ¿Cuáles son los tipos de seguros para personas y empresas? ¿En qué

consisten?3. ¿Qué es una póliza de seguros?4. ¿Cuál es la diferencia entre una aseguradora y una reaseguradora?5. ¿A que publico está dirigido los seguros que ofrece su compañía?6. ¿A que riesgos está expuesta su compañía de seguros?7. ¿Qué hace su empresa para controlar y minimizar estos riesgos?8. ¿A qué se debe el éxito que tiene su aseguradora y la trayectoria de los

años que tiene en el mercado?9. ¿Qué objetivos se han planteado para este año?10.¿Cómo tratan el tema de los reclamos?

https://www.youtube.com/watch?v=tIYqRNWbEoM

¿Qué son las Reaseguradoras? - Ejemplos

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El reaseguro es un instrumento de disminución de riesgo para cualquier compañía aseguradora. El reaseguro es un contrato por el cual una compañía aseguradora que la realizado un seguro, realiza otro contrato con otra aseguradora (llamada reaseguradora) para trasladarle a ella la totalidad o parte de los riesgos del primer contrato firmado.

Existen varias compañías aseguradoras especializadas en el reaseguro, es decir que solo operan para realizar este tipo de operación con otra aseguradora, sin realizar operaciones corrientes de seguro.

Rol de las Reaseguradoras

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Ser un factor de disminución del riesgo• evitando perdidas

descomunales o posibles quiebras: una compañía firma un contrato de reaseguro cuando el riesgo de un contrato excede el limite tolerable, llamado pleno, que podría soportar.

Función de Financiación:• Permite a las

compañías aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios, al tener la seguridad de un respaldo añadido, aceptan mayores riesgos y firman mayor numero de seguros.

Estabilizadora• Estabiliza el mercado

del seguro, al repartirse las perdidas entre una o mas reaseguradoras.

Visite 5 sitios web de empresas aseguradoras y comente su misión,

visión, productos, estructura y organica y tipos de pólizas.

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Ser la mejor opción del mercado asegurador.

Visión

Somos una empresa experta en gestión de riesgos enfocada en lograr una alta penetración de mercado a través de nuestros productos innovadores, utilizando múltiples canales de acceso, con excelencia y rapidez de respuesta en nuestro servicio.

Misión

Seguros para personas

- Seguros de autos- Seguros de accidentes- Seguros domiciliarios

- Seguros de viaje.

PRODUCTOS:Unidad de Riesgos:

Las Actividades de la Compañía la exponen a una variedad de riesgos: de seguros, de liquidez, de tasa de interés, de moneda, crediticio de operación.La gestión de riesgos operacionales de la Positiva Seguros y Reaseguros cubre todos los aspectos exigidos por la normativa, los cuales se encuentran relacionados a procesos, personas, sistemas y amenazas de índole externo.

Queremos llegar a ser una empresa de clase mundial, líder local en seguros y salud. Esto quiere decir que los indicadores claves de nuestro negocio deben estar al nivel de las empresas aseguradoras de referencia internacional, además de ser líderes constantes en ventas, rentabilidad, recordación de marca, satisfacción del cliente y clima laboral.

Visión

Nuestra razón de ser es exceder las expectativas de nuestros clientes en todo momento y en todo lugar. Esto significa, conocer a nuestros clientes y entender sus necesidades para ofrecerles soluciones innovadoras que les brinden tranquilidad y soporte de manera oportuna, practicando así una cultura de prevención.

Misión

Seguros para personas

- Salud- Vida

- Autos- Hogar

- Jubilados

PRODUCTOS:

Unidad de Riesgos:

Cabe resaltar que para la gestión de riesgos la compañía ha asumido un enfoque progresivo, esto es, contar con la capacidad de manejar eficientemente los riesgos a medida que los mismos procesos, funciones y responsabilidades evolucionen y maduren. En ese sentido, los principales riesgos, variables comprendidas en cada uno de ellos, y las tareas e instancias implicadas en el proceso son los siguientes: riesgos de mercado y crédito, riesgos técnicos y riesgos de operación.

Queremos ser una empresa líder en servicios que busca mejorar la calidad de vida de las personas, satisfaciendo sus necesidades de seguridad económica

Visión

Garantizar la satisfacción en nuestros clientes, agentes, proveedores, empleados, accionistas, con vocación a servicio, liderazgo y responsabilidad social.

Misión

Productos

- Seguros de personas individuales

- Seguro de personas para las empresas

- Seguros de hogar- Seguros de autos

- Fianzas.

Unidad de Riesgos:

Mapfre Perú tomando como referencia el sistema de gestión de riesgos del grupo Mapfre de España en virtud de la resolución mencionada anteriormente, ha cumplido con preparar de manera detalladas el manual de riesgos de operación, el mismo que le permite realizar una gestión eficaz de los riesgos que afectan directamente a su empresa.Dentro del manual se detallan tanto los tipos de riesgos como las áreas de riesgos, asi como la probabilidad de ocurrencia del riesgo y la intensidad con la que afectaría el desenvolvimiento normal de la institución.

Ser una de las cinco mejores aseguradoras de Latinoamérica: simple, transparente, accesible, rentable y con colaboradores altamente competentes y motivados.

Visión

Ayudar a los clientes a proteger su estabilidad económica, ofreciéndoles soluciones que protejan aquello que valoran y aseguren el cumplimiento de sus objetivos.

Misión

Seguros para personas

- Salud-Vehículos y Soat.

- Hogar- Viajes

- Accidentes personales- Vida

- Jubilación -Finanzas

PRODUCTOS:

Unidad de Riesgos:

Pacifico Seguros logra éxito internacional al ser la primera aseguradora peruana en obtener el grado de inversión internacional de dos de las mas prestigiosas clasificadoras de riesgo del mundo. Ubicándolos dentro del reducido y selecto grupo de empresas de seguros de Latinoamérica que cuentan con el grado de inversión internacional. Comparte la visión de riesgos establecida por el grupo económico, por lo cual desarrolla evaluaciones permanentes de riesgos en procesos claves como son el de creación de nuevos canales, lanzamiento de nuevos productos, en la relación con proveedores, cambios en procesos y proyectos, entre otros.

Ser la compañía mas exitosa del Perú

Visión

Proteger la economía familiar y brindando tranquilidad, confianza a través de las mejores soluciones financieras y de seguros.

Misión

Seguros de vida

Flex vida Vida enteraVida dotal

Vida temporalSeguro de protección por accidente

Ahorro seguroFlex vida platinium

PRODUCTOS:

Unidad de Riesgos:

La gestión integral de riesgos se encarga de analizar los diversos tipos de riesgo eventualmente podrían afectar a la empresa, siendo los principales los riesgos técnicos, de inversión de operaciones y de seguridad de información, en este sentido, el área de riesgos se encarga de elaborar propuestas para minimizar su impacto en la empresa. - Riesgo Técnico: Se analizó y documento el comportamiento de las reservas, las policías de reaseguros y la siniestralidad. - Riesgos de inversión: Se monitorean los limites regulatorios de inversión de las principales inversiones de la empresa, el desarrollo y puesta en marcha de herramientas cuantitativas para el monitoreo del riesgo de mercado de las inversiones de rentas variable y fija, y del monitoreo cuantitativo de la política de deterioro de valor.

LEY 26702 “LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y

ORGÁNICA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS DEL ARTICULO 296º AL 344º

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Análisis

En la presente ley 26702, en la sección tercera, que es el Sistema de Seguros, la SBS señala las normas generales; los límites y prohibiciones de los Seguros y Reaseguros así como también, sus reservas, sus inversiones, sus operaciones, sus pólizas y sus intermediarios de Seguros.

La SBS clasifica a las empresas de seguros de acuerdo a su solidez patrimonial, su rentabilidad, su administración de riesgos, entre otros criterios técnicos que ayudaran a la clasificación del riesgo.

En cuanto al patrimonio de solvencia, las empresas de seguro deberán contar con un patrimonio efectivo mayor al patrimonio de solvencia, ya que el patrimonio efectivo está destinado a cubrir las operaciones y los riesgos de seguros y/o reaseguros.

Análisis

Las empresas de seguros y /o reaseguros solo pueden tomar créditos por una suma que no exceda a su patrimonio efectivo.Toda empresa de seguros y/o reaseguros deben de contar con reservas técnicas de:- siniestros (liquidación)- matemáticas (pólizas de seguros)- primas no devengadas (primas retenidas)- riesgos catastróficos(riesgos de frecuencia no predecible)- seguros médicos.Las obligaciones asociadas al negocio de seguros deben estar respaldadas en todo momento con activos que cumplas con las disposiciones que indique la Superintendencia. El total de las inversiones en los activos no puede exceder del 20 % de las reservas técnicas, del patrimonio mínimo de solvencia y del fondo de garantía de la empresa de seguros. El déficit de inversión se sancionara con multa mensual.

Análisis

En el ámbito operativo, las empresas aseguradoras y reaseguradoras pueden realizar todas las operaciones, actos y contratos necesarios, operaciones de cesión o aceptación de reaseguro de ser el caso, así como efectuar inversiones; además pueden otorgar créditos a los asegurados para el pago de sus primas de seguros. Así como también podrán constituir como subsidiarias a empresas: financieras, prestadora de salud y administradora hipotecaria.Las empresas de seguros podrán asociarse entre sí, constituyendo personas jurídicas cuyo único objeto sea formar sistemas de reaseguro; pueden contratar libremente reaseguros en el país o en el extranjero, sujetándose a las regulaciones que dicte la Superintendencia, esta, también lleva un registro de empresas de reaseguros del exterior.

Análisis

Está prohibido para las empresas de seguros:- Dar en garantía sus activos aplicados a las inversiones.- Realizar operaciones con acciones representativas de su capital social.- Prestar en alguna forma sumas de dinero los préstamos de vivienda única.- Pagar indemnizaciones por siniestros en exceso de lo pactado- Impedir la renovación e la póliza de seguro médico. Las pólizas, con sujeción a las reglas que contiene la presente ley, responden al régimen de libre competencia.- Se comprende en la denominación de intermediarios de seguros a: los corredores de seguros y/o reaseguros; y en la denominación de auxiliares de seguros, a los ajustadores de siniestro y/o peritos de seguros.

VIDEOS DE EMPRESAS ASEGURADORAS12

https://www.youtube.com/watch?v=4Xx29pcG0cshttps://www.youtube.com/watch?v=nOpCOUE51G4

GRACIAS