1.1 Intermediacin financiera y Bancarizacin.

1.2 Actores claves en un proceso deintermediacin financiera.

1.3 Operaciones que podemos realizara travs de una InstitucinFinanciera.

1.4 El Dinero tiene un costo?

I. IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO

INTERMEDIACIN

FINANCIERA Y

BANCARIZACIN.

1.1 Intermediacin financiera y bancarizacin

Personas que tienen capacidad de ahorro

Intermediario Financiero

Personas que necesitandinero

Prstamos Depsitos/Ahorros

Intermediacin Financiera

Intermediacin financiera y bancarizacin

La Bancarizacin es el proceso mediante el cual se incrementa

el nivel de utilizacin de los servicios financieros por parte de la

poblacin en general, estableciendo una relacin de largo plazo.

Sistema

FinancieroAhorristas

Demandantes

de crdito

Existe mayor grado de bancarizacin cuando aumenta el

volumen de las transacciones realizadas por los agentes

econmicos a travs del sistema financiero.

Cmo medimos la bancarizacin?

ndice de Bancarizacin = Depsitos / PBI

Depsitos totales S/. 120,942 millones

ndice de bancarizacin* = = = 26.22%

PBI S/. 461,259 millones

*Actualizado al 30 de junio del 2011.

1.Darle mayor valor al dinero (rentabilidad).

2. Crecimiento (ser sujeto de crdito y mejorar mi negocio

propio).

3. Tener un historial crediticio.

4. Facilitar el sistema de pagos y reducir el uso del dinero

fsico (menores riesgos).

Por qu es importante la bancarizacin?

1. Altos niveles de pobreza e informalidad.

2. Incertidumbre de ingresos.

3. Ausencia de cobertura del sistema financiero.

4. Limitada informacin sobre disponibilidad de productos

financieros.

5. Deficiente nivel de educacin en cultura financiera.

Por qu el bajo nivel de bancarizacin?

1.Fomentar la transparencia de informacin.

2.Aumentar canales de atencin a clientes (agencias, cajeros y

puntos de venta).

3.Mejorar el nivel de cultura financiera.

4.Promover desarrollo de la microempresa y su formalizacin.

Qu se est haciendo?

Bancarizacin

63.5454.42

46.06 45.6942.36

36.81 36.35 35.97

31.03 29.6327.02 26.30 26.22 25.32

CH

ILE

NIC

AR

AG

UA

UR

UG

UA

Y

CO

ST

A R

ICA

EL S

ALV

AD

OR

GU

AT

EM

AL

A

BO

LIV

IA

VE

NE

ZU

EL

A

BR

AS

IL

CO

LO

MB

IA

EC

UA

DO

R

RE

PU

BLIC

AD

OM

INIC

AN

A

PE

RU

AR

GE

NT

INA

BANCARIZACIN EN AMERICA LATINA JUNIO 2011

(en porcentajes)

Bancarizacin: Depsitos totales / PBI anualizado

Fuentes: FELABAN, Bancos Centrales e Institutos Estadsticos de los diferentes pases.

Elaboracin: Estudios Econmicos- ASBANC

Por qu es importante aumentar el nivel de bancarizacin

en una economa?

Contribuye al desarrollo del

pas

FamiliasEmpresas

Sistema

FinancieroEconoma

ACTORES CLAVES EN UN

PROCESO DE

INTERMEDIACIN

FINANCIERA.

A. Clientes: personas

y empresas

B. Reguladores

C. Instituciones

financieras

* En la Ley General de Bancos a estas empresas se les denomina Empresas de Operaciones Mltiples** Las Edpymes no estn autorizadas a captar depsitos

Instituciones Financieras (IFIs)*

Empresas Bancarias

Empresas Financieras

Instituciones Microfinancieras:

Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC)Cajas Rurales de Ahorro y Crdito (CRAC)Entidad de Desarrollo a la Pequea y Microempresa (Edpyme)**

1.2 Actores claves en un proceso de intermediacinfinanciera.

OPERACIONES QUE

PODEMOS REALIZAR A

TRAVS DE UNA

INSTITUCIN FINANCIERA.

Operaciones Pasivas

A travs de:

- Ahorros

- Cuenta Corriente

- Plazo Fijo

- C.T.S.

IFI

Obligaciones de la IFI:

-Devolver el monto

ahorrado.

-Pagar intereses a los

ahorristas.

1.3 Operaciones que podemos realizar a travs de unaInstitucin Financiera.

PERSONAS

Y EMPRESAS

Operaciones Activas

Productos:

-Prstamos

-Tarjeta de Crdito

-Leasing

-Sobregiro

IFI

Derechos:

- Recuperar el capital (prstamo).

- Cobrar intereses.

- Cobrar comisiones y gastos

administrativos.

PERSONAS

Y EMPRESAS

Productos Activos

Tipos de Crditos

Productos financieros comunes

Productos Pasivos

Tipos de Depsitos

IFIs. y Canales de Atencin Financiera

Entidades:

Bancos

Financieras

Instituciones

Microfinancieras

(cajas municipales y

rurales, Edpymes)

Canales:

Agencias Oficinas Sucursales(atencin por ventanilla).

Operaciones realizadas a travs

de Internet.

Cajeros automticos.

Cajeros corresponsales.

Operaciones va telfono.

Tipos de establecimiento para atencin al pblico

1,582 1,818 2,307 2,8333,077 3,280

2,258 2,8233,385

4,113 4,7135,6251,900

3,163

5,054

7,219

10,117

Jun-06 Jun-07 Jun-08 Jun-09 Jun-10 Jun-11

Oficinas Cajeros Automaticos Cajeros Corresponsales

Operaciones Permitidas en Cajeros Corresponsales

Cobranza de crditos

Retiro de dinero

Transferencia de fondos

Depsito en efectivo en cuentas propias o de terceros

Apertura y cierre de cuentas bsicas, a solicitud del

Pago de servicios y cobranzas en general

Otros servicios

Fuente: SBS

EL DINERO TIENE UN

COSTO?

1.4.1 Tasa de inters pasiva

Es la tasa de inters que se recibe por los ahorros.

1.4.2 Tasa de inters activa

Es la tasa de inters que se le debe pagar a la IFI por el dinero que ha prestado.

1.4 El Dinero tiene un costo?

S, es la tasa de inters.

ENTIDADES

FINANCIERAS

Depsitos Individuos /

Empresas

Excedentarios

Individuos /

Empresas

Deficitarios

Prstamos

Operaciones

Activas

Operaciones

Pasivas

1.4.3 Margen de Ganancia: spread

PRSTAMO + INTERS

PLAZO DETERMINADO

DEPSITO + INTERS

PLAZO DETERMINADO

Es la diferencia entre las tasas de inters que cobran las IFIs por las operaciones

activas (prstamos) y las que pagan por las operaciones pasivas (depsitos).

Depsito de

S/.1000 a 360 das

VALOR

PRESENTE

Hoy

S/.1000

Da 0

TIEMPO

Persona con excedente

IFI paga.

Cliente recibe:

S/.1 100

VALOR

Final

S/.1100

Da 360

Tasa de Inters Pasiva (10%)

Crdito de

S/.1000 a 360 das

VALOR

PRESENTE

Hoy

S/.1000

Da 0

TIEMPO

Persona con Dficit de Recursos

IFI cobra.

Deudor paga al Banco:

S/.1 200

VALOR

Final

S/.1200

Da 360

Tasa de Inters Activa (20%)

1

2

Tasa de Inters Pasiva (10%)

Tasa de Inters Activa (20%) S/.1 200

S/.1 100

Diferencia (10%) S/. 100

Totales

FIN