Su Crédito y Usted 11Su Crédito y Usted

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Introducción

• Presentación de los instructores y de los participantes.

• Descripción general del módulo.

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Presentación del Participante

• Su nombre.

• Sus expectativas, preguntas e inquietudes acerca de su crédito.

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Propósito

Su Crédito y Usted:

• Le enseñará cómo leer un informe crediticio.

• Lo ayudará a construir y reparar su historial crediticio.

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Objetivos

Al finalizar este curso, usted podrá:

• Describir el propósito de un informe crediticio y cómo se utiliza.

• Solicitar una copia de su informe crediticio.

• Leer su informe crediticio.

• Identificar maneras de crear y reparar su historial crediticio.

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Agenda y Normas Básicas

• 90 minutos de duración

• Un descanso de 10 minutos

• Métodos de capacitación

• Participación en clase

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Informe de CréditoUn informe de crédito es un registro de la manera en que usted paga sus deudas. Le dice a los prestamistas:

• Quién es usted.

• Cuánto debe.

• Si realiza los pagos a tiempo.

• Si existe información negativa sobre usted en registros públicos.

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Agencias de Presentación de Informes de Crédito

• Equifax

• Experian

• TransUnion

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Información que se Incluye en un Informe de Crédito

• Información de identificación.

• Historial crediticio.

• Comentarios de acreedores y otras partes autorizadas.

• Información de registro público.

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Información de Registro Público

Información negativa Permanencia en el informe Juicios civiles generales 7 años desde la fecha de

presentación

Embargos fiscales

Cuentas de cobro

7 años desde la fecha de pago

7 años desde la última actividad

Bancarrota - Capítulo 13 7 años desde la fecha de finiquito

Bancarrota - Capítulo 7 10 años

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Bancarrota Personal

• Capítulo 13

• Capítulo 7

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Cómo se Utiliza su Informe de Crédito

La información de su informe de crédito podría determinar si usted:

• Obtendrá un préstamo u otra forma de crédito.

• Obtendrá un empleo.

• Alquilará un departamento.

• Obtendrá un seguro.

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Motivos de Rechazo de una Solicitud de Préstamo

• Falta de historial.

• Problemas crediticios en el pasado.

• Información negativa en registros públicos.

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Calificación Crediticia

La calificación crediticia es:

• Un número que predice cuál será su riesgo crediticio.

• Se calcula en función de la información de sus informes de crédito.

Revise su calificación crediticia antes de solicitar un nuevo crédito.

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Calificación FICO

• Las calificaciones varían de 300 a 900.

• Toman en cuenta:– Historial de pagos tardíos: 35 por ciento.– Deuda pendiente: 30 por ciento.– Por cuánto tiempo ha tenido créditos: 15 por

ciento.– Nuevas solicitudes de créditos: 10 por ciento.– Tipos de créditos: 10 por ciento.

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VantageScore

• Fue presentado en marzo de 2006.

• Tres agencias de presentación de informes crediticios utilizan el mismo sistema de calificación.

• Los puntos varían de 501 a 990.

• Calificaciones A, B, C, D, F.

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Las Consultas y su Calificación Crediticia

• Al solicitar un crédito, usted autoriza al prestamista para que solicite una copia de su informe de crédito — una consulta.

• Su calificación crediticia puede bajar si solicita un nuevo crédito.

• La mayoría de las calificaciones crediticias no se ven afectadas por consultas múltiples de prestamistas hipotecarios o de créditos para automóviles dentro de un corto período de tiempo.

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Otros Motivos para Obtener un Informe de Crédito Gratuito

También tiene derecho a solicitar un informe crediticio gratuito si:

• Una empresa toma medidas adversas en su contra Y usted solicita su informe dentro de los 60 días desde la recepción de la notificación de las medidas.

• Está sin empleo y planea buscar empleo dentro de los 60 días.

• Recibe ayuda pública.• Su informe no es exacto por motivos de fraude,

incluyendo el robo de identidad.

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Buscar Errores

• Debería revisar su informe de crédito en forma regular para asegurarse de que no contenga errores.

• Si cree que hay un error, envíe una carta a la agencia de presentación de informes de crédito.

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Robo de Identidad

El robo de identidad se produce cuando un delincuente roba su información personal y la utiliza para:

• Abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito.

• Emitir cheques en su nombre.

Las facturas de tarjetas de crédito impagas o los cheques sin fondos pueden perjudicar su historial crediticio.

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Plan de Administración de Deuda (DMP)

NO es un servicio de asesoría crediticia.

• Usted deposita dinero todos los meses en una organización de asesoría en materia crediticia.

• Sus acreedores pueden acordar tasas de interés más bajas o renunciar a determinados cargos.

• Debe realizar pagos puntuales y regulares.

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La Verdad acerca de la Reparación de Créditos

• Nadie puede eliminar información precisa de su informe crediticio.

• Puede llevarle años reparar su crédito.

• Nadie puede crear una nueva identidad para usted.

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La Verdad acerca de la Reparación de Créditos (Continuación)

• Las compañías legítimas brindan un servicio ANTES de solicitar un pago.

• Usted mismo puede solicitar su informe crediticio.