SUPERVISION DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO EN EL ECUADOR. · parte del sistema financiero...
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SUPERVISION DE COOPERATIVAS DE
AHORRO Y CREDITO EN EL ECUADOR.
México D.F., 6 de Septiembre de 2011
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EL SISTEMA COOPERATIVO DE AHORO Y CREDITO
DOS ORGANISMOS DE CONTROL:
SBS LEY DE INST. SIST. FINANCIERO
CONTROL NO ESPECIFICO
41 CAC`S. 80% DEL SISTEMA
DNC LEY DE COOPERATIVAS (1964)
CONTROL INEFICIENTE
APX 1200 CAC`S. 20 % DEL SISTEMA
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COOPERATIVAS CONTROLADAS POR LA SBS
(AL 31 DE JULIO DE 2011)
Activos: 3.087’084.270 USD
Pasivos: 2.635’684.970 USD
Cartera: 2.189’191.240 USD
Depósitos: 2.332’250.760 USD
Patrimonio: 422’024.160 USD
SOCIOS 2’800.000
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COOPERATIVAS CONTROLADAS POR LA SBS
EL SISTEMA COOPERATIVO CONTROLADO
POR LA SBS ES EL SEGUNDO SUBSISTEMA
FINANCIERO PRIVADO. AL 31 DE JULIO DE
2011 REPRESENTA EL 11,4% DE LOS ACTIVOS,
EL 14,3% DE LA CARTERA Y EL 15,7% DEL
PATRIMONIO DEL SISTEMA FINANCIERO
PRIVADO ECUATORIANO.
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CONSTITUCION DE LA REPUBLICA
EN EL AÑO 2008, SE APRUEBA LA
CONSTITUCION DE LA REPUBLICA QUE
ENTRE OTRAS COSAS DIVIDE AL SISTEMA
FINANCIERO EN:
PRIVADO
PUBLICO
POPULAR Y SOLIDARIO
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CONSTITUCION DE LA REPUBLICA
LA CONSTITUCION POLITICA DE LAREPUBLICA INCLUYE A LAS CAC´S COMOPARTE DEL SISTEMA FINANCIERO POPULARY SOLIDARIO, DISPONE LA CREACION DE UNORGANISMO DE CONTROL Y NORMASPROPIAS, ESPECIFICAS Y DIFERENCIADASPARA ESTE SECTOR.
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LEY DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
EL 10 DE MAYO DE 2011 EN EL REGISTRO
OFICIAL 444 SE PROMULGA LA LEY DE
ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA Y DEL
SISTEMA FINANCIERO POPULAR Y
SOLIDARIO
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LEY DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
DEFINE A LAS ENTIDADES INTEGRANTES DEL
SISTEMA FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO
A:
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO
ENTIDADES ASOCIATIVAS O SOLIDARIAS
CAJAS Y BANCOS COMUNALES
CAJAS DE AHORRO
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LEY DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
CREA LA SUPERINTENDENCIA DE
ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA CON
UNA INTENDENCIA PARA EL SISTEMA
FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO COMO
ORGANISMO DE CONTROL UNICO.
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LEY DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
DISPONE LA CREACION DEL FONDO DE
LIQUIDEZ DEL SISTEMA FINANCIERO
POPULAR Y SOLIDARIO ASI COMO EL
SEGURO DE DEPOSITOS
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LEY DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
TAMBIEN CREA AL INSTUTUTO DE ECONOMIA
POPULAR Y SOLIDARIA COMO UN
INSTRUMENTO DE FOMENTO Y LA
CORPORACION DE FINANZAS POPULARES
COMO UN MECANISMO PARA EL
FINANCIAMIENTO A ESTAS INSTITUCIONES
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LEY DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
SE DEFINEN LAS OPERACIONES QUE PUEDEN
REALIZAR LAS CAC´S, INLCUYENDO LA
POSIBILIDAD DE EMITIR CHEQUERAS,
TARJETAS DE CREDITO, ASI COMO LA
EMSION DE OBLIGACIONES, ENTRE OTRAS.
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LEY DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
PREVÉ LA NECESIDAD DE SEGMENTAR A LAS
CAC´S, TANTO PARA LA APROBACION DE
OPERACIONES ASI COMO PARA LA
APLICACIÓN DE LA SUPERVISION,
INCLUYENDO EL MECANISMO DE SUPERVISION
AUXILIAR.
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LEY DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
LAS CAC’S DEBERAN SOMETERSE A LAS
SIGUIENTES NORMAS:
Solvencia patrimonial;
Prudencia financiera;
Índices de gestión financiera y administrativa;
Mínimos de Liquidez
Desempeño social; y,
Transparencia
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LEY DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
ADEMAS LAS TASAS DE INTERES DEBERAN
AJUSTARSE A LAS TASAS QUE DEFINE EL
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR PARA TODO EL
SISTEMA FINANANCIERO ECUATORIANO
Y EXIGE A LAS CAC´S CUMPLIR CON LAS
NORMAS PARA PREVENIR EL LAVADO DE
ACTIVOS.
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ASPECTOS A REGLAMENTAR
REQUISITOS PARA LA CONFORMACION DE
LAS CAC’S Y APERTURA DE NUEVAS
OFICINAS.
ATRIBUCIONES Y DEBERES DE LOS
ORGANISMOS INTERNOS DE LAS CAC´S, ASI
COMO RESPONSABILIDADES DE LOS
GERENTES.
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ASPECTOS A REGLAMENTAR
CAUSALES Y PROCEDIMIENTOS PARA
ESTABLECER SANCIONES, INTERVENCION,
LIQUIDACION Y DISOLUCION.
PROCEDIMIENTOS DE FUSION, ESCISION,
INACTIVIDAD, REACTIVACION.
SEGMENTACION DE LAS CAC`S
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ASPECTOS A REGLAMENTAR
NORMAS PARA LA CALIFICACION DE VOCALES
DE LOS CONSEJOS DE ADMIISTRACION,
VIGILANCIA, GERENTE, AUDITOR INTERNO Y
EXTERNO.
OPERACIONES DE LAS CAC´S CON LOS
SOCIOS Y CON LAS CAJAS CENTRALES.
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ASPECTOS A REGLAMENTAR
EL ESQUEMA DE SUPERVISION AUXILIAR,QUIEN LO HACE, COMO LO HACE YCUALES SON LOS REQUERIMIENTOSMINIMOS PARA CALIFICAR A LAINSTITUCION DE SUPERVISION AUXILIAR.
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CONCLUSIONES
EN ECUADOR EL PROCESO DE
SUPERVISION DE LAS CAC’S ES
INCIERTO, SALVO LAS ACTUALMENTE
CONTROLADAS POR LA SBS QUE POR
EL MOMENTO SIGUEN BAJO ESE
CONTROL.
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CONCLUSIONES
LAS CAC`S ACTUALMENTE CONTROLADAS
POR LA DNC PUDIERAN TENER
PROBLEMAS UNA VEZ QUE SE APLIQUEN
CRITERIOS DE PRUDENCIA Y SOLVENCIA
FINANCIERA YA QUE NO ESTAN
ACOSTUMBRADAS A ELLO.
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CONCLUSIONES
EL ÉXITO O FRACASO DE LA
IMPLEMENTACION DE ESTA NUEVA LEY
DEPENDERA FUNDAMENTALENTE DE LA
CONFORMACION TECNICA DEL
ORGANISMO DE CONTROL.
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NO SE CONSIDERÒ EN LA LEY LA
NECESIDAD DE UNA JUNTA
ESPECIALIZADA EN INTERMEDIACION
FINANCIERA COMO ENTE RECTOR DE
LAS NORMAS A EMITIR PARA EL NORMAL
DESARROLLO DE LAS ACTIVIDADES DE
LAS CAC’S
CONCLUSIONES