Semana 10 aseguradoras y reaseguradoras

1 ASEGURADORAS Y REASEAGURADORAS | GERENCIA DE RIESGOS

UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS

ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN

TRABAJO DE INVESTIGACION

SEGUROS

INTEGRANTES:

CASTILLO REINA, STEFANY

CARDENAS PRADO, JENNIFER

QUEZADA ANCAJIMA JAMPIER

RONCAL MEJIA, MELIZA

VILLANUEVA LEON, MACARENA

DOCENTE:

HIDALGO LAMA, JENRY


1. Historia de los seguros (mapa mental)

Ver archivo

2. Tipos de seguros para personas y empresas

Seguros para personas:

Seguros de vida: tiene como propósito otorgar una

indemnización a los beneficiarios o herederos legales en

caso del fallecimiento del asegurado.

Seguros de degravamen: el seguro de desgravamen es

sobre la vida del asegurado. Tiene por objeto el pago de la

deuda del asegurado frente a su acreedor (cualquier

institución financiera, al momento de su fallecimiento. De

esta manera, en caso de fallecimiento, la compañía de

seguros pagará al acreedor del asegurado el monto

de la deuda, hasta el límite de la suma asegurada,

beneficiándose de esta manera a los herederos del

asegurado, quienes se verán liberados de la deuda

heredada.

Seguro complementario de salud: cubre y reembolsa parte o

el total de los gastos médicos no cubiertos por el seguro de salud

Seguro de accidentes personales: el seguro de accidentes

personales cubre al asegurado, si algún accidente fuera la

causa originaria de su muerte o invalidez permanente, total

o parcial.


Seguro de renta vitalicia provisional: corresponde a una

modalidad de pensión o jubilación mediante la cual el

asegurador está obligado, a cambio de una prima única, al

pago de una renta vitalicia mensual por vejez, invalidez o

sobrevivencia, al afiliado o a sus beneficiarios legales.

Seguros educacionales: los seguros de vida pagarían al

centro educativo las pensiones o mensualidades restantes

para que el (los) hijo(s) del padre asegurado fallecido

terminen susestudios. El vínculo común entre las personas

de este grupo es que todos los asegurados son padres de

familia con su(s) hijo(s) estudiando en un centro educativo

y el interés asegurable común es querer garantizarles la

educación. Estos seguros pueden ser tomados por los

padres de familia con hijos en nidos, colegios y centros de

educación superior.

Seguros colectivos: se contratan por un conjunto de

personas o a favor de un conjunto de personas que poseen

un vínculo contractual, legal o institucional.

Seguros de autos: el seguro de auto es un contrato, donde

el cliente paga una prima y a cambio la compañía

aseguradora se compromete a pagar por aquellas pérdidas

específicas relacionadas al auto durante la vida del

contrato (póliza).

Seguros de casa: es la protección para la vivienda en una

base contra todo riesgo hasta los límites de la póliza.

Seguros contra incendios: con este seguro se cubre los

bienes muebles e inmuebles contra el riesgo ocasionado

por el fuego.


Seguros contra robos: brinda cobertura por los daños

sufridos a raíz de la desaparición, destrucción o deterioro

de los objetos asegurados y robados

Seguros para empresas

Seguro comercial: protege el contenido de su negocio

contra incendios, robos y otras pérdidas de la forma en

que lo hace el seguro de su casa.

Seguro de crédito: cubre el quebranto ocasionado a un

apersona o empresa por la insolvencia de sus

prestatarios

Seguro de responsabilidad civil: los negocios pueden

incurrir en varias formas de responsabilidad en el curso

de sus actividades normales.

Seguro contra daños a bienes materiales de la empresa:

una póliza de todo riesgo puede cubrir todos los

equipos, como el hardware y software computacional,

además de sus registros de cualquier valor.

Seguro de fidelidad de los empleados: lo toman las

empresas para cubrirse de las pérdidas sufribles por

infidelidad de sus empleados en caso de maniobras

dolosas.

Seguro laboral contra accidentes: conforme crece la

empresa, podrá "explorar el mercado" en busca de

mejores precios para esta cobertura.


Seguro de transporte: puede ser marítimo pluvial,

terrestre o aéreo. Cubre los riesgos sobre los medios de

transporte, los efectos transportados y los pasajeros.

Seguros de cristales:con este seguro se prevé la

indemnización a favor de una empresa por los daños

acarreado por la rotura de los cristales de su negocio o

propiedad.


3. Que son las pólizas de seguros

Una póliza de seguros es el documento en el que consta el contrato de

seguro. Está compuesto por las condiciones generales, condiciones

particulares, condiciones especiales, cláusulas adicionales, endosos, y

sus anexos conformados por el certificado de seguros y los

documentos que contienen declaraciones efectuadas por el

contratante o asegurado con ocasión de la contratación del seguro,

tales como la solicitud de seguro, la declaración de salud en

determinados seguros de riesgos humanos, la declaración de

beneficiarios en seguros con cobertura de fallecimiento.

• Póliza de seguro individual: se caracteriza por cubrir, mediante un

contrato, a un solo asegurado, que es quien la contrata.

• Póliza de seguro de grupo colectivos: se caracteriza por cubrir,

mediante un solo contrato, a múltiples asegurados que integran una

colectividad homogénea.

• Póliza de microseguro.


Condiciones de las pólizas de seguro

Las empresas del sistema de seguros determinan libremente las

condiciones de las pólizas, sus tarifas y otras comisiones. Las

tasas de interés, comisiones, y demás tarifas que cobren las

empresas del sistema de seguros, así como las condiciones de

las pólizas de seguros, deberán ser puestas en conocimiento del

público, de acuerdo con lo que establece la ley nº 26702,

obligación que la superintendencia cumple a través de la

publicación de los modelos de póliza en su página web.

En cuanto a las condiciones de transparencia, las condiciones

generales, particulares y especiales, así como las modificaciones

y adiciones que se incorporen a las pólizas de seguro deberán

ser redactadas en idioma español, y con caracteres legibles a

simple vista; en casos excepcionales y previo acuerdo entre las

partes, las compañías de seguros podrán utilizar pólizas

redactadas en idioma distinto. Asimismo, las condiciones

generales deben figurar en la póliza de tal forma que sea posible

para los usuarios distinguirlas o diferenciarlas de las condiciones

particulares y/o especiales de la misma.


4. Cite y lea 03 modelos de pólizas (personales y empresariales) y

comente que comprende el modelo de seguro

A) Pólizas personales

Seguro de vida: seguro en el cual el riesgo por el que se

asegura es el fallecimiento de una persona específica (el

asegurado), a cuya muerte, si la póliza está en vigencia, la

aseguradora está de acuerdo en pagar al beneficiario una

cantidad o ingreso determinado.

Seguro de salud: seguro con beneficios pagaderos en caso

de enfermedades, lesiones accidentales o muerte

accidental.

Seguro de accidentes: es un seguro que protege

económicamente a la familia del asegurado, cuando a raíz

de un accidente, este fallece o queda en estado de

invalidez permanente.

B) pólizas empresariales

Protección accidental (rimac): es un seguro de accidentes

personales que la empresa pone a disposición del

trabajador brindándole la facilidad del descuento por

planilla.

Robo (mapfre): cubre los daños o pérdidas dentro de tu

local a consecuencia de un robo, asalto o intento de robo.

Todos tus bienes estarán asegurados, así como también,

el dinero dentro del local, dinero en tránsito a los bancos y

el dinero en poder de los cobradores o vendedores.


Seguros de propiedad (la positiva): este seguro protege tu

negocio con un seguro de propiedad que te mantendrá

resguardado de los principales riesgos a los que tu

negocio o empresa puede estar expuesto (incendios,

terremotos, lucro cesante, transporte, aviación, todo riesgo

electrónico, calderas, robo y asalto, deshonestidad frente

a la empresa y responsabilidad civil).


5- Diga cuales son las partes de una póliza

La póliza se divide en tres partes: condiciones generales,

condiciones particulares y condiciones especiales:

Condiciones generales: contienen las normas básicas que

rigen la relación entre las partes. Suelen tener unas

cláusulas que contienen, entre otras cuestiones el objeto

del seguro, riesgos excluidos, forma de notificación de

siniestro, etc.

Condiciones particulares: se centran en aspectos más

individuales como la duración, identificación de las partes,

designación del asegurado y, en su caso, del beneficiario,

determinación de la suma asegurada, fijación del importe

de la prima, etc.

Condiciones especiales: se concreta algunos puntos

contenidos en las cláusulas anteriores, como por ejemplo

el establecimiento de eliminación de determinadas

excepciones o exclusiones, etc.


Divisiones:

La razón o denominación social del asegurador, es decir, el

nombre por medio del cual es conocida la empresa o persona

jurídica que se dedique a la actividad aseguradora.

El nombre del tomador, con la especificación del ser el

tomador si el asegurado y los beneficiarios fueren distintos.

Los nombres del asegurado y del beneficiario o la forma de

identificarlos, si fueren distintos del tomador, esto debido a

que una persona puede tomar un seguro a favor de otra

persona a quien corresponde el derecho a la prestación

asegurada, como se encuentra establecido en el código de

comercio.

La calidad en que actúe el tomador del seguro, es decir,

establecer si actúa por cuenta propia o ajena.

La identificación precisa de la cosa o la persona con respecto

a las cuales se contrata el seguro, es decir, si el objeto del

seguro es una cosa, la plena identificación de esta.

La vigencia del contrato, con indicación de las fechas y horas

de iniciación y vencimiento, o el modo de determinar unas y

otras, por ejemplo: el presente contrato es válido por el

término de un año, cuya vigencia empieza al momento de ser

suscrito por las partes.

La suma asegurada o el modo de precisarla, la suma

asegurada es la que permite determinar hasta que monto está

obligado a responder el asegurador.


La prima o el modo de calcularla y la forma de su pago, se

debe estipular la suma de la remuneración que debe pagar el

tomador y la manera en que este debe ser pagada, es decir,

que monto y cuando se debe pagar.

Los riesgos que el asegurador toma a su cargo, ósea por

cuales sucesos inciertos responderá el asegurador en caso

de que se dé la ocurrencia de estos.

La fecha en que se extiende y la firma del asegurador, la

fecha de celebración del contrato de seguro.


6- Como se calculan los costos y beneficios de las pólizas

Ver archivo Excel

7- Visite 02 empresas aseguradoras y entreviste a su gerente o

funcionario de ventas y averigüecuáles son sus productos de

seguros y en que consiste el modelo de su negocio y las

reaseguradoras

Ver video - Entrevista

8- Que son las reaseguradoras (cite 05 empresas

reaseguradoras (locales, nacionales o mundiales).

Cuando las compañías de seguro ceden parte de los

riesgos que asume con el objetivo de minimizar la

posibilidad de pérdida, se habla de reaseguro. En palabras

simples, se trata de empresas que aseguran a las

aseguradoras.

El reaseguro es un contrato mediante el cual éstas se

cubren, total o parcialmente, de los riesgos que entrañan

sus operaciones, sin que la empresa reaseguradora

intervenga para nada en las transacciones entre la

compañía de seguros y sus clientes.


Reaseguradoras

Empresas

Descripción

Fundada el

13/11/13 por

un grupo de

importantes

empresas de

seguros

locales y la

participación

de

reconocidos

reaseguradore

s

internacionales

con

experiencia

mundial, con la

misión de

ofrecer una

mejor

alternativa

para el

reaseguro

local y del

extranjero.

Compañía

francesa

fundada en

1970 ,

organizada

en torno a

dos

empresas

principales

SCOR

GLOBAL P&

C ( propiedad

reaseguro de

siniestros) y

SCOR

GLOBAL

LIFE( de

reaseguro de

vida

ACE Seguros inicia operaciones en el Perú en el año 2006. Con experiencia en los campos de Propiedad y Responsabilidad Civil, Accidentes y Salud, nuestra promesa es garantizar el éxito de nuestros clientes logrando que sus ingresos sean seguros.

Como parte del

Grupo ACE, uno

de los mayores

proveedores

mundiales de

seguros y

reaseguros,

ACE América

Latina tiene

acceso a una

amplia red de

operaciones con

fuertes raíces

comerciales en

todos los países

y mercados a

los que sirve.

Somos la

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seguros de más

larga trayectoria

del mercado

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9- Qué rol cumplen las reaseguradoras (manifieste capitales que

dinamizan).

El reaseguro es un contrato por el cuál una compañía

aseguradora que ha realizado un seguro, realiza otro

contrato con otra aseguradora (llamada reaseguradora)

para trasladarle a ella la totalidad o parte de los riesgos del

primer contrato firmado.

El reaseguro desempeña un rol clave para minimizar los

riesgos que tienen las aseguradoras, en especial las que

atienden a clientes de alto riesgo, como compañías de

aviación, mineros, petroleros y grandes constructoras,

entre otras.

Existen varias compañías aseguradoras especializadas en

el reaseguro, es decir, que sólo operan para realizar este

tipo de operación con otra aseguradora, sin realizar

operaciones corrientes de seguro.


Tres son las funciones primordiales del reaseguro:

Ser un factor de disminución del riesgo, evitando pérdidas

descomunales o posibles quiebras: una compañía firma un

contrato de reaseguro cuando el riesgo de un contrato

excede el límite tolerable, llamado pleno, que podría

soportar.

Función de financiación: permite a las compañías

aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios, al

tener la seguridad de un respaldo añadido, aceptan

mayores riesgos y firman mayor número de seguros.

Estabilizadora: estabiliza el mercado del seguro, al

repartirse las pérdidas entre una o más reaseguradoras.


10- Visite 05 sitios web de empresas aseguradoras y

reaseguradoras de seguros y comente su misión, visión

productos, estructura orgánica (unidad de riesgos), tipos de

pólizas y costos de las pólizas.

1.- LA POSTIVA SEGUROS

Visión

Ser la mejor opción del mercado asegurador.

Misión

Somos una empresa experta en gestión de riesgos

enfocada en lograr una alta penetración de mercado a

través de nuestros productos innovadores, utilizando

múltiples canales de acceso, con excelencia y rapidez de

respuesta en nuestro servicio.

Productos

Tenemos un seguro a tu medida: tu preocupación es

nuestra. Nos esforzamos en entregarte productos

adecuados a tus necesidades.


Seguros para personas

Seguros de autos.

Seguros de autos.

Seguros de accidentes.

Seguros domiciliarios.

Soat.

Seguros de viaje.

Seguros para negocios

De propiedad.

Caucion.

Pyme positiva.

Agropecuario.

Garantías previas para despachos aduaneros.


2.-RÍMAC SEGURO:

Visión

Queremos llegar a ser una empresa de clase mundial, líder

local en seguros y salud. Esto quiere decir que los

indicadores claves de nuestro negocio deben estar al nivel

de las empresas aseguradoras de referencia internacional,

además de ser líderes constantes en ventas, rentabilidad,

recordación de marca, satisfacción del cliente y clima

laboral.

Misión

Nuestra razón de ser es exceder las expectativas de

nuestros clientes en todo momento y en todo lugar. Esto

significa, conocer a nuestros clientes y entender sus

necesidades para ofrecerles soluciones innovadoras que

les brinden tranquilidad y soporte de manera oportuna,

practicando así una cultura de prevención.

Productos


Salud.

Vida.

Autos.

Hogar.

Jubilados.


Seguros para negocios:

Para el personal.

Convenios.

Riesgos generales.

Unidad de riesgos:

Cabe resaltar que para la gestión de riesgos la compañía

ha asumido un enfoque progresivo; esto es, contar con la

capacidad de manejar eficientemente los riesgos a medida

que los mismos procesos, funciones y responsabilidades

evolucionen y maduren.

En ese sentido, los principales riesgos, variables

principales comprendidas en cada uno de ellos, y las

tareas e instancias implicadas en el proceso son los

siguientes: riesgos de mercado y crédito, riesgos técnicos y

riesgos de operación.


3.- MAPFRE PERU

Visión

Queremos ser una empresa líder en servicios que busca

mejorar la calidad de vida de las personas , satisfaciendo

sus necesidades de seguridad económica

Misión

Garantizar la satisfacción e nuestros , clientes , agentes ,

proveedores , empleados , accionistas , con vocación a

servicio , liderazgo y responsabilidad social

Productos:

Seguros de personas individuales.

Seguro de personas para las empresas.

Seguros generales para las empresas.

Seguro de hogar.

Seguros de autos.

Fianzas.


Unidad de riesgos:

Mapfre Perú vida tomando como referencia el sistema de

gestión de riesgos del grupo mapfre de españa y en virtud

de la resolución mencionada anteriormente, ha cumplido

con preparar de manera detallada el manual de riesgos de

operación, el mismo que le permite realizar una gestión

eficaz de los riesgos que afectan directamente a su

empresa.

Dentro del manual se detallan tanto los tipos de riesgos

como las áre de riesgos, así como la probabilidad de

ocurrencia del riesgo y la intensidad con la que afectaría el

desenvolvimiento normal de la institución.


4.- PACIFICO SEGUROS

Misión

Ayudar a los clientes a proteger su estabilidad económica,

ofreciéndoles soluciones que protejan aquello que valoran

y aseguren el cumplimiento de sus objetivos.

Visión

Ser una de las cinco mejores aseguradoras de

Latinoamérica: simple, transparente, accesible, rentable y

con colaboradores altamente competentes y motivados.

Productos:


Salud.

Vehículos y soat.

Hogar.

Viajes.

Accidentes personales.

Vida.

Jubilación.

Finanzas.

Seguros para empresas:

Pyme.

Empleados.

Patrimonio.


Unidad de riesgos:

Pacífico seguros logra éxito internacional al ser la primera

aseguradora peruana en obtener el grado de inversión

internacional de dos de las más prestigiosas clasificadoras

de riesgo del mundo. Ubicándonos dentro del reducido y

selecto grupo de empresas de seguros de Latinoamérica

que cuentan con el grado de inversión internacional.

Comparte la visión de riesgos establecida por el grupo

económico, por lo cual desarrolla evaluaciones

permanentes de riesgos en procesos claves como son el

de creación de nuevos canales, lanzamiento de nuevos

productos, en la relación con proveedores, cambios en

procesos y proyectos, entre otros.


5.- INTERSEGURO

Misión

Proteger la economía familiar y brindando tranquilidad, confianza

a través de las mejores soluciones financieras y de seguros

Visión

Ser la compañía más exitosa del Perú

Productos

Seguros de vida

Flex vida

Vida entera

Vida dotal

Vida temporal

Seguro de protección por accidente

Ahorro seguro

Flex vida platinium

Rentas vitalicias

Jubilación por edad legal

Jubilación anticipada

Pensión de sobrevivencia

Pensión por invalidez

Seguros masivos

SOAT

Banca seguros

Seguro colectivos

wordSite


Unidad de riesgo

La gestión integral de riesgos se encarga de analizar los

diversos tipos de riesgo eventualmente podrían afectar a la

empresa, siendo los principales los riesgos técnicos, de inversión

de operaciones y de seguridad de información. En este sentido,

el área de riesgos se encarga de elaborar propuestas para

minimizar su impacto en la empresa

Riesgo técnico: se analizó y documentó el comportamiento

de las reservas , las policías de reaseguros y la

siniestralidad

Riesgos de inversión : se monitorean los limites

regulatorios de inversión de las principales inversiones de

la empresa , el desarrollo y puesta en marcha de

herramientas cuantitativas para el monitoreo del riesgo de

mercado de las inversiones de rentas variable y fija , y del

monitoreo cuantitativo de la política de deterioro de valor

Semana 10 aseguradoras y reaseguradoras

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