ASEGURADORAS E INTERMEDIARIOS DE SEGUROS

KAREN SAAVEDRA PAULA BONILLA

GERENCIA FINANCIERAESVCUELA COLOMBIAN A DE INGENIERIA JULIO GARAVITO

BOGOTA 2015

ASEGURADORAS

Es la empresa especializada en el Seguro, cuya actividad consiste producir un servicio de seguridad q consiste en asumir las pérdidas que se amparen como riesgo, en virtud de un contrato de seguro para cubrir los eventuales siniestros que sufran sus clientes. 

PRODUCTOSLas compañías de seguros ofrecen seguros puesto que existen diversos tipos de riesgo en consecuencia, existen también diversos tipos de seguro.

TIPOS DE SEGUROS

TIPOS DE SEGUROS

SEGUROS PERSONALES

SEGUROS DE DAÑOS O

PATRIMONIALES

SEGUROS DE PRESTACIÓN DE

SERVICIOS

Existen diversos tipos de riesgo y, en consecuencia, existen también diversos tipos de seguro. Esta es una de las múltiples clasificaciones que se pueden hacer de los tipos de seguros que existen.

En los seguros personales, el objeto asegurado es la persona. Se protege al individuo ante la ocurrencia de un evento que le afecte directamente, como puede ser el fallecimiento, la supervivencia, la alteración de su salud o, en algunas ocasiones, su integridad psíquica

SEGUROS PERSONALES

Seguros de Vida

Seguros de Accidentes Personales

Seguros de Salud o

Enfermedad

Seguros de Dependenci

a

SEGUROS PERSONALES

La característica fundamental de los seguros de vida es que el pago de la cantidad pactada en el contrato depende del fallecimiento o supervivencia del asegurado.

•Seguros de Fallecimiento o de riesgo•Seguros de Superviviencia o de ahorro•Seguros Mixtos

SEGURO DE VIDA

Tiene por objeto la prestación de indemnizaciones en caso de accidentes que provoquen la muerte o incapacidad del asegurado.

•Fallecimiento acciental•Invalidez permanente y total•Invalidez permanente y parcial•Garantía de asistencia sanitaria

SEGURO DE ACCIDENTES PERSONALES

Proporciona al titular y a su familia una cobertura sanitaria, asistencial y en ocasiones de carácter económico, en el supuesto de sufrir alguna dolencia o enfermedad.

SEGUROS DE SALUD O ENFERMEDAD

La dependencia es aquella situación en la que una persona no puede valerse por sí misma. Legalmente una persona es dependiente cuando:

Existe una limitación física, psíquica o intelectual. Existe una incapacidad para realizar las labores cotidianas por uno

mismo. Existe la necesidad de contar con la asistencia de una tercera persona.

Su objeto es garantizar una indemnización en forma de renta, capital o prestación de un servicio siempre que el asegurado se encuentre en situación de dependencia.

SEGUROS DE DEPENDENCIA

 Dentro de esta categoría se encuentran los seguros que tienen como finalidad principal reparar la perdida que un asegurado puede sufrir en su patrimonio como consecuencia de un siniestro. 

Seguros de Cosas: Por pérdidas materiales sufridas directamente en un bien de su patrimonio.Seguros de Responsabilidad: Responsabilidad civil en que pueda incurrir ante terceros por actos de los que sea responsable y proteger así su patrimonio.

SEGUROS DE DAÑOS O PATRIMONIALES

SEGUROS DE DAÑOS

Seguro de Incendios

Seguros de responsabilida

d civil

Seguros de Automóvil

Seguros Agarios

Seguros de pérididas

pecuniarias diversas

Seguro de Robo

Seguros de Crédito y Caución

Seguros de Transportes

Seguros de Ingeniería

Seguro Multiriesgos

SEGUROS DE DAÑOS

Se incluyen aquellos ramos de la actividad aseguradora en los que la obligación del asegurador consiste en la prestación de un servicio al asegurado; en ocasiones también recoge la obligación de otorgar una indemnización económica.

SEGURO DE DEFENSA JURÍDICASe protege al asegurado frente a los gastos que le puedan surgir como consecuencia de su intervención en un proceso judicial.

SEGURO DE ASISTENCIA EN VIAJEse prestan al asegurado una serie de servicios cuya finalidad consiste en resolver las incidencias de diversa naturaleza que le hayan surgido, a el o a quienes le acompañen, durante la realización de un viaje.

SEGURO DE DECESOSSu finalidad es garantizar la prestación del servicio fúnebre contratado al fallecimiento de cada uno de los asegurados o el reembolso de las cantidades pactadas en la póliza.

SEGUROS DE PRESTACIÓN DE

SERVICIOS

Seguro de

defensa jurídica

Seguro de

asistencia en viaje Seguro

de decesos

SEGUROS DE PRESTACION DE SERVICIOS

MANEJOS DE SEGUROS PARA EMPRESAS

 Cubre riesgos e imprevistos que ponen en peligro la actividad de la empresa. Se debe hacer un grado de protección del negocio elaborando un mapa de los riesgos que le puedan afectar. El mapa de riesgos detecta y da respuestas a las necesidades que la empresa pueda tener.

El proceso se completa con una propuesta según las carencias del mapa de riesgos y se buscan las respectivas soluciones aseguradoras.

Riesgos sobre el personal de la empresa.Resgos sobre el patrimonio de la empresa.Riesgos sobre las responsabilidades frente a terceros.Riesgos sobre la cuenta de resultados.

RAMOS REPRESENTATIVOS

Históricamente los ramos más representativos y que explican el mayor crecimiento son automóviles para el caso de las compañías de seguros generales y seguridad social en las compañías de seguros de vida.

COMPAÑIAS ASEGURADORAS

Es “el seguro del seguro”. Se trata de un contrato que suscribe tu compañía de seguros con otra compañía (en este caso, sería la reaseguradora), para que asuma parte (o la totalidad) del coste de de un posible siniestro.

REASEGUROS

Acuerdo entre dos o más entidades aseguradoras en la cobertura de un mismo riesgo. Es uno de los sistemas empleados por los aseguradores para homogeneizar cuantitativamente la composición de su cartera ya que a través del coaseguro solo participan respecto a determinados riesgos en proporciones técnicamente aconsejables.

COASEGUROS

MECANISMOS DE CAPTACION DE RECURSOS Y ACREDITO

La actividad de las aseguradoras es una operación para acumular riqueza, a través de las aportaciones de muchos sujetos expuestos a eventos económicos desfavorables, para destinar lo así acumulado, a los pocos a quienes se presenta la necesidad.

Para las entidades aseguradoras, en primer término se percibe la prima, tal como lo indica la propia etimología de la palabra, y los egresos de fondos se producen en promedio con significativa tardanza. Las reparticiones más importantes, constituidas por el pago de los siniestros -fundamentalmente los de mayor trascendencia monetaria, provenientes de reclamos judiciales de terceros- suelen ocurrir mucho tiempo después de haber percibido la prima correspondiente al contrato que le dio origen. Por esta razón, las entidades aseguradoras acumulan cuantiosos recursos provenientes de esta particular forma operativa.

El efecto desfavorable de estos riesgos, considerados en su conjunto, queda aminorado sustancialmente, porque, para el asegurador, los riesgos individuales se compensan: sólo unos pocos asegurados los sufren, frente a los muchos que contribuyen al pago de la cobertura. Ello permite una gestión estadística del riesgo, desde el punto de vista económico, aunque se conserve individualmente desde el punto de vista jurídico.

Canales de distribución de los productos de las aseguradoras. Son terceros en el contrato de seguro. Que a cambio de una remuneración, realizan actividades de asesoramiento entre las partes encaminadas a la celebración de un contrato de seguro.

• Los banca seguros • Almacenes de grandes superficies • Agencias de viajes

INTERMEDIARIO DE SEGUROS

INTERMEDIARIOS DE SEGUROS

Actividad comercial que habitualmente realizan ciertas personas con el objeto de poner en contacto a dos o más personas interesadas en cubrir unas expectativas precisas, lo cual incluye el asesoramiento y acercamiento entre las partes interesadas y la promoción y ofrecimiento de seguros, y cuyo fin último es la colocación de un contrato de seguro, entendiendo a este como el acto de perfeccionamiento del contrato.

INTERMEDIACION DE SEGUROS

Los intermediarios se clasifican en dos categorías. Ellos actúan ya sea, principalmente, en nombre del cliente o en nombre de la aseguradora.

Cuando el intermediario actúa en nombre del asegurador, vende los productos para y a nombre de uno o más aseguradores; con frecuencia se les denomina el “agente” o “productor”.

•INDEPENDIENTES•EXCLUSIVOS

CATEGORIAS DE INTERMEDIARIOS DE SEGUROS

En los casos en que el intermediario actúa en nombre del cliente, el intermediario es independiente de la(s) aseguradora(s) cuyos productos vende. Denominados generalmente “corredor” (broker), o “asesor financiero independiente”, pueden seleccionar productos entre aquellos disponibles en todo el mercado.

Intermedian y asesoran a las personas que desean asegurarse, ofreciendo productos de las distintas compañías aseguradoras, asisten durante la vigencia de su contrato y al momento de producirse un siniestro.

Su asesoría a los clientes se basa en ajustar los productos que ofrecen las compañías aseguradoras a sus necesidades. Manejar grandes volúmenes de primas y cuentan con un amplio portafolio de productos de diferentes compañías.

CORREDORES DE SEGUROS O BROKERS

Están, por lo general, autorizados por la compañía aseguradora para celebrar negocios en su nombre. Tradicionalmente, los agentes o agencias han representado los intereses de la compañía aseguradora.

Su obligación es ofrecer los seguros de la compañía para la cual trabajan.

AGENTES Y AGENCIAS

Asesoría

Evaluación de mercados

Servicio al cliente

Administración del riesgo

Asesoría a Cautivas

FUNCIONES DE LOS INTERMEDIARIOS

La autoridad de supervisión de la actividad

aseguradora en Colombia.

A partir de la ley 510 de 1999, el Estado delegó esta función, respecto de agentes y agencias, en las compañía aseguradoras, en virtud del carácter de representación de sus actuaciones y con el fin de racionalizar la supervisión del Estado y reafirmar el principio gerencial de las compañías aseguradoras.

Organismo de carácter técnico adscrito al Ministerio de Hacienda y Crédito Público, mediante el cual el Presidente de la República ejerce la inspección, vigilancia y control sobre las personas que realicen la actividad financiera y aseguradora en Colombia. 

SUPERVISION Y CONTROL

ALGUNAS CIFRAS

•El gasto promedio anual en seguros por persona es de US $ 214,06.•Habitualmente, el 42% de las primas emitidas se destinaron al pago de siniestros, el 12% a comisiones de intermediación, y el 22% a gastos generales. El porcentaje restante corresponde a los beneficios y rendimientos financieros.•El número de beneficiarios por el seguro de autos es de más de 238 mil personas.•La prima promedio mensual es de $77.000 en el seguro de vida Básico y $37.000 en el seguro de vida deudores.•El valor de la indemnización en el seguro de vida fue en promedio $19,3 millones.•El seguro de Riesgos laborales ha dado protección a más de 8 millones de trabajadores y 500.000 empresas.•Aproximadamente se han pagado, en concepto de indemnización, unos $706.160 millones de pesos por víctimas de accidentes de tránsito.•La prima promedio anual del seguro de tránsito es de $369.620 pesos.

CONCLUSIONES

Con el reaseguro se homogenizan los valores asegurados y se limitan las responsabilidades asumidas, con lo que se permite el control de la frecuencia siniestral (probabilidad de ocurrencia), de la intensidad del siniestro (alcance) y de su importe (cuantía), todo lo cual favorece una mayor capacidad y oferta de seguros para asumir riesgos.

El objeto social de los intermediarios de seguros es estar orientados a la promoción y oferta de seguros y deben ser profesionales capacitados y expertos con el fin de cumplir con el deber de asesorar a los consumidores en el proceso de adquisición de un seguro.

El crudo, que representa cerca de un 6 por ciento del PIB y un 16 por ciento de los ingresos fiscales de Colombia, luego se puede inferir la crisis en la que se encuentra el País.

JUEGO DE LA BOLSA

  ECOPETROL ÉXITO SURA DÓLAR

mar-13 $4.200 $34.380 $37.980 $1.869

mar-14 $3.555 $26.800 $34.080 $2.043

mar-15 $1.905 $24.100 $32.780 $2.466

Oct-12 May-13 Nov-13 Jun-14 Dec-14 Jul-15$0

$5,000

$10,000

$15,000

$20,000

$25,000

$30,000

$35,000

$40,000

$1,869 $2,043 $2,466

$37,980

$34,080$32,780

$34,380

$26,800

$24,100

$4,200 $3,555$1,905

JUEGO DE LA BOLSA

ECOPETROLÉXITOSURADÓLAR

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