República de Colombia

Sistema de Protección para la Vejez:

Beneficios Económicos Periódicos

(BEP)

05/09/2012

Ministerio del Trabajo

DNP

Ministerio de Hacienda

Ministerio de Salud

Sistema de Protección para la Vejez

(SPV)

Afiliados Cotizantes

30.6% Ocupados

• Prima media:

2 millones

• Ahorro Individual:

4,3 millones

Afiliados No Cotizantes

• Prima media:

4,5 millones

• Ahorro Individual:

5,9 millones

840.000

adultos mayores

Cobertura 2011 Población Objetivo

Datos al II Trimestre de 2011

Fuente: DANE; Cálculos SAMPL

10,9 millones de personas

con ingresos iguales o

superiores a un SMMLV

8,8 millones de personas

con ingresos inferiores a un

SMMLV.

Y personas afiliadas al

Sistema General de

Pensiones, que al cumplir la

edad de pensión no han

completado el número de

semanas requeridas

2,6 millones de personas

mayores de 65 años en

Sisben I y II

1. Antecedentes

2. Diagnóstico

3. Objetivo

4. Estructura de BEP

5. Financiamiento

CONTENIDO

1. Antecedentes

2. Diagnóstico

3. Objetivo

4. Estructura de SSCBEP

5. Financiamiento

CONTENIDO

¿Cuál es el Marco Legal?

Los BEP fueron:

Creados por el Acto Legislativo 01 de 2005

Desarrollados en la Ley 1328 de 2009 (Art. 87)

1. Antecedentes

2. Diagnóstico

3. Objetivo

4. Estructura de BEP

5. Financiamiento

CONTENIDO

El Programa de Protección Social al Adulto Mayor (PPSAM) ha

beneficiado a una población de 842 mil adultos mayores de un

estimado de más de 2 millones de personas que pertenecen al

Sisben 1 y 2, la población objetivo de este programa

EL Programa de Subsidio de Aporte a Pensión (PSAP) se ha

ejecutado desde 1996 y ha beneficiado 66 mil personas con

pensión

A pesar de la existencia de mecanismos

de protección para la vejez, aún se

presentan muy bajas tasas de cobertura

y fidelidad

Los niveles de fidelidad al SGP son bajos: de los casi 16,8 millones de afiliados

actuales del SGP, tan sólo 6,3 millones son cotizantes activos

Indicadores 2012 Población

Pensionados / Población en edad de pensionarse 30,1% 1.631.838

Cotizantes / Ocupados 30,6% 6.375.974

Cotizantes / PEA 27,4% 6.375.974

Total afiliados / PEA 72,2% 16.828.895

Cotizantes al RPM / Total de Cotizantes 31,9% 2.034.684

Cotizantes al RAI / Total de Cotizantes 68,1% 4.341.290

Total afiliados / PET 47,1% 16.828.895

Cotizantes / PET 17,9% 6.375.974

Indicadores de cobertura actual del SGP

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia, información suministrada el 6-08-2012.

A pesar de los objetivos de la Ley 100 de 1993 y de

sus modificaciones, los niveles de cobertura del

SGP, medidos de diversas maneras, son aún bajos

1. Antecedentes

2. Diagnóstico

3. Objetivo

4. Estructura de BEP

5. Financiamiento

CONTENIDO

Objetivo

El documento CONPES Social tiene como objetivo

central establecer los lineamientos para la

implementación de BEP como un mecanismo que

busca ampliar la protección progresiva de la población

de adultos mayores en condición de pobreza, a través

de algún tipo de ingreso en su vejez

1. Antecedentes

2. Diagnóstico

3. Objetivo

4. Estructura de BEP

5. Financiamiento

CONTENIDO

¿Que es BEP?

Definición:

BEP es un mecanismo individual, independiente, autónomo y

voluntario, de protección para la vejez que se ofrece como parte

de los Servicios Sociales Complementarios y que se integra al

SPV

Van dirigidos a los adultos mayores que al final de su

etapa productiva no alcanzan a obtener una protección para

la vejez

Los beneficios que de este mecanismo se deriven son

individuales y por lo tanto no serán sustituibles

El Acto Legislativo 01 de 2005 define un marco general de los potenciales beneficiarios de

BEP, y establece que estos beneficios se concederán a:

“(…) personas de escasos recursos que no cumplan con las condiciones

requeridas para tener derecho a una pensión”.

Con base en esta disposición y en la Ley 1328 de 2009, BEP se orientará principalmente a

dos grupos poblacionales:

(i) Personas de escasos recursos (con ingresos inferiores a un SMMLV) que por sus

condiciones laborales no logran acceder a ningún mecanismo de protección a la

vejez diferente al pilar asistencial

(ii) Personas que eventualmente han cotizado al SGP, pero que por sus condiciones

laborales y nivel de ingreso no logran cumplir con los requisitos para obtener una

pensión por cuanto no pueden permanecer cotizando activamente en el SGP

¿Quién es la Población Objetivo?

El ahorro en BEP será voluntario y flexible en cuantía y periodicidad

Cada persona tendrá una cuenta individual en BEP

Esquema de subsidios como incentivo al ahorro: El principal incentivo

de BEP corresponde a los subsidios como incentivo al ahorro otorgados por

el Estado

Podrán ser de hasta un 50% sobre los ahorros individuales

¿Cómo funcionará

el Esquema de Ahorro?

Los subsidios como incentivos

al ahorro:

Se contabilizarán en las cuentas

individuales periódicamente

Serán efectivamente desembolsados por

el Gobierno e ingresarán a la cuenta

individual cuando:

1. El ahorrador cumpla la edad de pensión

establecida por la legislación vigente

2. Se determine que la persona no cumple

con las condiciones requeridas para

obtener una pensión

3. Se verifique el cumplimiento de las

condiciones para recibir el incentivo al

ahorro de BEP

Incentivos a la fidelidad:

Microseguros de:

• Vida

• Accidentes personales

• Incapacidad temporal

• Otros

Se podrán incluir distintos

anexos o complementos al anterior

esquema de seguros para

aumentar su nivel de protección

Y en cuanto al Esquema de

Incentivos…

¿Cómo se podrán utilizar

los recursos acumulados?

Al cumplir las condiciones para retirar los recursos, los ahorradores en

BEP pueden utilizarlo para:

i. Contratar un Beneficio Económico Periódico a través de una

compañía de seguros (indexado al IPC)

ii. Trasladar los saldos al SGP para obtener una pensión si cumple las

condiciones establecidas en la Ley y en la reglamentación (Revisar

las dos cuentas SGP y BEP)

iii. Comprar vivienda a su nombre

Los ahorradores de BEP no podrán retirar sus recursos sino hasta

que cumplan la edad de pensión establecida en la legislación vigente

BEP estará compuesto por entidades de

dos clases:

1. Entidad Administradora: la administración

de BEP será realizada por Colpensiones única entidad responsable de reconocer los

BEP a la edad de retiro, y que estará

facultada para realizar las siguientes

actividades de operación del servicio:

2. Entidades Participantes: Son aquellas

entidades que participan en la administración

del mecanismo de ahorro de BEP, tales como

Administradoras de Cartera Colectiva,

Sociedades Administradoras de Fondos de

Pensiones y de Cesantías, Sociedades

Fiduciarias que se encuentren vigiladas por la

Superintendencia Financiera de Colombia

La única actividad que la entidad

administradora de BEP no podrá

contratar con terceros es el

reconocimiento del subsidio como

incentivo al ahorro otorgado por el

Gobierno Nacional

Régimen de Inversión: Sera establecido

por el Gobierno Nacional en la

reglamentación que expida

Gastos de Administración: Los gastos

de administración para financiar la

operación de BEP, serán determinados

por Colpensiones y avalados por el

MHCP

Sistema de Recaudo: Debe realizarse a

través de servicios de administración de

redes de bajo valor

¿Quién y cómo administrará BEP?

Algunos ejemplos de como funcionaría BEP

Ejemplo 1:

Juan es un hombre de 21 años quien inició su vida laboral a los

20 años.

Juan Nunca se afilio al SGP.

Juan durante su vida tendrá un ingreso promedio de 70% de

SMMLV ($396.690).

Por esta condición Juan decidió participar en BEP.

Juan es muy disciplinado con su ahorro e hizo aportes a BEP 7

veces al año por un valor promedio de 8% del SMMLV

($31.735) hasta su edad de retiro.

Dado lo anterior, Juan No tiene recursos acumulados en el SGP,

y obtiene de su esfuerzo de ahorro en BEP: $21,889,999

incluido su subsidio de 20%.

Con estos recursos Juan puede contratar un Beneficio

Económico Periódico con una aseguradora que le de ingresos

mensuales en su vejez de $117,159.

Supuestos: Tasa interés real en BEP 3% y el SGP 6%. La adquisición de la renta no incluye su costo de administración.

Ejemplo 2:

Carolina es una mujer de 45 años quien inició su vida laboral a

los 20 años.

Carolina se afilio al SGP y hasta hoy ha cotizado 500 semanas

Carolina cotizó sus 500 semanas sobre un SMMLV, pero por

circunstancias de su vida cae en la informalidad y su ingreso

será en promedio 70% de SMMLV ($396.690) desde ahora

hasta su retiro.

Dadas sus condiciones Carolina no lograría cumplir los

requisitos del SGP para una pensión, por tanto ella decidió

participar en BEP

Carolina realiza aportes a BEP 7 veces al año por un valor

promedio de 8% del SMMLV ($31.735) hasta su edad de retiro

Dado lo anterior, Carolina tiene recursos acumulados en el

SGP de 36,862,423, y obtiene de su esfuerzo de ahorro en

BEP: $3,949,282 incluido su subsidio de 20%.

Con estos recursos Carolina puede contratar un Beneficio

Económico Periódico con una aseguradora que le de ingresos

mensuales en su vejez de $173,608.

1. Antecedentes

2. Diagnóstico

3. Objetivo

4. Estructura de BEP

5. Financiamiento

CONTENIDO

¿Y de donde provienen

los recursos para financiar BEP?

Dada la importancia de una política pública como BEP, el Gobierno

Nacional lo financiará con cargo a los recursos del Presupuesto General

de la Nación.

Para el financiamiento de microseguros se contará con los recursos del

Fondo de Riesgos Profesionales (Leyes 1328 de 2009 y 1562 de 2012)

Tipo Población

(i) No afiliados al SGP 6.998.315

(ii) Trasladados del SGP 6.398.185

Total de BEP 13.396.500

Población objetivo de BEP

Fuente: DNP

Gracias