SEGURO DE AUTOS · tadas, se vea la nueva Ley de Mediación en Pleno, a finales de este mes de...

Marzo-Abril 2006N.º 79

Boletín informativo del Colegio de Mediadores de Seguros Titulados de Madrid

¿Nos encontramos inmersos en una nueva guerra de precios?

Entrevista:Alberto Toledano,Director General de ASEFA

Entrevista:Alberto Toledano,Director General de ASEFA

Ley de Mediación:Aprobadas ocho enmiendastransaccionales

Ley de Mediación:Aprobadas ocho enmiendastransaccionales

SEGUROSSEGURO DE AUTOS¿Nos encontramos inmersos en una nueva guerra de precios?

SEGURO DE AUTOS

01 Portada 79 24/4/06 12:10 Página 2

03 Sumario (79) 24/4/06 12:11 Página 2

– Asamblea Anual Ordinaria

– Aprobadas ocho enmiendastransaccionales sobre la Ley de Mediación

– DKV firma un acuerdo de colaboración con el Colegio de Madrid

– Elecciones en AEMES

– Remitido a las Cortes Generales el Proyecto de Ley de Reforma del IRPF

– La DGSFP publica el informe de resultados sobre la DocumentaciónEstadístico Contable

– AVIVA y el Colegio de Madridfirman un convenio de colaboración

– Mutual Flequera celebra su “Cuarta Convención de Mediadores”

– IV Convención de Mediadores de Liberty Seguros

– Acuerdo entre DKV Seguros y el “CECAS” para la formación de mediadores

– Pelayo ofrece a sus mediadores un multitarificador y un sistema de gestión de forma gratuita

– Jornada sobre Dependencia

– Hay futuro, pero toca reorganizarseen el sector asegurador

Núm. 79

BOLETIN INFORMATIVODEL COLEGIO DE MEDIADORES DESEGUROS TITULADOS DE MADRID

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Plaza de España, 1028008 MADRIDTel.: 91 540 18 00Fax: 91 540 18 01

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CONSEJO DIRECTIVO

M.ª Jesús Rodríguez GarcíaJosé Arenas y Rus

DIRIGE Y COORDINA

Fernando Sáenz Ramírez

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Nota:El Colegio de Mediadores de Seguros

Titulados de Madrid no se hace responsabledel contenido de las publicaciones contratadas,ni de los artículos y colaboraciones que se publi-quen firmados.

Editorial 479

Bolsa de Trabajo 42Noticias del sector 32

SUMARIOLa Mediación al día 5

Seguros de Autos 22

Temas Profesionales 18– Cuando el B.O.E. mató a los planes

de pensiones

– ¿Tecnologías?... !Tecnolomías!

Entrevista 16– Alberto Toledano, director general de ASEFA

03 Sumario (79) 24/4/06 12:11 Página 3

EDITORIAL

C O L E G I O D E M E D I A D O R E S D E S E G U R O S T I T U L A D O S D E M A D R I D4

preciado/a compañero/a:

Continuando con el tema que más nos preocupa, la nueva Ley de Mediación; comunicarte que seencuentra en la última fase; pues está ya en el Senado y, el día 10 de este mes, finaliza el plazo de pre-sentación de enmiendas.

Como te imaginarás estamos trabajando en ello, especialmente nuestro Consejo General, sobre losiguientes puntos:

• Recuperación del reconocimiento de nuestro Diploma, dado que lejos se haber menos exigenciasen cuanto a formación para el ejercicio de la profesión, se amplían a todos los niveles.

• Que se recoja una Disposición en la que se indique claramente que los agentes no se vean obli-gados a ser exclusivos, sino que se conceda un tiempo para que éstos puedan decidir libre ymeditadamente su situación; llevando a cabo la corrección de la redacción que trata al agentevinculado; ya que al prohibirle que trabaje con entidades que operen en el mismo ramo, la figu-ra ha quedaría vacía de contenido.

• Matizar lo referente a la remuneración del corredor, dejando totalmente clara su independenciay la trasparencia precisa en todo el tema de su retribución,

Nuestro Consejo General, como te he indicado anteriormente, sigue trabajando intensamente enestas y otras cuestiones, con los diferentes grupos políticos, para trasladarles nuestras preocupacionesy nos ha comunicado que se prevén dos cuestiones: La primera es que, según las informaciones facili-tadas, se vea la nueva Ley de Mediación en Pleno, a finales de este mes de abril y, la segunda, que lanueva Ley vea la luz antes del verano.

A la vista de lo que tenemos en la actualidad, a nadie nos cabe la menor duda de que la formaciónse siegue reforzando y lo que es claro es que se exigirá mayor profesionalidad y, en consecuencia, exis-tirán nuevas y mayores exigencias para el desarrollo de nuestra actividad.

Como a ello debemos a empezar a acostumbrarnos, me permito suge-rirte que, dadas las fechas en que nos encontramos, empecemos a pen-sar en preparar la Información Estadístico Contable y no esperar a últi-ma hora y tener programados los cursos de formación para nuestrosempleados. En este punto te recuerdo que nuestro Colegio los realizapara todos nosotros de forma gratuita y que debes hacer la inscripciónoportuna, pues este año nos encontramos con que los cursos se llenancasi, de forma inmediata a cuando se comunican.

Respecto a la Asamblea anual que hemos celebrado recientemente,dado que encontrarás información en el interior de este número, noquiero incidir en este tema, pero decirte que la asistencia, este año, hasido considerable; lo cual es bastante gratificante para todos.

Un saludo.

A

M.ª JESÚSRODRÍGUEZ

GARCÍA

PRESIDENTA

04 editorial (79) 24/4/06 12:17 Página 4

El Colegio de Madrid celebró su Asamblea Anual el pasado 30 de marzo

LA MEDIACIÓN AL DÍA

FERNANDO SÁENZJEFE DE PRENSA

Asamblea Anual Ordinaria

aría Jesús Rodrí-guez, presidentade la Institución,junto a AntonioMuñoz, tesorero,

Mª Dolores Cárdenas, secretaria,José Arenas, gerente, y Pedro Bra-vo, asesor fiscal, estuvieron a dis-posición de los asistentes a laAsamblea Anual Ordinaria el pasa-do 30 de marzo. Mª Dolores Cárde-nas fue la encargada de abrir y diri-gir la jornada en el salón de actosdel Colegio de Madrid. Evento quetranscurrió según el orden del díaestablecido con anterioridad y alque tuvieron acceso todos losmediadores colegiados de Madrid.En primer lugar se dio lectura al

acta de la Asamblea 2005, mástarde aprobada por unanimidad porlos allí presentes. A continuación,Manuel Blanco y Jorge Cano se pre-sentaron voluntariamente comointerventores de Acta, siendo acep-tados por los presentes. La Memoriafue el siguiente punto del ordendel día, José Arenas, gerente de laInstitución, hizo un breve recorridopor las distintas actividades cole-giales del año, repasando las dife-rentes comisiones de trabajo y lasactividades colegiales que se lleva-ron a cabo durante 2005. PedroBravo, asesor fiscal, presentó elBalance de Situación y Cuenta deGestión al día 31 de diciembre de2005, siguiendo con el orden del

día. Éste transmitió a los asistentesla situación pormenorizada detodas las partidas incluidas en elbalance. A continuación expuso elPresupuesto de Ingresos y Gastosprevisto para 2006 y que junto alBalance de Situación resultó apro-bado por unanimidad. Por último,llegó el turno del Informe dePresidencia, mediante el cual, MªJesús Rodríguez comunicó a loscolegiados presentes las principalesacciones emprendidas por el Co-legio de Madrid en representa-ción del censo colegial. Con laintervención de los asistentes, enel turno de ruegos y preguntas,finalizó la Asamblea Anual Ordina-ria de 2006.�

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05-15 La Mediacion (79) 24/4/06 12:18 Página 5

LA MEDIACIÓN AL DÍALEY DE MEDIACIÓN


Aprobadas ocho enmiendas transaccionales del Grupo ParlamentarioSocialista sobre la Ley de Mediación

ías atrás tuvo lugarel debate sobre lasenmiendas al Pro-yecto de la Ley deMediación de Segu-

ros y Reaseguros durante la Co-misión de Economía y Hacienda delcongreso de los Diputados. De dichasesión emanan, entre otras, la con-tingencia de que los corredores deseguros pueden cobrar comisiones yhonorarios, aunque sujeta a variosrequisitos; la sustancial modifica-ción de la figura del agente vincula-do; la posible ampliación de las com-petencias de los auxiliares o algunoscambios relacionados con la Ley deContrato de Seguro se encuentranentre las nueve enmiendas transac-cionales presentadas ayer por elGrupo Parlamentario Socialista. Deellas, se aprobaron ocho (cinco, porunanimidad) y otra, la que hacíareferencia a la enmienda 113 delGrupo Parlamentario Popular, no sesometió a votación por petición delcitado grupo.

VALORACIÓN DEL CONSEJOGENERAL

Desde el Consejo General de losColegios de Mediadores de SegurosTitulados, según apuntaba en suBoletín del Mediador, afirman que"a expensas de la redacción defini-tiva y su posterior publicación en elBoletín Oficial del Congreso de losDiputados" del texto aprobado ayer,las enmiendas pactadas "adolecendel necesario rigor técnico en algu-nos importantes aspectos".

"Desde nuestra probada posiciónde conocimiento real del mercado, seobserva que hay unas evidentesinconcreciones o defectuosas defini-ciones en el articulado que distorsio-nan el inicial texto presentado enagosto de 2005 al Congreso, por loque este Consejo General hará llegaral Senado sus oportunas considera-

ciones y observaciones", explica elConsejo en su publicación digital.

"No obstante lo anterior, tras laalarma o inquietud generalizada pro-ducida por algunas enmiendas trans-accionales que se conocieron en eldía de ayer, hoy parcialmente consi-deradas en algunos de sus plantea-mientos, este Consejo General quieretrasladar a la clase política su deseode que sea capaz de asumir sus legí-timas aspiraciones y atienda lascorrecciones que se le planteen en elpróximo tramite parlamentario paraasí obtener una Ley consecuente conlos parámetros de la Directiva de laUnión Europea de Mediación y, loque es más importante, consecuentey adaptada a los parámetros del mer-cado español de seguros y, en espe-cial, de la Mediación de seguros pro-fesional, por lo que se les hará llegara todos los grupos en los próximosdías nuevamente nuestras enmiendasal nuevo texto", determina.

ENMIENDAS TRANSACCIONALESDEL GRUPO SOCIALISTA1. A las enmiendas números 1, 4, 10

16, 62, 66, 73, 81, 90 y 102 quehacen referencia a la Ley deContrato de Seguro y fueron apro-badas por unanimidad. Destacarque “las comunicaciones efectua-das por un corredor de seguros alasegurador en nombre del tomadordel seguro surtirán los mismosefectos que si la realizara el propiotomador, salvo indicación en con-trario de éste. En todo caso se pre-cisará el consentimiento expresodel tomador del seguro para (se hasuprimido de la redacción inicial dela enmienda 'suscribir un nuevocontrato o para modificar' y se halimitado a) rescindir el contrato deseguro en vigor".

2. A las enmiendas números 2, 11,111 que hacen referencia a la figu-

ra del agente vinculado y se apro-baron por unanimidad. Resaltarque “los contratos de agencia deseguros no podrán permitir alagente de seguros mediar un segu-ro del mismo ramo, riesgo o con-trato para los que haya sido auto-rizado previamente por alguna delas entidades aseguradoras con lasque hubiera celebrado contrato deagencia de seguros", además "losimportes abonados por el clienteal agente de seguros vinculado seconsiderarán abonados a la enti-dad aseguradora, mientras que losimportes abonados por la entidadaseguradora al agente no se consi-derarán abonados al cliente hastaque este los reciba efectivamente".

3. A las enmiendas 6, 18, 67, 84,103 y 112, relacionadas con laretribución del corredor y apro-badas por unanimidad. En esteapartado hay que poner de relie-ve que “el corredor y el clientepodrán acordar por escrito que laretribución del corredor incluyahonorarios profesionales que sefacturen directamente al cliente,expidiendo en este caso una fac-tura independiente por dichoshonorarios de firma separada alrecibo de prima emitido por laentidad aseguradora. Si, ademásde los honorarios, parte de laretribución del corredor se satis-face con ocasión del pago de laprima a la entidad aseguradoradeberá indicarse, sólo en estecaso, en el recibo de prima elimporte de la misma y el nombredel corredor a quien correspon-da. En todo caso, el clientepodrá solicitar al corredor deseguros información por escritodel importe total de su retribu-ción así como la forma en que vaa satisfacerse la misma. El corre-dor de seguros no podrá percibirde las entidades aseguradoras

DLa posibilidad de simultanear honorarios y comisiones, y los cambios en la figura del agente vinculado,entre las principales reformas contempladas

Comisión de Economía y Hacienda del Congreso de los Diputados


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cualquier retribución distinta alas comisiones".

4. A las enmiendas 7, 8, 19, 68, 85 y104 que se refieren a la formaciónde mediadores, aquí la votaciónquedó con 23 votos a favor, 1 encontra y 15 abstenciones. En esteaspecto el Grupo Parlamentariodel PP dijo que solicitaría modifi-cación en el Senado.

5. A las enmiendas 13, 64, 78 y 100,sobre el operador de bancasegu-ros, la votación quedó con 38votos a favor y 1 en contra.Reflejar que “(...) la entidad decrédito solo podrá poner su red dedistribución a disposición de unúnico operador de bancaseguros”.

6. A las enmiendas 61, 72 y 96. Fueaprobada por unanimidad y serefiere a la consideración, entodo caso, del mediador comodepositario "de las cantidadesrecibidas de sus clientes en con-cepto de pago de prima de segu-ro, así como de la cantidades

entregadas por las entidades ase-guradoras en concepto de indem-nizaciones o reembolso de las pri-mas destinadas a sus cliente".

7. A las enmiendas 63, 74 y 97.Aprobada unánimemente, serefiere a los auxiliares señalandoque “por Orden del Ministro deEconomía y Hacienda podránconcretarse la funciones de losauxiliares de los mediadores deseguros, sin incluir en ningúncaso el asesoramiento".

8. A las enmiendas 82, 109 y 110.También aprobada por unanimi-dad, hace referencia a la introduc-ción de la palabra "cooperativas",y de la que se desprende que losagentes de seguros vinculados, enel caso de personas jurídicas,deberán ser sociedades mercanti-les o cooperativas, extensivo a loscorredores de seguros personasjurídicas.

9. A la enmienda 113. Ésta no fuevotada por petición del Grupo

Popular, ya que hace referenciaa las pruebas de aptitud y cur-sos de formación, apuntandoque "hasta la resolución de laDGSFP en la que se establezcanlos requisitos para la formaciónde los mediadores de seguros,el Consejo General de Media-dores de Seguros podrá conti-nuar con la organización de las pruebas selectivas de ap-titud para la obtención del Di-ploma de Mediador de SeguroTitulado".

Al cierre de esta edición elBoletín Oficial de las CortesGenerales publicaba el texto delProyecto de Ley de Mediación deSeguros y Reaseguros Privados,tramitado en la Comisión deEconomía y Hacienda del Congre-so con competencia legislativaplena. Texto que fue registrado eldías atrás en el Senado para sutramitación en la Cámara Alta,donde estará pendiente de en-miendas y propuestas de vetohasta el 10 de abril.�

C O L E G I O D E M E D I A D O R E S D E S E G U R O S T I T U L A D O S D E M A D R I D 7

DKV firma un acuerdo de colaboración con el Colegio de Madrid

KV SEGUROS ha fir-mado un protocolode colaboración conel Colegio de Media-dores de Seguros Ti-

tulados de Madrid que permitirá alos colegiados acceder a la oferta es-pecial de la compañía en cuanto aseguros de Salud (DKV Integral yDKV Mundisalud) e IncapacidadTemporal (DKV Renta). También seincluye en el acuerdo la estrechacolaboración en materia de forma-ción de mediadores y la realizaciónde cursos conjuntos como el de'Seguridad Social, Seguros de Salud yPrevisión Social' a desarrollar en2006, además DKV impartirá unaconferencia al año sobre un temaconsensuado por ambas partes. Porúltimo, señalar que ambas entidadescelebrarán reuniones semestrales afin de mantener un intercambio flui-do de opiniones e impresiones.

Subscribieron el acuerdo Mª JesúsRodríguez, presidenta del Colegio deMadrid, y Pedro Orbe, director terri-torial de DKV.�D

Eleccionesen AEMES

l pasado 22 de febreroAEMES celebró su Asam-blea Electoral en la queresultó elegida la Candi-datura encabezada por

Gonzalo Pérez, renovando su cargo, al nohaberse presentado ninguna otra candi-datura dentro del plazo establecido.

La nueva Junta Directiva queda com-puesta por Gonzalo A. Pérez Sánchez,Presidente; Fernando Prado Juan,Vicepresidente; Manuel Víctor Delga-do Campos, Tesorero y Alfonso LasoCelada, Secretario.

Durante la misma se presentó laMemoria de Actividades de laAsociación del año 2005 de la que elPresidente realizó una exposiciónpormenorizada de la misma reco-giendo las actividades y hechos másdestacables de la pasada anualidad,además se aprobaron las cuentasanuales, el presupuesto y proyectosprogramados para el 2006".�

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Pedro Orbe, director territorial de DKV, y María Jesús Rodríguez, presidenta del Colegio de Madrid




Remitido a las CortesGenerales el Proyecto deLey de Reforma del IRPF El Gobierno suaviza el recorte a las ventajas fiscales de los planesde pensiones

l Consejo de Ministros haaprobado el Proyecto elpasado día 10 la Ley dereforma del Impuestosobre la Renta de las

Personas Físicas y del Impuestosobre Sociedades, que será enviadoal Parlamento para su tramitación.Según declara el Gobierno "los prin-cipales objetivos de esta reforma sonla recuperación de la equidad en eltratamiento fiscal a todos los contri-buyentes; la simplificación de losimpuestos; la rebaja de la carga fis-cal para las rentas salariales mediasy bajas, y el aumento de la produc-tividad y el crecimiento económico.

REFORMA DEL IRPFSegún informa el Gobierno "la

rebaja media será del 6%, sin embar-go, para el 60% de los contribuyen-tes (aquellos que declaran rentasinferiores a los 17.360 €) la rebajaalcanzará el 17%". Una de las princi-pales novedades de la reforma serefiere al tratamiento de las circuns-tancias personales y familiares quetributarán al 0%. El nuevo impuestoserá más simple: la escala de grava-men tendrá 4 tramos (uno menosque hasta ahora) y más de la mitadde los contribuyentes tributará a untipo único del 24%. La futura tarifadel IRPF supondrá una rebaja de lacarga fiscal para la práctica totali-dad de los contribuyentes, ya que seensanchan los tramos, es decir, losmarginales se aplican sobre cuantíasde rentas superiores y se reduce dospuntos el marginal máximo, quepasa a ser del 43%.

TRIBUTACIÓN DEL AHORROAplicará un tipo único del 18% a

todas los productos de ahorro(incre-mentos patrimoniales, depósitosbancarios, libretas de ahorro, segu-ros y dividendos), medida que segúnel Ejecutivo "introduce certidumbrey neutralidad y favorecerá la des-aparición de la planificación finan-ciero-fiscal, de manera que la elec-ción entre los distintos tipos de

inversión se basará únicamente enlas preferencias de los ciudadanos yla rentabilidad de los productos.Además, el nuevo IRPF extenderá lasventajas fiscales de los fondos y pla-nes de pensiones a los productosligados a la dependencia, estable-ciendo un límite único de 8.000 €

anuales para las aportaciones a estosproductos, que podrá incrementarsehasta los 10.000 € para los mayoresde 50 años y hasta los 24.250 € encaso de discapacidad. Señalar que lanueva Ley introduce una total flexi-bilidad en la recuperación de lasaportaciones a los fondos y planesde pensiones, de manera que loscontribuyentes podrán optar, enigualdad de condiciones, entrehacerlo en forma de renta, en formade capital o en diversos pagos. Porello, se elimina la actual reduccióndel 40% para la recuperación enforma de capital. Por último, elGobierno recalca que "tanto en elcaso de la tributación del ahorro,como de los fondos y planes de pen-siones y la vivienda se respetaránlos derechos adquiridos con anterio-ridad al 20 de enero de 2006.

REFORMA DEL IMPUESTO DE SOCIEDADES

En cuanto al Impuesto sobreSociedades, los tipos (tanto el gene-ral como el que se aplica a laspymes) se reducirán gradualmentecinco puntos entre 2007 y 2011.También se reducirán gradualmentelas deducciones y bonificaciones,excepto la de doble imposición y lasterritoriales que se mantendráncomo hasta ahora. Por regla generallas deducciones se reducirán entre2007 y 2011 un 20% anual, aunquecon algunas excepciones. La deduc-ción por inversiones en I+D+i en elImpuesto sobre Sociedades se man-tendrá hasta 2012 con una reduc-ción anual del 3%. Los empresariospodrán optar entre esta deducción ouna bonificación del 40% de las cuo-tas de la Seguridad Social para elpersonal investigador.�

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PUBLICADA EN EL BOE LA REVISIÓN SALARIAL DEL CONVENIO DE LA MEDIACIÓNEN SEGUROS PRIVADOS DE 2005

En el BOE nº 47 de fecha 24 defebrero de 2006, ha sido publicada laResolución de 9 de febrero de 2006de la Dirección General de Trabajo,por la que se dispone la inscripciónen el registro y publicación de larevisión salarial del ConvenioColectivo de ámbito estatal para lasEmpresas de Mediación en SegurosPrivados, año 2005. Las Empresasdeberán satisfacer a sus trabajadoreslas diferencias que se produzcan poresta revisión con un plazo, comomáximo, de tres meses siguientes apartir de la publicación de la citadarevisión en el BOE.�

AMPLIADO EL PLAZO PARA LA EJECUCIÓN DE LOS CURSOSDE FORMACIÓN SUBVENCIONADOSPOR LA FUNDACIÓN TRIPARTITA

El plazo para impartir los cursosofertados por AEMES y CECAS se haampliado hasta el 30 de mayo de2006, y no finales de abril comoestaba establecido por la Resoluciónde 17 de agosto de 2004, de desarro-llo de los Contratos Programa deFormación Continua. En consecuen-cia aquellos interesados que reúnanlos requisitos pueden remitir todavíalas solicitudes.�

FALLADO EL “PREMIO PINIÉS” AL MEJOR ALUMNO DEL CURSOSUPERIOR

El Tribunal del Curso Superior deSeguros en la reunión que se celebróel pasado 7 de marzo, y después deanalizar los méritos de los candida-tos y de sus trabajos, eligió comomejor alumna del Curso Superior2004-2005 y por lo tanto “PremioPiniés” a Raquel Antón Cantos,alumna del Colegio de Mediadores deSeguros Titulados de Alicante.

También el Tribunal del CursoSuperior de Seguros otorgó dosaccessits, a Teresa de Jesús MartínCapelo, alumna del Colegio de Ma-drid, y Mª José Waliño Nieves, alum-na del Colegio de Guipúzcoa.�


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La DGSFP publica el informe de resultados sobre la DocumentaciónEstadístico ContableEl envío de la información en papel, medio preferido por siete de cada diez corredores y corredurías

La aseguradora patrocinará un aula en el Centro de Estudios del Colegio

n la Web de la Direc-ción General de Seguros y Fondos de Pensioneshttp://www.dgsfp.mine-co.es/index.asp se puede

consultar el Informe de resultados deDEC-2004 a que están obligadosCorredores y Corredurías de Seguros.La información remitida a 31 deDiciembre, muestra que de los 1280corredores de seguros obligados, sólo813 enviaron la información y de las2027 sociedades de correduría de segu-ros, sólo 1660. Por lo que, sólo el

74,70% del total de los obligados remi-tió la DEC en plazo.

El Informe también detalla que el 70%remitió la información en papel y porcorreo postal, el 8% la remitió en disque-te o CD, el 14% por correo electrónico ytan sólo el 8% la envió por vía telemáticacon firma electrónica. La DGSFP tambiénha iniciado procedimientos de revocaciónde la autorización administrativa a 190corredores de seguros y a 150 sociedadesde correduría de seguros, por no acreditartener contrato de seguro de responsabili-

dad civil profesional, lo que representa el10% del total de las autorizaciones conce-didas. A su vez 66 corredores, personasfísicas y 12 sociedades de correduría deseguros han renunciado a su autorizaciónadministrativa, lo que supone un 2,3%. Elinforme también destaca que el volumentotal del negocio de las cartera media porcorredor de seguros, persona física, fue de86.290 euros en vida y 632.863 euros enno vida. En el caso de las sociedades decorreduría de seguros la cartera media fuede 3.177.430 euros en vida y de 4.572.400euros en no vida.�

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Comisión Sanitas - Colegioomo os informába-mos en el anteriornúmero de SEGUROS,a finales de enero delpresente año comen-

zó a funcionar una Comisión SANI-TAS - Colegio a través de la cual sepretende canalizar la solución deconflictos, problemas, o diferenciasque puedan existir entre dicha enti-dad y los colegiados. Así mismo asu-mía la función de contribuir a mejo-rar todos aquellos aspectos prácticosdel desarrollo de la actividad delmediador colegiado en SANITAS, quepudieran contribuir a mejorar sus

resultados y objetivos, así como apotenciar la presencia del canalmediador en la entidad.

En los casi dos meses de trabajode la Comisión SANITAS - Colegio sehan abordado casi una decena deasuntos individuales, referidos prin-cipalmente a resoluciones de contra-tos y sus consecuencias para elmediador, así como otros referidos aautorizaciones de cesión de cartera ysuscripción de cartas de condiciones.De ellos, una parte importante hansido resuelto de forma, cuandomenos más satisfactoria que cuando

llegaron a ella, mediante la paraliza-ción de las resoluciones de contratoanunciadas, la corrección al alza delas indemnizaciones ofrecidas o, enmenor medida, mediante la habilita-ción de soluciones como la autoriza-ción de la cesión de cartera a otrosmediadores.

Por último, señalar que se hancomunicado a SANITAS distintosfallos detectados en la relación conlos mediadores, que estaban perjudi-cando la labor de los mismos en per-juicio de los intereses tanto de éstoscomo de SANITAS. �

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AVIVA y el Colegio de Madrid firman un convenio de colaboración

VIVA VIDA y PENSIO-NES y el Colegio deMediadores de Segu-ros Titulados de Ma-drid han establecido

un convenio de colaboración, por elcual la aseguradora patrocinarádurante un año un aula en el Centrode Estudios de la Institución. Ini-ciativa colegial que contará con elapoyo de AVIVA VIDA y PENSIONEScon el fin de mejorar todos los servi-cios que actualmente ofrece dichoCentro de Estudios. AVIVA figurará

como patrocinador de un aula, esta-rá presente en todos los actos einformaciones que guarden relacióncon el Centro de Estudios, e imparti-rá una conferencia anual a los alum-nos en el Salón de Actos del Colegio.Además, los alumnos del CursoSuperior podrán realizar las prácti-cas obligatorias con AVIVA VIDA yPENSIONES. Subscribieron el acuerdoJosé Luis Nieto, vicepresidente delColegio de Madrid, y FernandoManjón, director Territorial de AVIVAVIDA y PENSIONES. �

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IV Convención de Mediadores de Liberty Seguros

ás de 160 mediado-res se dieron cita enSevilla con motivode la celebración dela IV Convención

Nacional de Mediadores de LibertySeguros. Fue Joe Hamilton, presi-dente de Liberty International, elencargado de dar la bienvenida yvalorar los resultados de la compañíadurante el ejercicio 2005 y los de lacasa matriz, Liberty Mutual. JoséMaría Dot, vicepresidente del GrupoLiberty Seguros, ofreció un análisisdel mercado asegurador y de las

oportunidades existentes de cara alpresente año.

Por su parte, Josué Sanz, directordel Canal Mediadores del GrupoLiberty Seguros, se encargó de pre-sentar los resultados obtenidos a tra-vés de este canal, así como los planese iniciativas para 2006, entre los quese contemplan, entre otras, las accio-nes de formación e incentivo.

Durante la convención también sepresentaron los planes de lanzamien-to de nuevos productos, y novedades

como la nueva tarifa de autos.Además, se abordaron asuntos comola revisión de operativas o la atencióny servicios prestados a los mediadoresa través de los Centros de Servicio deLiberty Seguros, el análisis del ramode Vida y las acciones de comunica-ción y publicidad de la compañía.

Luis Bonell, presidente del GrupoLiberty Seguros, destacó la importan-te labor de los mediadores y animó alos presentes a aprovechar las opor-tunidades que ofrece el mercado paralos mediadores profesionales.�

MLas oportunidades del mercado para los mediadores, las novedades en los productos y las iniciativasde la compañía centraron parte de la Convención

Mutual Flequera celebra su “CuartaConvención de Mediadores”

a Pedrera o Casa Milá deBarcelona fue el escena-rio elegido por MFC paracelebrar su “Cuarta Con-vención de Mediadores”,

un encuentro al que asistieron 200personas entre mediadores y perso-nal de la entidad. Tras la apertura dela jornada a cargo del director gene-ral de la mutua, Jordi Alcaraz, eldirector general adjunto, Joan Gené,presentó a los asistentes los datos yresultados de la encuesta de satis-facción y situación, llevada a cabo al

cierre del pasado año en toda la redde mediación de la entidad.

El responsable de Organización,José Antonio Peña, explicó las mejo-ras y cambios que en breve se imple-mentarán a la web, tanto en la zonapública como en la Intranet paramediadores, mientras que ÓscarMartínez, responsable comercial dela entidad, avanzó el plan comercialpara el ejercicio 2006. Posteriormen-te, y tras un reconocimiento públicoa los mediadores actuales más anti-

guos, Santiago Gómez, responsablede Marketing, presentó los resulta-dos de la campaña publicitaria delpasado año y la nueva imagen gráfi-ca y publicitaria para este 2006.Campaña que simultaneará imágenesde los Castellers de Vilafranca, baila-rinas del Jove Ballet de Catalunya yde jazz. También se presentó el viajede incentivos para 2006, con dosviajes distintos como premio (NewYork y un crucero por el Mediterrá-neo). Finalmente, clausuró el en-cuentro Jordi Alcaraz.�

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Pelayo ofrece a sus mediadores un multitarificador y un sistema de gestión de forma gratuita Cuenta con Soft QS para esta iniciativa, empresa con la que acaba de firmar un acuerdo tecnológico

ELAYO, en su claraapuesta por el canaltradicional, ha decididoofrecer a todos los co-rredores que trabajan

con la mutua y con MUNAT un mul-titarificador, de forma gratuita, queles permita comparar la oferta devarias compañías de manera simultá-nea. Además ha anunciado que pon-drá a su disposición, también deforma gratuita, un paquete de ges-tión que ayude a los corredores en elcontrol y seguimiento de su negocio.Ambas herramientas estarán tam-bién a disposición de todos los corre-dores con los que inicie colaboracióndurante 2006, en ambos sistemas, seincluirá tanto el coste inicial comoel mantenimiento de las mismas.

Para acometer esta iniciativa, hacontado con la colaboración de laempresa Soft QS. Ambas entidadesacaban de firmar un acuerdo de cola-boración tecnológica. La inversiónprevista para 2006 es de 2 millonesde euros, así como un millón máscada año que se renueve. "Esta ini-

ciativa es totalmente novedosa en elmercado, siendo PELAYO y MUNATlas únicas compañías de seguros queponen a disposición de sus corredo-res un multitarificador (QSTARIS) yun sistema de gestión de maneragratuita (QSSEGUR32)", recalcandesde PELAYO.�

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Acuerdo entre DKV Seguros y el 'CECAS'para la formación de mediadores

KV Seguros y el'CECAS' han estable-cido un acuerdo decolaboración en ma-teria de formación

cuyo primer resultado es un “CursoMonográfico de Salud”. El objetivo deesta iniciativa es proporcionar atodos los mediadores colegiados,empleados y colaboradores de éstosuna formación específica y de cali-dad en el ramo personal de Salud. Elprograma del curso y los contenidoshan quedado plasmados en unmanual que ya se encuentra a dispo-sición de todos los Colegios deMediadores de Seguros. El documen-to, fruto del trabajo conjunto deambas entidades, es una herramientamuy interesante desde el punto devista pedagógico, al tiempo queconstituye un instrumento parapotenciar la labor formativa de losColegios. Desde la puesta en marchade esta formación monográfica enabril de 2005, 235 alumnos pertene-

cientes a dieciséis colegios de media-dores de España han participado enel curso. El temario del curso incluyeuna introducción al seguro, un capí-tulo dedicado a la Seguridad Social yel sistema sanitario español, tipos de

seguros (asistencia sanitaria, reem-bolso de gastos médicos, incapacidadtemporal, salud en la empresa, den-tales y seguros de enfermedad paradesplazados en el extranjero) y unmódulo comercial.�

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Agrupació Mútua y el Colegio de Madrid organizan una jornadasobre Dependencia

GRUPACIÓ MÚTUA yel Colegio de Media-dores de Seguros Ti-tulados de Madrid or-ganizaron el pasado

día 23 de marzo una jornada sobre la futura ley de Promoción de laAutonomía Personal y Atención aPersonas en Situación de Dependen-cia. El acto tuvo lugar en el salón deactos del Colegio de Madrid y contócon la presencia de Víctor Domingo,director del Canal de Mediación deAGRUPACIÓ MÚTUA, encargado depresentar la jornada, los ponentes, asícomo a AGRUPACIÓ MÚTUA al colecti-vo de Madrid.

A continuación Pedro Aldama, adjun-to a la dirección de Salud, fue quien

expuso todo lo relacionado con elconcepto, la ley y el futuro de laDependencia. Explicó los Principiosde la Ley, los Grados de Dependenciay sus niveles, la creación del SistemaNacional de Dependencia y suFinanciación, puntos todos desarro-llados en el reportaje sobre Depen-dencia en número 78 de SEGUROS.

Seguidamente Jordi Beltrán, direc-tor de la División de Salud y Depen-dencia, manifestó a los allí presentesla posición de AGRUPACIÓ MÚTUA,declarando que “desde AGRUPACIÓMÚTUA vemos la futura ley comouna oportunidad de negocio”. A con-tinuación el Dr. Beltrán expuso a losasistentes la completa gama de pro-ductos que la entidad dispondrá en

relación a la Dependencia (Rentas Vi-talicias, Reembolso de Gastos, RentasInmediatas a Dependientes y Pres-tación de Servicios). Especial hincapiéhizo en que dichos productos “puedeny deben ser complementarios” y mati-zó que “en AGRUPACIÓ MUTUA vamoshacia un producto indemnizatorio decalidad que puede transformarse enuna renta o en un servicio”.

Por último, Víctor Domingo Riu fue elencargado de explicar el papel quejugará el mediador en lo relacionadocon la Dependencia, considerándolocomo “una pieza clave en el procesocomercial de este tipo de productos”,además, también expuso la futuraoferta de AGRUPACIÓ MÚTUA para elmediador, reiterando las palabras delDr. Beltrán al referirse a su productocomo “un producto indemnizatorio decalidad”.�

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Hay futuro, pero tocareorganizarse en el sector asegurador

espués de la crisis por la queha pasado el sector asegurador,parece que vuelve a sacar lacabeza, crece por encima delsiete por ciento y como dijimos

hace tiempo, representando más del cinco ymedio por ciento del producto interior bruto,si bien es cierto que el timón del sector, quientira del mismo es el negocio de no vida.

Estas deducciones vienen dadas, cuando seacuden a auditorias de las empresas asegurado-ras y mediadoras, precisamente para asegurar alos accionistas y a los que contemplamos elmundo del seguro desde otro espectro diferen-te, que la contabilidad de estas empresas sonde fiar, más si se considera que la adopciónactual de las reglas de contabilidad internacio-nal y el acudir a unos auditores que sólo ofrez-can servicios de auditoriaes clave.

La rotación de los audi-tores y la responsabilidadde la dirección empresarialpor los errores cometidostambién gozan de acepta-ción para muchos líderesempresariales.

Sin embargo, el hechode que actualmente se realicen investigacio-nes públicas de las cuentas, casos no nos fal-tan todos los días en la prensa y los medios decomunicación, o que los dirigentes de lascompañías tengan o no opciones sobre accio-nes es algo que no parece incidir en la buenaimagen pública de una empresa.

En breve, aparecerá la nueva Ley de Media-ción en Seguros y Reaseguros, una vez salga el

proyecto de la ley ahora en el Senado, hechoque no por esperado, después de varios ante-proyectos y demasiados debates dentro y fueradel sector asegurador, pues los intereses hansido y son dispares, según el prisma bajo elcual se mire, va a tener una incidencia impor-tante, suficientemente notable como parasaber que hay que reorganizarse, actualizarseen todo el sector, parece que con su aprobaciónya es bastante, como si la ley nos diera la solu-ción a los muchos problemas actuales.

Cabe esperar que no les dé la razón amuchos “empresarios” del sector seguros, paramí agoreros que no merecen ser llamadoscomo tales, pues ven la Ley como una normaque sólamente viene a cercenar sus intereses,sin pensar que no deja de ser la transposiciónde una Directiva Comunitaria en la materia.

Es cierta la expresiónde que los “tsunami” nose esperan, vienen ycrean una catástrofe, so-bre todo a las zonas másdesprotegidas que en laeconomía coincide conlos más débiles como sonlas pequeñas y medianasempresas del sector segu-ros, que paradójicamente

son las que hacen crecer y por otro lado aumen-tan el empleo.

Han pasado unos meses del año en curso,al inicio del mismo, media Europa se despertótiritando de frío por la reducción del suminis-tro de gas ruso decidida por Putin. A la bata-lla iniciada con la OPA de Gas Natural sobreEndesa se han ido añadiendo grandes manio-bras en el sector energético con la entrada de

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JOSÉ ARENAS Y RUSGERENTE

El sector productivo, las empresas de seguros

y el sector financiero, estánen continua evolución,

es una actividad siempre viva que requiere

de una implicación permanente


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E-ON en la puja, el intento ENEL de adquirirGaz de France, el matrimonio de intereses deésta, privatizada de golpe, con Suez y yaveremos en poco espacio de tiempo los nue-vos acontecimientos.

Toda esta situación hace que los sectoresproductivos, las empresas, los empresarios,teman resentir sus intereses, sobre todo antela incertidumbre.

El sector seguros,sigue creciendo más ymás, con un horizontemuy halagüeño, habráque reorganizarse, mejorempezar ya, ahora mis-mo, que la ley del sectoren su proyecto nos indi-ca que la actual quedaobsoleta, los tiemposhan cambiado y por lotanto las leyes tienenque adaptarse a los mis-mos, como los empresa-rios y empresas, a pesar de la crisis del petró-leo y los tsunamis energéticos en general, puesnos puede pasar como al otro lado del Atlánticoen Estados Unidos.

El presidente Bush ha tenido que recono-cer en su discurso de estado de la Unión quela Economía de Estados Unidos es dependien-te del petróleo, cuando él mismo y su equipode petroleros en la Casa Blanca había diseña-do su diplomacia global a partir del mapa dereservas de crudo en todo el mundo, granestudio y sobre todo sobre la mesa nadamejor para su país, pero hete aquí que elresultado lo conocemos ya, los precios delpetróleo están representando el nuevo PlanMarshall para países como Irán, Venezuela,Arabia Saudí, Guinea Ecuatorial o el desastrede Irak. Pero por si faltara algo, ahí están conuna fuerza tremenda e imparable en el sectortextil y en general tanto China como la India,arrasan en el mercado de aprovisionamiento.

Podemos mirar alrededor y ver la situaciónde la inmigración, batimos récord día trasdía, España, nuestro país; sólo una anécdotareciente ilustra cómo ha evolucionado estefenómeno. Hace veinte años por ejemplo yhasta el año pasado, ningún inmigrante,sobre todo subsahariano, sabía dónde desem-barcaba, les habían dicho que desembarcarí-an en Europa, hace poco pude escuchar a unode ellos cuando llegaban a la costa españolaen patera interceptada por la Guardia Civil,que llevó a cabo un rescate en el sur de GranCanaria, que me quedé atónito al escuchar através de la Televisión Canaria a uno de ellosen perfecto castellano, como si hubiera estu-

diado en nuestras escuelas, que aquel lugar,la playa que pisaba, si era o pertenecía a laisla de Tenerife.

Remitiéndonos a nuestro sector producti-vo, al sector seguros y, las transformacionesque se van a producir, no sólo en el fondo,sino también en las formas de producción,hemos de prepararnos para el futuro, a corto

y medio plazo, esto va aestar desconocido, sobretodo para aquellos pro-fesionales que siguenanclados en el pasado;yo les suelo decir enestos casos y cuandocon motivo de actos,jornadas o cursos tengola oportunidad, que hanllegado a la empresa,dicen ser empresarios,pero la empresa no haentrado en ellos; co-mentario afectuoso enla mayoría de los casos,

pero que pretendo siempre tomen nota y nohagan caso omiso a todo lo que oyen, ven yleen, pues si no es así, el tsunami les harácambiar de profesión en breve espacio detiempo, pues los acontecimientos precitadosa lo largo de estas líneas no auguran otracosa, pues como desde estas páginas se haapuntado en repetidas ocasiones, hay queprepararse, formarse, adaptarse a los tiemposy actualmente reorganizarse empresarialmen-te, antes de que vengan otros a decirnos loque tenemos que hacer.

El sector productivo, las empresas deseguros y el sector financiero, están en con-tinua evolución, es una actividad siempreviva que requiere de una implicación perma-nente, formación continua del valor másimportante de una empresa, “los recursoshumanos”, pues no consisten en llegar y cre-erse que está todo conseguido, sino en man-tenerse y crecer.

La mediación en seguros, dentro del sectorproductivo español y del asegurador en con-creto, tiene una importancia relevante,actualmente imprescindible, con un granfuturo, pero que tiene que adaptarse a la rea-lidad del momento en que vivimos, eso, si nose ponen las piedras en el camino que entor-pezcan el crecimiento, para poder convertir-se en empresario, pequeño o mediano, perocon una incidencia en la producción y el PIB,tan importante como para contar con estesector; ya hemos visto su incidencia en laeconomía española. Yo estoy convencido deque es una de “las profesiones más atractivaspara la nueva sociedad”.�

La mediación en seguros,dentro del sector productivo

español y del asegurador en concreto, tiene

una importancia relevante,actualmente imprescindible,

con un gran futuro, pero que tiene que adaptarse

a la realidad del momento en que vivimos



Tras varios años de fuerte evo-lución en el sector de los segurosligados a la construcción, ¿cuál essu pronostico para 2006?

Como bien dice, los segurosligados al sector de la construc-ción han experimentado unapositiva evolución en los últimosaños, en línea con el crecimientodel sector. Por citar un períodoconcreto, hemos vivido tres añosconsecutivos de crecimiento enla construcción con una tasamedia en torno al 4%.

Para el período 2006-2007, seha previsto una desaceleraciónen la construcción, con un creci-miento en torno al 3%, ligera-mente superior al P.I.B.

En consecuencia, nos atreve-mos a pronosticar que la evolu-ción de los seguros ligados al sec-tor de la construcción seguirásiendo positiva, con un creci-miento muy moderado, en líneacon las previsiones y la actividaddel sector para 2006.

En este contexto, conviene re-saltar la progresiva conciencia-ción de las empresas intervinien-tes en el proceso constructivo enlo que se refiere a la convenien-cia, por no decir necesidad, de

disponer de un plan de seguroscon amplias coberturas y perfec-tamente adaptado a sus necesida-des concretas, a sus peculiarida-des. En definitiva, sigue al alza elconvencimiento de que los segu-ros representan para las empresasde construcción un instrumentoeficaz para la protección de supatrimonio o inversión.

¿Sigue siendo fuerte la compe-tencia entre las entidades especiali-zadas en seguros para la construc-ción para ganar cuota de mercado?

La competencia siempre hasido fuerte y somos conscientes deque las previsiones del sector, queacabamos de comentar, será unfactor que influirá, aún más, en laya alta competencia existente.

No obstante, permítame señalara los lectores un aspecto funda-mental en este mercado, y es queen España, ASEFA es la única com-pañía especializada en segurospara el sector de la construcción.

Entendemos que la especializa-ción, unida a la excelencia en elservicio, son dos factores que tie-nen que seguir pesando en elcomparativo que se suele realizarantes de decantar la toma de deci-sión hacia una de las opciones.

¿Cuáles son los productos “es-trella” en este segmento del sec-tor seguros? Y para ASEFA, ¿cuáles el producto más rentable?

Para ASEFA el producto estre-lla sigue siendo el seguro decenalde daños, por ser el que generaun mayor volumen de primas.

El todo riesgo construcción y laresponsabilidad civil son modali-dades que cada vez tienen mejoracogida, pudiéndose considerarcomo compañeros de viaje prácti-camente imprescindibles en cual-quier actividad de la construcción.

Respecto a la segunda cues-tión, la de la rentabilidad, ennuestra concepción del negocioconsideramos que todos y cadauno de los productos tiene queser rentable de de forma indivi-dua, y así se establecen las tari-fas correspondientes.

ASEFA es una entidad queapuesta por la mediación. ¿Quéventajas presenta este canal de dis-tribución frente a otros canales?

La principal ventaja de estecolectivo es la profesionalidad.Siempre hemos potenciado estecanal porque es clave para el de-sarrollo de nuestro negocio.


ENTREVISTA

FERNANDO SÁENZJEFE DE PRENSA

La evolución de los Seguros ligados a la construcción seguirá siendo positiva

AL B E RTO TO L E DA N O

AA LL BB EE RRTT OO

Director General de ASEFA Seguros

16-17 Entrevista (79) 24/4/06 12:19 Página 16


La gestión de productos conalto componente técnico, comolos nuestros, requiere una forma-ción específica muy sólida, y es elcorredor profesional quién laposee y quien tiene interés por sureciclaje continuo. Es imprescindi-ble desarrollar una labor de aseso-ramiento en todas las fases de lavida del producto, y entendemosque nadie mejor que un corredorprofesional para ofrecerla, con elapoyo técnico y sobre todo huma-no por para de la compañía.

Por nuestra parte, trabajamosdía a día para facilitar la labor delmediador, a través del continuoapoyo a la formación, técnica,comercial y a todos los niveles, eldesarrollo de herramientas infor-máticas de gestión y, por supuesto,el material promocional y publici-tario, necesario para la comerciali-zación de nuestros productos.

¿Qué diferencias y novedadespresentan sus productos en 2006respecto al ejercicio anterior?

Las principales novedades es-tán precisamente en el aprovecha-miento de las nuevas tecnologíaspara facilitar la gestión completade nuestros productos. Desde fina-les de 2003, los mediadores deASEFA disponen de distintas mo-dalidades de nuestros productoson-line, esto quiere decir, que sonproductos que se contratan ínte-gramente a través de Internet, loque supone un gran adelanto en lacomercialización de este tipo deseguros. (Responsabilidad Civil yTodo Riesgo Construcción).

A finales del mes de febrero,hemos lanzado también paranuestros mediadores, una nove-dosa herramienta de tarificacióny gestión de pólizas de segurodecenal de daños, este nuevomódulo de tarificación, viene acompletar un sistema informáticoavanzado para que todo ciclo dela vida de una póliza de esteseguro sea tratado, gestionado yarchivado en tiempo real.

El reto consiste en mejorar lagestión del corredor y del clientesin perder de vista el componente

de relación y proximidad humana,al que damos el máximo valor.

La tecnología constituye cadavez más una ayuda para todos, perocomo añadido y nunca en detri-mento de la componente humana.

¿Puede adelantarnos algúndato acerca de los resultados quepresentará la compañía en 2005?

Por supuesto, recientementehemos publicado nuestras cifrasdefinitivas, de las cuales nos sen-timos especialmente satisfechos.En 2005, ASEFA ha obtenido unvolumen de primas de 161,1millones de euros, cifra querepresenta un 16,3% más que elejercicio anterior.

De este total, 151,2 millonesde euros corresponden al grupode seguros de Construcción(Decenal de Daños, Construccióny Responsabilidad Civil), lo quesupone un 17% más frente a2004; mientras que los 9,9 millo-nes de euros restantes correspon-den al grupo de Caución(Afianzamiento de CantidadesAnticipadas y Fianzas ante laAdministración), que han experi-mentado un incremento del 4%respecto al año anterior.

El beneficio después deimpuestos ascendió a 12 millonesde euros -de los cuales 5,7 millo-nes corresponden al resultado dela venta de activos inmobiliarios-frente a los 6,7 millones registra-dos en 2004, lo que supone unincremento del 79,1%.

Un año más, destacamos queestos resultados son el fruto deuna estrategia de negocio, basadaen la especialización.

¿Qué objetivos se marcan enASEFA para 2006?

En 2006 nuestro principalobjetivo continuará siendo elpoder ofrecer a nuestros clientesy mediadores la máxima calidaden el servicio. Sin la máxima cali-dad de nuestros productos y ser-vicios, el resto de objetivos serí-an inalcanzables.

Afrontamos este nuevo año,con un nuevo reto en la historiade la compañía, ya que en lospróximos meses tenemos previstoinaugurar una sucursal enPortugal. Asimismo, y teniendosiempre presente la demanda delmercado nacional, el próximomes de mayo abriremos una ofici-na en Castellón con la que com-pletaremos nuestra red comercialde Levante, con un total de 4 ofi-cinas en la región.

¿Qué opinión le merece el nuevoCódigo Técnico de la Edificación?, y¿qué repercusiones tendrá sobre elseguro Decenal de Daños?

El Código Técnico de laEdificación es muy reciente, sucontenido francamente volumino-so, y por tanto su estudio detalla-do nos va a llevar algo de tiempo.

En principio, y a expensas de loindicado, entendemos que tendríaque valorarse positivamente elhecho de haber conseguido actuali-zar y aglutinar en un solo documen-to distintas normativas que ante-riormente estaban algo dispersas.

Respecto a su contenido y posi-bles repercusiones, entendemosque nuestra valoración no puedeser fruto de la improvisación y porello, dentro de un marco de lógicaprudencia, vamos a optar por ilus-trarnos previamente sobre la ver-sión definitivamente aprobadaantes de realizar cualquier pronun-ciamiento sobre el particular.�

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La especialización,unida a la excelenciaen el servicio, son dosfactores que tienen que seguir pesando en el comparativo que se suele realizarantes de decantar la toma de decisión

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TEMAS PROFESIONALES

Cuando el B.O.E. mató a los planes de pensiones

EMILIO FERNÁNDEZ-GALIANOCORREDOR DE SEGUROS Y ABOGADO

raíz de la ajustada apro-bación, a finales del pasa-do mes de marzo, por elCongreso de los Diputadosde la propuesta de refor-

ma del Estatuto de Cataluña, se hanencendido alarmas sobre el riesgo de frac-cionamiento de España como Nación, exis-tiendo sectores importantes de la pobla-ción que alertan sobre la posible fracturade la integridad del Estado. No es ésta nisección política ni pretende serlo ni voyahora a enjuiciar ni valorar la existenciareal de movimientos secesionistas, ni delmás que probable debilitamiento de lascompetencias del Estado en beneficio deambiciones nacionalistas. Sobre el hechoen cuestión me llama más la atención, y esuna mera constatación –pese a la pésimasonoridad del término-, que lo que sí se haroto es el espíritu de la Transición políticaencumbrada en la Constitución de 1978. Esla primera vez que los dos principales par-tidos políticos rompen el consenso enmateria de primer orden.

Y esa ruptura no es meramente formal;me explico, no es el hecho en sí de queintereses de partido o incluso de legislatu-ra hayan condicionado la postura de uno uotro partido impidiendo el acuerdo entrelos dos principales. Me refiero a que cuar-to de siglo después del nacimiento denuestra carta magna, se han invertido losvalores de convivencia de forma tan verti-ginosa como absoluta. Antes prevalecía lalibertad frente a la imposición, y el indivi-duo frente al Estado. Hoy, las estructurasdel Estado se revisan, los engranajes delpoder se ajustan, las competencias entrediferentes poderes legislativos y ejecutivosse negocian a escondidas, el poder coacti-vo y sancionador de las Administracionesaumenta, se afila amenazante… Mientrastanto, los ciudadanos contemplan absortosun debate del que se sienten ajenos perodel que inevitablemente se verán legisla-dos, regulados, normatilizados.

Y es que en los últimos tiempos se haencendido desde el poder la llama de la“responsabilidad” –mal entendida, obvia-mente- que culmina en la necesidad deuna nueva sociedad tutelada. Más normas,más obligaciones. Que van desde en quélengua tenemos que hablar o escribir o dequé forma tenemos que recuperar nuestrosahorros. Viene a cuento esta última consi-deración pues, muy al hilo de lo comenta-do, el Consejo de Ministros, en el proyectode Ley de Reforma del IRPF, decidió elimi-nar la bonificación del 40% que tienen losfondos de pensiones en el momento de surescate, penalizando aún más la tributa-ción de esta forma de ahorro. Pero desde elGobierno, tutelando una vez más los inte-reses de sus administrados, se afirma quese quiere evitar que los partícipes rescatenel dinero ahorrado en los fondos de unavez y que opten por ir sacándolo poco apoco. Incluso el propio Pedro Solbes, ejer-ciendo de mejor tutor, declaró que “losfondos y planes de pensiones no estánpara hacer un gran viaje, ni para comprarun coche, sino que son una inversión quedebe durar a lo largo de la vida de las per-sonas”. El vicepresidente económico nosólo tiene claro cómo debemos gastarnosnuestros ahorros, sino que además nos cas-tiga si no lo hacemos como se nos dice.

Sacudidos de cualquier ironía, lo quequeda claro es que tal reforma atentadirectamente contra el derecho de propie-dad. Los ahorros sólo pertenecen al partíci-pe y, desde luego, su derecho a cómo res-catarlos y en qué gastárselos. La “presun-ta” ventaja fiscal de su deducibilidad en lasaportaciones está compensada y corregidadesde Hacienda por su tratamiento fiscal,tributando en concepto de rentas de traba-jo en lugar de como incremento de patri-monio. La reforma deja a los fondos depensiones penalizados fiscalmente frenteal resto de productos financieros, en losque se tributa sólo por las plusvalías y al18%, mientras que en los planes de pensio-

nes se tributa tanto por las inversiones rea-lizadas como por las ganancias obtenidas.

Desde aquí hemos denunciado ennumerosas ocasiones el estrangulamientoal que la Administración está sometiendoal ahorro y sus diferentes alternativas.Baste con que hayan desaparecido en losúltimos años las escasas ventajas fiscales.Valga con que los seguros ya no puedanbrindar ningún incentivo tributario porcanalizar a través de ellos el ahorro. Larenovada actitud del Ejecutivo en velar pornuestros intereses, además de seguir des-pojándonos de los pírricos beneficios fisca-les para ahorrar, decide ahora castigarnossi no recuperamos nuestro dinero comoellos han decidido.

Los que recordamos la Transiciónsabemos que algo ha cambiado. Los argu-mentos de Solbes justificando la reformadel IRPF rememoran la letra de una can-ción que el grupo Jarcha popularizó porentonces:

“Dicen los viejos que hacemos lo que nos da la gana:

y no es posible que así, pueda haber, gobierno que gobierne nada;

dicen los viejos que este país necesita,

palo largo y mano dura para evitar lo peor.”

No es de extrañar, con esas premisas, quepretendan ahora obligarnos a vivir nuestrosúltimos años ordenándonos –en sus dos acep-ciones- cómo gastarnos lo que, con tantoesfuerzo, ahorramos durante tanto tiempo.

En ese desaforado intervencionismotambién recuerdo a otro grupo de aquellostiempos (The Buggles, y su “Video killedthe radio star”). Y con nostalgia y escepti-cismo nos damos cuenta que en éstos, elB.O.E. mató a la estrella de los Planes dePensiones. También en algo a la primavera,por qué no decirlo.�

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18-21 Temas Profesionales (79) 24/4/06 12:20 Página 18

TEMAS PROFESIONALES


esde los tiempos de la taberna deLloyds, cuna “formal” de las com-pañías de seguros, hasta la actualmadurez del amplio sector asegu-rador, nunca, nunca, se había

vivido una situación de tan alta excitacióncomo el que nos aprestamos a disfrutar.

¿Duda alguien de que la inmediata implanta-ción de los “multitarificadores” (punta de lanzade los servicios web o webservices, como prefie-ran), reducirá costos operativos tanto a loscorredores como a las compañías, y mejorará elservicio a los clientes que ambos comparten?

¿Duda alguien de que las empresas de tec-nología líderes de nuestro sector, tales comoSoft Qs, MPM, Gecose, Webinsurance, etcéte-ra... van a ver sustancialmente incrementadossus beneficios y asegurada su proyección denegocio durante los próximos cinco años? (Yque serán las compañías y no los corredoreslas que acabarán “sufragando” los necesarioscostes de desarrollo y mantenimiento de estasnuevas herramientas).

Y esto es bueno para nuestro sector. Muybueno.

El poco convencional “matrimonio operativo”establecido entre UNESPA y el Consejo Nacionalde Colegios de Mediadores Titulados de Segurosha intentado repetidamente dar a luz “hijos”comunes (estándares sectoriales), ninguno delos cuales ha superado la primera comunión.

Ahora, y gracias al empuje y creatividad delas empresas suministradoras de solucionesinformáticas para la mediación profesional, alestándar “multitarificador” seguirán, sin pau-sa alguna, una larga retahíla de soluciones yservicios que crearán, de “facto”, un rosariode estándares sectoriales, ... largo y deseadoanhelo de todos nosotros.

Claro que yo (como sector, perdón por laarrogancia, no lo repetiré) hubiera preferidoque estas iniciativas las asumieran entidadescuyo objetivo empresarial no fuera el sano yjustificado beneficio, si no aquéllas otras máscercanas a la filosofía de las “O.N.G.’s”... comoson los Colegios de Mediadores Titulados deSeguros.

Por esta razón, yo (como persona), doy miapoyo a las incipientes iniciativas como elproyecto de estandarización de intercambiosde estructuras de datos TICMES liderado por elColegio de A Coruña; ayudo a regar la semillaplantada por los Colegios de Madrid y Valenciapara que “florezca” la firma digital profesionalcolegial, ... y a otras posibles 48 alternativasde otros 48 colegios de Mediadores españoles.

Después de los multitarificadores vendránlas multitransacciones, la firma digital, elvídeostreeming, la voz como certificación deautenticidad, la etiqueta digital (RFID), elD.N.I: electrónico... tecnologías que haránque nuestro sector sea la envidia de la bancaen este país.

Por esto, como sector (perdón, se me haescapado otra vez), digo... ¿Tecnologías?...!!!TECNOLO-MÍAS!!!�

RAMÓN COROMINASSUBDIRECTOR GENERAL

SABADELL GRUPO ASEGURADOR

¿Técnologías? ... !Tecnolomías!

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SEGUROS DE AUTOS


En 2005 “Autos” aportó el 39% al resultado de la cuenta técnica del sector

¿Nos encontramos inmersos en una nueva guerra de precios?

os datos de ICEA al cie-rre del tercer trimestremuestran que la cuentatécnica del sector pre-sentaba un resultado

cercano a los 3.120 millones deeuros, de los que el 39% fueronaportados por el seguro de Autos.Para 2006 desde numerosas asegura-

doras se espera una guerra de pre-cios, vaticinando un cambio de cicloy una más que posible crisis, aunquede menor calado que la última vivi-da por el ramo. Desde SEGUROS noshemos puesto e contacto con variasentidades para conocer de primeramano que opinan acerca de la deno-minada “Guerra de Precios”.�

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CUESTIONARIO

1. “AUTOS” ES UN RAMO SUJETO ANUMEROSOS VAIVENES, Y TRASLOS BUENOS RESULTADOS DELOS ÚLTIMOS AÑOS, ¿CREE QUENOS ENCONTRAMOS ANTE OTRANUEVA “GUERRA DE PRECIOS”?

2. ¿SON INEVITABLES LAS CRISIS ENEL SEGURO DE AUTOS?

3. ¿QUÉ OPINIÓN LE MERECEN LASESTRATEGIAS AGRESIVAS PARACAPTAR CUOTA?

4. ¿CUÁLES SON LAS CONSECUEN-CIAS DE LA FUERTE COMPETITI-VIDAD EN “AUTOS” PARA ELNEGOCIO DE LOS MEDIADORES?

ANTONIO ESCRIVÁDIRECTOR DE LA DIVISIÓN AUTOMÓVILES

ALLIANZ SEGUROS

1.- Efectivamente el ramo de Autosestá sujeto a ciclos de resultados.Normalmente luego de un periodocon resultados poco satisfactorios seproduce una contracción de la ofer-ta (endurecimiento de las condicio-nes, retirada de compañías del mer-cado, poco interés en el crecimiento,etc.) que al cabo de un cierto tiem-po acaba corrigiendo la situación delos resultados. Y con ello se llega aun nuevo ciclo que se caracteriza poruna situación totalmente opuesta.Los resultados son satisfactorios yvuelve un periodo de mayor compe-tencia (nuevas compañías llegan almercado, las condiciones de contra-tación son más “blandas”, todo elmundo tiene interés en el crecimien-to, se produce un deterioro de losprecios con el fin de ampliar la cuotade mercado, etc.). Este es el escena-rio en el que actualmente se encuen-tra el seguro del automóvil en nues-tro país. Los niveles de competenciason muy altos, los precios se vanreduciendo, lo que implica que seamás difícil el crecimiento que todaslas compañías quieren conseguir.

Como ejemplos de que nos encontra-mos nuevamente en una “guerra de

precios” podríamos citar los siguien-tes datos:

Mientras que durante el periodo2002 / 2005 el crecimiento anual delparque de vehículos ha sido de entreun 3 y un 4% (algo más de un millónde vehículos al año) y el crecimientode las matriculaciones de nuevosvehículos se ha situado alrededor del10% ( pasando de cerca de 1,8 millo-nes en el año 2002 a 2,4 millones enel año 2005), los crecimientos delvolumen de primas de automóvil hanido decreciendo año tras año: 8,8%en el 2002, 6,7% en el 2003, 5,8% enel 2004 y menos del 4% en el 2005.

Si comparamos la prima media delsector para vehículos turismos, entreel año 2002 y el 2005, ésta ha decre-cido en más de un 5% cuando duran-te este periodo la inflación acumula-da ha sido del 10%. Y esta situaciónse ve todavía más agravada si seanalizan solamente las primasmedias de nueva producción.

2.- Los pesimistas dirán que el hom-bre es el único “animal” que tropie-za varias veces con la misma piedra.Los optimistas piensan que se apren-

de de los errores anteriores. Segu-ramente ambos tienen una parte derazón. Tanto la propia condiciónhumana como la teoría de los ciclosexpuesta anteriormente llevan segu-ramente a considerar inevitablesestas crisis. Por el contrario, lasexperiencias pasadas hacen quetanto las causas como las consecuen-cias sean distintas.

3.- A medio plazo las estrategiasagresivas para captar cuota de merca-do están condenadas al fracaso. En elseguro, al revés de lo que sucede enprácticamente el resto de las activida-des económicas, los gastos se produ-cen después de la venta del producto,y no antes de la misma. Por ello, acorto plazo es muy fácil vender pordebajo de coste (a nadie se le ocurri-ría, por el contrario, vender lavado-ras por debajo de su coste de fabrica-ción), pero al final el coste acaba porproducirse, y por ello, a medio plazoestas estrategias tienen poco futuro.

4.- Creemos que a medio plazo las con-secuencias son negativas para prácti-camente todos los actores de esta acti-vidad económica, aseguradores, me-diadores, y también asegurados.�

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JUAN MANUEL VIVASDIRECTOR GENERAL ADJUNTO COMERCIAL

GROUPAMA SEGUROS

1.- No sé si llamarle “guerra de pre-cios” o reinversión de beneficios.Lo cierto es que, paulatinamente,nos estamos alejando del punto deequilibrio. Si nuestros precios sereducen progresivamente y los cos-tes de reparación experimentan unalza equivalente como mínimo alIPC interanual, el desequilibrio esinevitable.

2.- Nos encontramos con un ramocíclico por naturaleza, tanto en suspautas de crecimiento como deresultados.

Además, la entrada de nuevos oferen-tes en el mercado de autos, las estra-tegias de crecimiento de algunas enti-dades para obtener cuota de mercado,los nuevos canales de distribución queoperan en España, hacen que estosciclos se repitan de forma reiterada.Luego, desde esta perspectiva, parecendifícilmente evitables por el momento.

3.- Todas son válidas. Dependen, en todocaso, de la estrategia de cada entidad. Conun único condicionante, que el resultadofinal beneficie al cliente, al mediador y,por extensión, al sector en su conjunto.

4.- Dos consecuencias directas, lapérdida de competitividad y el incre-mento de sus costes.

Obviamente, no afecta por igual aCorredores y Agentes. En el primercaso, el desgaste personal que supo-ne convencer a su cliente, lo que leresta efectividad y reduce su compe-titividad. En el caso de los Corre-dores, les exige un esfuerzo adicio-nal localizar la mejor oferta, esto leshace también menos efectivos,aumenta sus costes y, en consecuen-cia, reduce sus márgenes.�

JOSUÉ SANZDIRECTOR CANAL MEDIADORES

LIBERTY SEGUROS

1.- Los resultados positivos deestos últimos años han propiciadoque todas las entidades orientensus políticas con el objetivo deganar cuota de mercado.

Es en autos donde existe una mayorcompetencia y es el precio el princi-pal factor sobre el que se actúa paradestacar sobre el resto de compañías.

Sin embargo la política de LibertySeguros se aleja de esta estrategia.No es el precio el principal elemen-to para ganar cuota de mercado,sino la excelencia en el servicio y laadecuada gestión de los distintosindicadores.

2.- Sí, y la mejor solución para evi-tarlas es una buena gestión técnicade las distintas variables que mane-ja cualquier aseguradora. Un buenhacer técnico nos permite definirprecios y normas de suscripciónadecuados.

El descenso en rentabilidad y bene-ficios se debe, normalmente, a una

inadecuada gestión de las principa-les variables: precios y políticas desuscripción.

Todo esto se puede evitar mante-niendo una adecuada gestión de lasvariables, y ofreciendo un servicio decalidad tanto a los mediadores comoal propio cliente, que valora de formaespecial este valor añadido.

3.- Las estrategias agresivas acom-pañadas de precios inadecuados nopueden sostenerse en el tiempo,acaban lastrando la rentabilidad y los beneficios y el esfuerzo pos-terior para recuperarse debe sermayor.

Una buena estrategia tiene que serconsistente y se ha da basar ensatisfacer las necesidades de losclientes y mediadores a largo plazo.Algo que se logra con excelencia enel servicio y unos productos compe-titivos de calidad. La mejor formade captar cuota es mantener siem-pre un buen servicio y diferenciarsepor esa atención personalizada. El

precio es muy fácil de subir o debajar, pero el servicio y la confian-za de cliente es el principal activopara una aseguradora.

4.- Efectivamente la competenciaen la comercialización de segurostambién ha aumentado, pero ahí esdonde los mediadores tienen venta-ja. La experiencia y el consejoexperto de cualquier especialista esla mejor ventaja, siempre bien valo-rada por los clientes, que no sepaga por lo que vale.

El aumento de la competencia obli-ga al mediador a formarse mejor, aser más experto, a conocer mejor elmercado, a buscar lo mejor para elcliente, que es el mayor beneficiadode esta situación.

Las aseguradoras tenemos que apo-yar al mediador con formación, conmejores productos, con un apoyo yun servicio de calidad. Ellos son laimagen de Liberty Seguros para elcliente y nuestra respuesta el mejoraval para el mediador.�

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SEGUROS DE AUTOS

1.- Efectivamente se ha venido ha-blando, ya desde el año pasado, delretorno a la situación de “guerra deprecios”, una situación que se haido presentando históricamente, que

ya es demasiado conocida y que nue-vamente se ha reproducido.

2.- Si consideramos que la situaciónes históricamente cíclica, y que des-pués de unos años de contención ysostenimiento de las tarifas deacuerdo con los riesgos suscritos,siempre aparecen planteamientos debonificaciones máximas y abarata-miento de la suscripción, podríamosafirmar que estas crisis en el segurode autos son casi inevitables, no obs-tante, lo cierto es que sí lo son y queen ningún caso tiene sentido –eco-nómico- retroceder, por bien que lasexpectativas respecto de la mejora dela siniestralidad sean ciertas.

3.- Desde el punto de vista de nues-tra entidad, no nos planteamos en-

trar en estrategias tan agresivascomo las que el mercado muestra,eso no quiere decir que no revise-mos y segmentemos nuestra tarifa,para llegar con sensatez a primascompetitivas pero suficientes. Talesestrategias sí solo basan su agresi-vidad en el precio, y no vienenacompañadas por mejora en el pro-ducto, servicio y gestión, decaeránnecesariamente.

4.- Las consecuencias son –entreotras– las de minorar su base deingresos y con ella su propia retri-bución, lo que –al final– podría lle-gar a repercutir negativamente sobrela propia calidad de la gestiónmediadora; junto con una fuertevariabilidad de su propia cartera denegocio autos.�

JOSÉ BOADAPRESIDENTE

PELAYO MUTUA DE SEGUROS

1.- La competencia en el sector y lapresión comercial han aumentadomucho y que esto hace que las compa-ñías ajustemos los márgenes para sermas competitivos, lo que es muy buenopara los consumidores. Pero no creo quepodamos hablar de “guerra de precios”,sino de mayor competencia y de ajustede márgenes, además la competencia enautos no es exclusivamente en precios,sino también en servicios y coberturas.

2.- Quizá más que hablar de crisisdeberíamos hablar de ciclos, es lógicoque después de un periodo de buencomportamiento del ramo de autos,las compañías quieran posicionarseen el mismo e implanten una políticade comercialización más agresiva,que incluya la disminución de losprecios para conseguir volumen. Estasituación da lugar a que se estrechenlos márgenes y los resultados seanmas discretos y por lo tanto seamos

más vulnerables a cualquier repuntede siniestralidad o imprevisto. Aunasí, actualmente las aseguradorasdisponemos de sistemas de gestiónmuy ágiles que nos facilitan los resul-tados técnicos de manera continua einmediata, con lo cual no hay riesgode insuficiencia de primas por laspropias alarmas de los sistemas.

3.- Sin duda ganar cuota es el obje-tivo de todas las aseguradoras, perono debería ser necesariamente a tra-vés de estrategias muy agresivas deprecio. Creo que un elemento funda-mental es la fidelización de losactuales clientes a través de la cali-dad del servicio ofrecido y la innova-ción en coberturas, ya que es muchomas complejo conseguir un nuevocliente que mantener los que tienes.

Por otro lado, para atraer nuevosclientes no es necesario basar la

competitividad en el precio exclusi-vamente, hay que trabajar para com-petir con los servicios añadidos, eltrato personalizado, la garantía decalidad, la transparencia, etc, aun-que por supuesto el precio tambiéntiene que ser ajustado.

4.- Estas condiciones lógicamentetambién afectan a los mediadores,dado que el número de canales dedistribución cada vez es mayor ymás diversificado. Por ello, tendránque demostrar al Cliente las ventajasde su intervención en la contrata-ción, consiguiendo una mayor vin-culación con el cliente y trasladán-dole la cercanía, la proximidad, eltrato personalizado y el asesora-miento en la contratación de segu-ros. Sigue habiendo un gran porcen-taje de clientes que preferirán con-tratar a través de mediadores por lamayor confianza y comodidad.�

M.ª CARMÉN CHINCHÓNRESPONSABLE DE AUTOMÓVILES

MUTUAL FLEQUERA

CUESTIONARIO





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MIGUEL ANDREURESPONSABLE DE AUTOMÓVILES

HELVETIA PREVISIÓN

1.- Es evidente una mayor agresivi-dad comercial, especialmente en labúsqueda de nuevo negocio, lo que esnormal en un sector competitivo conun margen de beneficios importanteen los últimos años. Esta agresividadse traduce en ajustes en precios, perotambién en coberturas, incentivos,publicidad y aspectos relacionadoscon el servicio tanto a clientes comoa mediadores en general todos estosajustes son beneficiosos para el ase-gurado. Sí existirán problemas cuan-do el coste de los ajustes anterioresse haga por encima de las posibilidadreales del negocio.

2.- Con carácter general sí deben serevitables, ello no va a impedir la exis-tencia de ciclos, cada vez más suavesy cortos posiblemente con los quehabrá que convivir. A nivel particular

de algunas compañías, sí puedengenerarse problemas importantes,que serán únicamente consecuenciade sus propios errores de cálculo.

3.- Una estrategia comercial puedeser agresiva, si responde a una ade-cuada planificación y a una realistaevaluación de escenarios futuros yademás es dirigida a cada segmentode riesgo manteniendo la prima ade-cuada en cada caso. El problemapuede venir cuando no se haga ade-cuadamente, se realicen prediccio-nes demasiado optimistas o se caigaen posiciones de “dumping” comoestrategia de crecimiento.

4.- En primer lugar la mayor compe-tencia va a exigir una mayor dedi-cación a su negocio de automóvilesen detrimento del resto, igualmente

puede verse unido a una perdida deingresos en tanto en cuanto conse-cuencia de la reducción de la primamedia, finalmente si el mediador seha visto favorecido por un nivel deflexibilidad y comodidad muy alto alargo plazo puede verse inmerso enprocesos no deseable de saneamien-to, etc… No obstante una adecuadacomposición de cartera, un adecuadotrabajo y servicio al cliente integral,con especial atención al cliente quevalora el servicio que se le presta yno sólo el precio, un interés en laprofesionalización de su gestión yuna adecuada formación puedenconstituir, en un marco de fuertecompetitividad, una oportunidadpara reforzar su cartera, mejorar lascondiciones de aseguramiento ycobertura de sus clientes e incre-mentar la fidelización de estos.�

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PEDRO MERINODIRECTOR TÉCNICO DE AUTOMÓVILES

CASER SEGUROS

1.- No sé si guerra de precios es elmejor término para definirlo, pero loque sí es cierto es que nos encontra-mos en un momento de gran compe-titividad, en el que todas las compa-ñías quieren aumentar su cuota enun negocio que ha sido tan rentableen años anteriores.

2.- Todos los sectores tienen susciclos. El seguro de automóviles noes ajeno a esta situación. El ciclo deautos se encuentra estrechamenteligado a la siniestralidad propia delramo, que no es constante, y a lareacción en precios de las compañías.

3.- Si cuando hablamos de estrate-gias agresivas estamos hablando entérminos de precios, estos, deben

adecuarse siempre a la siniestrali-dad. El inconveniente viene cuandose realizan proyecciones demasiadooptimistas del comportamientosiniestral. Esto ocasiona que setomen decisiones en precio arriesga-das, aunque es cierto que la infor-mación actual que poseen las com-pañías permite reaccionar en tiem-pos mucho más cortos.

4.- Las compañías, cuya red de dis-tribución es la mediación, al tratarde competir con las entidades decontratación directa, intentan tras-ladar a sus colaboradores una situa-ción de análisis con un doble senti-do: de crecimiento y de reducción decostes. En lo que se refiere a creci-miento, el mediador, para captar

negocio, deberá trasladar al asegura-do la calidad de sus servicios, y suimparcialidad, crea una ventaja com-petitiva que no podrá dársela ningu-na compañía directa.�

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SEGUROS DE AUTOS


1.- Las compañías repercuten los bue-nos resultados del ramo ajustando losprecios de los seguros de sus clientes.

Puesto que el seguro es un productomasa, donde el precio es un factor

relevante, estos ajustes provocan unmovimiento de cambio de clientesentre compañías.

Esta situación genera un crecimientoficticio, pues las estructuras de tarifi-cación que manejamos las compañías,no permiten mantener una situaciónde gran competitividad para todos losperfiles de riesgo, por lo que un incre-mento en la cuota de clientes en unsegmento, se compensa con la reduc-ción de clientes en otros perfilesdonde el resto de compañías muestrasuna mayor competitividad.

2.- Son evitables si los aseguradoresaplicamos la experiencia adquiridaen anteriores crisis y reaccionamosde forma rápida, aplicando solucio-

nes más imaginativas para fidelizar anuestros buenos clientes.

3.- Cada compañía sigue un estiloempresarial diferente que tienedetrás un modelo de planificación.Siempre que las hipótesis en las quese basen dichos planes, sean actuali-zadas de forma constante paragarantizar que tienen en cuentacada cambio en la situación del mer-cado, es una estrategia tan válidacomo cualquiera.

4.- La competitividad es buena, siem-pre que no sea la única variable a con-siderar. Estas situaciones de mercadopueden hacer al mediador perdernegocio, pues el precio puede eclipsarel valor añadido que el mediador apor-ta en el contrato de seguro.�

CUESTIONARIO





NURIA FERNÁNDEZRESPONSABLE DE AUTOMÓVILES

REALE SEGUROS

SANTIAGO CASTELLÓDIRECTOR DE DISTRIBUCIÓN

WINTERTHUR SEGUROS

1.- No creo que estemos ante unaguerra de precios puesto que, comoconsecuencia de la crisis de los 90,las compañías aseguradoras tenemosclaro que lo importante no es conse-guir cuota a cualquier precio, sinoser rentables y obtener beneficios.No obstante, es evidente que losbuenos resultados de los últimosejercicios hagan que las compañíasajusten sus precios y haya más com-petencia, aunque entendemos quedebe ser bajo criterios de un riguro-so control y suficiencia técnica.

2.- La historia nos dice que el com-portamiento de la siniestralidad escíclico y que, por lo tanto, es normalque se den situaciones en dondehaya más competencia y una política

más agresiva, y otras en las que hayaun incremento de los precios comoconsecuencia del aumento de lasiniestralidad. Lo que debemos evitares que esas puntas sean pronuncia-das, como ocurrió en los noventa,evitando que pongan en peligro lasolvencia de las compañías y tenganefectos negativos tanto en la media-ción como en el cliente final.

3.- En WINTERTHUR apostamos por lamejora de los servicios que ofrecemosa nuestros mediadores y clientes, porinvertir en imagen de marca y encampañas comerciales. Por tanto, lasestrategias para ganar cuota en basea llegar a cualquier precio no tienencabida en WINTERTHUR.

4.- Nuestro cliente es el mediador ypor tanto nos preocupa mucho el papelque desempeña este mediador. EnWINTERTHUR creemos que las estrate-gias agresivas normalmente enfocadasal precio, tienen consecuencias nega-tivas para la mediación, puesto que, suimagen de asesoramiento y servicio sedeteriora bajo el único prisma del pre-cio. Por ello, en un momento tan com-petitivo como el actual, creemos que,si bien es necesario estar en una situa-ción de mercado, es importante seguirtransmitiendo a nuestros clientes queWINTERTHUR cuenta con un produc-to de calidad y una red de mediado-res muy profesional que pueden ayu-darles a elegir la mejor opción, que nonecesariamente tiene que ser la másbarata.�

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ANTONIO HUERTASDIRECTOR GENERAL

MAPFRE MUTUALIDAD

1.- El ramo de Automóviles ya havivido situaciones similares a la queestá viviendo actualmente. Los bue-nos resultados provocan un fuerteincremento de la competitividad enel mercado, y esto lleva a algunascompañías a ofrecer importantesdescuentos comerciales, que nosiempre son compatibles con elequilibrio de resultados a largoplazo. Esta tendencia de convertir elprecio en el elemento principal paraatraer al cliente, que se ha generali-zado entre algunas aseguradoras, eslo que tradicionalmente se conoceen el Seguro de Automóviles como“guerra de precios”.

2.- La historia ha mostrado en otrasocasiones que la voraz “guerra” decaptación de clientes a cualquierprecio acaba teniendo impacto en lacuenta de resultados. Por ello, nonos arriesgamos mucho al afirmarque dentro de dos años algunascompañías deberán soportar loserrores cometidos en estos momen-tos y tendrán que volver a políticasde precios más técnicas.

3.- No criticamos el marketing deprecios, porque nuestra estrategiatambién contempla mejoras de efi-ciencia y gestión para ser cada vezmás competitivos. Sin embargo, no

consideramos positivas aquellasconductas que tratan de atraer alcliente única y exclusivamente através de un precio más barato,especialmente porque no debemosolvidar que la mayor agresividadcomercial en el ramo de Automó-viles suele ir acompañada de unrepunte en los ratios de siniestra-lidad de las compañías, y quenuestra obligación es también es-tablecer tarifas adecuadas y sufi-cientes con el fin de evitar des-equilibrios importantes en la cuen-ta de resultados.

4.- Una competencia tan agresivacomo la actual, basada principal-mente en el marketing de precios,

se hace especialmente dura para lasredes comerciales. Por ello, estamosdirigiendo nuestros esfuerzos a lainnovación de productos, a la im-plantación de aplicaciones y opera-tivas que optimicen el trabajo de lasoficinas, y al desarrollo de estrate-gias de fidelización que permitan anuestros delegados y agentes ofre-cer productos más competitivos,incrementar sus ratios de retencióny mantener su cartera.

Nuestra Red Comercial, la másamplia del Seguro español y una delas de mayor dimensión del conjun-to de las entidades financieras, si-gue siendo uno de los pilares fun-damentales de MAPFRE.�

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SEGUROS DE AUTOS


El seguro de automovilesablar del seguro deautomóviles y su situa-ción actual, en estosmomentos, nos llevainevitablemente a la

consideración, más o menos alarmis-ta y desde luego preocupante encualquier caso, de si la definición“guerra de precios” cada vez másrepetida, incluso en portadas deimportantes publicaciones especiali-zadas y seguramente en muchasmesas de consejos directivos de enti-dades aseguradoras, para explicar lasituación actual de una forma resu-mida es la más adecuada.

Es innegable que vivimos una evi-dente tensión comercial, muy agresi-va en algunos casos y curiosamentemuy generalizada a nivel nacional.Aparentemente todas las compañíashan fijado objetivos de crecimientopara este ejercicio, tanto en númerode pólizas como en primas, segura-mente la media de objetivos de cre-cimiento de todas las entidades sealejará mucho de las previsiones decrecimiento del sector.

Esta presión no sólo se observa en unaspecto tan importante como la tari-fa, es también claramente visible enotras actuaciones como son, el incre-mento del gasto en publicidad, lamejora de incentivos por crecimien-to, la ampliación de coberturas enbuen número de productos (retiradapermiso, vehículo sustitución, mejo-ra en indemnizaciones o no aplica-ción de sistema malus en caso desiniestro, etc…)

Tampoco es innegable que aportamayor competitividad al sector pla-nes de expansión de aseguradorashasta ahora limitadas a determina-dos ámbitos territoriales o tipos devehículos, junto con proyectos de

incrementos de presencia y aperturade oficinas de otras entidades. Serátambién una realidad a corto plazo,la entrada de nuevos “jugadores”,con modelos de distribución agresi-vos que indudablemente acrecentaráel nivel actual de competencia. Elpróximo desarrollo y generalizaciónde herramientas como los multitari-ficadores, añadirá presión en el pre-cio como factor determinante decontratación, añadiendo dificulta-des al asegurado en la selección de su mejor opción de contratación. Elpapel del mediador profesional serácrítico para el asesoramiento y selec-ción de la opción que mejor se ajus-te a las necesidades y demandas delcliente, contribuyendo a la elecciónde la compañía y producto al precioadecuado.

Finalmente nuevas fórmulas de dis-tribución de vehículos como elRenting que arañan progresivamentecuota de presencia sobre el parquetotal de vehículos y ejercen comograndes centrales de compra paranuestro sector con evidente fuertepresión sobre el precio y las condi-ciones del producto son un nuevofactor de presión comercial.

Todos estos factores anteriores con-figuran un escenario altamente com-petitivo para un sector todavía bas-tante atomizado y que en un simpleejercicio de lógica no puede aguan-tar mantener niveles de rentabilidadsuperiores al 10%, por lo que lasituación actual no puede afirmarseque no era previsible.

En la actual sensación de “guerra de precios”, una parte importantede las reducciones de prima corres-ponde a ajustes técnicos motivadospor numerosos factores como pue-den ser:

• Herramientas de selección y tarifi-cación objetivas que permitenadecuar mejores precios a mejoresriesgos. El fichero SINCO en esteparticular ha sido determinante.Aunque hablemos de guerra deprecios, ésta no es lineal ni paratodos los casos, así conductoresnoveles, conductores con malosantecedentes siniestrales, vehícu-los sobrepotenciados, etc.. noentran en esta “guerra”, al revéssus tarifas se orientan al alza demanera muy significativa.

• Mejoras sustantivas en el control yprevención del fraude, tanto encontratación (aquí el papel delmediador ha sido fundamental, elmediador profesional, y cada vezlo es más, es el primer interesadoen hacer bien la póliza) como ensiniestros.

• Herramientas de análisis estadísticojunto con estadísticas sectorialesque permiten incluso a entidades demenor tamaño el adecuar sus tarifasy criterios de segmentación conmayor seguridad y fiabilidad.

• Reducción de siniestralidad encoberturas como robo o incendio, alo que contribuyen tanto la reno-vación del parque automovilísticocomo el desarrollo de sistemasantirrobo con importante involu-cración de los fabricantes de auto-móviles (elementos integrados envehículo, alarmas de serie, etc..) ycasi desaparición del mercado decompra-venta de aparatos de audiode “dudosa” procedencia…

• A pesar de un incremento en loscostes medios en asistencia enviaje, se produce una reducción defrecuencia de éstos, consecuenciatanto de la reducción de la frecuen-

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MIGUEL ANDREURESPONSABLE DE AUTOMÓVILES

HELVETIA PREVISIÓN

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cia siniestral como de la renovacióndel parque lo que incide en un indi-ce menor de asistencias por avería.

• Desarrollo de redes de tallerescolaboradores, siendo muy rele-vante y buen ejemplo en la reduc-ción de costes medios, las redes detalleres de reparación y sustitu-ción de cristales.

• Mayor utilización de recambios alter-nativos homologados con un menorcoste así como mejoras y actualiza-ción de baremos adecuados a lasmejoras de equipos y herramientas,mayor profesionalidad y optimiza-ción de procesos, que han experi-mentados los talleres de reparación.

• Mejoras en los procesos de perita-ción, con técnicas como foto/video-peritación que reduce los costes deesta labor incidiendo muy positiva-mente en la reducción de costes delsiniestro.

• Mejoras en la red de carreteras yelementos de seguridad de losvehículos, planes de actuaciónpara mejorar la seguridad vial yreducir la elevada siniestralidadcon desarrollo y actualización denormativas, incremento de las

sanciones, etc.. son medidas queigualmente han contribuido a lareducción de la siniestralidad.

Todos estos factores anteriores y otrosmás que seguramente se han escapa-do, junto con una progresiva reduc-ción del ratio de gastos gracias funda-mentalmente a la mejora y optimiza-ción de procesos e implantación denuevas tecnologías y un entornofinanciero favorable con mejores ren-dimientos para el capital han permiti-do un “ajuste técnico” real que enningún ciclo anterior habría podidoser sido tan riguroso y objetivo comoen la actualidad.

Las compañias que hayan realizadoeste “ajuste” con criterios objetivos yexpectativas de evolución futuraserias y en cierto modo “prudentes”no deberán temer por una pérdida deposibilidades de rentabilidad futura,habrán mejorado su posición compe-titiva indudablemente y afrontarán elfuturo con ciertas garantías. Sinembargo, en este proceso, posible-mente deberán competir y convivircon entidades que no hayan realiza-do este ajuste con el rigor que esdebido o hayan generado unas expec-tativas de reducción de siniestralidadexcesivamente optimistas o simple-

mente apoyados por sus matrices orentabilidad de otros ramos (que locierto también experimentan fuertecompetencia actualmente) hayanoptado por estrategias de dumpingen precios y aplicación de tarifasinsuficientes con objeto de incremen-tar sus carteras mediante atajos, quesí recuerdan a ciclos anteriores. Elmantenimiento a medio-largo plazode estas estrategias creará serios pro-blemas en primer lugar a las entida-des que las mantengan pero tambiéna los que deban convivir y competircon ellas. El tiempo lo dirá.

En este contexto el papel del media-dor será fundamental. Será necesarioincrementar, tanto por si mismoscomo por las entidades aseguradoras,su nivel de profesionalidad y forma-ción, lo que unido a su gran capacidadde asesoramiento e influencia en ladecisión del cliente a la hora de con-tratar o mantener su póliza en unaentidad concreta y en un productodeterminado permitirán valorar aspec-tos diferenciales al precio en el proce-so de contratación. Sería posiblemen-te un error para su propio futurofomentar como mejor opción para elcliente la idea de que el mejor seguroes el más económico, olvidando aspec-tos como coberturas o servicio.�

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SEGUROS DE AUTOS


¿Son inevitables los ciclos en el seguro del Automóvil?

n los últimos días seescucha con frecuencia laexpresión “guerra de pre-cios”; sin embargo, estaexpresión no es nueva

para los que llevamos cierto tiempoen el mundo del seguro del automó-vil. Cada cierto tiempo, hemos vistocomo los resultados de este ramohan variado constantemente. En losmomentos de máximo apogeo delseguro de Autos, aparecían nuevascompañías que se incorporaban almercado, o que ya estando, tratabande aumentar su presencia intentan-do coger su “trozo del pastel”; alcontrario, y después de los momen-tos de crisis, veíamos como se retira-ban otras, y el mercado se encargabade seleccionar a las más preparadas.

Sin embargo, aunque cíclico, cadamomento es diferente al anterior.Como decía Heráclito “uno nunca sesumerge dos veces en el mismo río”.Esto es exactamente lo que lo ocurrea nuestro sector, que aunque sesumerge cada cierto tiempo en cri-sis, estas nunca son iguales ni susresultados son los mismos.

Al sector del automóvil, las herra-mientas informáticas y su aplica-ción a la estadística, le han venidocomo anillo al dedo. Estas herra-mientas han proporcionado unacapacidad de información que se hamultiplicado, y aunque vaticinar elfuturo pueda seguir estando fuerade nuestras manos, sí que nos per-mite conocer el pasado en un inter-valo de tiempo mucho más corto. Olo que es lo mismo, hace 15 añospodía pasar mucho tiempo hastaque uno se daba cuenta que estabaperdiendo dinero; hoy en día en

muy poco tiempo sabríamos cuanto,en que producto, negocio y paraque mediadores.

La distribución del seguro tambiénha cambiado. En etapas anteriores,aunque había existían las compañíasdirectas, su peso en la distribuciónno era relevante. Esta situaciónahora es diferente ya que su presen-cia en los medios de comunicaciónmultiplica su influencia actual. Nosencontramos, entonces, con trestipos de distribución; la de la media-ción tradicional, la directa y la debancaseguros; cada una de ellas condiferentes tipos de estrategias. Todoesto hace que esta crisis sea distintade las anteriores. Aunque no deja detener al final unas característicascomunes a todos los ciclos, y es lanecesidad que tienen todas las com-pañías de crecer a un ritmo en póli-zas superior al incremento del par-que de vehículos y no habrá sitiopara todos.

Las consecuencias son tambiénconocidas por todos, tensión en losprecios del seguro del automóvil enlas pólizas de nueva producción conla consiguiente reducción de losbeneficios.

Aunque siempre es difícil adelantar-se al futuro, no parece que sea muyalejado de la realidad pensar que lasestrategias agresivas de precio parala captación de cuotas continuarán,y los beneficios se reducirán. La pre-gunta lógica siguiente es, ¿hastacuándo?

Este panorama, consecuencia directadel hecho de que el precio del segu-ro se haya convertido en el eje de

actuación comercial, se verá alteradoen función de que sepamos transmi-tir que el seguro del automóvil no esun producto cerrado e igual en todaslas compañías. Para ello, las compa-ñías tendremos que apoyarnos endos ejes fundamentales además delprecio; el producto, y el servicio.

En lo que se refiere al producto, nopodemos negar que este se ha idoestandarizando, y las diferencias enlas coberturas son cada vez máspequeñas. En este punto, las compa-ñías no debemos dejar escrutar lasnecesidades de nuestros aseguradospara alcanzar una mayor innovación.Por otro lado, el cómo se presta elservicio, es lo que da verdaderamen-te da calidad al producto, aunquesiempre sea difícil de vender en unprincipio.

Todo lo anterior nos lleva a un puntoen el que si no somos capaces dehacer llegar al cliente de que detrásde un precio hay un producto y unservicio, nos veremos irremediable-mente abocados a un ajuste en pre-cios, y a la crisis periódica. Está ennuestras manos la posibilidad desuavizar el duro ajuste hasta alcan-zar en nuevo punto de equilibrio.

En lo que respecta a Caser, uno delos objetivos para este año es la bús-queda de ventajas preferentes paralos buenos conductores, que se cen-trará en ofrecerles, además del mejorprecio, las mejores condiciones ycoberturas. El producto Caser Autodemuestra que es uno de los máscompletos del mercado y prueba deello es la posición de Caser entre lasdiez primeras compañías en el sectorde autos.�

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PEDRO MERINODIRECTOR TÉCNICO DE AUTOMÓVILES

CASER SEGUROS

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Debido a un incendio en un local colindante, el asegurado de ARAG ve su establecimiento de muebles y sumercancía convertidos en ceniza. Tras aceptar lo que su propio seguro le ofrece, aunque sin quedar satisfecho,se pone en contacto con su compañía de Defensa Jurídica que tras acudir a los juzgados consigue el total dela indemnización solicitada para su asegurado.

El seguro de un negocio puedequedarse corto, si se tiene en cuen-ta lo que se puede llegar a perder enun siniestro. De ahí la necesidad dedisponer de un seguro de DefensaJurídica como el de ARAG para pro-teger sus intereses, íntegramente.

El asegurado, en esta ocasión uncomerciante de muebles, vio cómosu mercancía se convertía en ceni-zas de la noche a la mañana, acausa de un incendio en el localcolindante. Hasta el establecimien-to se desplazó un perito que estimóque los daños ascendían, nada másy nada menos que, a unos 566.000euros.

Aunque el comerciante disponíade un seguro que cubría incendios,su compañía sólo estaba dispuesta aabonarle la mitad de dicha cantidad.El asegurado de ARAG aceptó la ofer-ta, pero lógicamente pretendíacobrar la totalidad de la indemniza-ción. Así es que ARAG contactó conla compañía de seguros del localcolindante, en el cual se originó elincendio, e inició una reclamaciónamistosa de la que surgió una prime-ra oferta de 85.000 euros, muy lejosde las pretensiones del asegurado.

Desde ARAG siguieron insistien-do y la aseguradora incrementó suoferta hasta 150.000 euros. El

comerciante seguía sin estar deacuerdo. De modo que ARAG inter-puso una demanda para reclamarcontra la compañía del local en quese originó el incendio.

Finalmente, el juez dio la razóna ARAG y condenó a la parte con-traria a pagar 276.000 euros. Entrelo que recibió de su propia compañíade seguros y de la del local colin-dante, el asegurado de ARAG termi-nó cobrando el 100% de la indemni-zación, es decir, 566.000 euros.

Unos muebles convertidos en cenizas

Finalmente, el juez

dio la razón a ARAG

y condenó a la parte

contraria a pagar 276.000

euros. Entre lo que recibió

de su propia compañía

de seguros

y de la del local

colindante, el asegurado

de ARAG terminó

cobrando el 100%

de la indemnización

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NOTICIAS DEL SECTOREMPRESAS


osé Manuel Martínez,presidente de MAPFRE,presentó los resultadosdel SISTEMA MAPFREen 2005, que calificó de

muy positivos destacando, entreotros aspectos que el beneficio brutoha alcanzado la cifra récord de 872millones de euros, pese al impactode los diversos factores negativos,en especial los huracanes. Martínezmanifestó que “se ha superadoampliamente el objetivo de los10.000 millones de euros en primasde seguro y reaseguro. Las primashan ascendido a 10.110 millones deeuros, y los ingresos totales a 12.485millones, con un incremento del13,3%”. Al referirse a CORPORACIÓNMAPFRE, holding del Grupo que coti-za en Bolsa, destacó que “ha incre-mentado su beneficio neto casi un20% y repartirá un dividendo de0,32 euros por acción, un 18 porciento más que en 2004”. Por suparte, MAPFRE AMÉRICA ha duplica-do su beneficio en 2005 y pasa a ser

la tercera unidad de negocio másimportante del Grupo.

También apuntó que “se ha cons-tituido un nuevo holding, MAPFREINTERNACIONAL, para potenciar laexpansión del Grupo en segurodirecto en áreas geográficas distin-tas de América Latina, y especial-mente en Europa”. Además apuntóque “se ha llevado a cabo una rees-tructuración que eleva al máximonivel estratégico dentro de la orga-nización las actividades fundaciona-les del Sistema, que desde 1 deenero de 2006 se desarrollan a tra-vés de los cinco institutos en que haquedado estructurada la FUNDACIÓNMAPFRE, incluido el de AcciónSocial, de nueva creación”. Por últi-mo, señalar que el principal objetivopara 2006, según ha apuntado JoséManuel Martínez, es superar los1.000 millones de euros de benefi-cio, así como obtener unos ingresossuperiores a 13.000.000 millones deeuros.�

Mapfre obtiene un beneficio bruto de 872 millones de euros

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Allianz Seguros gana un 5,8% más en 2005

LLIANZ Seguros haobtenido en 2005,unos crecimientos po-sitivos en todos losramos de negocio,

excepto Vida Colectivo: Automóviles(1.184,8 millones de euros): + 5,5%;Resto de Diversos (215,7 millones deeuros): + 8,2%; Riesgos Industriales(435,9 millones de euros): + 6,7%;Vida Individual (322,3 millones deeuros): + 4,7%; Vida Colectivo (76,7millones de euros): -4,1%.

Por su parte, el ramo dePensiones, ha registrado un total de23,7 millones de euros, frente a los173,4 millones alcanzados en el2004, año en el que se había regis-

trado una prima única muy impor-tante en este ramo, lo que explica ladiferencia. Incluyendo Pensiones,ALLIANZ Seguros ha cerrado el ejer-cicio 2005 con un total de primas de2.259,1 millones de euros, en líneacon los 2.291,7 millones obtenidosel año anterior.

Para Vicente Tardío, presidente yconsejero delegado de ALLIANZSeguros, los aspectos más relevantesdel pasado ejercicio son: La evolu-ción positiva en todos los ramos NoVida y en Vida Individual, el incre-mento del número de pólizas y declientes, el importante crecimientode los activos gestionados, y el des-tacado papel de la red comercial.�

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ARAG CRECE UN 18% EN 2005Desde ARAG ESPAÑA muestran

"su satisfacción por cuanto la com-pañía ha superado, una vez más, losexcelentes resultados de los añosprecedentes". Las primas adquiridaspor la entidad han sido de 98,6millones de euros, tras crecer un10,75% respecto a 2004. En SeguroDirecto se ha alcanzado un volumende primas de 76,4 millones de eurosy en Reaseguro Aceptado se ha pasa-do de 18,8 millones a 21,9 millonesde euros. El importe total de ingre-sos imputables al ejercicio, inclu-yendo los ingresos financieros, supe-raron los 102 millones de euros, conuna subida del 9,11%. El BAI(Beneficio Antes de Impuestos) hasido de 13,4 millones de euros, loque supone un 13,5% sobre las pri-mas ganadas y un crecimiento del18%. �

SABADELL GRUPO ASEGURADORALCANZA UN VOLUMEN DE PRIMAS SUPERIOR A LOS 51MILLONES DE EUROS EN 2005

SABADELL GRUPO ASEGURADORha presentado, respecto del ejercicioanterior, un crecimiento del resulta-do neto de un 34%,así como unincremento del volumen de primasdel 5%, lo que le ha llevado a supe-rar los 51 millones de euros. Estosresultados, en palabras de FernandoCuatrecasas, director general delGrupo, se sustentan en "la apuestapor la diferenciación en tecnología,dirigida a la mejora del servicio delos mediadores; la expansión territo-rial que esta llevando el Grupo endiferentes puntos del territorionacional; y, por último, la constanteinnovación en todos sus ámbitos deactuación, estando en la actualidadinmersa en la implantación de susnuevas estrategias de mejora conti-nua – 2006 - 2008".�

32-41 Noticias del sector (79) 24/4/06 12:26 Página 32

RESULTADOS 2005

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n el ramo de AsistenciaSanitaria, que representaun 60% del total de lasprimas de la aseguradora,el incremento ha sido del

15%, y han alcanzado los 199 millo-nes de euros en primas netas de anu-laciones. El ramo de Decesos ha cre-cido un 12%; Hogar, un 2%; Vida, un10%; Accidentes, un 8% y Subsidio,un 5%. Las inversiones del Grupo alcierre del ejercicio ascendían a 376millones de euros distribuidos entreRenta Fija (78%), Fondos de Inver-sión (8%), Inmuebles (8%), Tesorería(5%) y Otras Inversiones (1%). Dichoimporte supone un incremento del14% respecto al año 2005. La cober-

tura de las provisiones técnicas haarrojado un superávit de más de 127millones de euros y el margen de sol-vencia ha sido de un 169% sobre elexigido legalmente.

GESTIÓN SANITARIA DEL ÁREA DE SALUD 13 DE LA COMUNIDADVALENCIANA

Entre las acciones más relevantesdel ejercicio figura la concesión aDKV Seguros del concurso públicopara la gestión sanitaria del Área deSalud 13 de la Comunidad Valencianaque incluye principalmente la cons-trucción de un nuevo hospital enDenia, la reforma del actual hospitalde la Marina Alta para su transfor-

mación en un centro sociosanitarioy la remodelación del actual ambula-torio de especialidades de Denia.Para llevar a cabo este proyecto, laentidad aseguradora se ha unido conBancaja y Caja de Ahorros delMediterráneo a través de la entidadMarina Salud, en la que DKV posee el65% del capital y las dos cajas el res-tante 35%.

DKV considera que la colabora-ción público-privada será muyimportante en el futuro de la sani-dad y por eso está interesada enexperiencias innovadoras como ladesarrollada por la Consellería deSanitat de Valencia.�

DKV Seguros alcanza los 335 millones de euros en primas

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l Grupo REALE cerró elejercicio 2005 con unbeneficio neto consoli-dado de 39,3 millonesde euros, tres veces

superior al resultado del ejercicioanterior. Desde REALE atribuyeneste resultado al "crecimientointerno y la adquisición de AEGON

Seguros Generales (ahora UNIÓNASEGURADORA)" dado que la factu-ración creció el 91%, hasta los609,6 millones de euros, y se redu-jo la siniestralidad.

Para REALE los hechos más rele-vantes del Ejercicio 2005 han sidola anteriormente citada adquisición

de la Compañía AEGON SegurosGenerales; la cesión de la Cartera deVida de REALE Vida a AegonSeguros de Vida, Ahorro e Inver-sión; y, la venta de Eficalia a Asitur(ahora presta sus sercicios aREALE), Sociedad de la que Reale esaccionista por la compra de AEGONSeguros Generales.�

Reale obtine un beneficio neto consolidado de 39,3 millones de euros

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l Grupo LIBERTY Segurosha logrado uno de losmayores crecimientos enrentabilidad del sectorasegurador en 2005 tras

obtener un beneficio después deimpuestos de 102,9 millones deeuros. Esto supone un incrementodel 101% y supera en 51,8 milloneslos resultados obtenidos en 2004. Setrata del mejor resultado del GrupoLIBERTY Seguros desde su llegada almercado asegurador español en2001. Los ingresos totales del Grupodurante 2005 ascendieron a 915,51millones de euros, un 6,45% más. De

éstos, 825.6 millones corresponden aingresos por primas, que aumenta-ron un 7,6% durante el pasado ejer-cicio, mientras y 89,8 millonescorresponden a ingresos financieros.

Luis Bonell, presidente deLIBERTY Seguros, señaló que "estosresultados son la mejor prueba deque LIBERTY Seguros se ha consoli-dado en el sector. Nuestro modelomulticanal, el más desarrollado eneste mercado, ha cuajado y cada vezestá más asentado. Sobre él estamosconstruyendo un grupo sólido capazde demostrar que la rentabilidad delnegocio no depende tanto del preciocomo de la calidad en la gestión y elservicio. Una política que es la mejorbaza para evitar caer en las marcadastendencias cíclicas que caracterizaneste sector".�

Liberty obtiene un incremento en sus beneficios del 101%

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a Compañía tenía comoobjetivo prioritario paraeste pasado ejercicio laobtención del resultadoque se estableció en el Plan

Estratégico y que contemplaba, para2005, un beneficio, antes de im-puestos y amortización del fondo de

comercio, de 36 millones de euros.“Este ambicioso objetivo se ha cum-plido de manera satisfactoria, supe-rando el objetivo previsto al obtenerun beneficio de 48 millones deeuros, con un incremento del 35%respecto al ejercicio anterior”, decla-ran desde la aseguradora. En cuantoal resultado consolidado al Gruposegún normas IFRS, GROUPAMASeguros ha obtenido un beneficio demás de 34,2 millones de euros.

Resultados que se sustentan enuna mejora del ratio combinado netoque a su vez se basa en una disminu-ción de la siniestralidad global y enla contención de los gastos generales.

El volumen de primas emitidas haalcanzado los 705 millones de euros, loque representa un crecimiento del 4,6%

con respecto a 2004. El negocio de Vidaha presentado unas cifras de desarrollomuy superiores a las del Sector (6,9%),experimentando un crecimiento del21%, hasta alcanzar los 65 millones deeuros. No Vida ha obtenido un creci-miento del 3%, a pesar de la fuertecompetencia, particularmente en el ra-mo de automóviles.

Con la adquisición del GrupoAZUR en España, el Grupo GROUPA-MA en España está compuesto al cie-rre del ejercicio 2005 por GROUPAMASeguros y AZUR Seguros (AZUR Viday AZUR Multirriesgos). Alcanzaría unvolumen total de facturación de 748millones de euros, con un total de1.600.000 clientes y una cuota demercado del 1,5%, situándose en elranking en el puesto 13º en No Viday 19º en el total.�

Groupama Seguros incrementa sus beneficios un 35%

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l volumen de negocio as-ciende a 2.409 millones deeuros, de los que 1.857millones corresponden aprimas emitidas y 552

millones aportaciones a planes depensiones. Los fondos gestionadostotales (fondos propios, provisionestécnicas y fondos de pensiones)ascienden a 11.453 millones de euros,lo que supone un crecimiento de un16% respecto a 2004. España ocupa laprimera posición en contribución denuevo negocio dentro del Grupo Aviva(256 millones de euros), sólo pordetrás de Reino Unido. En este senti-do, el margen de nuevo negocio hapasado al 8,7% (6,8% en 2004). ParaGerardo Aróstegui, presidente ejecuti-vo de AVIVA, "tanto los beneficioslocales como el valor del nuevo nego-cio son unos sólidos resultados, quemuestran la capacidad de generaciónde valor de nuestro modelo de negociode bancaseguros. Además, nuestracompañía de distribución agencial,AVIVA VIDA y PENSIONES, ha tenidotambién un magnífico desarrollo".

BANCASEGUROSAVIVA ha obtenido en el negocio

de bancaseguros en España 2.155millones de euros, de los que 1.669millones corresponden a primas emi-tidas y 486 millones a aportaciones aplanes de pensiones, un 12% menosrespecto al ejercicio anterior. Am-paro Ribera, directora corporativa debancaseguros y directora general de Aseval, afirma que "el GrupoAVIVA ha consolidado el negocio deBancaseguros en España en un plazode 5 años, consiguiendo sus objeti-vos de negocio y un posicionamien-to entre los cinco primeros puestosdel ranking".

AVIVA VIDA Y PENSIONESAVIVA VIDA y PENSIONES ha obte-

nido una cifra de negocio de 255millones de euros (189 en primasemitidas y 66 en aportaciones a pla-nes de pensiones), lo que supone unincremento del 20% respecto al ejer-cicio anterior. "2005 ha sido un añoexcelente para nuestra entidad. Es,sin duda, el resultado del gran tra-

bajo cualitativo que estamos reali-zando con nuestro enfoque a media-dores profesionales, asesores finan-cieros y clientes. Trabajamos diaria-mente para conseguir su confianza,pieza clave en nuestro desarrollo ycrecimiento" comenta Mª ÁngelesGarralda, directora general de AVIVAVIDA y PENSIONES.�

El beneficio neto de Aviva en España asciende a 81,8 millones en 2005, un 51% más

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omentando los resulta-dos de 2005, CésarBardají, presidente yconsejero delegado deWINTERTHUR España,

declaró: “Hemos logrado un récorden el beneficio neto por segunda vezconsecutiva y hemos producido unresultado global sólido en 2005. Estorefleja los continuos esfuerzos reali-zados por mejorar nuestros procesosclave como el de suscripción y ges-tión de siniestros”.

El beneficio neto obtenido porWINTERTHUR España en 2005 fue de170,3 millones de euros, un 29,7%más respecto a 2004. El negocio deNo Vida incrementó su beneficio netode 125,1 millones de euros en 2004 a160,7 millones en 2005. En Vida yPensiones, el beneficio neto creció un54,6%, como consecuencia, princi-palmente, de la reducción del gasto.

Las primas emitidas brutas tota-les ascendieron a 1.356,6 millonesde euros, un 3,9% más en relación a2004. Las primas en el negocio de NoVida crecieron un 1,8%, ligeramentepor debajo de la media del mercado,reflejando la fuerte competencia enAutos y la gestión activa de la carte-ra. El ratio combinado de No Vida seredujo durante 2005 en dos puntosporcentuales, hasta el 83,5%, debidoa la mejora de la siniestralidad. EnVida y Pensiones, las primas emiti-das brutas se incrementaron un11,8%, principalmente como conse-cuencia del fuerte crecimiento en elramo de colectivos. WINTERTHUREspaña registró unas reservas mate-máticas de Vida de 2.392 millones deeuros, con un crecimiento del 6,4%respecto a 2004. Los activos gestio-nados en Pensiones se elevaron en2005 un 2,2%, hasta los 891 millo-nes de euros.�

Winterthur aumenta su beneficio un 29,7 %

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Pelayo incrementa un 12,3%su beneficio neto

ELAYO ha cerrado elejercicio con un resul-tado de 26,14 millonesde euros de beneficioneto, frente a los 23,3

del pasado ejercicio, lo que suponeun incremento de un 12,3%. El volu-men de primas de la Mutua se hasituado a final de año en 389,8millones de euros, frente a los 380,1de 2004. La cartera de pólizas deautos, la más importante para laMutua, se ha situado en 798.685pólizas, con un crecimiento próximoal 5,5%.

La buena siniestralidad del ramo deautomóviles, que se ha situado enun 65,6%, así como el contenidoratio de gastos generales, han con-tribuido a estos resultados, situandoel ratio combinado de la Mutua enun 89,41%, casi dos puntos menosque el pasado año.

MUNAT SEGUROS GENERALES,aseguradora perteneciente al mismoGrupo, mantiene su tendencia posi-tiva, obteniendo unos beneficios ne-tos de 3,1 millones de euros, lo quesupone más de un 150% de los 2,04millones de euros de 2004, validan-do con ello la política de la entidaden los últimos ejercicios para conso-lidar los resultados positivos.

El volumen de negocio del Grupoestá en 491.462 euros, frente a los485.136 del año anterior y el beneficioneto consolidado del Grupo es de 26,3millones de euros, frente a los 23,8 del2004, lo que supone un incremento deun 10.5%. La estrategia de la Mutuapara este año se mantiene enfocada alcrecimiento y la diversificación delnegocio, la clara apuesta por una tec-nología de vanguardia, el compromisocon y de las personas, y la oferta de unservicio de máxima calidad.�

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FIATC INCREMENTA SUS BENEFI-CIOS UN 33,21% EN 2005

El beneficio después de impuestosde FIATC Seguros al cierre del ejercicio2005 ha experimentado un incrementodel 33,21% con respecto al ejercicioanterior y asciende a 3.735.829,68 €.El volumen de primas obtenido a 31 dediciembre 2005 es de 446.236.572,79€, lo que supone un crecimiento enprimas del 6,35% respecto a 2004. Eltotal de recursos propios de FIATCSeguros asciende a 76.213.248,30 €,con un incremento de 13.427.693,45€ en relación al año anterior. En cuan-to al resultado por ramos, los que hanobtenido mejores resultados son:Accidentes, Enfermedad, Responsa-bilidad Civil, Incendios, Comercio yDecesos. Es muy destacable la evolu-ción positiva del ramo de Comercio conrespecto a 2004. Durante el ejercicio2005 FIATC adquirió PROSPERITY cuyovolumen total de primas asciende a16.752.106,01 euros (no incluido en elvolumen de primas de FIATC).�

SURNE CRECE UN 51% EN 2005El grupo SURNE cerró el ejercicio

2005 con un crecimiento del 35% enprimas, lo que le ha permitido alcanzarla cifra de 300 millones de euros enrecursos gestionados. La entidad consede en Bilbao consiguió también unfuerte incremento (51%) de su resulta-do, coincidiendo con el año de su cen-tenario, que ascendió a 4,1 millones deeuros. Esta tendencia de crecimientopositivo ha afectado a todas sus líneasde negocio, lo que supone un avancesustancial respecto a las previsionesrealizadas al comienzo del año, cuandose pronosticaron crecimientos entornoal 25% en primas de seguros y del 20%en la EPSV. Además, según recalcandesde SURNE, “mantenemos unos nive-les de solvencia que superan en un700% el nivel mínimo exigido por laley”. Las aportaciones a Planes dePensiones, centradas en Euskadi alcan-zaron 25 millones, sumando un patri-monio total de 130 millones.�




a filial española deAllianz Group ha recibi-do de AENOR (AsociaciónEspañola de Normaliza-ción y Certificación) el

Certificado de Calidad ER- 2071/2004correspondiente a la norma UNE-ENISO 9001:2000. Esta certificación des-

taca la calidad del diseño y la con-tratación de los productos de Auto,Hogar y Vida de clientes particularesasí como la calidad de la gestión desus siniestros. La nueva campañapublicitaria prevista retomará estosconceptos de calidad en el servicio.Con este Certificado de Calidad para

“el diseño, la contratación y la ges-tión de los siniestros en los segurosde autos, hogar y vida a clientesparticulares”, Allianz Seguros alcan-za un reconocimiento muy impor-tante y reafirma su compromiso demejora continua en el servicio quepresta a Clientes y Mediadores.�

Allianz amplía su Certificación de Calidad

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KV Seguros ocupa laposición número 40en el Informe Mercoque se ha dado aconocer el pasado

día 3 y que establece el ranking delas cien empresas con mejor reputa-ción corporativa en España. La ase-guradora, que asciende desde el

puesto 51 conseguido el año pasado,se incorpora así por vez primera a lamitad superior de este prestigiosolistado.

En esta valoración han influido,según declara la compañía, por esteorden, "la ética y responsabilidadsocial de la compañía, la calidad labo-

ral y su carácter innovador". DKVSeguros mantiene también el puestodel año anterior como segunda empre-sa más reputada en el índice sectorialde Aseguradoras. Josep Santacreu,consejero delegado de la compañía,figura asimismo en una destacadaposición (52) entre los directivos másreputados de España.�

DKV Seguros, entre las 40 empresas con mejor reputación

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n 2005, el Grupo MAPFREha obtenido en España918.000 nuevas pólizasde Seguros de Automó-viles y ha alcanzado los

5,7 millones de vehículos asegurados.La cuota de mercado de MAPFRE en

este sector se acerca al 21 por ciento alcierre del ejercicio 2005, lo que supone0,9 puntos más que en 2004.

En Madrid, la entidad ha tenidoun crecimiento récord del 32 porciento. Una de las claves para lograr

estos resultados, según declara laentidad, ha sido "el plan comercialdesarrollado en 2005, cuyo principalobjetivo era incrementar cuota demercado en las zonas de mayor com-petencia. Dicha actuación se reforza-rá a lo largo del ejercicio 2006".�

Mapfre emite 918.000 nuevas pólizas de Autos en 2005

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GRUPACIÓ MÚTUA obtu-vo el pasado año unbeneficio de 7,2 millo-nes de euros, cifra con laque triplica las ganan-

cias del ejercicio 2004 y supera en un60% las previsiones de resultados dela entidad para 2005, que se habíanfijado en 4,5 millones de euros. Laentidad recalca que las cifras debeneficios son todavía provisionales,pues algunas sociedades participadas

del grupo aún tienen que cerrar susdatos del último ejercicio, pero encaso de que haya alguna variación,"esta será superior a la cifra de 7,2millones, pues la mutua ha utilizadopara su cuenta de resultados las pre-visiones más bajas", matiza.

Tres factores, según la Mutua,han contribuido para registrar talesresultados. Por una parte, la "simpli-ficación de la estructura de socieda-

des del grupo", lo que ha permitidomejorar la gestión y la carga finan-ciera. A éste hay que unir los "bue-nos resultados comerciales", que sehan traducido en un aumento del33% en las primas de nueva produc-ción. La facturación total de lamutua ha sido de 175,8 millones deeuros en primas. Por último, la enti-dad destaca su "política de optimiza-ción de gastos", que ha reducido loscostes de explotación en un 14%.�

Agrupació Mútua triplica su beneficio en 2005

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NOTICIAS DEL SECTORACUERDOS


Los empresarios de Daimiel disfrutarán de una reducción de hasta el 10% en el precio de sus pólizas con Liberty

l acuerdo que tendráuna duración de tresaños, prevee una ofer-ta basada en produc-tos de calidad, atracti-

vidad comercial, suficiencia técnicay excelencia en la gestión conjunta

entre mediadores y aseguradora.Asimismo contribuirá a la prudenteexpansión de MFC en las comunida-des de influencia de las correduriasy corredores asociados a Espanor(Cataluña, Asturias, Galicia, Madrid,Pais Vasco y Valencia).�

Mutual Flequera y Espanor firman un acuerdode colaboración

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afael Sánchez, presi-dente de la Federa-ción de DiabéticosEspañoles (FEDE), cali-ficó el acuerdo como

'clave' para un colectivo "que siemprese ha enfrentado a ciertas restriccio-nes tanto en seguros de Autos comoen otros, por considerarnos como ries-go alto". Además, señaló que "esta-dísticamente está demostrado que laspersonas diabéticas no sufren más

accidentes. Yo en 50 años que llevoconduciendo no he tenido ninguno".

Por su parte, Antonio Viñuela,consejero delegado de REALE, declaróque "desde REALE apostamos por queeste acuerdo tenga una duración largay exitosa". PREVIGALIA, correduríadel Grupo especializada en buscarcoberturas para personas y colectivoscon discapacidades, ha mediado eneste acuerdo.�

Reale y la Federación de Diabéticos Españoles firman un protocolo de colaboración en Autos

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IBERTY Seguros y AEDA,la Asociación Local deEmpresarios de Daimiel(Ciudad Real), han fir-mado un convenio de

colaboración que permitirá a los aso-ciados contratar pólizas para sunegocio con reducción en la prima.Más de 400 empresarios se beneficia-rán de este acuerdo, que contempla

unos descuentos de hasta el 10% enla contratación de diferentes tiposde póliza (pymes, transporte de mer-cancías, todo riesgo construcción,oficinas y comercios o accidentes).El convenio tiene una vigencia de unaño, con prorrogación tácita o auto-mática anual.

"Este acuerdo con LIBERTY Segu-ros satisface plenamente una necesi-dad que venían demandando nuestrosasociados, la mejora de las coberturasdel seguro vinculadas a su actividadempresarial", destacó el vicepresiden-te de AEDA, Vicente Fernández-Espar-tero. Por su parte, Fernando CatalánMoreno, director comercial de RamosTécnicos de LIBERTY Seguros, expresósu satisfacción "por contribuir en elfortalecimiento y la seguridad delnegocio de este importante colectivoempresarial".�

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RNOMBRAMIENTOS

IPÓLITO DE LA CRUZ,NUEVO DIRECTOR GENERAL DE WINTERTHURSEGUROS GENERALES WINTERTHUR ha nom-brado a Hipolito de laCruz, de 48 años, comonuevo director generalde WINTERTHUR SEGU-ROS GENERALES. Hipóli-to de la Cruz es licen-

ciado en Ciencias Económicas y Em-presariales por la Universidad Com-plutense de Madrid y hasta ahoraocupaba la dirección general de Nu-trexpa España.

Desde su nueva posición, Hipólito de laCruz pretende potenciar las sinergiasentre las diferentes unidades que com-ponen el negocio de WINTERTHUR.Tendrá una participación activa en lasestrategias y planes de acción que per-mitan mejorar la posición competitivadel Grupo WINTERTHUR en general.Todo ello con la finalidad de proporcio-nar calidad de servicio a clientes ymediadores, y de conseguir un creci-miento sólido y rentable. Como directorgeneral de Winterthur, Hipólito tendrábajo su responsabilidad los departa-mentos técnicos de Suscripción, Ser-vicios y Prestaciones a Clientes, Gran-des Cuentas y Gabinete Actuarial.

ALFREDO ARROYO, NUEVO CFO DE WINTERTUR EN ESPAÑA

El grupo aseguradorWinterthur en Españaha nombrado a AlfredoArroyo Chief FinancialOfficer (CFO) en susti-tución de José Luis

Maestro, que dejó la empresa el 1 demarzo. Hasta su incorporación,Alfredo Arroyo ocupaba la posiciónde director Financiero para el Sur deEuropa de Reckitt Benckiser. AlfredoArroyo, de 48 años, es licenciado enCiencias Económicas y Empresarialespor la Universidad del País Vasco yCensor Jurado de Cuentas.�

Nuevos nombramientos en Winterthur

amón Nadal de Dios se haincorporado a CASER comoDirector Técnico de Segu-ros Diversos y miembro del Comité de Dirección

del Grupo. En sus nuevas funciones,Nadal se responsabilizará del desarrollode los ramos de hogar, comercios,comunidades, decesos, accidentes indi-viduales y agrarios. Igualmente se res-

ponsabilizará del área de seguros deempresas que integra construcción,decenal, pymes y responsabilidad civil.Con una amplia trayectoria profesionalen el sector asegurador, Ramón Nadal,actuario de seguros de 45 años de edad,proviene de REALE y ha ocupado pues-tos directivos en las entidades FIATC y Reddis Mutua de Seguros, entreotras.�

Ramón Nadal, nuevo director técnico de Seguros Diversos de Caser

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DKV Seguros, una compañía del GrupoAsegurador ERGO, ha nombrado a JoanXamena nuevo director comercial deRed Propia en la zona de Levante yBaleares. Xamena se incorporó a DKV

Seguros en 2005, y cuenta con una trayectoria enel sector asegurador que se remonta al año 1989.�

Joan Xamena, nuevodirector comercial de Red Propia deLevante y Baleares en DKV Seguros

DIGNA ha designadoa Isabel Carmonacomo nueva direc-tora de RecursosHumanos. Asumirá

esta responsabilidad para laslíneas de negocio de SaludEspaña y LA&H Europa, diri-giendo todo lo referente a losrecursos humanos de la organi-zación, como el programa de

planes de carrera 'HealthyCareers, Healthy Returns', labúsqueda de profesionales contalento y el desarrollo de laorganización. Licenciada enDerecho por la Universidad deSevilla, anteriormente ha des-arrollado su trabajo en CIGNAGROUP INSURANCE, en Filadel-fia, y en las empresas Wellpointy Unisys.�

Isabel Carmona, nueva directora de Recursos Humanos de Cigna

CCIGNA


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NOTICIAS DEL SECTORPRODUCTOS


Decenal 'on line': nueva herramienta de tarificación y gestión de Asefa

ecenal 'on line', nue-va herramienta detarificación y gestiónde ASEFA dirigida alos mediadores, per-

mite calcular el precio del segurodecenal de daños, obtener un presu-puesto y formalizar la solicitud deseguro, todo en tiempo real. De fun-cionamiento sencillo, también, per-mite al mediador conocer en cada

momento, el estado del expedientedel seguro. "Se trata de un sistemainmediato y seguro, que consigueque el usuario ahorre tiempo en trá-mites administrativos al obtener lainformación al instante", declarandesde la aseguradora.

Este lanzamiento se enmarca den-tro de los objetivos de la compañía encuanto al desarrollo y potenciación

del canal Internet para mediadores.En este espacio los mediadores ten-drán acceso a Decenal 'on line', y aotros productos y servicios talescomo: Click Construcción y Click RC.Desde ASEFA confían en que "estenuevo servicio sea para el mediadoruna herramienta de trabajo útil queagilice los trámites habituales y queredunde en un mejor servicio parasus clientes".�

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DKV lanza “DKV RETA”, un producto especialmentediseñado para trabajadores autónomos

a aseguradora líder en Es-paña en el ramo de subsi-dio acaba de lanzar al mer-cado 'DKV RETA', productoque garantiza la cobertura

de la incapacidad temporal en caso debaja laboral e iguala las condiciones delRégimen Especial de TrabajadoresAutónomos de la Seguridad Social. 'DKVRETA' garantiza la flexibilidad en las

indemnizaciones y sencillez en los trá-mites. Sin plazos de carencia, sin decla-ración de salud, sin preexistencias y conimportantes ventajas fiscales, 'DKVRETA' presenta dos opciones de contra-tación: como complemento de la presta-ción de la Seguridad Social o como sus-tituto de la incapacidad temporal de lamisma, para adecuarse a las necesidadesde cada cliente.

Extensible a todos los autónomos,independientemente de su activi-dad, 'DKV RETA' incluye el compro-miso de no anular la póliza durante36 meses para la modalidad sustitu-tiva, no va ligado a la Base de Coti-zación de la Seguridad Social y nodistingue entre accidente laboral ono laboral.�

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PELAYO apuesta por la “diferenciación” en su nueva campaña de Autos

reyendo en el valorque tienen las pala-bras y queriendo sor-prender al consumi-dor, Pelayo ha lanza-

do una campaña para 2006, con unnuevo lenguaje en seguros de auto-

móvil, que traslada de manera dife-rente los productos de la Mutua y elvalor añadido del que se les ha dota-do", explica la entidad. La apuestade Pelayo se centra en la calidad y elincremento de servicios para susclientes de Autos.

Perito Express. Es un compromisoadquirido a partir de ahora en laspólizas de automóvil, por el cualPelayo se compromete a peritar elvehículo en menos de 24 horas desdesu llegada al taller, y si no, compen-saremos al asegurado.

HappyEnd 110. En caso de sinies-tro total del vehículo Pelayo ofrece alasegurado el 110 % del valor denuevo durante los dos primeros años.

Race de Serie. Se trata de unamplio abanico de servicios y venta-jas para todos los titulares de unapóliza de automóvil de Pelayo.

"Estas ventajas son sólo elcomienzo de nuestra estrategia.Pelayo se está preparando para seguirdando valor añadido a cada uno denuestros productos para conseguirser diferentes", avanza la entidad.�

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PATROCINIOS - CULTURA

Liberty Seguros invertirá cinco millones de euros en su Programa de Seguridad Vial

l Programa de SeguridadVial LIBERTY Seguros,en el que se invertiráncinco millones de eurosen los próximos tres

años, tiene como labor liderar pro-yectos relacionados con esta mate-ria, colaborar con instituciones via-les públicas y privadas, y fomentarasí la prevención a través de la edu-cación. Y lo hará partiendo de la for-mación a los propios trabajadores delGrupo en España, a sus familias, alos clientes de la compañía y a lasociedad en general, sobre la actitudmás adecuada que se debe manteneral volante. Reducir la siniestralidaden las carreteras es una responsabi-lidad social compartida que supone

un esfuerzo por parte de todos paralograr un cambio de actitud, por elloel programa pretende conseguir laintegración de la seguridad vial ensu vida diaria.

LIBERTY Seguros se siente com-prometido con la misión de reducirel número de víctimas de las carre-teras europeas y españolas, por ello

sigue el camino iniciado por la com-pañía matriz en Estados Unidos hacemás de cincuenta años, al crear elCentro de Investigación para laSeguridad Vial “LIBERTY MutualResearch Institute for Safety”, quefue pionero en estudiar y promoversistemas como el uso del cinturón deseguridad y del reposacabezas, losfrenos ABS y los airbags.

En palabras de Rosa Mª Sala, res-ponsable del Programa, “nuestracompañía cuenta con una extensaexperiencia en el sector de la auto-moción, y quiere contribuir a ayudara reducir la siniestralidad con lapuesta en marcha del Programa deSeguridad Vial”.�

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Actividades de la Fundación MAPFRE BECAS 2006

La FUNDACIÓN MAP-FRE entregó días atrássus Becas 2006 con másde un millón de euros

en ayudas a la investigación en elárea de salud, prevención y medioambiente. Las 83 becas dotadas con13.200 € cada una, se repartieron dela siguiente forma: 58 becas de inves-tigación en el campo de las cienciasde la salud y la seguridad en el tra-bajo; 13 becas conjuntas con univer-sidades con el objetivo de incentivarla investigación en la mejora de lascondiciones de trabajo y de saludlaboral de los trabajadores de la uni-versidad; 5 becas Larramendi para la formación de profesionales deIberoamérica en el área de la salud odel desarrollo de nuevas tecnologíasde la seguridad; 5 becas de investiga-ción en el Área Social para fomentarlas investigaciones sobre la mejora de

las condiciones de vida y la integra-ción social de personas de la terceraedad y/o con discapacidad. Segúndeclaró la FUNDACIÓN MAPFRE, “conestas ayudas, contribuimos a la con-secución de uno de nuestros princi-pales objetivos: perfeccionar la for-mación y la investigación científicaen todo lo relacionado con la medici-na y la salud y fomentar la seguridady la prevención”.

PRESENTACIÓN DE LA OBRA "TRES GRANDES CUESTIONES DE LA HISTORIA DE IBEROAMÉRICA”

La obra pretendedifundir diferentesinvestigaciones his-tóricas sobre tresasuntos, que hansido esenciales en lahistoria del mundoiberoamericano: el

Derecho y la aplicación de la Justicia;la presencia del mundo africano en elcontinente; y el impacto de la expul-sión de la Compañía de Jesús, en laeconomía, la cultura y la vida socialen el siglo XVIII. Es el resultado finalde los proyectos de investigaciónsobre la historia iberoamericana queen los años noventa promovió laFUNDACIÓN MAPFRE AMÉRICA bajo el

impulso de su presidente, Ignacio Her-nando de Larramendi.

MAPFRE EXPONE SU COLECCIÓNDE DIBUJOS EN COLOMBIA

El Instituto deCultura de la FUNDA-CION MAPFRE exponesu colección de dibu-jos en el Museo deArte Moderno La Ter-tulia en la ciudad de

Cali (Colombia) desde el pasado día 9 demarzo hasta el 28 de mayo. La exposi-ción, que cuenta con obras de Picasso,Miró, Juan Gris, Dalí, Bores, Palencia oSandalinas, entre otros, se cierra conlos dibujos de Tàpies y Chillida, fecha-dos en 1960. La colección de dibujos deMAPFRE se inició hace años y se ha idoampliando a lo largo del tiempo conobras de diferentes artistas, como dibu-jos de escultores.�

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