TALLER DE OPERACIONES BANCARIAS EN MONEDAS EXTRANJERAS HRR

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MARCO LEGAL(que rige a la industria bancaria en Chile)

OPERACIONES BANCARIAS EN MONEDAS EXTRANJERAS LEY GENERAL DE BANCOS (LGB) LEY ORGNICA CONSTITUCIONAL DEL BANCO CENTRAL DE CHILEMaterial diseado y preparado por el profesor Hilario Ruz Rojas para los alumnos de Universidad de Las Amricas

Material inscrito en el RNPI con el N 2470-8801 Agosto 2008

Prof. Hilario Ruz R.

Prof. Hilario Ruz R.

MARCO LEGALLEY ORGNICA CONSTITUCIONAL (LOC) DEL BANCO CENTRAL DE CHILE.(BCCh)(La referencia puntual que se hace a estos artculos debe ser estudiada y comprendida por los alumnos de manera exhaustiva, recurriendo a la fuente (www.bcentral.cl) o al material de apoyo)

MARCO LEGAL LEY GENERAL DE BANCOS Entidades Bancarias en ChileLos alumnos deben buscar esta informacin y completar la lmina en www.sbif.cl

Se hace mencin a 3 artculos de la LOC del BCCh, sin perjuicio de que los alumnos deben leer completa la LOC, en especial desde los artculos 38 al 52.

En Chile encontramos ___instituciones bancarias, excluyendo al Banco Central de Chile. Las entidades bancarias son en total ____ incluyendo las Oficinas de Representacin de Bancos extranjeros: ___ sociedades bancarias establecidas en Chile, ___ sucursales de bancos extranjeros ___ banco estatal, cuya particularidad es la de ser una empresa autnoma con Ley Orgnica propia. ___ Oficinas de representacin. Todas ellas actualmente (Agosto de 2008) estn sujetas a la supervisin de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras y se rigen por el D.F.L. N 3 del 26 de Noviembre de 19 97, que fij el texto refundido de la Ley General de Bancos, as como por las normas dictadas por ese organismo.Prof. Hilario Ruz R.

Art. 36. Art. 38. Art. 39 al 52.- Sus artculos hacen referencia a las facultades que tiene el BCCh para dictar normas sobre operaciones de Cambios Internacionales. A travs de su lectura podemos conocer el detalle de las facultades. Dice relacin con las atribuciones que tiene el BCCh en materia internacional.

Se refiere a las facultades que tiene el BCCh para cautelar la estabilidad del sistema financiero.

Prof. Hilario Ruz R.

MARCO LEGAL LA LEY GENERAL DE BANCOSes ejercida a travs de la SBIF.

MARCO LEGAL LEY GENERAL DE BANCOSINTERNACIONALIZACIN DE LA BANCA CHILENADe las colocaciones e inversiones financieras transfronterizas Se entiende por colocaciones transfronterizas, aquellos crditos otorgados desde Chile hacia el extranjero donde el Banco no tiene una presencia comercial directa. Estos crditos podrn ser otorgados por la banca local en Chile ya sea como apoyo a los clientes del banco para as otorgarles financiamiento en las operaciones que realicen en el exterior, o bien mediante la bsqueda de nuevos clientes con domicilio en el extranjero, de acuerdo con las regulaciones que se establezcan, las que deben contar con un informe favorable del Banco Central de Chile. Tales regulaciones dicen relacin principalmente con el monto y tipo de operaciones permitidas, as como tambin comprenden las disposiciones relativas a la evaluacin y reconocimiento del riesgo pas

De acuerdo a la Ley General de Bancos, las empresas bancarias nacionales pueden realizar negocios internacionales a travs de tres vas: a.b.c.mediante colocaciones e inversiones financieras transfronterizas, mediante el establecimiento de sucursales u oficinas de representacin en el exterior, y mediante la inversin directa en acciones de empresas bancarias o complementarias al giro de los bancos, establecidas en el extranjero.Prof. Hilario Ruz R.

Prof. Hilario Ruz R.

MARCO LEGAL LEY GENERAL DE BANCOSINTERNACIONALIZACIN DE LA BANCA CHILENA INTERNACIONALIZACIN DE LA BANCA CHILENA Inversin directa en acciones de empresas bancarias o complementarias al giro de los bancos, establecidas en el extranjero.* * Tal como lo sealan los principios bsicos de supervisin de Basilea, es clave para la internacionalizacin bancaria la existencia de convenios entre los supervisores que garanticen la supervisin comprensiva y consolidada de los bancos, mediante la colaboracin entre supervisores basada en la reciprocidad y confidencialidad en el flujo de informacin, as como el contar con un acceso expedito de supervisin in situ. En tal sentido, las exigencias ms importantes se refieren a las condiciones de estabilidad macroeconmica del pas donde ha de funcionar la sucursal, y a un sistema regulatorio que garantice el correcto funcionamiento de esta oficina, que permita adems a la SBIF desarrollar en el terreno los actos de fiscalizacin que considere necesarios. Desde este punto de vista, resultan relevantes los acuerdos que se alcancen con los supervisores bancarios de los otros pases. Tal como lo sealan los principios bsicos de supervisin de Basilea, es clave para la internacionalizacin bancaria la existencia de convenios entre los supervisores que garanticen la supervisin comprensiva y consolidada de los bancos, mediante la colaboracin entre supervisores basada en la reciprocidad y confidencialidad en el flujo de informacin, as como el contar con un acceso expedito de supervisin in situ.Prof. Hilario Ruz R. Prof. Hilario Ruz R.

MARCO LEGAL LEY GENERAL DE BANCOS

Del establecimiento de sucursales u oficinas de representacin en el exterior.

Respecto a las sucursales o filiales bancarias en el extranjero, las normas establecen los procedimientos para que un banco chileno se establezca en el exterior, permitiendo adems la creacin de sociedades complementarias con un giro igual al que pueden efectuar en Chile. Al respecto, resultan relevantes los acuerdos que se alcancen con los supervisores bancarios de otros pases.

MARCO LEGAL DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS.(SBIF) La mencin a estos artculos de la LGB es slo una referencia para el alumno, quin deber leer, estudiar y comprender el contenido tcnico y jurdico de estos artculos. -----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

MARCO LEGAL LEY GENERAL DE BANCOSEl Artculo 40 de la Ley General de Bancos (LGB) define qu es un banco y cul es su giro bsico. Al respecto vemos que su labor es de: captar dinero del pblico con el objeto de darlo en prstamo, descontar documentos, realizar inversiones, proceder a la intermediacin financiera, hacer rentar esos dineros y, en general, realizar toda otra operacin que la ley le permita. Adems, la Ley enumera en su artculo N 69 otra se rie de operaciones que pueden realizar los bancos en el pas. Los bancos tambin pueden desarrollar actividades complementarias y de apoyo a su giro, mediante sociedades que estn tratadas en los artculos N 70 al N 73 de la Ley General de Bancos. Algunas de estas sociedades quedan sujetas a la supervisin de la Superintendencia de Valores y Seguros, en atencin al tipo de actividad que desarrollan.Prof. Hilario Ruz R.

Las distintas operaciones que la banca puede realizar estn detalladas en el Artculo N 69 de la LGB. Luego, desde el Artculo N 76 al N 85 encontramos las disposiciones tcnicas y jurdicas por las cuales se debe regir la industria bancaria chilena.

Prof. Hilario Ruz R.

MARCO LEGAL LEY GENERAL DE BANCOSDE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS.(SBIF)Creacin. Se cre el 26 de septiembre de 1925, mediante el Decreto Ley N 559, que promulga la Ley General de Bancos, con el encargo de supervisar a los bancos comerciales, las cooperativas de ahorro y crdito y a los bancos hipotecarios.. (originalmente tambin alBanco Central de Chile)

MARCO LEGAL LEY GENERAL DE BANCOSArtculo 84.Todo banco estar sujeto a las limitaciones crediticias siguientes:No podr conceder crditos, directa o indirectamente a una misma persona natural o jurdica, por una suma que exceda del 5% de su patrimonio efectivo. Este lmite se elevar al 10%, si el exceso corresponde a crditos concedidos en moneda extranjera para exportaciones Podr, sin embargo, conceder dichos crditos hasta por un 25% de su patrimonio efectivo, si lo que excede del 5% corresponde a crditos caucionados por garantas sobre bienes corporales muebles o inmuebles de un valor igual o superior a dicho exceso. No obstante, se considerarn tambin las garantas constituidas por prenda de letras de cambio, pagars u otros documentos, que renan las siguientes caractersticas:

SBIF como entidad autnoma. Es una institucin pblica, autnoma, cuyo estatuto se encuentra en el Ttulo I del texto refundido de la Ley General de Bancos- En la actualidad se rige por el Decreto con Fuerza de Ley N 3 del Ministerio de Hacienda de l 26 de noviembre de 1997. (Ley General de Bancos), Se relaciona con el Gobierno a travs de ese Ministerio de Hacienda. El jefe superior de la SBIF es el Superintendente, quien es nombrado por el Presidente de la Repblica. Origen. Dicha ley nace a partir de un proyecto presentado por la Misin Kemmerer, que fue contratada por el gobierno de la poca para reestructurar el sistema monetario y financiero chileno, otros proyectos que tuvieron su origen en dicha misin, se referan a la ley monetaria, para estabilizar el valor de la moneda y establecer el patrn oro como base de la unidad monetaria del pasProf. Hilario Ruz R.

a) b)

Que sean representativos de crditos que correspondan al precio pagadero a plazo de mercaderas que se exporten, y b) Que hayan sido emitidos o aceptados por un banco o institucin financiera nacional o extranjera y, en todo caso, representen para ellos una obligacin incondicional de pago.Prof. Hilario Ruz R.

MARCO LEGAL LEY GENERAL DE BANCOS

REPASO PREVIO

DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS.(SBIF)LIMITES DE CREDITOS Y GARANTAS Especial mencin debemos hacer al Artculo 84 referido a los lmites crediticios. Al respecto una parte de dicho artc